跨境電商支付與結(jié)算概述跨境支付與結(jié)算的含義012我國跨境電商支付與結(jié)算的發(fā)展概況03CONTENTS目錄LOGOCONTENTS跨境支付與結(jié)算的特點0201跨境支付與結(jié)算的含義Let'sembarkontoday'sjourneyofsharingandcommunicationtogetherPART01LOGO跨境支付與結(jié)算的定義跨境支付與結(jié)算是指在不同國家或地區(qū)之間，因國際貿(mào)易、國際投資及其他經(jīng)濟活動，通過特定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)資金的跨國和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移。流程舉例例如中國的賣家要通過跨境電商平臺將商品賣給美國、法國、新加坡、印度尼西亞、泰國等國外消費者，國外消費者在購買商品時會使用Paypal、Visa等海外支付工具，付款的幣種涉及美元、歐元、新加坡元、印尼盾、泰銖等，但中國的賣家最終接收的是人民幣，就需要通過結(jié)算工具和支付系統(tǒng)，實現(xiàn)使用外幣的支付通道收到外幣，并且將收到的外幣結(jié)算成人民幣給中國賣家，最終完成交易。而中國的進口貿(mào)易與之相反，進口商需要將人民幣換成外幣給國外賣家結(jié)算。流程舉例

從以上例子可知，付款人（買家）是海外用戶，收款人（賣家）是國內(nèi)商戶，他們不在一個國家，使用不同的幣種和支付工具，所以需要跨境支付公司幫助串聯(lián)付款方工具、貨幣兌換和收款方結(jié)算過程。02跨境支付與結(jié)算的特點Let'sembarkontoday'sjourneyofsharingandcommunicationtogetherPART02由國際經(jīng)濟活動引發(fā)

跨境支付與結(jié)算源于國際貿(mào)易、跨境電商、服務(wù)交換、投資等國際經(jīng)濟活動中的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，參與主體是國際經(jīng)濟活動中的當事人，包括位于不同國家或地區(qū)的個人、企業(yè)以及金融機構(gòu)。支付工具多樣性需要多種支付方式由于不同國家使用不同的法定貨幣，因此需要進行貨幣兌換，同時也涉及外匯風險管理和票據(jù)流通等法律問題，跨境支付與結(jié)算提供多種支付方式，以滿足不同國家和地區(qū)用戶的需求。支付方式種類信用卡、借記卡、電子錢包、銀行轉(zhuǎn)賬等。0102遵循特定的監(jiān)管和法規(guī)如必須符合各國的反洗錢、反恐融資法規(guī)及外匯管理規(guī)定獲得相應(yīng)國家監(jiān)管機構(gòu)的許可如中國人民銀行和國家外匯管理局的批準跨境支付與結(jié)算系統(tǒng)通常配備高級的安全措施如加密技術(shù)、身份驗證等，有效防止黑客入侵和欺詐行為。安全與合規(guī)要求貨幣選擇與匯率風險

跨境支付與結(jié)算必須以收付雙方都能接受的貨幣作為支付結(jié)算貨幣，為了支付方便和安全，一般采用國際通行的結(jié)算貨幣，如美元、歐元、英鎊等，特殊情況也有例外。然而，不同幣種的兌換也帶來了匯率波動風險，需要交易雙方或支付服務(wù)提供商妥善管理。創(chuàng)新、高效與低成本趨勢

隨著金融科技的發(fā)展，如區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣、人工智能技術(shù)的應(yīng)用，跨境支付與結(jié)算正變得越來越快速、低成本。例如，連連支付提供快速提現(xiàn)服務(wù)，最快6～7秒到賬，手續(xù)費相對較低，提高了資金周轉(zhuǎn)效率。全球支付網(wǎng)絡(luò)

為適應(yīng)全球化趨勢，跨境支付系統(tǒng)需具備全球可達性，支持多種貨幣轉(zhuǎn)換，保證交易的安全與隱私。這要求支付系統(tǒng)具有高度的兼容性、靈活性和全球化的服務(wù)體系。

跨境支付與結(jié)算正處于復(fù)雜、動態(tài)發(fā)展中，它在促進全球貿(mào)易、提高資金流動性的同時，也面臨著諸多挑戰(zhàn)，如合規(guī)、安全、效率和成本控制等問題。隨著技術(shù)進步和國際合作的深化，這一領(lǐng)域?qū)⒊掷m(xù)演進，以滿足全球市場的新需求。03知曉我國跨境支付與結(jié)算的發(fā)展概況Let'sembarkontoday'sjourneyofsharingandcommunicationtogetherPART03市場規(guī)模持續(xù)增長

中國跨境支付行業(yè)近年來取得了顯著的發(fā)展，這一進程與中國經(jīng)濟的不斷增長和對外開放政策密切相關(guān)。《2023年中國跨境支付行業(yè)研究報告》顯示，自2017年以來，該行業(yè)市場規(guī)模從0.47萬億元增長至2022年的1.98萬億元，顯示出了33.54%的年復(fù)合增長率。預(yù)計在未來五年內(nèi)，隨著數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展和“一帶一路”倡議的深入實施，跨境支付行業(yè)將以8.15%的年復(fù)合增長率繼續(xù)增長。

小額B2B跨境貿(mào)易的興起，大大推動了跨境支付的需求。針對海外小商家的支付解決方案，如簡化流程、降低費率，促進了中小企業(yè)的國際貿(mào)易活動，節(jié)約了支付與結(jié)算成本，增強了市場活力。

