(2025年)保險職業(yè)資格考試練習題及答案一、單項選擇題（共20題，每題1.5分，共30分。每題只有一個正確選項）1.投保人張某在2024年11月為妻子李某投保一份終身壽險，2025年3月李某因突發(fā)心梗身故。保險公司在核賠時發(fā)現(xiàn)，張某投保時未告知李某2023年曾因冠心病住院治療的事實。根據(jù)2025年有效適用的《保險法》及相關(guān)司法解釋，以下處理方式正確的是：A.保險公司可解除合同并拒賠B.保險公司不得解除合同，應(yīng)承擔賠償責任C.保險公司可要求張某補繳保費后賠付D.保險公司按比例賠付答案：B解析：根據(jù)《保險法》第16條，自合同成立之日起超過2年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或給付保險金的責任。本案中合同成立至事故發(fā)生未滿2年，但保險公司若在知道解除事由后超過30日未行使解除權(quán)，解除權(quán)消滅。題目未提及保險公司在30日內(nèi)行使解除權(quán)，故應(yīng)承擔賠付責任。2.某新能源汽車車主王某投保了車損險（含新能源汽車電池附加險），2025年2月車輛在暴雨中行駛時電池組進水損壞。經(jīng)檢測，電池損壞直接原因為暴雨導致的積水深度超過車輛涉水線，而王某投保時未勾選“涉水險”附加條款。保險公司應(yīng)：A.拒賠，因未投保涉水險B.賠付，因車損險已覆蓋暴雨導致的損失C.部分賠付，按比例分攤D.拒賠，因電池損壞屬于免責范圍答案：B解析：根據(jù)2024年修訂的《新能源汽車保險示范條款》，車損險主險責任已包含自然災(zāi)害（如暴雨）導致的車輛損失，電池作為車輛組成部分，其因暴雨受損屬于主險賠償范圍，無需額外投保涉水險。3.李某為5歲女兒投保一份教育金保險，約定18歲時領(lǐng)取首筆教育金。2025年4月李某因經(jīng)濟困難申請保單貸款，貸款金額不得超過：A.保單現(xiàn)金價值的80%B.已交保費的80%C.保險金額的50%D.保單賬戶價值的100%答案：A解析：根據(jù)銀保監(jiān)會《人身保險保單質(zhì)押貸款管理辦法》，保單貸款金額不得超過保單現(xiàn)金價值或賬戶價值的80%（終身壽險、年金險等傳統(tǒng)險按現(xiàn)金價值計算）。教育金保險通常為傳統(tǒng)型壽險，故貸款上限為現(xiàn)金價值的80%。4.某保險公司在2025年3月銷售一款增額終身壽險時，宣傳“3年交，第5年現(xiàn)金價值超過已交保費，IRR（內(nèi)部收益率）可達3.49%”。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，以下說法正確的是：A.宣傳合規(guī)，IRR未超過預(yù)定利率上限B.宣傳違規(guī)，不得使用IRR表述C.宣傳合規(guī)，現(xiàn)金價值增長符合合同約定D.宣傳違規(guī)，需同時提示IRR為假設(shè)值且不保證答案：D解析：銀保監(jiān)會《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》（2024年修訂）規(guī)定，保險公司不得使用絕對化表述或承諾收益，使用IRR等演示利率時需明確提示為假設(shè)，不代表未來實際收益。5.某企業(yè)為員工投保團體醫(yī)療險，保險期間2025年1月1日至12月31日。員工張某2025年3月離職，4月確診重大疾病并申請理賠。保險公司應(yīng)：A.賠付，因疾病確診在保險期間內(nèi)B.拒賠，因張某離職后不再是被保險人C.部分賠付，按在職時間比例計算D.賠付，團體醫(yī)療險不隨員工離職終止答案：B解析：團體保險的被保險人通常為在職員工，離職后保險關(guān)系自動終止。張某4月已離職，不再具備被保險人資格，故保險公司不承擔賠付責任。6.王某投保的家庭財產(chǎn)險中，房屋及室內(nèi)裝潢保險金額50萬元，室內(nèi)財產(chǎn)保險金額20萬元。保險期間因火災(zāi)導致房屋損失30萬元（重置價值60萬元），室內(nèi)財產(chǎn)損失15萬元（實際價值18萬元）。保險公司應(yīng)賠付：A.房屋25萬元，室內(nèi)財產(chǎn)15萬元B.房屋30萬元，室內(nèi)財產(chǎn)15萬元C.房屋25萬元，室內(nèi)財產(chǎn)18萬元D.