第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試押題密卷及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于第二層次盡職調(diào)查的適用情形？（）

A.對單一集團(tuán)客戶授信余額超過銀行資本凈額5%的客戶

B.對主要投資于金融行業(yè)的客戶

C.對通過公開渠道可獲取充足信息的客戶

D.對涉及國家秘密或高度敏感信息的客戶

2.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映銀行短期償債能力？（）

A.核心負(fù)債比率

B.流動性覆蓋率

C.資本充足率

D.存款集中度

3.銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，若客戶信用評級為次級，則貸款利率通常會比正常評級客戶高出多少個(gè)百分點(diǎn)？（）

A.1-2

B.3-5

C.5-10

D.10以上

4.以下哪種金融工具屬于結(jié)構(gòu)性存款的典型特征？（）

A.本金無風(fēng)險(xiǎn)但收益固定

B.收益與匯率或利率等標(biāo)的市場掛鉤

C.期限通常不超過3個(gè)月

D.由銀行獨(dú)立承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

5.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，以下哪項(xiàng)行為可能構(gòu)成利益沖突？（）

A.授信審批人員同時(shí)負(fù)責(zé)貸后管理

B.授信審批人員與借款企業(yè)高管存在親屬關(guān)系

C.授信審批人員持有借款企業(yè)少量股權(quán)

D.授信審批人員參與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

6.銀行在審查企業(yè)貸款申請時(shí)，若發(fā)現(xiàn)借款人資產(chǎn)負(fù)債率超過70%，通常需要重點(diǎn)關(guān)注其（）。

A.盈利能力

B.經(jīng)營穩(wěn)定性

C.抵押物充足性

D.行業(yè)景氣度

7.以下哪種行為屬于洗錢罪的典型特征？（）

A.通過虛假交易轉(zhuǎn)移資金

B.超越權(quán)限進(jìn)行信貸審批

C.違規(guī)發(fā)放信用卡

D.低息攬儲

8.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)，若無法確定客戶真實(shí)身份，應(yīng)采取何種措施？（）

A.終止業(yè)務(wù)關(guān)系

B.向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

C.升級盡職調(diào)查層級

D.免除反洗錢義務(wù)

9.銀行在開展壓力測試時(shí)，通常模擬哪些極端情景？（）

A.經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長

B.存款利率大幅上升

C.通貨膨脹率低于預(yù)期

D.市場流動性充裕

10.以下哪種擔(dān)保方式屬于法定擔(dān)保？（）

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.定金擔(dān)保

11.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級從低到高依次為（）。

A.保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型

B.穩(wěn)健型、保守型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型

C.平衡型、穩(wěn)健型、保守型、進(jìn)取型、激進(jìn)型

D.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

12.銀行在審查企業(yè)貸款申請時(shí)，若發(fā)現(xiàn)借款人短期償債壓力較大，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其（）。

A.利潤率

B.現(xiàn)金流量表

C.固定資產(chǎn)規(guī)模

D.股東權(quán)益

13.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，以下哪項(xiàng)屬于不相容職務(wù)分離的要求？（）

A.授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行由同一人負(fù)責(zé)

B.財(cái)務(wù)保管與賬務(wù)記錄由同一人負(fù)責(zé)

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與業(yè)務(wù)拓展由同一人負(fù)責(zé)

D.資產(chǎn)評估與抵押登記由同一人負(fù)責(zé)

14.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，若客戶首套房貸款比例超過80%，通常需要（）。

A.上浮貸款利率

B.要求提供額外擔(dān)保

C.降低貸款額度

D.提高首付比例

15.以下哪種行為屬于金融詐騙罪的典型特征？（）

A.虛假宣傳理財(cái)產(chǎn)品

B.超越權(quán)限進(jìn)行貸款審批

C.違規(guī)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.低息攬儲

16.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動性覆蓋率（LCR）的最低要求為（）。

A.0%

B.5%

C.10%

D.100%

17.銀行在審查企業(yè)貸款申請時(shí)，若發(fā)現(xiàn)借款人存在關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其（）。

