2025年超星爾雅學習通《金融風險管理與創(chuàng)新》考試備考題庫及答案解析就讀院校：________姓名：________考場號：________考生號：________一、選擇題1.金融風險管理的基本原則不包括（）A.全面性原則B.重要性原則C.成本效益原則D.風險隔離原則答案：D解析：金融風險管理的基本原則包括全面性原則、重要性原則、成本效益原則和一致性原則。風險隔離原則不屬于金融風險管理的基本原則，因為風險管理強調(diào)的是風險的識別、評估和控制，而不是簡單地隔離風險。2.以下哪種金融工具不屬于衍生品（）A.期貨合約B.期權合約C.互換合約D.股票答案：D解析：衍生品是一種金融工具，其價值依賴于標的資產(chǎn)的價值。期貨合約、期權合約和互換合約都屬于衍生品，而股票是一種基礎金融工具，其價值直接取決于發(fā)行公司的業(yè)績和市況。3.風險管理流程的第一步是（）A.風險評估B.風險識別C.風險控制D.風險監(jiān)控答案：B解析：風險管理流程包括風險識別、風險評估、風險控制和風險監(jiān)控。首先需要識別可能存在的風險，然后才能進行評估、控制和監(jiān)控。4.以下哪種方法不屬于定性風險分析方法（）A.德爾菲法B.頭腦風暴法C.情景分析法D.風險矩陣法答案：D解析：定性風險分析方法主要依賴于專家判斷和經(jīng)驗，包括德爾菲法、頭腦風暴法和情景分析法。風險矩陣法是一種定量風險分析方法，通過定量指標和定性描述相結合的方式評估風險。5.以下哪種金融風險屬于市場風險（）A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.法律風險答案：C解析：市場風險是指由于市場價格波動導致的金融資產(chǎn)價值變化的風險。流動性風險屬于市場風險，因為流動性風險是由于市場參與者無法以合理價格快速買賣金融資產(chǎn)而導致的風險。6.以下哪種金融風險屬于信用風險（）A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.法律風險答案：C解析：信用風險是指由于交易對手方違約導致的損失風險。信用風險與其他風險的主要區(qū)別在于其直接與交易對手方的信用狀況相關。7.以下哪種金融風險屬于操作風險（）A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.法律風險答案：B解析：操作風險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)失誤或外部事件導致的風險。操作風險與其他風險的主要區(qū)別在于其根源在于內(nèi)部管理或操作失誤。8.以下哪種金融工具不屬于固定收益證券（）A.債券B.股票C.定期存款D.貨幣市場基金答案：B解析：固定收益證券是指能夠提供固定或定期支付利息的金融工具。股票屬于權益證券，其收益取決于公司的業(yè)績和市況，不具有固定的利息支付。9.以下哪種方法不屬于風險控制措施（）A.風險分散B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險自留答案：D解析：風險控制措施包括風險分散、風險轉移和風險規(guī)避。風險自留是指企業(yè)自行承擔風險，不屬于風險控制措施。10.以下哪種方法不屬于風險監(jiān)控手段（）A.風險報告B.風險審計C.風險評估D.風險預警答案：C解析：風險監(jiān)控手段包括風險報告、風險審計和風險預警。風險評估是風險管理流程的一部分，不屬于風險監(jiān)控手段。11.金融風險管理中，用于衡量風險敞口與公司承受能力之間關系的指標是（）A.風險價值B.風險權重C.風險調(diào)整后收益D.風險暴露度答案：B解析：風險權重是銀行等金融機構在計算資本充足率時，根據(jù)不同風險等級的資產(chǎn)所賦予的權重，用于衡量風險敞口與公司承受能力之間的關系。風險價值衡量潛在的最大損失，風險調(diào)整后收益考慮了風險因素，風險暴露度則指面臨的風險大小，但都不直接衡量風險敞口與承受能力的關系。12.在金融風險管理中，VaR（風險價值）主要用于衡量（）A.日常操作風險B.市場風險C.信用風險D.法律風險答案：B解析：VaR（ValueatRisk）是一種常用的市場風險度量方法，它估計在給定的時間范圍內(nèi)，給定的置信水平下，投資組合可能遭受的最大損失。