中國央行數(shù)字貨幣的研發(fā)，預(yù)示著未來跨境支付可能更加便捷和安全。數(shù)字化與技術(shù)創(chuàng)新

中國跨境支付市場正經(jīng)歷快速的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，第三方支付平臺如支付寶、微信支付、連連支付等，通過與國際支付系統(tǒng)對接，為用戶提供便捷的小額跨境支付服務(wù)。

同時，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技的集成應(yīng)用，正在提高支付效率，降低交易成本。人民幣國際化推進

隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)增長和國際地位的提升，人民幣在國際支付中的使用越來越廣泛，跨境人民幣結(jié)算模式也在發(fā)展。人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的不斷完善和推廣，為人民幣國際化提供了堅實的基礎(chǔ)，提高了人民幣在跨境交易中的結(jié)算效率和便利性。中國已與超30個國家和地區(qū)授權(quán)了人民幣清算行，為市場主體提供了更加多元化的幣種選擇。政策支持與監(jiān)管框架框架

中國政府對跨境支付持積極鼓勵態(tài)度，出臺了一系列政策以促進其健康發(fā)展，不斷完善監(jiān)管框架，既鼓勵創(chuàng)新，又強調(diào)風險防控，特別是加強對反洗錢、反恐融資的監(jiān)管力度，提升國際支付系統(tǒng)的互操作性。國際協(xié)作與市場開放

中國積極參與國際支付體系的合作與建設(shè)，參與國際支付規(guī)則的制定，推動支付標準的國際化，與SWIFT、其他國際支付網(wǎng)絡(luò)及多國金融監(jiān)管機構(gòu)保持緊密合作。同時，中國也在逐步開放金融市場，吸引更多外資支付機構(gòu)進入中國市場，促進競爭與合作。

隨著跨境支付業(yè)務(wù)的拓展，風險管理與合規(guī)成為支付機構(gòu)關(guān)注的重點。企業(yè)加強內(nèi)部風控體系，利用科技手段提高監(jiān)測能力，確保交易的合法合規(guī)，維護市場秩序。重視風險管理與合規(guī)架傳統(tǒng)跨境支付與結(jié)算方式和跨境電商支付與結(jié)算方式將互補共存架

目前廣泛使用的跨境支付與結(jié)算方式可以分成傳統(tǒng)跨境支付與結(jié)算方式，以及跨境電商支付與結(jié)算方式兩大類。傳統(tǒng)B2B跨境貿(mào)易的市場主導(dǎo)地位暫時不會改變，同樣，傳統(tǒng)跨境支付與結(jié)算方式仍會在市場中占據(jù)重要地位?？缇畴娚棠Ｊ郊捌脚_的出現(xiàn)，會促使傳統(tǒng)跨境支付與結(jié)算方式進行改革。在市場中，傳統(tǒng)跨境支付與結(jié)算方式和跨境電商支付與結(jié)算方式將互補共存。感謝觀看ＴＨＡＮＫＳTHANKYOUVERYMUCHFORWATCHING匯報人：跨境電商課程組了解傳統(tǒng)跨境電商支付與結(jié)算方式匯報人：跨境電商課程組匯付的支付與結(jié)算流程012信用證的支付與結(jié)算流程03CONTENTS目錄LOGOCONTENTS托收的支付與結(jié)算流程0201匯付的支付與結(jié)算流程Let'sembarkontoday'sjourneyofsharingandcommunicationtogetherPART01LOGO匯付的定義

匯付又稱匯款，是指付款人主動通過銀行或其他途徑將款項匯交給收款人的支付方式。

匯付屬于順匯，因為使用的結(jié)算工具的傳遞方向從買方流向賣方，與資金的流向一致。

在國際貿(mào)易中，匯付通?；谫I賣雙方之間的商業(yè)信用，即沒有銀行提供信用擔保，因此風險相對較高，但手續(xù)較為簡便、靈活。匯付的分類010203電匯信匯票匯

匯款人將一定款項交存至匯款銀行，然后該銀行通過電報、電傳或SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會）系統(tǒng)給目的地的分行或代理行（匯入行），指示匯入行向收款人支付一定金額。

匯款人向當?shù)氐你y行交付本國貨幣，并由該銀行開具付款委托書，之后通過普通的郵政服務(wù)（如航空郵寄）將這份付款委托書寄送到國外的分行或代理行，由這些機構(gòu)負責處理并將指定的外匯金額支付給收款人。

匯出行應(yīng)匯款人的申請，代匯款人開具一張銀行即期匯票（Banker'sDraft），這張匯票會指定其國外的分行或代理行（匯入行）作為付款人，支付特定金額給收款人。獨立站與本土化運營01快速、安全、直接。電匯02手續(xù)較為簡便，郵寄過程存在一定的風險，如郵件丟失或延誤，且資金周轉(zhuǎn)速度慢。信匯03可轉(zhuǎn)讓的金融工具存在丟失、損壞或被冒領(lǐng)的風險票匯不同匯付方式的特點匯付支付的流程電匯支付流程

電匯支付的業(yè)務(wù)流程包括：①匯款人遞交電匯申請書并交款、付費；②匯出行發(fā)給匯款人電匯回執(zhí)；③匯出行拍發(fā)電傳、電報或SWIFT給匯入行；④匯入行核對密押后將電匯通知書送達收款人；⑤收款人持通知書向匯入行取款，并在收款收據(jù)上簽章；⑥匯入行借記匯出行帳戶，解付匯款給收款人；⑦匯入行將付訖借記通知書寄給匯出行。匯付支付的流程信匯支付流程