A.交易真實(shí)性

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.盈利能力

D.行業(yè)地位

18.以下哪種金融工具屬于衍生金融工具？（）

A.股票

B.債券

C.期貨合約

D.現(xiàn)貨交易

19.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)確保客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級（）。

A.高于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級

B.等于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級

C.低于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級

D.與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級無關(guān)

20.銀行在開展信用風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，通常考慮以下哪些因素？（）

A.借款人信用評級

B.抵押物價(jià)值

C.借款人收入穩(wěn)定性

D.以上全部

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪些信息屬于必要信息？（）

A.客戶身份證明文件

B.客戶職業(yè)及收入情況

C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

D.客戶關(guān)聯(lián)交易情況

22.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行需要定期進(jìn)行流動性壓力測試，以下哪些情景屬于常見測試情景？（）

A.經(jīng)濟(jì)衰退導(dǎo)致存款大幅流失

B.市場利率大幅上升

C.主要資金提供方突然中斷合作

D.銀行同業(yè)市場流動性枯竭

23.銀行在審查企業(yè)貸款申請時(shí)，若發(fā)現(xiàn)借款人存在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下哪些指標(biāo)？（）

A.流動比率

B.速動比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.利息保障倍數(shù)

24.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)，應(yīng)采取以下哪些措施？（）

A.核實(shí)客戶身份信息

B.觀察客戶行為特征

C.詢問客戶資金來源

D.要求客戶提供輔助證明材料

25.銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，以下哪些行為可能構(gòu)成違規(guī)操作？（）

A.超越審批權(quán)限發(fā)放貸款

B.以貸養(yǎng)貸

C.要求客戶提供不合理擔(dān)保

D.虛假宣傳貸款利率

26.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，以下哪些情形屬于重大風(fēng)險(xiǎn)事件？（）

A.借款人破產(chǎn)

B.借款人信用評級下調(diào)

C.借款人出現(xiàn)重大訴訟

D.借款人資金鏈斷裂

27.銀行在審查企業(yè)貸款申請時(shí)，若發(fā)現(xiàn)借款人存在關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下哪些問題？（）

A.交易定價(jià)公允性

B.交易真實(shí)性與必要性

C.關(guān)聯(lián)方風(fēng)險(xiǎn)傳染性

D.關(guān)聯(lián)交易對財(cái)務(wù)報(bào)表的影響

28.以下哪些金融工具屬于結(jié)構(gòu)性存款的常見掛鉤標(biāo)的？（）

A.匯率

B.利率

C.股票價(jià)格

D.商品價(jià)格

29.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，以下哪些措施屬于內(nèi)部控制措施？（）

A.職務(wù)分離

B.參數(shù)控制

C.審計(jì)監(jiān)督

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

30.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，以下哪些行為可能構(gòu)成違規(guī)操作？（）

A.超過規(guī)定比例發(fā)放貸款

B.要求客戶提供不合理擔(dān)保

C.以貸養(yǎng)貸

D.虛假宣傳貸款利率

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動性覆蓋率（LCR）的最低要求為10%。

32.銀行在審查企業(yè)貸款申請時(shí)，若發(fā)現(xiàn)借款人資產(chǎn)負(fù)債率超過70%，則可以直接拒絕貸款。

33.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)，可以免除對客戶資金來源的核實(shí)。

34.銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，可以要求客戶提供不合理擔(dān)保。

35.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信審批人員可以同時(shí)負(fù)責(zé)貸后管理。

36.銀行在開展壓力測試時(shí)，通常模擬經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長的情景。

37.以下哪種擔(dān)保方式屬于法定擔(dān)保？（）抵押擔(dān)保

38.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)確?？蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力等級不低于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級。