房屋30萬元，室內(nèi)財產(chǎn)18萬元答案：A解析：房屋屬于不定值保險，按保險金額與保險價值的比例賠償（50/60×30=25萬元）；室內(nèi)財產(chǎn)通常采用第一危險賠償方式（損失金額≤保險金額時全額賠付，15萬元≤20萬元，故賠15萬元）。7.2025年5月，保險代理人趙某在銷售健康險時，誘導投保人不如實告知既往病史，并承諾“即使未來理賠有問題，我?guī)湍銋f(xié)調(diào)”。趙某的行為違反了：A.客戶至上原則B.誠實信用原則C.專業(yè)勝任原則D.公平競爭原則答案：B解析：《保險銷售行為管理辦法》明確要求銷售人員應(yīng)指導投保人如實填寫投保資料，不得誘導不如實告知，違反了最大誠信原則中的誠實信用要求。8.某壽險公司2024年末核心償付能力充足率為85%，綜合償付能力充足率為160%。根據(jù)2025年監(jiān)管要求，該公司被列為：A.正常類公司B.關(guān)注類公司C.重點核查類公司D.風險類公司答案：B解析：銀保監(jiān)會《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》規(guī)定，核心償付能力充足率≥50%且＜100%，或綜合償付能力充足率≥100%且＜150%的，列為關(guān)注類公司。9.投保人陳某2023年10月投保重疾險，2025年6月因白血病申請理賠。保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，陳某2022年8月曾因血小板減少癥住院，但投保時未告知。根據(jù)不可抗辯條款，保險公司：A.可解除合同并拒賠B.不得解除合同，應(yīng)賠付C.可要求陳某補充告知后賠付D.按比例賠付答案：B解析：不可抗辯條款自合同成立之日（2023年10月）起算滿2年（至2025年10月），2025年6月事故發(fā)生時未滿2年，但保險公司若在知道未告知事由后超過30日未解除合同，解除權(quán)消滅。題目未提及保險公司在30日內(nèi)行使權(quán)利，故應(yīng)賠付。10.某車險保單約定絕對免賠額2000元。被保險車輛發(fā)生碰撞事故，損失金額5000元，經(jīng)交警認定被保險人負全責。保險公司應(yīng)賠付：A.5000元B.3000元C.2000元D.0元答案：B解析：絕對免賠額是指保險人僅對超過免賠額的部分賠付，5000-2000=3000元。11.年金險投保人劉某申請變更受益人，原受益人為其子小劉，新受益人為其女小吳。根據(jù)《保險法》，變更生效需：A.通知保險人B.經(jīng)被保險人同意C.經(jīng)原受益人同意D.書面通知保險人并經(jīng)其批注答案：D解析：《保險法》第41條規(guī)定，投保人變更受益人需書面通知保險人，保險人在保單上批注后生效；若被保險人與投保人不同，還需被保險人同意。本題未明確被保險人是否為劉某，默認需書面通知并批注。12.某保險公司2025年1月推出“惠民?！碑a(chǎn)品，保費59元/年，保額200萬元，不限既往癥。根據(jù)監(jiān)管要求，該產(chǎn)品需：A.經(jīng)銀保監(jiān)會審批B.向銀保監(jiān)會備案C.由省級醫(yī)保部門聯(lián)合推出D.設(shè)定賠付率下限（如80%）答案：D解析：銀保監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務(wù)的通知》要求，惠民保產(chǎn)品應(yīng)合理設(shè)定賠付率，原則上不低于80%，低于時需及時調(diào)整保費或保障責任。13.被保險人張某在2025年7月的交通事故中受傷，經(jīng)鑒定為十級傷殘。其投保的意外險傷殘保額50萬元，采用《人身保險傷殘評定標準（行業(yè)標準）》，十級傷殘賠付比例為10%。保險公司應(yīng)賠付：A.50萬元B.5萬元C.10萬元D.25萬元答案：B解析：十級傷殘對應(yīng)10%賠付比例，50萬×10%=5萬元。14.財產(chǎn)險中，以下屬于特約可保財產(chǎn)的是：A.金銀珠寶B.房屋C.運輸中的貨物D.礦井設(shè)備答案：A解析：特約可保財產(chǎn)包括金銀、珠寶、藝術(shù)品等價值高、風險特殊的財產(chǎn)，需在保單中特別約定承保；房屋屬于一般可保財產(chǎn)；運輸貨物屬于貨物運輸險范疇；礦井設(shè)備通常為不可保財產(chǎn)（因風險過高）。