VaR主要關注市場價格波動帶來的風險，而不是操作、信用、法律等其他類型的風險。13.金融創(chuàng)新對金融風險管理的主要影響是（）A.降低所有類型的風險B.提高風險管理的復雜性C.消除風險管理的必要性D.提高風險發(fā)生的概率答案：B解析：金融創(chuàng)新通常伴隨著新的金融產(chǎn)品、服務和市場結構，這使得風險管理的對象、工具和方法都變得更加復雜。金融機構需要不斷更新風險管理知識和技能，以應對創(chuàng)新帶來的新風險和挑戰(zhàn)。14.以下哪種金融風險是由于模型錯誤或模型風險導致的（）A.市場風險B.模型風險C.信用風險D.操作風險答案：B解析：模型風險是指由于使用不恰當?shù)臄?shù)學模型、參數(shù)設置錯誤或模型假設與實際情況不符導致的金融風險。這種風險不同于市場風險、信用風險和操作風險，它源于模型的缺陷或錯誤。15.金融機構進行壓力測試的主要目的是（）A.評估機構的盈利能力B.檢驗風險管理模型的有效性C.監(jiān)控日常運營風險D.預測市場短期波動答案：B解析：壓力測試是通過模擬極端市場條件或假設情景，來評估金融機構在不利情況下的損失承受能力和流動性狀況。其主要目的是檢驗風險管理模型在極端情況下的有效性，并識別潛在的風險點。16.以下哪種金融工具通常被認為具有高流動性（）A.房地產(chǎn)B.某些公司債券C.股票D.私募股權答案：C解析：流動性是指資產(chǎn)能夠以合理價格快速轉換為現(xiàn)金的能力。股票，尤其是上市交易的大公司股票，通常具有較高的流動性，因為它們有活躍的市場和大量的交易者。房地產(chǎn)、某些公司債券和私募股權通常流動性較低。17.在金融風險管理中，巴塞爾協(xié)議主要關注（）A.通貨膨脹風險B.匯率風險C.資本充足率D.利率風險答案：C解析：巴塞爾協(xié)議是一系列由國際清算銀行制定的關于銀行資本充足率、風險管理等方面的國際標準。其主要目的是確保全球銀行體系的穩(wěn)健性，通過規(guī)定最低資本充足率要求來控制銀行的風險敞口。18.以下哪種方法不屬于風險轉移策略（）A.保險B.財務擔保C.風險自留D.分包答案：C解析：風險轉移策略是指將風險轉移給其他方承擔的方法，常見的風險轉移策略包括保險、財務擔保和分包。風險自留是指機構自行承擔風險，不屬于風險轉移策略。19.金融監(jiān)管機構對金融機構進行監(jiān)管的主要目的是（）A.最大化金融機構的利潤B.保障金融體系的穩(wěn)定C.規(guī)范金融市場秩序D.促進金融創(chuàng)新答案：B解析：金融監(jiān)管機構對金融機構進行監(jiān)管的主要目的是保障金融體系的穩(wěn)定和公平，防止系統(tǒng)性風險的發(fā)生，保護投資者和存款人的利益。雖然規(guī)范市場秩序和促進創(chuàng)新也是監(jiān)管的目標之一，但保障金融穩(wěn)定是首要目標。20.以下哪種情況可能導致金融機構出現(xiàn)流動性風險（）A.資產(chǎn)質量下降B.負債結構不合理C.市場流動性收緊D.以上都是答案：D解析：流動性風險是指金融機構無法及時獲得充足資金以償付到期債務或履行其他支付義務的風險。資產(chǎn)質量下降可能導致未來現(xiàn)金流減少，負債結構不合理可能導致短期債務過多，市場流動性收緊可能導致融資成本上升或難度加大，這些情況都可能導致金融機構出現(xiàn)流動性風險。二、多選題1.金融風險管理的基本原則包括（）A.全面性原則B.重要性原則C.成本效益原則D.風險隔離原則E.一致性原則答案：ABCE解析：金融風險管理的基本原則通常包括全面性原則（覆蓋所有業(yè)務和風險）、重要性原則（優(yōu)先處理重大風險）、成本效益原則（平衡風險管理成本和收益）以及一致性原則（采用統(tǒng)一的框架和方法）。風險隔離原則雖然在實際操作中可能被考慮，但并非公認的基本原則。2.衍生品的主要特征包括（）A.價值依賴于標的資產(chǎn)B.頭寸放大效應C.低流動性D.零和博弈E.風險轉移功能答案：ABE解析：衍生品的主要特征是它的價值依賴于一個或多個標的資產(chǎn)（如利率、匯率、股價等）的表現(xiàn)（A）。許多衍生品具有頭寸放大效應，即較小的價格變動可能導致較大的價值變動（B）。