(2025年)信用社信貸知識(shí)考試含答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1.5分，共30分）1.信用社信貸業(yè)務(wù)中，“貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查”統(tǒng)稱為（）。A.信貸三原則B.信貸三查制度C.信貸三性要求D.信貸三化管理答案：B2.根據(jù)《農(nóng)戶貸款管理辦法》，農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的核心指標(biāo)是（）。A.家庭人口數(shù)量B.歷史信用記錄C.耕地面積D.社交關(guān)系答案：B3.某客戶申請(qǐng)一年期貸款，因特殊原因需展期，根據(jù)信用社規(guī)定，展期期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A.原貸款期限的1/2B.原貸款期限C.6個(gè)月D.3個(gè)月答案：A4.下列擔(dān)保方式中，屬于物的擔(dān)保的是（）。A.保證B.抵押C.信用D.質(zhì)押答案：B（注：質(zhì)押也屬于物的擔(dān)保，但本題為單選題，優(yōu)先選擇典型抵押物擔(dān)保）5.貸款五級(jí)分類中，“借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失”屬于（）。A.次級(jí)類B.可疑類C.損失類D.關(guān)注類答案：B6.某農(nóng)戶貸款10萬(wàn)元，年利率5.6%，按季結(jié)息，每季度應(yīng)付利息為（）。A.1400元B.5600元C.2800元D.1120元答案：A（計(jì)算：10萬(wàn)×5.6%÷4=1400元）7.貸后管理中，對(duì)大額貸款的首次跟蹤檢查應(yīng)在貸款發(fā)放后（）內(nèi)完成。A.3個(gè)工作日B.5個(gè)工作日C.10個(gè)工作日D.15個(gè)工作日答案：C8.貸款重組的前提條件是（）。A.借款人已破產(chǎn)B.借款人惡意逃廢債務(wù)C.借款人仍有還款意愿且能恢復(fù)償債能力D.貸款已逾期2年以上答案：C9.根據(jù)《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》，農(nóng)戶小額信用貸款的期限一般不超過(guò)（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：A10.信用社信貸檔案的保管期限自貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)終止之日起計(jì)算，至少保存（）。A.3年B.5年C.10年D.永久答案：B11.下列不屬于信用貸款特點(diǎn)的是（）。A.無(wú)需擔(dān)保B.風(fēng)險(xiǎn)較高C.額度較大D.依賴借款人信用答案：C12.貸款審查中，“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.公平性答案：D13.某企業(yè)申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，信用社應(yīng)重點(diǎn)審查其（）。A.固定資產(chǎn)投資計(jì)劃B.存貨周轉(zhuǎn)情況C.對(duì)外擔(dān)保余額D.股東分紅計(jì)劃答案：B14.抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值評(píng)估應(yīng)堅(jiān)持（）。A.借款人自行評(píng)估B.信用社內(nèi)部評(píng)估C.雙方協(xié)商定價(jià)D.獨(dú)立第三方評(píng)估為主，內(nèi)部評(píng)估為輔答案：D15.農(nóng)戶貸款中，“公司+農(nóng)戶”模式的風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)是（）。A.農(nóng)戶家庭收入B.公司履約能力C.農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格D.自然災(zāi)害影響答案：B16.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中，“借款人頻繁更換財(cái)務(wù)人員”屬于（）。A.財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)B.經(jīng)營(yíng)預(yù)警信號(hào)C.管理預(yù)警信號(hào)D.信用預(yù)警信號(hào)答案：C17.信用社發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款時(shí)，借款人需取得的“四證”不包括（）。A.國(guó)有土地使用證B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證C.建設(shè)工程施工許可證D.商品房預(yù)售許可證答案：D18.個(gè)人消費(fèi)貸款中，“面談面簽”制度的核心目的是（）。A.了解客戶真實(shí)需求B.確認(rèn)借款意愿真實(shí)性C.收集客戶資料D.降低操作成本答案：B19.不良貸款清收中，“以物抵債”的資產(chǎn)應(yīng)在取得后（）內(nèi)處置完畢。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年答案：B20.