39.銀行在審查企業(yè)貸款申請時(shí)，若發(fā)現(xiàn)借款人存在關(guān)聯(lián)交易，則可以直接拒絕貸款。

40.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，若客戶首套房貸款比例超過80%，則必須要求提供額外擔(dān)保。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行需要定期進(jìn)行______測試，以評估其在極端情景下的流動性風(fēng)險(xiǎn)。

42.銀行在審查企業(yè)貸款申請時(shí)，若發(fā)現(xiàn)借款人存在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其______和______指標(biāo)。

43.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)，應(yīng)采取______和______等措施。

44.銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，若客戶信用評級為次級，則貸款利率通常會比正常評級客戶高出______個(gè)百分點(diǎn)以上。

45.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信審批人員與借款企業(yè)高管存在親屬關(guān)系可能構(gòu)成______。

46.銀行在審查企業(yè)貸款申請時(shí)，若發(fā)現(xiàn)借款人存在關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其______和______。

47.以下哪種金融工具屬于______？期貨合約

48.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)確?？蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力等級______產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級。

49.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，若客戶首套房貸款比例超過80%，通常需要______貸款利率。

50.銀行在開展______時(shí)，通常模擬經(jīng)濟(jì)衰退導(dǎo)致存款大幅流失等極端情景。

五、簡答題（共25分，每題5分）

51.簡述銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面。

52.簡述銀行在審查企業(yè)貸款申請時(shí)，如何評估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。

53.簡述銀行在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，應(yīng)采取哪些措施。

54.簡述銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，如何防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

55.簡述銀行在開展壓力測試時(shí)，應(yīng)模擬哪些常見極端情景。

六、案例分析題（共10分）

某銀行客戶張先生向銀行申請個(gè)人消費(fèi)貸款，用于購買汽車。經(jīng)審查，張先生的信用評級為正常，收入穩(wěn)定，但負(fù)債較高。銀行在審批過程中發(fā)現(xiàn)，張先生近期頻繁通過多家金融機(jī)構(gòu)申請貸款，且部分貸款已進(jìn)入還款期。請問：