衍生品也可以用于風險管理和風險轉移（E），例如通過套期保值鎖定成本或利潤。低流動性（C）和零和博弈（D）并非衍生品固有的特征，低流動性可能存在于某些衍生品中，而零和博弈描述的是特定市場結構下的交易結果，并非衍生品本身的屬性。3.風險識別的方法包括（）A.德爾菲法B.頭腦風暴法C.情景分析法D.SWOT分析E.風險清單法答案：ABCDE解析：風險識別是風險管理的第一步，目的是找出可能影響目標的潛在風險。常用的定性風險識別方法包括德爾菲法（A）、頭腦風暴法（B）、情景分析法（C）、SWOT分析（D，其中T代表威脅，即風險）以及風險清單法（E），通過列舉已知風險類型或歷史風險事件來識別新風險。4.風險評估的定性方法包括（）A.概率-影響矩陣B.風險重要性評分C.德爾菲法D.情景分析法E.風險樹分析答案：CD解析：風險評估旨在衡量風險的可能性和影響。定性方法主要依賴于判斷和經(jīng)驗，而不是精確的數(shù)值計算。德爾菲法（C）通過專家匿名反饋來達成共識，情景分析法（D）通過模擬不同情景來評估風險。概率-影響矩陣（A）和風險重要性評分（B）通常被認為是定量或半定量方法，因為它們涉及對概率和影響進行評分。風險樹分析（E）雖然可以用于定性理解風險分解，但其應用常涉及定量計算。5.市場風險的主要來源包括（）A.利率變動B.匯率變動C.股價變動D.信用評級變動E.通貨膨脹變動答案：ABCE解析：市場風險是指由于市場價格（如利率、匯率、股價、商品價格等）的不利變動導致的金融資產(chǎn)價值減少的風險。因此，利率變動（A）、匯率變動（B）、股價變動（C）和通貨膨脹變動（E）都是市場風險的主要來源。信用評級變動（D）主要關系到信用風險。6.信用風險的管理方法包括（）A.貸款審批B.信用評級C.擔保和抵押D.資產(chǎn)證券化E.償債能力分析答案：ABCDE解析：信用風險是指交易對手方無法履行其contractualobligations導致的損失風險。管理信用風險的方法多種多樣，包括嚴格的貸款審批流程（A）、對交易對手或借款人進行信用評級（B）、要求提供擔?；虻盅何铮–）、通過資產(chǎn)證券化將貸款風險轉移給第三方（D），以及進行償債能力分析以評估借款人的還款能力（E）。7.操作風險的主要來源包括（）A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.系統(tǒng)失靈D.法律法規(guī)變化E.自然災害答案：ABCE解析：操作風險是指由于不完善或失敗的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致?lián)p失的風險。其主要來源包括內(nèi)部欺詐（A）、外部欺詐（B）、系統(tǒng)失靈（C）、不充分的內(nèi)部流程或控制（D，有時法規(guī)變化也歸為此類）、以及外部事件如自然災害（E）。法律法規(guī)變化（D）有時也被歸類為合規(guī)風險，但可以看作是外部事件引發(fā)的操作風險來源。8.金融創(chuàng)新對風險管理的影響體現(xiàn)在（）A.增加風險種類B.提高風險管理難度C.降低風險識別效率D.改進風險管理工具E.提升風險管理成本答案：ABD解析：金融創(chuàng)新不斷推出新的金融產(chǎn)品、服務和市場結構，這會增加金融機構面臨的風險種類（A），例如模型風險、交易對手風險等新型風險。同時，新風險的引入和產(chǎn)品結構的復雜性也顯著提高了風險管理的難度（B）。金融創(chuàng)新也可以推動風險管理工具和技術的進步與改進（D），例如開發(fā)針對新衍生品的風險計量模型。雖然金融創(chuàng)新可能因需要學習新知識而短期內(nèi)提升成本（E），但長期看可能通過效率提升降低成本。金融創(chuàng)新帶來的復雜性往往會增加風險識別的工作量和難度，而非降低效率（C）。9.風險監(jiān)控的主要內(nèi)容包括（）A.跟蹤風險指標B.定期進行風險評估C.審查風險管理報告D.識別新的風險因素E.評估風險控制措施的有效性答案：ACDE解析：風險監(jiān)控是風險管理的持續(xù)過程，旨在確保風險管理計劃的有效性并識別新的風險。主要內(nèi)容包括跟蹤關鍵風險指標的變化趨勢（A）、定期審查風險管理報告（C）、識別可能出現(xiàn)的新的風險因素或風險事件（D），以及評估現(xiàn)有的風險控制措施是否仍然有效（E）。