信匯支付的業(yè)務(wù)流程包括：①匯款人填寫信匯申請書，并向匯出行付款；②匯出行向匯款人出具信匯回執(zhí)；③匯出行制作委托書，郵寄給匯入行；④匯入行核對簽字后將信匯通知書送達收款人；⑤收款人將收款收據(jù)蓋章，交給匯入行；⑥匯入行借記匯出行帳戶，解付匯款給收款人；⑦匯入行將借記通知書寄給匯出行完成匯款。匯付支付的流程票匯支付流程

票匯支付的業(yè)務(wù)流程包括：①匯款人填寫票匯申請書，并向匯出行付款；②匯出行開立即期匯票交給匯款人；③匯款人向收款人寄交匯票（也可自行攜帶出國）；④收款人提示匯票（也可轉(zhuǎn)讓）；⑤匯入行借記匯出行帳戶，憑票付款給收款人；⑥匯入行將借記通知書寄給匯出行，通知它付款完畢。02托收的支付與結(jié)算流程Let'sembarkontoday'sjourneyofsharingandcommunicationtogetherPART02托收的定義

托收是指在進出口貿(mào)易中，出口方開具以進口方為付款人的匯票，委托出口方銀行通過其在進口方的分行或代理行向進口方收款的一種結(jié)算方式。

托收屬于逆匯，因為在托收中，作為結(jié)算工具的單據(jù)和單據(jù)的傳送與資金的流動呈相反的方向。

托收屬于商業(yè)信用，銀行完全根據(jù)賣方的指示來處理，到底銀行是否能收到貨款，依靠買方的信用。托收方式對買方比較有利，費用低、風險小、資金負擔小，甚至可以取得賣方的資金融通。托收的分類010203付款交單承兌交單

光票托收是指銀行僅處理金融單據(jù)，如匯票、支票等，而不涉及貨物運輸?shù)壬虡I(yè)單據(jù)的托收。它通常用于收取貨款尾數(shù)、傭金、樣品費以及其他貿(mào)易從屬費用等小額款項。

這種方式要求進口商支付貨款后才能獲得貨運單據(jù)，即“一手交錢，一手交單”。出口商將匯票和貨運單據(jù)交給銀行托收，指示銀行只有在進口商付清貨款后，才能交出貨運單據(jù)。這種模式下，出口商的風險較低，因為進口商不付款時，出口商仍保留貨物的控制權(quán)。

在這種方式下，出口商將遠期匯票和商業(yè)單據(jù)交給銀行托收，銀行在進口商承兌匯票后，將貨運單據(jù)交給進口商。進口商在匯票到期時必須付款，這種方式為進口商提供了資金上的便利，但增加了出口商的風險。跟單托收光票托收托收支付與結(jié)算的流程付款交單業(yè)務(wù)流程

付款交單的業(yè)務(wù)流程如下：①合同約定：出口商與進口商在貿(mào)易合同中約定采用付款交單（D/P）作為結(jié)算方式。②貨物出運與提交托收申請：出口商完成貨物出運后，準備全套單據(jù)，出口商將上述單據(jù)連同托收指示提交給其開戶銀行（托收行），指示銀行在收到貨款后向進口商交付出貨單據(jù)。③銀行間托收：托收行通過SWIFT或其他國際銀行間通信系統(tǒng)，將單據(jù)和托收指示書發(fā)送給進口商所在地的銀行（代收行）。托收支付與結(jié)算的流程付款交單業(yè)務(wù)流程

付款交單的業(yè)務(wù)流程如下：④單據(jù)提示與付款要求：代收行接收到單據(jù)后，向進口商提示單據(jù)并要求按D/P條件付款。⑤進口商付款。⑥單據(jù)交付：代收行在確認收到貨款后，將全套單據(jù)交給進口商。⑦提貨：進口商憑提單等單據(jù)提貨。⑧匯交收妥的款項：代收行將收到的款項減去相關(guān)手續(xù)費后，通過銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬給托收行。⑨出口商收款：托收行將貨款交付給出口商。托收支付與結(jié)算的流程承兌交單業(yè)務(wù)流程

承兌交單的業(yè)務(wù)流程如下：①合同簽訂：出口方和進口方簽訂國際貿(mào)易合同，并約定使用承兌交單作為支付方式。②貨物發(fā)運：出口方根據(jù)合同規(guī)定發(fā)運貨物，并準備必要的貨運單據(jù)，如提單、發(fā)票、裝箱單等。③開立匯票并委托托收：出口方開立一張遠期匯票，匯票上指定進口方為付款人，并注明承兌后交付單據(jù)的條件。出口方將匯票連同貨運單據(jù)交給自己的銀行（托收行），并指示該銀行通過其在進口方所在地的分行或代理行（代收行）向進口方收取貨款。托收支付與結(jié)算的流程承兌交單業(yè)務(wù)流程

④托收行審核：托收行審核出口方提交的匯票和貨運單據(jù)無誤后，將這些文件寄交代收行。⑤代收行提示匯票：代收行收到托收行寄來的匯票和單據(jù)后，向進口方提示匯票，要求進口方進行承兌。⑥進口方承兌：進口方審核匯票和貨運單據(jù)無誤后，在匯票上進行承兌，承諾在匯票到期日支付貨款。⑦交付單據(jù)：一旦進口方承兌了匯票，代收行將貨運單據(jù)交給進口方，使其能夠提取貨物。⑧提貨：進口商憑提單等單據(jù)提貨。⑨到期付款：匯票到期時，進口方履行承諾，支付貨款。⑩代收行轉(zhuǎn)賬：代收行收到進口方支付的貨款后，將款項轉(zhuǎn)賬給托收行。?托收行交付貨款：托收行收到款項后，扣除相關(guān)手續(xù)費，將剩余貨款交給出口方。03信用證的支付與結(jié)算流程Let'sembarkontoday'sjourneyofsharingandcommunicationtogetherPART03信用證的定義