15.健康險中，“等待期內(nèi)非因意外導致的疾病，保險公司不承擔賠付責任”的條款目的是：A.防止逆選擇B.降低管理成本C.提高保費競爭力D.簡化理賠流程答案：A解析：等待期（觀察期）設(shè)置是為了防止投保人明知將發(fā)生保險事故而投保（逆選擇），確保風險分散的公平性。16.某再保險公司為直保公司的車險業(yè)務(wù)提供成數(shù)再保險，分保比例30%。直保公司簽單保費1000萬元，發(fā)生賠款600萬元。再保險公司應(yīng)分攤：A.保費300萬元，賠款180萬元B.保費300萬元，賠款600萬元C.保費1000萬元，賠款180萬元D.保費0萬元，賠款180萬元答案：A解析：成數(shù)再保險按約定比例（30%）分攤保費和賠款，故再保險公司獲得30%保費（300萬），承擔30%賠款（180萬）。17.保險代理人李某因銷售誤導被投保人投訴，經(jīng)查實后，銀保監(jiān)局可對其采取的處罰不包括：A.警告B.罰款5萬元C.吊銷執(zhí)業(yè)登記D.禁止進入保險業(yè)答案：D解析：根據(jù)《保險法》第177條，對個人保險代理人的處罰包括警告、罰款（最高10萬）、吊銷執(zhí)業(yè)證書；禁止進入保險業(yè)屬于對機構(gòu)或高管的處罰措施。18.王某投保的定期壽險約定保險期間20年，繳費期間10年。2025年8月王某因經(jīng)濟困難申請減額交清，以下說法正確的是：A.減額后保額為原保額×（現(xiàn)金價值/原保費）B.減額后需繼續(xù)繳納剩余5年保費C.減額交清后保單終止D.減額交清需經(jīng)保險公司同意答案：A解析：減額交清是指將保單現(xiàn)金價值作為躉交保費，重新計算保額（新保額=原保額×現(xiàn)金價值/原應(yīng)交保費），無需再繳費，保單繼續(xù)有效，通常無需保險公司同意（條款約定即可）。19.某企業(yè)投保雇主責任險，保險期間內(nèi)員工李某在下班途中被電動車撞傷，經(jīng)認定為工傷。保險公司應(yīng)：A.賠付，因?qū)儆诠鸅.拒賠，因下班途中不屬于工作時間C.賠付，需提供交通事故責任認定書D.拒賠，因電動車不屬于機動車答案：A解析：雇主責任險承保被保險人（企業(yè)）對員工的工傷賠償責任，根據(jù)《工傷保險條例》，下班途中非本人主要責任的交通事故屬于工傷，故保險公司應(yīng)賠付。20.2025年9月，某保險公司因償付能力不足被銀保監(jiān)會接管，接管期限最長不超過：A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B解析：《保險法》第147條規(guī)定，接管期限最長不得超過2年。二、多項選擇題（共10題，每題2分，共20分。每題有2個或以上正確選項，多選、錯選、漏選均不得分）1.根據(jù)《保險法》，以下保險合同中，保險利益必須在保險事故發(fā)生時存在的有：A.企業(yè)財產(chǎn)險B.家庭財產(chǎn)險C.終身壽險D.健康險答案：AB解析：財產(chǎn)保險的保險利益需在事故發(fā)生時存在（確保被保險人不因損失獲利）；人身保險的保險利益需在合同訂立時存在（事故發(fā)生時是否存在不影響）。C、D屬于人身保險，故排除。2.以下屬于人身保險合同常見條款的有：A.不可抗辯條款B.寬限期條款C.自動墊交保費條款D.比例分攤條款答案：ABC解析：比例分攤條款是財產(chǎn)保險中重復(fù)保險的處理方式，人身保險不適用（因保險標的無價）。3.保險公司在核保時需考慮的風險因素包括：A.被保險人年齡B.投保金額與收入的匹配度C.保險標的地理位置D.投保人過往理賠記錄答案：ABCD解析：核保需綜合評估被保險人（年齡、健康狀況）、投保行為（保額合理性）、保險標的（位置、性質(zhì)）、歷史風險（理賠記錄）等因素。4.以下屬于保險監(jiān)管內(nèi)容的有：A.保險公司注冊資本監(jiān)管B.保險產(chǎn)品費率審批/備案C.保險資金運用監(jiān)管D.保險代理人執(zhí)業(yè)資格管理答案：ABCD解析：保險監(jiān)管涵蓋機構(gòu)準入（注冊資本）、產(chǎn)品管理（費率）、資金運用（安全性）、人員資質(zhì)（代理人資格）等方面。5.健康險中的“既往癥”通常指：A.投保前已確診的疾病B.投保前未確診但已出現(xiàn)癥狀的疾病C.