雖然定期進行風險評估（B）是重要的風險管理活動，但它通常不是風險監(jiān)控的日常內(nèi)容，而可能是在特定時間點或觸發(fā)特定事件時進行。10.金融監(jiān)管的基本目標包括（）A.維護金融體系穩(wěn)定B.保護金融消費者權益C.促進金融市場公平競爭D.鼓勵金融創(chuàng)新E.最大化金融機構利潤答案：ABC解析：金融監(jiān)管機構通過制定和實施監(jiān)管規(guī)則，旨在實現(xiàn)多個基本目標。首要目標是維護整個金融體系的穩(wěn)定，防止系統(tǒng)性風險和金融危機（A）。其次是保護金融消費者（如存款人、投資者）的合法權益（B）。此外，監(jiān)管也旨在促進金融市場的公平、公正和有序競爭（C），提高市場效率。監(jiān)管還可能適度鼓勵金融創(chuàng)新，以促進經(jīng)濟增長和滿足社會需求（D），但通常不會將最大化金融機構利潤（E）作為其直接目標，因為金融機構的盈利性與金融穩(wěn)定和消費者保護之間可能存在矛盾。11.金融風險管理中，常用的風險度量指標包括（）A.風險價值B.損失分布C.風險調(diào)整后收益D.資本充足率E.敏感性分析答案：ABCE解析：金融風險管理中，用于衡量和報告風險的各種指標有多種。風險價值（VaR）（A）是衡量潛在最大損失的一種常用指標。損失分布（B）描述了可能發(fā)生的損失及其概率，是更全面的風險度量基礎。風險調(diào)整后收益（RAROC）（C）將風險考慮在內(nèi)，衡量收益的優(yōu)劣。敏感性分析（E）是一種分析特定因素變動對投資組合影響的方法，也是一種風險度量手段。資本充足率（D）是監(jiān)管要求，衡量機構抵御風險的能力，而不是衡量風險本身的大小。12.衍生品市場的主要功能包括（）A.風險管理B.價格發(fā)現(xiàn)C.資源配置D.投機E.資本管制答案：ABCD解析：衍生品市場具有多重經(jīng)濟功能。首先，它是重要的風險管理工具，允許市場參與者對沖價格風險、利率風險、匯率風險等（A）。其次，衍生品交易集中了大量信息，有助于形成和發(fā)現(xiàn)標的資產(chǎn)的價格（B）。此外，衍生品的交易和套利活動可以引導資本流向效率更高的領域，起到資源配置的作用（C）。同時，衍生品市場也為投機者提供了獲利機會（D）。資本管制（E）是政府行為，旨在限制資本流動，與衍生品市場的功能無直接關系。13.風險識別過程可能涉及（）A.內(nèi)部訪談B.文件審查C.外部事件研究D.模型驗證E.歷史損失分析答案：ABCE解析：風險識別是找出所有可能影響目標的潛在風險因素的過程。這通常需要廣泛的信息收集和分析。內(nèi)部訪談（A）可以了解員工對潛在風險的認識。文件審查（B）有助于發(fā)現(xiàn)制度或流程中的漏洞。外部事件研究（C）可以識別如監(jiān)管變化、自然災害等外部風險。歷史損失分析（E）可以揭示過去發(fā)生過的風險事件及其原因。模型驗證（D）主要針對風險計量模型的準確性和可靠性，屬于風險評估或監(jiān)控階段的工作，而非純粹的風險識別。14.風險評估的定量方法包括（）A.概率計算B.統(tǒng)計分析C.敏感性分析D.風險價值計算E.情景分析答案：ABD解析：風險評估定量方法使用數(shù)值數(shù)據(jù)和統(tǒng)計技術來衡量風險。概率計算（A）用于估計風險事件發(fā)生的可能性。統(tǒng)計分析（B）用于分析歷史數(shù)據(jù)，識別風險模式和趨勢。風險價值（VaR）（D）是衡量市場風險下潛在損失的常用定量指標。敏感性分析（C）雖然可以涉及定量計算，但其本質是分析單個因素變動的影響，常被視為半定量或定性方法。情景分析（E）通常涉及設定假設情景并計算結果，可以是定量的，但更多是定性和半定量的工具。15.金融機構面臨的主要風險類型包括（）A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.法律風險E.戰(zhàn)略風險答案：ABCDE解析：金融機構在經(jīng)營過程中面臨多種風險。市場風險（A）是由于市場價格波動導致的損失風險。信用風險（B）是交易對手方違約的風險。