信用證（LetterofCredit,L/C）是由進口商（買方）的銀行（開證行）根據(jù)進口商的申請，向出口商（賣方）開具的一種書面保證文件。

它承諾只要出口商能夠提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)，開證行就將承擔支付貨款的責任。

信用證的使用基于銀行信用，旨在降低國際貿(mào)易中的交易風險，確保出口商按時收到貨款，同時進口商也能確保收到符合約定的商品。信用證獨立于基礎(chǔ)貿(mào)易合同。信用證的分類根據(jù)是否附有貨運單據(jù)，信用證可分為跟單信用證和光票信用證。跟單信用證是指附有貨運單據(jù)的信用證，而光票信用證則不附任何貨運單據(jù)。跟單信用證和光票信用證01根據(jù)開證行對所開出的信用證所承擔的責任，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。可撤銷信用證和不可撤銷信用證02根據(jù)是否有另一家銀行對開證行的付款承諾進行保兌，信用證可分為保兌信用證和非保兌信用證。保兌信用證是指開證行開出的信用證又經(jīng)另一家銀行保證兌付的信用證。保兌信用證和非保兌信用證03這四種信用證是根據(jù)付款方式的不同而進行的分類。即期付款信用證、延期付款信用證、承兌信用證和議付信用證04信用證支付與結(jié)算的流程信用證支付與結(jié)算的業(yè)務(wù)流程①合同簽訂：買賣雙方經(jīng)過磋商，約定以信用證方式進行結(jié)算。②開證申請書：進口方向開證行遞交開證申請書，約定信用證內(nèi)容，并支付押金或提供保證人。③開證：開證行接受開證申請書后，根據(jù)申請開立信用證，正本寄給通知行，指示其轉(zhuǎn)遞或通知出口方。④通知信用證：由通知行通知出口方信用證已到，出口方認真核對信用證是否與合同相符，如果不符，可要求進口商通過開證行進行修改。信用證支付與結(jié)算的流程信用證支付與結(jié)算的業(yè)務(wù)流程⑤發(fā)貨取得單據(jù)：待信用證無誤后，出口商根據(jù)信用證備貨、裝運、開立匯票并繕制各類單據(jù)，船運公司將裝船的提單交予出口商。⑥交單：出口商將單據(jù)和信用證在信用證有效期內(nèi)交予議付行。⑦墊付：議付行審查單據(jù)符合信用證條款后接受單據(jù)并付款，若單證不符，可以拒付。⑧提示匯票：議付行將單據(jù)寄送開證行或指定的付款行，向其索償。信用證支付與結(jié)算的流程信用證支付與結(jié)算的業(yè)務(wù)流程⑨償付：開證行收到單據(jù)后，應(yīng)核對單據(jù)是否符合信用證，如正確無誤，即應(yīng)償付代墊款項。⑩通知贖單：開證行通知開證申請人備款贖單。?進口商付款：進口商付款贖單，如發(fā)現(xiàn)不符，可拒付款項并退單。?交單：開證行將單據(jù)交予進口商。?提貨：進口商憑單據(jù)提貨。感謝觀看ＴＨＡＮＫＳTHANKYOUVERYMUCHFORWATCHING匯報人：跨境電商課程組跨境電商支付與結(jié)算方式分析匯報人：跨境電商課程組新興跨境電商支付與結(jié)算方式01CONTENTS目錄LOGOCONTENTS常用的跨境電商支付與結(jié)算工具0201新興跨境電商支付與結(jié)算方式Let'sembarkontoday'sjourneyofsharingandcommunicationtogetherPART01LOGO專業(yè)匯款公司

專業(yè)匯款公司是指專門從事國際資金轉(zhuǎn)賬服務(wù)的企業(yè)，它們通常為個人和企業(yè)客戶提供跨境支付解決方案，與傳統(tǒng)銀行相比，這些公司在速度、匯率以及服務(wù)靈活性方面具有一定的競爭優(yōu)勢。

代表性的專業(yè)匯款公司有西聯(lián)匯款（WesternUnion）、速匯金（MoneyGram）等。專業(yè)匯款公司業(yè)務(wù)概述020103

客戶發(fā)起匯款請求：客戶（匯款人）前往專業(yè)匯款公司或其在線平臺，發(fā)起匯款請求。客戶需要提供收款人的詳細信息，包括收款人姓名、賬戶信息、匯款金額以及匯款目的等。審核與處理：匯款公司的工作人員會審核客戶提交的匯款請求，確保所有信息準確無誤。審核通過后，匯款公司會處理該請求，準備進行資金轉(zhuǎn)賬。資金轉(zhuǎn)賬：匯款公司通過其全球網(wǎng)絡(luò)，將資金從匯款人的賬戶轉(zhuǎn)移到收款人的賬戶。這一過程可能涉及多個中間銀行或金融機構(gòu)的協(xié)助，以確保資金能夠安全、快速地到達收款人賬戶。專業(yè)匯款公司的業(yè)務(wù)流程

