2025年反洗錢知識競賽培訓試題及答案一、單項選擇題1.我國《反洗錢法》正式施行的時間是（）A.2006年10月31日B.2007年1月1日C.2007年3月1日D.2007年10月1日答案：B解析：2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法》，自2007年1月1日起施行。所以選B。2.以下哪種行為不屬于洗錢上游犯罪（）A.盜竊罪B.毒品犯罪C.黑社會性質(zhì)的組織犯罪D.恐怖活動犯罪答案：A解析：洗錢上游犯罪主要包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等。盜竊罪不屬于洗錢上游犯罪，所以選A。3.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：根據(jù)相關規(guī)定，金融機構(gòu)客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存5年。所以選C。4.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心C.當?shù)毓矙C關D.以上都是答案：D解析：金融機構(gòu)在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)、中國反洗錢監(jiān)測分析中心和當?shù)毓矙C關報告。所以選D。5.下列關于客戶身份識別制度的說法錯誤的是（）A.客戶身份識別制度是反洗錢內(nèi)部控制制度的重要組成部分B.金融機構(gòu)應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度C.客戶身份識別主要在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務關系時有效，業(yè)務關系存續(xù)期間不需要再進行識別D.金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易答案：C解析：客戶身份識別是一個持續(xù)的過程，不僅在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務關系時進行，在業(yè)務關系存續(xù)期間，如客戶身份信息發(fā)生變化等情況，也需要重新識別客戶身份。所以C說法錯誤，選C。6.反洗錢行政主管部門是（）A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.國家外匯管理局答案：A解析：中國人民銀行是我國反洗錢行政主管部門，負責組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測等。所以選A。7.下列哪種交易，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以不報告（）A.證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由D.客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，其資金的來源和用途合法答案：D解析：A、B、C選項中的交易情況存在異常，可能涉及洗錢等違法活動，銀行業(yè)金融機構(gòu)需要報告。而D選項中客戶資金來源和用途合法的本外幣間掉期業(yè)務，不屬于需要報告的異常交易。所以選D。8.金融機構(gòu)應當按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A.安全、準確、完整、保密B.準確、及時、完整、保密C.安全、及時、準確、保密D.安全、準確、及時、完整答案：A解析：金融機構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄應遵循安全、準確、完整、保密的原則，這樣才能滿足反洗錢工作的各項需求。所以選A。9.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應在接到補正通知的（）個工作日內(nèi)補正。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：金融機構(gòu)應在接到中國反洗錢監(jiān)測分析中心補正通知的5個工作日內(nèi)補正大額交易報告或者可疑交易報告。所以選B。10.金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處（）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.二十萬元以上五十萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.一百萬元以上五百萬元以下D.二百萬元以上一千萬元以下答案：A解析：金融機構(gòu)未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對相關責任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。所以選A。二、多項選擇題1.洗錢的常見方式包括（）A.利用金融機構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的限制D.通過市場的商品交易活動答案：ABCD解析：洗錢的常見方式有多種。利用金融機構(gòu)，如銀行賬戶進行資金轉(zhuǎn)移等；投資辦產(chǎn)業(yè)，將非法資金混入合法經(jīng)營中；利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的限制，隱藏資金來源；通過市場的商品交易活動，虛構(gòu)交易來清洗資金。所以ABCD都正確。2.金融機構(gòu)反洗錢工作的三項基本制度是（）A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.反洗錢內(nèi)控制度答案：ABC解析：客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度是金融機構(gòu)反洗錢工作的三項基本制度。反洗錢內(nèi)控制度是金融機構(gòu)為確保反洗錢工作有效開展而建立的內(nèi)部管理制度，不屬于三項基本制度。所以選ABC。3.反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括（）階段。A.檢查準備B.檢查實施C.檢查報告D.檢查處理E.檢查歸檔答案：ABCDE解析：反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查歸檔階段。在檢查準備階段要制定檢查方案等；檢查實施階段進行實際的檢查工作；檢查報告階段撰寫檢查報告；檢查處理階段對檢查結(jié)果進行處理；檢查歸檔階段將相關資料進行歸檔保存。所以ABCDE都正確。4.以下哪些情況屬于可疑交易（）A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由D.