操作風險（C）是由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)失誤或外部事件導致的損失風險。法律風險（D）是因法律法規(guī)變化或違反法律而導致的損失風險。戰(zhàn)略風險（E）是因機構戰(zhàn)略決策失誤或無法適應市場變化而導致的損失風險。這五種風險是金融機構風險管理的主要關注領域。16.管理市場風險的主要工具包括（）A.市場風險限額B.壓力測試C.模型風險緩釋D.對沖交易E.資本充足計提答案：ABD解析：管理市場風險需要采用多種工具和策略。設定市場風險限額（A）可以控制風險敞口的大小。壓力測試（B）用于評估極端市場條件下機構的損失承受能力。對沖交易（D），如使用衍生品進行套期保值，是直接管理市場風險的有效手段。模型風險緩釋（C）雖然重要，但更側重于管理模型風險，而非市場風險本身。資本充足計提（E）是監(jiān)管要求，用于吸收潛在損失，屬于損失事件后的緩沖措施，而非主動的風險管理工具。17.信用風險管理的主要措施包括（）A.嚴格的信貸審批B.信用評級C.擔保和抵押D.貸款重組E.資產(chǎn)證券化答案：ABCDE解析：信用風險管理旨在識別、評估和控制信用風險。主要措施包括實施嚴格的信貸審批流程（A），只有符合標準的借款人才能獲得貸款。對借款人或交易對手進行信用評級（B），以評估其信用質量。要求提供擔?；虻盅何铮–），以降低違約損失。在借款人出現(xiàn)財務困難時，考慮進行貸款重組（D），調(diào)整貸款條款。通過資產(chǎn)證券化（E）將貸款組合出售給第三方，轉移信用風險。18.操作風險管理的基本要素包括（）A.風險識別B.控制措施評估C.人員培訓D.內(nèi)部控制環(huán)境E.應急預案答案：ABCDE解析：有效的操作風險管理需要系統(tǒng)性的方法，其基本要素通常包括：識別操作風險來源（A）；評估現(xiàn)有控制措施的有效性并完善（B）；對員工進行風險意識和操作規(guī)程的培訓（C）；建立健全的內(nèi)部控制環(huán)境（D），包括職責分離、授權批準等；制定并演練應急預案（E），以應對突發(fā)事件。19.金融創(chuàng)新對金融體系的影響包括（）A.提高市場效率B.增加金融體系復雜性C.擴大金融服務范圍D.引發(fā)新的風險類型E.降低金融監(jiān)管難度答案：ABCD解析：金融創(chuàng)新對金融體系的影響是多方面的。一方面，它可以提高市場效率（A），降低交易成本，促進資源有效配置。另一方面，創(chuàng)新也常常增加金融體系的復雜性（B），使得風險傳遞和管理的難度加大。金融創(chuàng)新，特別是普惠金融領域的創(chuàng)新，有助于擴大金融服務的覆蓋范圍（C），讓更多人群獲得金融服務。同時，新的產(chǎn)品和市場結構也可能引發(fā)新的風險類型（D），如模型風險、操作風險等。金融創(chuàng)新往往也對金融監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)，增加了監(jiān)管的難度，而非降低（E）。20.金融監(jiān)管機構的主要職責包括（）A.制定監(jiān)管規(guī)則B.審查金融機構財務狀況C.進行現(xiàn)場檢查D.處理消費者投訴E.促進金融市場發(fā)展答案：ABCDE解析：金融監(jiān)管機構承擔著維護金融體系穩(wěn)定和保護公眾利益的多重職責。主要職責包括：制定和實施監(jiān)管規(guī)則（A），規(guī)范市場行為。對金融機構的財務狀況、風險管理能力等進行審查（B）。進行現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查（C），確保機構合規(guī)經(jīng)營。處理來自金融消費者的投訴（D），保護其合法權益。同時，監(jiān)管機構也致力于營造公平競爭的市場環(huán)境，并在一定程度上促進金融市場的發(fā)展（E），以更好地服務實體經(jīng)濟。三、判斷題1.風險管理僅僅是指識別和評估風險。（）答案：錯誤解析：風險管理是一個全面的管理過程，遠不止于識別和評估風險。它還包括風險應對策略的制定、風險控制措施的實施、風險監(jiān)控以及風險溝通等多個環(huán)節(jié)。