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收款確認：一旦資金成功到達收款人賬戶，匯款公司會向匯款人發(fā)送收款確認通知。同時，收款人也會收到相應(yīng)的到賬通知。記錄與結(jié)算：匯款公司會詳細記錄每筆交易的信息，包括匯款人、收款人、匯款金額、匯款時間等。在必要的情況下，匯款公司還會與匯款人進行結(jié)算，如扣除手續(xù)費等?？蛻舴?wù)與支持：在整個匯款過程中，匯款公司會提供客戶服務(wù)與支持，解答客戶的疑問并處理可能出現(xiàn)的問題。專業(yè)匯款公司的業(yè)務(wù)流程

國際信用卡支付概述

在跨境電子商務(wù)中，國際信用卡支付是一種常見且便捷的支付方式，幾乎覆蓋了所有類型的跨境電商平臺，無論是大型綜合性購物網(wǎng)站，還是垂直類小眾市場，都支持使用國際信用卡進行交易。目前國際上五大信用卡品牌Visa，MasterCard，AmericaExpress，Jcb，Dinersclub，其中前兩個為大家廣泛使用。國際信用卡國際信用卡國際信用卡支付的流程跨境電商國際信用卡支付與結(jié)算業(yè)務(wù)流程一般包括以下步驟：（1）商戶網(wǎng)站接入國際信用卡支付：首先，跨境電商平臺或商戶網(wǎng)站需要接入支持國際信用卡支付的支付網(wǎng)關(guān)或服務(wù)。（2）客戶下單并選擇國際信用卡支付：境外客戶在商戶網(wǎng)站上選擇心儀的商品，放入購物車，并確認訂單金額、收貨地址等訂單信息。在支付環(huán)節(jié)，客戶選擇使用國際信用卡進行支付。國際信用卡（3）輸入信用卡信息：客戶在支付頁面輸入國際信用卡的相關(guān)信息，如卡號、姓名、CVV（卡驗證值）、有效期等。這些信息需要確保與信用卡持有人的真實信息相符。（4）提交支付信息并等待驗證：客戶提交支付信息后，支付網(wǎng)關(guān)會進行信息的驗證和處理。這一過程中，可能會進行風險控制評估，以確保交易的安全性。（5）銀行處理支付請求：支付網(wǎng)關(guān)將支付請求發(fā)送給收單銀行，收單銀行再次確認交易信息，并將其提交給發(fā)卡行申請扣款。發(fā)卡行會通過國際信用卡組織（如VISA、MasterCard等）進行評估，并對交易進行實時扣款。（6）支付結(jié)果反饋：發(fā)卡行完成扣款后，會反饋支付結(jié)果給收單銀行和支付網(wǎng)關(guān)。商戶網(wǎng)站也會收到支付結(jié)果的通知，以便進行后續(xù)的訂單處理。國際信用卡支付的流程國際信用卡

（7）商家發(fā)貨：在確認支付成功后，商家會按照客戶提供的收貨地址進行發(fā)貨。同時，商家可以在支付通道后臺查看訂單狀態(tài)，以便及時安排發(fā)貨。

（8）結(jié)算與妥投：消費者支付的款項會先到達支付公司合作的收單銀行。待消費者簽收商品后，商家需及時到支付后臺進行訂單上傳以完成妥投結(jié)算。支付公司會在結(jié)算日根據(jù)交易信息對商家進行結(jié)算。國際信用卡支付的流程第三方支付平臺第三方支付平臺概述

第三方支付是指在跨境電子商務(wù)交易中，買賣雙方借助獨立于交易平臺和銀行的第三方支付服務(wù)商，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移和結(jié)算。這種支付方式不需要交易雙方直接進行資金交換，而是通過第三方支付平臺作為信任中介，完成貨幣兌換、支付處理、風險控制等服務(wù)。

第三方支付平臺采用了先進的加密技術(shù)和安全措施，能夠保障用戶的支付安全和資金安全，同時，通過對用戶支付行為的分析和統(tǒng)計，可以提供給商家更為精確的營銷策略和客戶管理方案，有助于提高營銷效率和用戶滿意度。第三方支付平臺第三方支付平臺的支付與結(jié)算業(yè)務(wù)流程第三方支付平臺的支付與結(jié)算業(yè)務(wù)流程如下：①網(wǎng)上消費者瀏覽商戶檢索網(wǎng)頁并選擇相應(yīng)商品，下訂單達成交易。②在彈出的支付頁面上，網(wǎng)上消費者選擇具體的某一個第三方支付平臺，直接鏈接到其安全支付服務(wù)器上，在第三方支付頁面上選擇合適的支付方式，點擊后進入銀行支付頁面進行支付。國際信用卡③第三方支付平臺將網(wǎng)上消費者的支付信息，按照各銀行支付網(wǎng)關(guān)技術(shù)要求，傳遞到相關(guān)銀行。④由相關(guān)銀行（銀聯(lián)）檢查網(wǎng)上消費者的支付能力，實行凍結(jié)、扣或者劃，并將結(jié)果信息回傳給第三方支付平臺和網(wǎng)上消費者。⑤第三方支付平臺將支付結(jié)果通知商戶。⑥接到支付成功的通知后，商戶向網(wǎng)上消費者發(fā)貨或者提供服務(wù)。⑦各個銀行通過第三方支付平臺與商戶實施清算。第三方支付平臺的支付與結(jié)算務(wù)流程02常用的跨境電商支付與結(jié)算工具

Let'sembarkontoday'sjourneyofsharingandcommunicationtogetherPART02西聯(lián)匯付（WesternUnion）

西聯(lián)匯款是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，有150多年的歷史擁有全球最大最先進的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，其代理網(wǎng)點遍布全球近200個國家和地區(qū)。

