2025反洗錢知識競賽題庫(含答案)一、單選題1.反洗錢工作的核心內容是（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.反洗錢宣傳培訓答案：C解析：大額交易和可疑交易報告是反洗錢工作的核心內容，通過對這些交易的監(jiān)測和報告，能夠及時發(fā)現(xiàn)洗錢等違法犯罪活動的線索?？蛻羯矸葑R別、客戶身份資料和交易記錄保存是反洗錢的基礎工作，反洗錢宣傳培訓則是提高公眾反洗錢意識的手段。2.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：根據(jù)相關規(guī)定，金融機構客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年，以便在需要時進行查詢和調查。3.《中華人民共和國反洗錢法》自（）起施行。A.2006年1月1日B.2007年1月1日C.2008年1月1日D.2009年1月1日答案：B解析：《中華人民共和國反洗錢法》于2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過，自2007年1月1日起施行。4.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：金融機構接到中國反洗錢監(jiān)測分析中心的補正通知后，應在5個工作日內進行補正，以保證報告的準確性和完整性。5.下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章C.受理單位和個人對洗錢活動的舉報D.以上都是答案：D解析：中國人民銀行承擔著多項反洗錢職責，包括監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況，參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章，受理單位和個人對洗錢活動的舉報等。6.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行（）。A.核對并登記B.復印留存C.拍照留存D.以上都對答案：A解析：金融機構在上述情況下，應要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并進行核對和登記，以確認客戶身份的真實性。復印留存和拍照留存并非普遍要求的必要操作。7.以下哪種行為可能被認定為洗錢行為（）。A.將合法收入存入銀行B.把毒品犯罪所得通過買賣房產合法化C.正常的股票交易D.企業(yè)之間的正常資金往來答案：B解析：洗錢是指將犯罪所得及其收益通過各種手段合法化的行為。把毒品犯罪所得通過買賣房產合法化，屬于典型的洗錢行為。而將合法收入存入銀行、正常的股票交易和企業(yè)之間的正常資金往來都是合法的經濟活動。8.金融機構應當設立（）負責反洗錢工作。A.專門機構B.反洗錢崗位C.專門機構或者指定內設機構D.風險管理部門答案：C解析：金融機構應當設立專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，以確保反洗錢工作的有效開展。9.對客戶開展反洗錢宣傳是金融機構（）。A.自發(fā)行為B.社會義務C.法定義務D.自覺行為答案：C解析：對客戶開展反洗錢宣傳是金融機構的法定義務，相關法律法規(guī)要求金融機構有責任向客戶宣傳反洗錢知識，提高客戶的反洗錢意識。10.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄（）。A.銷毀B.移交國務院有關部門指定的機構C.轉讓給其他金融機構D.自行保存答案：B解析：金融機構破產和解散時，為保證客戶身份資料和交易記錄的安全性和可查詢性，應當將其移交國務院有關部門指定的機構。二、多選題1.洗錢的常見方式包括（）。A.利用金融機構B.投資辦產業(yè)C.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產保密的法律制度D.通過市場的商品交易活動答案：ABCD解析：洗錢的常見方式多種多樣。利用金融機構，如銀行賬戶進行資金轉移；投資辦產業(yè)，將非法資金混入合法經營中；利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產保密的法律制度，隱藏資金來源；通過市場的商品交易活動，如虛假貿易來掩蓋資金的非法性質。2.反洗錢內部控制的目標包括（）。A.保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保將洗錢風險控制在規(guī)定的范圍之內C.確保金融機構各項業(yè)務的穩(wěn)健運行D.確保金融機構不被監(jiān)管部門處罰答案：ABC解析：反洗錢內部控制的目標主要是保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，將洗錢風險控制在規(guī)定范圍之內，確保金融機構各項業(yè)務的穩(wěn)健運行。而不被監(jiān)管部門處罰只是一個方面的結果，并非內部控制的核心目標。3.金融機構履行反洗錢義務的主要義務包括（）。A.建立健全反洗錢內部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案：ABCD解析：金融機構履行反洗錢義務，需要建立健全反洗錢內部控制制度，為反洗錢工作提供制度保障；建立客戶身份識別制度，確認客戶身份；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，以便后續(xù)查詢和調查；執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，及時發(fā)現(xiàn)洗錢線索。