有效的風險管理需要貫穿于組織的各項活動中，而不僅僅是開始階段的工作。因此，認為風險管理僅僅指識別和評估風險是片面的，忽略了風險管理的后續(xù)重要步驟。2.衍生品一定具有高杠桿性，這意味著使用衍生品交易一定能放大收益。（）答案：錯誤解析：衍生品確實通常具有高杠桿性，這意味著衍生品的價值變動可能比其標的資產(chǎn)的價值變動更大。然而，“高杠桿性”本身是一把雙刃劍，它既能放大潛在的收益，也能放大潛在的損失。使用衍生品進行投機交易，如果方向判斷錯誤，損失可能會遠超初始投入。因此，不能簡單地說使用衍生品一定能放大收益。3.德爾菲法是一種通過專家匿名方式進行多次問卷調(diào)查，最終達成共識的定性風險識別方法。（）答案：正確解析：德爾菲法是一種著名的定性風險識別技術，它通過匿名方式征求一組專家的意見，并經(jīng)過幾輪反饋，逐步達成共識。這種方法旨在克服傳統(tǒng)會議中可能存在的權威壓制、群體思維等弊端，鼓勵專家獨立思考并自由表達觀點，從而更全面、客觀地識別潛在風險。4.風險價值（VaR）能夠完全捕捉投資組合的所有風險。（）答案：錯誤解析：風險價值（VaR）是衡量投資組合在給定置信水平下可能遭受的最大損失的一種常用指標。然而，VaR只考慮了潛在損失的大小和發(fā)生的概率，而沒有考慮損失分布的形狀，特別是尾部風險（極端損失的可能性）。因此，VaR并不能完全捕捉投資組合的所有風險，特別是那些低概率但高影響的事件風險，這也是風險價值模型的局限性之一。5.信用風險只存在于貸款業(yè)務中。（）答案：錯誤解析：信用風險是指交易對手方無法履行其合同義務而導致的經(jīng)濟損失風險。雖然信用風險在貸款業(yè)務中非常普遍，但它并不局限于貸款。在金融市場交易的許多其他活動中也存在信用風險，例如債券投資（發(fā)行人違約風險）、貿(mào)易融資（買方或賣方違約風險）、使用衍生品進行擔保等。任何涉及未來支付承諾的交易都存在信用風險。6.操作風險可以通過購買保險完全消除。（）答案：錯誤解析：操作風險是由于不完善或失敗的內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)，或外部事件導致?lián)p失的風險。雖然購買適當?shù)谋ｋU（如責任險、財產(chǎn)險）可以幫助金融機構管理部分操作風險，轉移部分損失后果，但保險并不能消除操作風險本身。要消除操作風險，需要通過加強內(nèi)部控制、改進流程、人員培訓、系統(tǒng)升級等多種風險管理措施來預防和減少風險事件的發(fā)生。7.金融創(chuàng)新總是帶來正面的影響，對金融體系只有益處沒有弊端。（）答案：錯誤解析：金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的動力，它通常能提高效率、增加服務、促進增長。然而，金融創(chuàng)新也可能帶來負面影響。例如，可能增加金融體系的復雜性和不透明度，引發(fā)新的風險類型，加劇市場競爭導致無序競爭，甚至可能引發(fā)金融不穩(wěn)定。因此，金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，需要監(jiān)管機構進行審慎評估和有效監(jiān)管。8.巴塞爾協(xié)議主要關注銀行的資本充足率，與證券公司的風險管理關系不大。（）答案：錯誤解析：巴塞爾協(xié)議（尤其是后續(xù)的巴塞爾協(xié)議II和III）是國際銀行業(yè)監(jiān)管的重要標準，其核心內(nèi)容之一就是規(guī)定銀行的資本充足率要求，以保障銀行體系穩(wěn)健。雖然巴塞爾協(xié)議最初主要針對銀行，但其風險管理理念、框架和原則（如風險分類、壓力測試、資本計提方法等）對其他金融中介機構，包括證券公司，也具有重要的參考和指導意義。證券公司同樣面臨市場風險、信用風險、操作風險等多種風險，需要建立與之相適應的風險管理體系。9.風險自留是指將風險完全忽略，不采取任何措施。（）答案：錯誤解析：風險自留是指機構決定自己承擔風險可能造成的損失，而不是通過轉移（如保險）或規(guī)避來處理。但這并不意味著完全忽略風險，不采取任何措施。進行風險自留前，機構通常需要進行詳細的風險評估，了解風險的大小、發(fā)生的可能性，并確保自身有足夠的資本或儲備來吸收潛在的損失。因此，風險自留是一種