西聯(lián)公司擁有全球安全電子匯款系統(tǒng)，能夠確保匯款的安全性。它以匯款速度快而著稱，用戶無須開立銀行賬戶，只需填寫匯款單據(jù)即可完成匯款。優(yōu)勢

對于賣家來說，手續(xù)費由買家承擔，可先提錢再發(fā)貨，安全性好；到帳速度快。劣勢

由于對買家來說風險極高，買家不易接受；雖然西聯(lián)有廣泛的代理點，但在某些地區(qū)，特別是通過代理辦理的限額可能有所不同；對于小額收款手續(xù)費較高。

速匯金（MoneyGram）是一家提供個人間環(huán)球快速匯款服務(wù)的公司，其業(yè)務(wù)特點包括快捷便利的匯款過程，通常在十余分鐘內(nèi)即可完成從匯款人到收款人的資金轉(zhuǎn)移。速匯金與西聯(lián)匯款類似，都是知名的匯款機構(gòu)。在中國，速匯金的合作伙伴包括中國銀行、工商銀行、交通銀行和中信銀行等。優(yōu)勢

匯款速度快，十幾分鐘即可到達；在一定的匯款金額內(nèi)，費用相對較低，無中間行費，無電報費；手續(xù)簡單，無需銀行帳號，僅需填寫一張表格。劣勢

必須為境外匯款；匯款人及收款人均必須為個人；客戶如持現(xiàn)鈔賬戶匯款，還需交納一定的鈔變匯的手續(xù)費。速匯金匯款PayPal

PayPal，中文名貝寶，是全球知名的跨境電子商務(wù)支付與結(jié)算工具，它在使用電子郵件標識身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal與各大知名跨境電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為網(wǎng)站的貨款支付方式之一，PayPal收取一定數(shù)額的手續(xù)費。PayPal是賬戶模式，需要交易雙方都注冊有PayPal賬號，買家必須在PayPal賬號上綁定銀行卡賬號，才可以進行付款。優(yōu)勢

全球用戶廣，超過200個國家和地區(qū)運營，擁有超過4億用戶；提供便捷、安全的全球支付解決方案，支持多種貨幣交易，方便用戶進行跨國購物和收款。劣勢

平臺更傾向于買家的利益，對賣家不利；每筆交易除手續(xù)費外還需要支付交易處理費；賬戶容易被凍結(jié)，商家利益受損失。支付寶

支付寶是中國的第三方支付平臺，與國內(nèi)外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際組織等機構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，成為金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。無論是境內(nèi)消費者在境外消費，還是在境外跨境電子商務(wù)平臺上購物，都可以通過支付寶付款。優(yōu)勢

覆蓋超過200個國家和地區(qū)；相較于傳統(tǒng)銀行電匯，支付寶跨境支付的手續(xù)費相對較低，特別是對于小額交易，能有效控制成本；多樣的支付方式，安全可靠。劣勢

盡管支付寶國際版在全球范圍內(nèi)有廣泛覆蓋，但在某些國家和地區(qū)，尤其是歐美市場，其接受度和普及率可能不如本地支付工具。

派安盈運用卓越的跨境收款平臺助力來自200多個國家和地區(qū)的數(shù)百萬企業(yè)和專業(yè)人士互聯(lián)互通，實現(xiàn)全球業(yè)務(wù)擴展。憑借派安盈快速、靈活、安全和低成本的解決方案，全球各地的平臺、網(wǎng)絡(luò)、企業(yè)和專業(yè)人士均可如同人在當?shù)匾话爿p松收付全球款項。派安盈較適用于單筆資金額度小，但是客戶群分布廣的跨境電商網(wǎng)站或賣家。優(yōu)勢

便捷，個人、公司均可在線申請賬戶并獲得批準，后續(xù)提現(xiàn)操作也全部網(wǎng)上完成，默認開通美元、歐元、英鎊收款賬戶；提供多種類型賬戶，提供有卡、無卡兩種選項；與眾多跨境平臺合作；提供多種免費功能，如賬戶余額可以免手續(xù)費支付歐洲、英國共6個國家的增值稅。劣勢

派安盈無法通過銀行卡或信用卡充值；相比其他的收款方式，提現(xiàn)的手續(xù)費相對較高。派安盈連連支付

LianLian支付是中國企業(yè)，跨境電商行業(yè)解決支付方案提供商，有英鎊，歐元，日元澳元和加幣等多幣種收款服務(wù)，免費繳納五國的VAT稅費，連連在中國香港、美國、英國、歐洲、巴西、東南亞等地設(shè)立海外公司，擁有當?shù)氐暮Ｍ饨鹑谂普?。?yōu)勢

適合小額結(jié)匯，小額結(jié)匯手續(xù)費低；提現(xiàn)速度較快；合作銀行多，覆蓋全球信用卡支付；針對不同的電商平臺，采用獨立的申請引導(dǎo)界面，多平臺多店鋪統(tǒng)一管理，清晰明了。劣勢

擴張?zhí)?，基礎(chǔ)服務(wù)配套能力欠缺；超過一定金額后，手續(xù)費較高，不具有價格優(yōu)勢。PingPong

PingPong在全球設(shè)有超20個分支機構(gòu)，業(yè)務(wù)覆蓋超200個國家和地區(qū)，是全球最大的跨境貿(mào)易綜合服務(wù)商之一。已接入亞馬遜全球十大站點、Wish、Newegg、Shopee等電商平臺，是唯一一家同時在美國、歐盟、日本、中國香港擁有支付牌照的中資企業(yè)。優(yōu)勢