4.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責包括（）。A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告答案：ABCD解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心承擔著接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的職責；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，保存相關報告信息；按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果；還可以要求金融機構及時補正報告。5.客戶身份識別的基本原則有（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD解析：客戶身份識別的基本原則包括真實性，即確?？蛻羯矸菪畔⒄鎸崳挥行?，保證身份信息的有效可用；完整性，收集完整的客戶身份信息；持續(xù)性，在業(yè)務關系存續(xù)期間持續(xù)進行身份識別。6.金融機構在客戶身份識別過程中應遵循的“了解你的客戶”原則，包括（）。A.了解客戶的職業(yè)情況B.了解客戶的交易目的和交易性質C.了解客戶的資金來源和用途D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人答案：ABCD解析：“了解你的客戶”原則要求金融機構全面了解客戶的相關信息，包括職業(yè)情況、交易目的和性質、資金來源和用途以及實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人等，以便更好地識別洗錢風險。7.以下哪些情況可能構成可疑交易（）。A.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業(yè)務明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付C.客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付答案：ABCD解析：以上情況均不符合正常的交易模式和客戶行為特征，可能存在洗錢等違法犯罪活動的嫌疑，都可能構成可疑交易。8.反洗錢工作的意義包括（）。A.維護金融體系的穩(wěn)健運行B.遏制洗錢犯罪及相關犯罪C.維護社會公平和市場競爭D.打擊腐敗等經濟犯罪答案：ABCD解析：反洗錢工作對于維護金融體系的穩(wěn)健運行至關重要，能夠防止非法資金對金融系統(tǒng)的沖擊；可以遏制洗錢犯罪及相關犯罪，減少犯罪活動的資金支持；維護社會公平和市場競爭，避免違法犯罪分子通過洗錢獲取不正當利益；同時也有助于打擊腐敗等經濟犯罪，維護社會的法治和公正。9.金融機構在反洗錢工作中可能面臨的風險包括（）。A.法律風險B.聲譽風險C.經營風險D.信用風險答案：ABC解析：金融機構若不履行反洗錢義務，可能面臨法律制裁，產生法律風險；一旦被發(fā)現(xiàn)存在洗錢相關問題，會損害其聲譽，帶來聲譽風險；反洗錢工作不力還可能影響其正常經營，引發(fā)經營風險。而信用風險主要與客戶的信用狀況相關，與反洗錢工作沒有直接關聯(lián)。10.反洗錢宣傳的方式可以有（）。A.發(fā)放宣傳資料B.舉辦講座C.利用網(wǎng)絡平臺宣傳D.在營業(yè)場所張貼宣傳海報答案：ABCD解析：發(fā)放宣傳資料、舉辦講座、利用網(wǎng)絡平臺宣傳以及在營業(yè)場所張貼宣傳海報等都是常見且有效的反洗錢宣傳方式，可以提高公眾對反洗錢的認識和了解。三、判斷題1.只要金融機構員工沒有參與洗錢活動，金融機構就不會面臨洗錢風險。（）答案：×解析：金融機構面臨的洗錢風險不僅僅取決于員工是否參與洗錢活動。即使員工沒有直接參與，金融機構在客戶身份識別、交易監(jiān)測等環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，也可能被不法分子利用進行洗錢活動，從而面臨洗錢風險。2.反洗錢工作只是金融機構的責任，與普通公民無關。（）答案：×解析：反洗錢工作是全社會的共同責任，普通公民也有義務配合金融機構的身份識別等工作，不參與洗錢活動，并且可以對洗錢行為進行舉報。3.金融機構對客戶身份資料和交易記錄的保存期限沒有明確要求。（）答案：×解析：金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。4.大額交易和可疑交易報告制度是反洗錢的核心制度之一。（）答案：√解析：大額交易和可疑交易報告制度能夠及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動的線索，是反洗錢工作的核心內容之一，對于打擊洗錢犯罪具有重要意義。5.客戶身份識別只需要在與客戶建立業(yè)務關系時進行一次即可。（）答案：×解析：客戶身份識別是一個持續(xù)的過程，不僅僅在與客戶建立業(yè)務關系時進行，在業(yè)務關系存續(xù)期間，如客戶身份信息發(fā)生變化、出現(xiàn)異常交易等情況時，都需要重新進行身份識別。6.洗錢行為只會對金融機構造成損害，不會影響整個社會的穩(wěn)定。