客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，其資金的來源和用途合法答案：ABC解析：A選項中資金的分散轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出與客戶實際情況不符，可能存在洗錢風險；B選項長期閑置賬戶突然啟用且短期內(nèi)大量資金收付屬于異常情況；C選項客戶頻繁辦理基金份額轉(zhuǎn)托管且無合理理由也可能存在問題。而D選項資金來源和用途合法的本外幣間掉期業(yè)務不屬于可疑交易。所以選ABC。5.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務時，應當建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其內(nèi)容包括（）A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.反洗錢培訓和宣傳制度答案：ABCD解析：金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度應涵蓋客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等基本制度，同時還應包括反洗錢培訓和宣傳制度，以提高員工的反洗錢意識和能力，向客戶宣傳反洗錢知識。所以ABCD都正確。6.中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查（）A.進入金融機構(gòu)進行檢查B.詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C.查閱、復制金融機構(gòu)與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D.檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)答案：ABCD解析：中國人民銀行及其分支機構(gòu)在反洗錢現(xiàn)場檢查時，有權進入金融機構(gòu)進行檢查；詢問工作人員了解情況；查閱、復制相關文件資料并封存可能被破壞的資料；檢查金融機構(gòu)的電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)系統(tǒng)，以全面了解金融機構(gòu)的反洗錢工作情況。所以ABCD都正確。7.金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分（）A.未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的B.未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作的C.未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的D.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的答案：ABC解析：未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度、設立反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作、對職工進行反洗錢培訓的，情節(jié)嚴重時，可建議有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責令金融機構(gòu)對相關責任人員給予紀律處分。而未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的，是由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正，情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款等。所以選ABC。8.反洗錢的意義包括（）A.有利于維護金融體系的穩(wěn)健運行B.有利于打擊腐敗等違法犯罪活動C.有利于維護社會公平和市場競爭D.有利于國家社會的安全穩(wěn)定答案：ABCD解析：反洗錢有利于維護金融體系的穩(wěn)健運行，防止非法資金對金融機構(gòu)和金融市場造成沖擊；打擊腐敗等違法犯罪活動，因為洗錢往往與其他違法犯罪行為相伴而生；維護社會公平和市場競爭，避免非法資金擾亂正常的市場秩序；保障國家社會的安全穩(wěn)定，減少犯罪活動帶來的危害。所以ABCD都正確。9.以下屬于金融機構(gòu)的有（）A.銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司答案：ABCD解析：銀行、證券公司、保險公司、信托公司都屬于金融機構(gòu)，它們在金融市場中扮演著不同的角色，都需要履行反洗錢義務。所以ABCD都正確。10.金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中，應遵循的原則有（）A.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD解析：金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中，要確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸嵭?，即信息是真實可靠的；有效性，身份信息是有效的；完整性，收集的信息完整無遺漏；持續(xù)性，在業(yè)務關系存續(xù)期間持續(xù)識別客戶身份。所以ABCD都正確。三、判斷題1.反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關措施的行為。（）答案：√解析：這是反洗錢的準確定義，所以該說法正確。2.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。（）答案：√解析：鼓勵社會公眾參與反洗錢工作，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。所以該說法正確。3.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，不需要對報告的可疑交易進行分析和識別。（）答案：×解析：金融機構(gòu)不僅要按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，還需要對報告的可疑交易進行分析和識別，以確定是否真正存在洗錢等違法活動。所以該說法錯誤。4.客戶身份識別是金融機構(gòu)反洗錢工作的基礎。（）答案：√解析：只有準確識別客戶身份，才能更好地監(jiān)測客戶的交易活動，發(fā)現(xiàn)可疑交易，所以客戶身份識別是金融機構(gòu)反洗錢工作的基礎。該說法正確。5.金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度可以根據(jù)自身情況隨意制定，不需要符合法律法規(guī)的要求。（）答案：×解析：金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度必須符合法律法規(guī)的要求，要遵循相關的反洗錢規(guī)定和標準，以確保反洗錢工作的有效開展。所以該說法錯誤。6.