（1）銀行在審查張先生貸款申請時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些問題？

（2）若銀行最終決定批準(zhǔn)張先生的貸款申請，應(yīng)采取哪些措施防范信用風(fēng)險(xiǎn)？

（3）若銀行最終決定拒絕張先生的貸款申請，應(yīng)如何解釋原因？

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.C

2.B

3.C

4.B

5.B

6.C

7.A

8.C

9.B

10.C

11.A

12.B

13.B

14.A

15.A

16.C

17.A

18.C

19.A

20.D

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.A,B,D

22.A,B,C,D

23.A,B,C,D

24.A,B,C,D

25.A,B,D

26.A,B,C,D

27.A,B,C,D

28.A,B,C,D

29.A,B,C,D

30.A,B,C,D

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

32.×

33.×

34.×

35.×

36.×

37.√

38.√

39.×

40.√

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.壓力

42.流動比率，速動比率

43.核實(shí)客戶身份信息，觀察客戶行為特征

44.3

45.利益沖突

46.交易定價(jià)公允性，交易真實(shí)性與必要性

47.衍生金融工具

48.不低于

49.上浮

50.壓力測試

五、簡答題（共25分，每題5分）

51.答：

①客戶身份證明文件；

②職業(yè)及收入情況；

③資產(chǎn)負(fù)債狀況；

④關(guān)聯(lián)交易情況；

⑤資金來源。

52.答：

①信用評級；

②現(xiàn)金流量表；

③抵押物價(jià)值；

④借款人收入穩(wěn)定性。

53.答：

①核實(shí)客戶身份信息；

②觀察客戶行為特征；

③詢問客戶資金來源；

④要求客戶提供輔助證明材料。

54.答：

①嚴(yán)格審查借款人信用評級；

②控制貸款額度；

③要求提供合理擔(dān)保；

④加強(qiáng)貸后管理。

55.答：

①經(jīng)濟(jì)衰退導(dǎo)致存款大幅流失；

②市場利率大幅上升；

③主要資金提供方突然中斷合作；

④銀行同業(yè)市場流動性枯竭。

六、案例分析題（共10分）

（1）答：

①張先生近期頻繁申請貸款，可能存在過度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)；

②部分貸款已進(jìn)入還款期，可能存在還款壓力；

③需要核實(shí)其購車用途的真實(shí)性。

（2）答：

①上浮貸款利率；

②要求提供額外擔(dān)保；

③加強(qiáng)貸后管理，定期跟蹤其還款情況。

（3）答：

①張先生負(fù)債較高，存在過度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)；

②部分貸款已進(jìn)入還款期，還款壓力較大；

③需要確保其購車用途的真實(shí)性，防止資金挪用。

解析

一、單選題（共20分）

1.C（第二層次盡職調(diào)查適用于通過公開渠道可獲取充足信息的客戶）

2.B（流動性覆蓋率最能反映銀行短期償債能力）

3.C（次級評級客戶通常需要上浮5-10個(gè)百分點(diǎn)）

4.B（結(jié)構(gòu)性存款的收益與標(biāo)的市場掛鉤）

5.B（親屬關(guān)系可能影響客觀判斷）

6.C（資產(chǎn)負(fù)債率過高意味著抵押物充足性不足）

7.A（洗錢罪的核心特征是掩飾、隱瞞犯罪所得來源）

8.C（無法確定真實(shí)身份需升級盡職調(diào)查）

9.B（壓力測試通常模擬不利情景）

10.C（保證擔(dān)保屬于法定擔(dān)保）

11.A（風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級從低到高依次為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型）

12.B（短期償債能力主要看現(xiàn)金流量表）

13.B（財(cái)務(wù)保管與賬務(wù)記錄應(yīng)分離）

14.A（首套房貸款比例超過80%通常會上浮利率）

15.A（虛假宣傳理財(cái)產(chǎn)品屬于金融詐騙）

16.C（流動性覆蓋率最低要求為10%）

17.A（關(guān)聯(lián)交易需重點(diǎn)關(guān)注交易真實(shí)性）

18.C（期貨合約屬于衍生金融工具）

19.A（客戶風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)不低于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級）

20.D（信用風(fēng)險(xiǎn)評估需綜合考慮多因素）

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.A,B,D（必要信息包括身份證明、職業(yè)收入、關(guān)聯(lián)交易）

22.A,B,C,D（常見測試情景包括存款流失、利率上升、資金中斷、市場枯竭）

23.A,B,C,D（財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)需關(guān)注流動比率、速動比率、資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)）

24.A,B,C,D（客戶身份識別措施包括核實(shí)信息、觀察行為、詢問來源、輔助證明）

25.A,B,D（違規(guī)操作包括超權(quán)限放貸、以貸養(yǎng)貸、不合理擔(dān)保、虛假宣傳）

26.A,B,C,D（重大風(fēng)險(xiǎn)事件包括破產(chǎn)、評級下調(diào)、訴訟、資金鏈斷裂）

27.A,B,C,D（關(guān)聯(lián)交易需關(guān)注定價(jià)公允性、真實(shí)性、風(fēng)險(xiǎn)傳染性、財(cái)務(wù)影響）

28.A,B,C,D（掛鉤標(biāo)的不限于匯率、利率、股票價(jià)格、商品價(jià)格）

29.A,B,C,D（內(nèi)部控制措施包括職務(wù)分離、參數(shù)控制、審計(jì)監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警）

30.A,B,C,D（違規(guī)操作包括超比例放貸、不合理擔(dān)保、以貸養(yǎng)貸、虛假宣傳）

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×（流動性覆蓋率最低要求為10%）

32.×（需綜合評估，不能直接拒絕）

33.×（需核實(shí)資金來源）

34.×（需提供合理擔(dān)保）

35.×（應(yīng)分離）

36.×（壓力