（）答案：×解析：洗錢行為不僅會對金融機構造成損害，還會影響整個社會的穩(wěn)定。洗錢活動為犯罪活動提供資金支持，破壞社會的法治和公平，擾亂經濟秩序，對社會的穩(wěn)定和發(fā)展構成嚴重威脅。7.金融機構可以自行決定是否開展反洗錢宣傳工作。（）答案：×解析：開展反洗錢宣傳工作是金融機構的法定義務，金融機構必須按照相關規(guī)定開展反洗錢宣傳活動，提高公眾的反洗錢意識。8.中國人民銀行是我國反洗錢行政主管部門。（）答案：√解析：中國人民銀行承擔著我國反洗錢行政主管部門的職責，負責組織、協(xié)調全國的反洗錢工作。9.只要交易金額較小，就不會被認定為可疑交易。（）答案：×解析：可疑交易的判斷不僅僅取決于交易金額的大小，還與交易的頻率、方式、目的、客戶身份等多種因素有關。即使交易金額較小，但如果交易行為不符合正常的業(yè)務模式和客戶特征，也可能被認定為可疑交易。10.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告。（）答案：√解析：金融機構在履行反洗錢義務時，若發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的情況，有義務及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告，以便及時開展調查和打擊犯罪活動。四、簡答題1.簡述反洗錢的定義。(1).反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關措施的行為。(2).其核心是通過一系列制度和措施，如客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等，來發(fā)現(xiàn)和防范洗錢行為，維護金融體系的安全和穩(wěn)定，打擊相關犯罪活動。2.金融機構客戶身份識別的主要內容有哪些？(1).在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。(2).了解客戶的職業(yè)情況、交易目的和性質、資金來源和用途等基本信息。(3).識別實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。(4).在業(yè)務關系存續(xù)期間，持續(xù)關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時更新客戶身份信息。(5).對于高風險客戶或者高風險業(yè)務關系，應采取更為嚴格的客戶身份識別措施。3.簡述大額交易報告的標準（部分常見標準）。(1).單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(2).法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。(3).自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。(4).交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。4.反洗錢工作中金融機構的保密義務有哪些？(1).對客戶身份資料和交易信息保密。金融機構應妥善保管客戶身份資料和交易記錄，不得向任何單位和個人泄露，除非法律有明確規(guī)定。(2).對反洗錢工作中掌握的其他信息保密。包括大額交易和可疑交易報告的內容、反洗錢調查的相關情況等，不得擅自透露給無關人員。(3).在配合反洗錢調查時，也要遵循保密原則，對調查過程和結果等信息進行保密。5.金融機構如何開展反洗錢培訓工作？(1).制定培訓計劃。根據(jù)金融機構的業(yè)務特點、人員結構和反洗錢工作要求，制定詳細的培訓計劃，明確培訓目標、內容、方式和時間安排。(2).確定培訓內容。包括反洗錢法律法規(guī)、政策要求、客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等業(yè)務知識，以及反洗錢案例分析等。(3).選擇培訓方式。可以采用內部培訓、外部專家講座、線上學習平臺、案例研討等多種方式，提高培訓的效果和覆蓋面。(4).針對不同崗位人員進行分層培訓。如對一線業(yè)務人員重點培訓客戶身份識別和交易監(jiān)測等操作技能；對管理人員培訓反洗錢政策法規(guī)和管理要求等。(5).定期評估培訓效果。通過考試、案例分析、實際操作考核等方式，評估員工對反洗錢知識和技能的掌握程度，根據(jù)評估結果調整培訓內容和方式。五、案例分析題1.某銀行在對客戶身份識別過程中，發(fā)現(xiàn)一位客戶頻繁進行小額現(xiàn)金存入和取出操作，且每次存入和取出的金額都接近但未達到大額交易報告標準。該客戶開戶時提供的職業(yè)信息為普通上班族，但資金往來情況與該職業(yè)收入明顯不符。銀行懷疑該客戶存在洗錢嫌疑，遂對其交易進行進一步監(jiān)測。請分析該銀行的做法是否正確，并說明理由，同時闡述銀行后續(xù)應采取的措施。該銀行的做法是正確的。理由如下：(1).銀行在客戶身份識別過程中，關注到客戶的異常交易行為，如頻繁進行小額現(xiàn)金存入和取出操作，且金額接近大額交易報告標準，這符合對可疑交易進行監(jiān)測的要求。(2).銀行發(fā)現(xiàn)客戶開戶時提供的職業(yè)信息與資金往來情況明顯不符，這表明銀行在客戶身份識別時不僅僅關注表面信息，還對客戶的實際情況進行了分析，能夠敏銳地察覺到潛在的洗錢風險。銀行后續(xù)應采取的措施如下：(1).進一步深入調查客戶的身份信息和交易背景。通過多種渠道核實客戶提供的職業(yè)信息是否真實，了解客戶資金