中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責接收、分析大額交易和可疑交易報告。（）答案：√解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責之一就是接收、分析金融機構(gòu)報送的大額交易和可疑交易報告。所以該說法正確。7.金融機構(gòu)對客戶身份資料和交易記錄的保存期限沒有明確規(guī)定。（）答案：×解析：金融機構(gòu)應當按照規(guī)定，在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，至少保存5年客戶身份資料和交易記錄。所以該說法錯誤。8.反洗錢工作只需要金融機構(gòu)參與，與其他部門無關。（）答案：×解析：反洗錢工作是一個系統(tǒng)工程，需要金融機構(gòu)、反洗錢行政主管部門、司法機關、海關等多個部門的協(xié)同合作，共同打擊洗錢犯罪活動。所以該說法錯誤。9.金融機構(gòu)為客戶提供一次性金融服務時，不需要進行客戶身份識別。（）答案：×解析：金融機構(gòu)為客戶提供一次性金融服務時，也需要進行客戶身份識別，以防范洗錢風險。所以該說法錯誤。10.金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，情節(jié)嚴重的，可能會被吊銷經(jīng)營許可證。（）答案：√解析：金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定情節(jié)嚴重的，有關部門有權依法吊銷其經(jīng)營許可證等處罰。所以該說法正確。四、簡答題1.簡述洗錢的危害。(1).破壞金融體系的穩(wěn)定：洗錢活動可能導致金融機構(gòu)的聲譽受損，引發(fā)金融市場的不穩(wěn)定，影響金融體系的正常運行。(2).助長犯罪活動：為毒品犯罪、恐怖活動等其他犯罪提供資金支持，使犯罪活動得以持續(xù)和擴大。(3).損害社會公平：洗錢者通過非法手段獲取財富并合法化，破壞了社會的公平競爭環(huán)境，損害了合法經(jīng)營者和普通民眾的利益。(4).影響國家經(jīng)濟發(fā)展：大量非法資金的流動可能干擾國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控，影響資源的合理配置，阻礙國家經(jīng)濟的健康發(fā)展。(5).威脅國家安全：恐怖活動犯罪的洗錢行為會對國家的安全和穩(wěn)定構(gòu)成嚴重威脅。2.金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中應注意哪些問題？(1).嚴格審核身份資料：確保客戶提供的身份資料真實、有效、完整，對身份證件等進行仔細核實。(2).持續(xù)識別客戶身份：在業(yè)務關系存續(xù)期間，關注客戶身份信息的變化，及時更新客戶身份資料。(3).識別實際控制人：對于單位客戶，要識別其實際控制人，防止通過虛假身份進行洗錢。(4).合理評估風險：根據(jù)客戶的身份、業(yè)務等情況，合理評估洗錢風險，采取相應的識別措施。(5).保護客戶信息安全：在客戶身份識別過程中，妥善保護客戶的身份信息，防止信息泄露。3.簡述反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容。(1).客戶身份識別制度：規(guī)定金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關系或進行交易時，如何識別客戶身份。(2).客戶身份資料和交易記錄保存制度：明確客戶身份資料和交易記錄的保存期限、方式等要求。(3).大額交易和可疑交易報告制度：確定大額交易和可疑交易的報告標準、流程等。(4).反洗錢培訓制度：對員工進行反洗錢知識和技能的培訓，提高員工的反洗錢意識和能力。(5).反洗錢審計制度：定期對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行審計，檢查反洗錢制度的執(zhí)行情況。(6).反洗錢保密制度：要求員工對客戶身份信息、交易記錄等反洗錢工作相關信息進行保密。4.金融機構(gòu)如何履行大額交易和可疑交易報告義務？(1).確定報告標準：金融機構(gòu)應根據(jù)相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確定大額交易和可疑交易的標準。(2).建立監(jiān)測系統(tǒng)：運用先進的技術手段，建立大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，對客戶的交易活動進行實時監(jiān)測。(3).分析識別：對監(jiān)測到的交易進行分析和識別，判斷是否屬于大額交易或可疑交易。(4).及時報告：對于符合報告標準的大額交易和可疑交易，金融機構(gòu)應及時以規(guī)定的格式和方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。(5).配合調(diào)查：在報告后，金融機構(gòu)應配合反洗錢行政主管部門和司法機關的調(diào)查工作，提供相關的交易信息和資料。5.反洗錢工作對維護國家金融安全有什么重要意義？(1).防范金融風險：洗錢活動可能導致金融機構(gòu)面臨信用風險、操作風險等多種風險，反洗錢工作有助于降低這些風險，維護金融機構(gòu)的穩(wěn)健運營。(2).保障金融市場穩(wěn)定：大量非法資金的流入和流出會擾亂金融市場的正常秩序，反洗錢工作可以防止非法資金對金融市場的沖擊，保障金融市場的穩(wěn)定。(3).維護金融體系信譽：有效的反洗錢措施可以提高金融體系的信譽，增強國內(nèi)外投資者對金融體系的信心，促進金融行業(yè)的健康發(fā)展。(4).打擊金融犯罪：洗錢往往與金融詐騙、貪污賄賂等犯罪活動密切相關，反洗錢工作可以通過監(jiān)測資金流動，發(fā)現(xiàn)和打擊這些金融犯罪行為，保護國家和人民的財產(chǎn)安全。(5).支持宏觀經(jīng)濟調(diào)控：反洗錢工作有助于準確掌握資金的真實來源和去向，為國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控提供可靠的信息支持，確保經(jīng)濟政策的有效實施。五、案例分析題1.案例：某銀行在對客戶交易進行監(jiān)測時，發(fā)現(xiàn)客戶張某的賬戶在短期內(nèi)有大量資金頻繁進出，交易金額和交易頻率遠遠超出了其正常的交易水平。同時，張某的資金來源和用途也存在疑點，部分資金是從一些可疑賬戶轉(zhuǎn)入，且轉(zhuǎn)出資金的去向不明。銀行經(jīng)過進一步調(diào)查，發(fā)現(xiàn)張某與一些涉嫌毒品犯罪的人員有密切聯(lián)系，但銀行并未將該情況作為可疑交易進行報告。問題：-(1).該銀行的行為違反了哪些反洗錢規(guī)定？該銀行違反了大額交易和可疑交易報告制度。根據(jù)規(guī)定，金融機構(gòu)有義務對監(jiān)測到的可疑交易進行分析和識別，并及時報告。該銀行發(fā)現(xiàn)了客戶張某的異常交易情況且存在疑點，但未將其作為可疑交易報告，違反了這一規(guī)定。-(2).銀行可能面臨哪些處罰？銀行可能面臨國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級