投保后新發(fā)的疾病D.投保前治愈的疾病答案：AB解析：既往癥指投保前已存在或應(yīng)已知曉的疾?。òㄒ汛_診或有明顯癥狀），投保后新發(fā)疾病不屬于既往癥，治愈的疾病若投保時已告知則可能不視為既往癥（需看條款）。6.車險改革（“車險綜改”）的主要內(nèi)容包括：A.提高交強險責任限額B.擴大車損險保障范圍（增加盜搶、玻璃單獨破碎等責任）C.降低商業(yè)車險基準保費D.限制保險公司自主定價系數(shù)答案：ABC解析：車險綜改（2020年啟動，2024年深化）核心包括提高交強險限額（20萬→28萬）、車損險主險合并附加險（盜搶、玻璃等）、降低基準保費、擴大保險公司自主定價空間（而非限制）。7.以下情形中，保險公司可以解除保險合同的有：A.投保人故意編造保險事故索賠B.被保險人謊稱發(fā)生保險事故C.投保人未履行如實告知義務(wù)，足以影響承保決定D.保險標的危險程度顯著增加，被保險人未通知答案：ABCD解析：根據(jù)《保險法》第27條（謊稱/編造事故）、第16條（未如實告知）、第52條（危險程度增加未通知），保險公司均可解除合同。8.年金險按給付方式分類，包括：A.即期年金B(yǎng).延期年金C.終身年金D.定期年金答案：CD解析：按給付起始時間分為即期/延期年金；按給付期限分為終身/定期年金。題目問“給付方式”，故選C、D。9.保險職業(yè)道德的核心原則包括：A.守法遵規(guī)B.誠實信用C.專業(yè)勝任D.公平競爭答案：ABCD解析：《保險銷售從業(yè)人員職業(yè)道德指引》明確核心原則為守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、客戶至上、公平競爭。10.以下屬于財產(chǎn)保險基本險責任的有：A.火災(zāi)B.爆炸C.雷擊D.暴雨答案：ABC解析：財產(chǎn)保險基本險通常承?；馂?zāi)、爆炸、雷擊等風險；暴雨屬于綜合險或附加險責任。三、案例分析題（共3題，每題20分，共60分）案例一：2024年12月，張某為其經(jīng)營的超市投保財產(chǎn)綜合險，保險金額200萬元（其中房屋150萬元，存貨50萬元），保險期間2025年1月1日至12月31日。2025年3月，超市因電路老化引發(fā)火災(zāi)，造成房屋損失80萬元（重置價值180萬元），存貨損失40萬元（實際價值45萬元）。事故發(fā)生后，張某為防止火勢蔓延，花費5萬元購買滅火器材。經(jīng)消防部門認定，電路老化是事故直接原因。問題：1.房屋損失的賠償金額是多少？說明依據(jù)。2.存貨損失的賠償金額是多少？說明依據(jù)。3.滅火器材費用是否應(yīng)由保險公司承擔？說明依據(jù)。答案：1.房屋賠償金額=（保險金額/保險價值）×損失金額=（150/180）×80≈66.67萬元。依據(jù)：財產(chǎn)綜合險為不定值保險，按比例賠償方式，保險金額（150萬）低于保險價值（180萬），按比例賠付。2.存貨賠償金額=40萬元（損失金額≤保險金額50萬）。依據(jù)：存貨通常采用第一危險賠償方式，即損失金額不超過保險金額時全額賠付，40萬≤50萬，故全額賠償。3.滅火器材費用5萬元應(yīng)由保險公司承擔。依據(jù)：《保險法》第57條規(guī)定，保險事故發(fā)生時，被保險人為防止或減少損失所支付的必要、合理費用，由保險人承擔（不超過保險金額）。本案中滅火費用屬于必要合理支出，保險公司應(yīng)賠付。案例二：2023年5月，李某（45歲）通過某互聯(lián)網(wǎng)平臺投保重大疾病保險，保額50萬元，繳費期20年，等待期180天。投保時，平臺健康告知問卷僅有“是否患有惡性腫瘤”“是否有住院史”兩個問題，李某均回答“否”（實際李某2022年10月因胃炎住院3天，未告知）。2025年4月，李某因胃癌確診申請理賠。保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)其胃炎住院史，以“未如實告知”為由拒賠。問題：1.保險公司拒賠是否合法？說明理由。2.若李某起訴，法院可能如何判決？說明依據(jù)。答案：1.保險公司拒賠不合法。理由：根據(jù)《保險法》第16條，投保人未如實告知的事項需“足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣哔M率”。李某的胃炎住院史屬于常見輕微疾病，通