信用社信貸授權(quán)管理的核心是（）。A.擴(kuò)大基層權(quán)限B.控制風(fēng)險(xiǎn)敞口C.提高審批效率D.落實(shí)責(zé)任追究答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人基本情況B.借款用途真實(shí)性C.還款來(lái)源可靠性D.擔(dān)保有效性答案：ABCD2.下列情形中，信用社不得發(fā)放貸款的有（）。A.借款人有重大不良信用記錄B.借款用途違反國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策C.借款人已列入法院失信被執(zhí)行人名單D.借款人提供的抵押物存在產(chǎn)權(quán)糾紛答案：ABCD3.下列財(cái)產(chǎn)中，可以作為抵押物的有（）。A.農(nóng)村宅基地使用權(quán)B.商用房產(chǎn)C.正在建造的船舶D.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)（已確權(quán)登記）答案：BCD4.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括（）。A.借款人頻繁申請(qǐng)展期B.企業(yè)主要產(chǎn)品市場(chǎng)份額下降C.保證人經(jīng)營(yíng)狀況惡化D.抵押物價(jià)值明顯貶損答案：ABCD5.信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系通常包括（）。A.償債能力B.盈利能力C.信用記錄D.行業(yè)前景答案：ABCD6.貸款“三性”原則中的“效益性”包括（）。A.信用社經(jīng)濟(jì)效益B.借款人社會(huì)效益C.貸款資金使用效率D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)作用答案：AC7.流動(dòng)資金貸款不得用于（）。A.固定資產(chǎn)投資B.股票投資C.支付供應(yīng)商貨款D.繳納稅款答案：AB8.保證人應(yīng)具備的資格條件包括（）。A.具有完全民事行為能力B.有穩(wěn)定的收入來(lái)源C.無(wú)重大不良信用記錄D.與借款人無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系答案：ABC9.個(gè)人貸款“面談面簽”要求需核實(shí)的內(nèi)容有（）。A.借款人身份真實(shí)性B.借款合同簽字真實(shí)性C.貸款用途真實(shí)性D.還款能力真實(shí)性答案：ABCD10.不良貸款處置方式包括（）。A.現(xiàn)金清收B.重組轉(zhuǎn)化C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓D.訴訟追償答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.貸前調(diào)查可委托第三方機(jī)構(gòu)完成，信用社無(wú)需獨(dú)立核查。（）答案：×（信用社需獨(dú)立承擔(dān)調(diào)查責(zé)任，第三方結(jié)果僅作參考）2.信用貸款是指僅以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，無(wú)需任何擔(dān)保。（）答案：√3.貸款展期只能辦理一次，展期后總期限不得超過(guò)信用社規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。（）答案：√4.抵押物價(jià)值評(píng)估時(shí)，可參考市場(chǎng)同類資產(chǎn)價(jià)格，但需結(jié)合變現(xiàn)能力調(diào)整。（）答案：√5.農(nóng)戶小額信用貸款的額度由信用社根據(jù)農(nóng)戶信用等級(jí)、家庭收入等因素確定，最高不超過(guò)50萬(wàn)元。（）答案：×（一般最高不超過(guò)20萬(wàn)元，具體額度因地區(qū)政策調(diào)整）6.貸款重組后，風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)至少歸為次級(jí)類。（）答案：√7.流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年。（）答案：×（一般不超過(guò)1年，特殊情況可延長(zhǎng)至3年）8.信貸檔案在貸款結(jié)清后即可銷毀。（）答案：×（需按規(guī)定保存至少5年）9.保證擔(dān)保的期間未約定的，為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。（）答案：√10.抵債資產(chǎn)接收后，可長(zhǎng)期持有用于自用。（）答案：×（應(yīng)優(yōu)先及時(shí)處置，不得長(zhǎng)期自用）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述貸款“三查”制度的具體內(nèi)容及意義。答案：貸款“三查”指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查。貸前調(diào)查是對(duì)借款人資質(zhì)、用途、還款能力等的全面調(diào)查；貸時(shí)審查是對(duì)調(diào)查資料的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性的審核；貸后檢查是對(duì)貸款資金使用、借款人經(jīng)營(yíng)狀況的持續(xù)跟蹤。