費率低，到賬速度快，當天提現(xiàn)的當天就能到賬，最快半小時；在產(chǎn)品設(shè)置上面推出跨境鏈金融產(chǎn)品，直接縮短賣家賬期，增加回款周期，同時配套退稅產(chǎn)品。劣勢

暫不支持部分主流貨幣，可能限制了特定市場的交易便利性;雖然在跨境電商領(lǐng)域享有一定知名度，但在全球范圍內(nèi)的普及度和接受度可能不及PayPal等國際支付巨頭。

易聯(lián)支付有限公司成立于2005年，是中國的一家大型非金融支付服務(wù)機構(gòu)。易聯(lián)支付通過與國內(nèi)各大銀行、銀聯(lián)等金融機構(gòu)合作，構(gòu)建了具創(chuàng)新技術(shù)的“易聯(lián)支付PAYECO”金融支付服務(wù)平臺，該平臺主要從事移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡業(yè)務(wù)及跨境支付等業(yè)務(wù)。此外，易聯(lián)支付還提供無卡認證支付業(yè)務(wù)、預(yù)付卡的發(fā)行與受理業(yè)務(wù)，以及全方位的人工咨詢與聯(lián)機技術(shù)支持服務(wù)。優(yōu)勢

能提供多種支付服務(wù)方式，支持互聯(lián)網(wǎng)、手機、呼叫中心多種渠道支付；能實現(xiàn)全球支付高效率服務(wù)，跨境結(jié)算較快可實現(xiàn)當天辦理，跨境交易高效便捷。劣勢

發(fā)展規(guī)模、合作平臺有限，面臨合規(guī)風險、財務(wù)問題以及市場競爭激烈。易聯(lián)支付Skrill

Skrill，原名Moneybookers，是一款廣受歡迎的全球性數(shù)字錢包和在線支付系統(tǒng)，是英國倫敦GatcombePark風險投資公司的子公司之一，Moneybookers成為世界上第一家被政府官方所認可的電子銀行，還是英國電子貨幣協(xié)會EMA的14個成員之一。優(yōu)勢

安全，因為是以E-Mail為支付標識，付款人將不在需要暴露信用卡等個人信息；客戶必須激活認證才可以進行交易；你只需要收款人的電子郵箱地址就可以發(fā)錢給他；可以通過網(wǎng)絡(luò)實時的進行收付費。劣勢

對于某些服務(wù)，尤其是跨境交易和賬戶提現(xiàn)，Skrill的費用結(jié)構(gòu)可能較為復(fù)雜；新用戶在完成賬戶驗證時可能遇到較為繁瑣的流程，影響即刻使用體驗。WebMoney

由WebMoneyTransferTechnology公司開發(fā)的一種在線電子商務(wù)支付系統(tǒng)，相當于俄羅斯的支付寶。WebMoney是國外極少數(shù)注冊門檻低的電子錢包。其支付系統(tǒng)可以在包括中國在內(nèi)的全球70多個國家和地區(qū)使用，尤其在俄語系國家它是三大在線支付工具之一。優(yōu)勢

相比于一些其他支付方式，WebMoney的手續(xù)費較低，對用戶來說更加經(jīng)濟；擁有活躍的用戶社區(qū)，用戶間可通過WebMoney平臺進行交流，并利用內(nèi)置的信譽評級系統(tǒng)評估交易對手的可信度。劣勢

對于新用戶來說，WebMoney的注冊和驗證流程可能較為復(fù)雜，需要時間學習和適應(yīng)；某些地域使用有限。

CashU自2002年起隸屬于阿拉伯門戶網(wǎng)站Maktoob，后被雅虎收購，但CashU作為一個獨立品牌繼續(xù)運營并發(fā)展。CashU允許你使用任何貨幣進行支付，但該帳戶將始終以美元顯示您的資金。CashU在中東和北非地區(qū)擁有廣泛的接受度，特別是在信用卡普及率較低的地區(qū)，它作為“中東地區(qū)的網(wǎng)銀”填補了市場空白。優(yōu)勢

用戶可以通過線下銷售點購買預(yù)付費卡或在線方式為自己的CashU賬戶充值，便于控制預(yù)算和管理資金；相較于PayPal或信用卡，CashU不需要商家支付保證金或循環(huán)保證金，這有助于商家的資金周轉(zhuǎn)；CashU可以應(yīng)用于多種場景。劣勢

CashU在其他地區(qū)的接受度和知名度較低；相比一些全球性的支付平臺，CashU的服務(wù)和功能可能更加集中于特定的區(qū)域和行業(yè)。CashUQiwiWallet

QiwiWallet是俄羅斯最大的第三方支付工具，其服務(wù)類似于支付寶，QiwiWallet電子支付系統(tǒng)2007年年底在俄羅斯推出。該系統(tǒng)使客戶能夠快速，方便的在線支付水電費，手機話費，上網(wǎng)，網(wǎng)上購物采購，銀行貸款。優(yōu)勢

Qiwiwallet擁有較完善的風險保障機制，不會產(chǎn)生買家撤款。因此買家使用Qiwiwallet付款的訂單，沒有24小時的審核期限制，支付成功后賣家可立刻發(fā)貨；商家無需預(yù)存交易保證金，減輕了運營成本。劣勢

QiwiWallet對每筆交易和每日交易額有限制，這可能不適用于需要進行大額交易的用戶；主要面向特定地區(qū)；客服支持不足。感謝觀看ＴＨＡＮＫＳTHANKYOUVERYMUCHFORWATCHING匯報人：跨境電商課程組跨境電商支付與結(jié)算的風險與防范匯報人：跨境電商課程組跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)中存在的風險01CONTENTS目錄LOGOCONTENTS跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)中風險的防范0201跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)中存在的風險Let'sembarkontoday'sjourneyofsharingandcommunicationtogetherPART01法律與監(jiān)管風險

跨境支付與結(jié)算中的法律與監(jiān)管風險，主要源自各國間不同的金融法規(guī)、反洗錢政策及數(shù)據(jù)保護條例，給全球交易帶來不確定性。企業(yè)可能因不完全符合某一司法轄區(qū)的規(guī)定，面臨合規(guī)性挑戰(zhàn)，包括罰款、交易阻斷乃至法律訴訟。這些法律法規(guī)的差異和復(fù)雜性可能導(dǎo)致企業(yè)合規(guī)成本增加，甚至面臨法律訴訟和罰款的風險。例如，未嚴格執(zhí)行客戶身份驗證流程或忽視國際制裁名單篩查，可能導(dǎo)致違法操作，影響業(yè)務(wù)運營和國際信譽。匯率風險

跨境支付與結(jié)算中的匯率風險指的是由于外匯市場波動導(dǎo)致的不同貨幣間匯率變化，這種變化可能造成實際支付或收款金額與預(yù)期不符，從而給參與國際交易的企業(yè)或個人帶來經(jīng)濟損失。匯率波動的不確定性增加了交易成本，對企業(yè)的財務(wù)規(guī)劃和預(yù)算管理構(gòu)成挑戰(zhàn)，尤其在合同談判、定價策略以及現(xiàn)金流管理等方面產(chǎn)生影響。信用風險

跨境電商的第三方支付機構(gòu)在缺乏相應(yīng)的可以執(zhí)行的市場準入條件和相應(yīng)的管理的條件下，一定程度上會存在外部交易信用風險。如跨境貨物款項已收而貨物未收，或貨物已發(fā)而款項未收等現(xiàn)象。支付平臺很難確定交易的實際情況。

對買方而言，可能遇到賣方進行虛假信息宣傳，利用促銷活動吸引買方下單，從而賺取利益；對賣方而言，可能遇到買方惡意對不存在質(zhì)量問題的商品尋找各種理由退貨，損害賣方的信譽等情況。

某些國外第三方支付平臺在處理海外貿(mào)易糾紛時，可能對其他國家有偏袒，使得我國企業(yè)在面對海外貿(mào)易時可能面臨信用風險。

跨境支付與結(jié)算中的欺詐風險涉及多種非法行為，如洗錢、欺詐性交易、身份盜竊、信用卡盜刷、未經(jīng)授權(quán)的支付等，這些欺詐行為不僅造成直接的財物損失，如商品流失和資金回退，還會引發(fā)額外費用，如爭議處理費，同時損害商家信譽，影響支付通道的穩(wěn)定性，甚至導(dǎo)致賬戶被封禁。

由于跨境交易的匿名性和國際支付系統(tǒng)的復(fù)雜性，欺詐行為可能更難被及時發(fā)現(xiàn)和防范。此外，不同國家和地區(qū)在法律法規(guī)、支付標準和監(jiān)管實踐上的差異，也可能為欺詐活動提供可乘之機。

由于跨境支付的特殊性，交易追溯耗時長，欺詐確認通常需兩至三個月，這期間商家資金和貨物安全均處于高危狀態(tài)，要求企業(yè)加強風險控制，采用高級驗證手段和智能監(jiān)控系統(tǒng)，以預(yù)防和應(yīng)對這些復(fù)雜多變的欺詐行為，保護自身利益。欺詐風險

資金流轉(zhuǎn)風險

在跨境電商生態(tài)系統(tǒng)中的中小企業(yè)比較多，往往都存在經(jīng)營資金不足的現(xiàn)象。但是在跨境電商的支付過程中，由于手續(xù)較為繁瑣且資金到賬時間不同，容易給跨境貿(mào)易企業(yè)帶來資金周轉(zhuǎn)不足的風險。

一般情況下，消費者在跨境電商平臺消費后，資金不會當時就到賣家賬戶中，有時需要7-10天的時間。同時，由于通關(guān)、退稅等跨境業(yè)務(wù)，消費者支付的貨幣不能直接兌換為賣家本國貨幣，企業(yè)資金回籠面臨匯兌問題，進而導(dǎo)致資金流轉(zhuǎn)風險。系統(tǒng)技術(shù)風險

跨境電商支付系統(tǒng)的操作，主要是依靠電子信息的傳輸系統(tǒng)，計算機的處理技術(shù)和電子支付的服務(wù)系統(tǒng)，所以不管是獨立的網(wǎng)絡(luò)銀行電子支付系統(tǒng)，還是公開的互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)，都存在一系列的電子信息技術(shù)風險。

跨境電商支付的操作系統(tǒng)，難免在有些方面會存在一些問題，相關(guān)的支付電子信息在傳輸過程中出現(xiàn)故障，計算機信息系統(tǒng)本身出現(xiàn)故障問題，均會導(dǎo)致支付的風險。

在跨境電商支付的過程中，相關(guān)的使用者，存在各類網(wǎng)絡(luò)支付方面的安全問題，銀行卡號被盜、支付信息的保存風險、交易賬號被盜、個人信息的泄漏等等風險。在全球網(wǎng)絡(luò)條件下，難免有黑客會利用其掌握的計算機技術(shù)，盜竊相關(guān)的交易信息，從而嚴重影響電商支付系統(tǒng)的安全。02跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)中風險的防范Let'sembarkontoday'sjourneyofsharingandcommunicationtogetherPART02熟悉國際法律法規(guī)，