意義在于通過(guò)全流程管控，防范信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款安全、合規(guī)、有效。2.信用評(píng)級(jí)的主要流程和作用是什么？答案：流程包括：收集客戶資料→初評(píng)（定量指標(biāo)計(jì)算）→復(fù)評(píng)（定性分析調(diào)整）→審批→結(jié)果反饋。作用：為貸款決策提供量化依據(jù)，合理確定貸款額度、利率和期限；動(dòng)態(tài)反映客戶信用狀況，便于貸后管理；統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，提高信貸管理科學(xué)性。3.貸后管理的重點(diǎn)工作及風(fēng)險(xiǎn)防控措施有哪些？答案：重點(diǎn)工作：資金使用監(jiān)控、借款人經(jīng)營(yíng)狀況跟蹤、擔(dān)保有效性核查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置。防控措施：建立貸后檢查頻率分級(jí)制度（如大額貸款按月查、小額按季查）；運(yùn)用大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)資金流向；對(duì)預(yù)警信號(hào)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置（如提前收貸、追加擔(dān)保）；定期重評(píng)客戶信用等級(jí)，動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)策略。4.抵押與質(zhì)押的主要區(qū)別是什么？答案：①標(biāo)的物不同：抵押標(biāo)的為不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)（如房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備），質(zhì)押標(biāo)的為動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利（如存單、股權(quán)）；②占有方式不同：抵押不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物占有，質(zhì)押需轉(zhuǎn)移占有；③公示方式不同：抵押需登記（如房產(chǎn)抵押登記），質(zhì)押需交付（如存單交付）或登記（如股權(quán)質(zhì)押登記）；④風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)不同：抵押側(cè)重抵押物價(jià)值及變現(xiàn)能力，質(zhì)押側(cè)重標(biāo)的物保管及權(quán)利穩(wěn)定性。五、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：某信用社2024年3月向農(nóng)戶張某發(fā)放5萬(wàn)元小額信用貸款，用于種植蔬菜。貸后檢查發(fā)現(xiàn)，張某將3萬(wàn)元資金用于償還個(gè)人賭債，剩余2萬(wàn)元因自然災(zāi)害絕收無(wú)法償還。截至2025年3月，貸款已逾期6個(gè)月，張某表示無(wú)還款能力。問(wèn)題：（1）該筆貸款發(fā)放及管理中存在哪些問(wèn)題？（2）信用社應(yīng)采取哪些處置措施？答案：（1）問(wèn)題：①貸前調(diào)查未核實(shí)借款用途真實(shí)性（未發(fā)現(xiàn)資金實(shí)際用于非生產(chǎn)性支出）；②貸后檢查滯后（未及時(shí)發(fā)現(xiàn)資金挪用）；③風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制缺失（未跟蹤自然災(zāi)害對(duì)還款能力的影響）。（2）處置措施：①收集資金挪用證據(jù)，向張某主張?zhí)崆笆栈厝抠J款；②啟動(dòng)不良貸款清收程序，通過(guò)上門催收、發(fā)送律師函等方式施壓；③若張某仍不償還，向法院提起訴訟，申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全；④總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)貸前用途核實(shí)（如要求提供購(gòu)銷合同）和貸后資金流向監(jiān)控（如通過(guò)賬戶流水分析）。案例2：2024年6月，信用社向某制造企業(yè)發(fā)放200萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，擔(dān)保方式為關(guān)聯(lián)企業(yè)A公司保證擔(dān)保。2025年2月，企業(yè)因市場(chǎng)變化陷入經(jīng)營(yíng)困境，貸款出現(xiàn)欠息。信用社調(diào)查發(fā)現(xiàn)，A公司因涉及重大訴訟已資不抵債，保證擔(dān)保失效。問(wèn)題：（1）該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露的主要原因是什么？（2）信用社應(yīng)如何改進(jìn)類似業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控？答案：（1）主要原因：①擔(dān)保有效性