2025年金融監(jiān)管合規(guī)合同鑒于各方在中華人民共和國境內(nèi)開展金融業(yè)務(wù)活動，為明確各方在合規(guī)經(jīng)營方面的權(quán)利與義務(wù)，確保業(yè)務(wù)活動符合2025年及以后適用的金融監(jiān)管法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)準(zhǔn)則，防范和化解合規(guī)風(fēng)險，維護(hù)金融市場秩序和金融穩(wěn)定，經(jīng)各方友好協(xié)商，達(dá)成以下協(xié)議：第一條定義除非本協(xié)議上下文另有解釋，下列詞語具有以下含義：1.1“監(jiān)管機(jī)構(gòu)”指根據(jù)中華人民共和國法律及其實施條例設(shè)立，負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)實施監(jiān)管的國務(wù)院金融管理部門及其派出機(jī)構(gòu)，包括但不限于國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行等。1.2“金融機(jī)構(gòu)”指在本協(xié)議范圍內(nèi)從事存款、貸款、投資、證券交易、保險、基金管理、金融衍生品交易等金融業(yè)務(wù)的各類企業(yè)法人、其他組織或非法人機(jī)構(gòu)。1.3“客戶”指與金融機(jī)構(gòu)建立或意圖建立業(yè)務(wù)關(guān)系的自然人、法人或其他組織。1.4“個人信息”指以電子或者其他方式記錄的與已識別或者可識別的自然人有關(guān)的各種信息，不包括匿名化處理后的信息。1.5“反洗錢/反恐怖融資合規(guī)要求”指為預(yù)防洗錢、恐怖融資活動而制定的一切適用法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及政策文件。1.6“消費者權(quán)益保護(hù)合規(guī)要求”指為保護(hù)金融消費者合法權(quán)益而制定的一切適用法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及政策文件。1.7“資本充足與風(fēng)險管理合規(guī)要求”指關(guān)于資本充足率、流動性、風(fēng)險計量與控制的一切適用法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及政策文件。1.8“市場行為與誠信合規(guī)要求”指關(guān)于公平交易、禁止內(nèi)幕交易與市場操縱、信息披露等一切適用法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及政策文件。1.9“內(nèi)部控制”指金融機(jī)構(gòu)為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程、信息溝通和監(jiān)督機(jī)制而形成的系統(tǒng)。1.10“重大風(fēng)險事件”指可能對金融機(jī)構(gòu)財務(wù)狀況、聲譽(yù)或正常運(yùn)營產(chǎn)生重大不利影響的合規(guī)風(fēng)險事件。第二條合規(guī)經(jīng)營總體原則2.1各方承諾將合規(guī)經(jīng)營作為核心經(jīng)營理念，堅持合法合規(guī)、審慎經(jīng)營的原則，確保所有業(yè)務(wù)活動嚴(yán)格遵守本協(xié)議約定及所有適用的監(jiān)管規(guī)定。2.2各方應(yīng)建立健全覆蓋全面、權(quán)責(zé)清晰、運(yùn)行有效的合規(guī)管理體系，并持續(xù)對其進(jìn)行評估和改進(jìn)。2.3各方應(yīng)將合規(guī)要求融入業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值。2.4各方應(yīng)培養(yǎng)并維護(hù)全員的合規(guī)意識，定期開展合規(guī)培訓(xùn)和教育。第三條反洗錢與反恐怖融資合規(guī)義務(wù)3.1各方應(yīng)嚴(yán)格履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)，根據(jù)客戶身份、業(yè)務(wù)性質(zhì)、交易目的和風(fēng)險等級，采取合理的措施識別客戶身份，核實客戶身份信息的真實性和完整性，并留存相關(guān)資料。3.2各方應(yīng)建立并有效執(zhí)行交易監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易進(jìn)行識別、記錄、分析、報告和調(diào)查。3.3各方應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，確保按照監(jiān)管要求保存期限進(jìn)行保存。3.4各方應(yīng)采取合理措施識別、評估和應(yīng)對客戶身份不明的交易和資金來源。3.5各方應(yīng)遵守所有適用的反洗錢/反恐怖融資法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，包括但不限于聯(lián)合國相關(guān)公約、反洗錢法、恐怖融資特別規(guī)定等，并配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項調(diào)查和檢查工作。第四條數(shù)據(jù)保護(hù)與隱私權(quán)合規(guī)義務(wù)4.1各方在收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、公開、刪除個人信息前，應(yīng)取得個人的同意，除非法律法規(guī)另有規(guī)定。4.2各方收集、使用個人信息應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要和目的限制原則，不得過度收集個人信息。4.3各方應(yīng)采取嚴(yán)格的技術(shù)和管理措施，保障個人信息的安全，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問、泄露、篡改、丟失。4.4各方應(yīng)建立健全個人信息保護(hù)管理制度，明確內(nèi)部職責(zé)分工，并指定專人負(fù)責(zé)。4.5各方應(yīng)建立健全個人信息投訴處理機(jī)制，及時響應(yīng)和處理個人的投訴請求。4.6各方處理個人信息應(yīng)遵循相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于跨境傳輸?shù)囊?guī)定，確保符合安全評估、標(biāo)準(zhǔn)合同、認(rèn)證等要求。第五條消費者權(quán)益保護(hù)合規(guī)義務(wù)5.1各方在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)前，應(yīng)以清晰、準(zhǔn)確、易懂的方式向消費者充分披露產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險等級、費用、合同條款、權(quán)利義務(wù)等關(guān)鍵信息。5.2各方應(yīng)公平對待所有消費者，不得設(shè)置不公平、不合理的交易條件，不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或捆綁銷售。5.3各方應(yīng)建立健全金融消費者投訴處理機(jī)制，及時、公正地處理消費者的投訴，并按照規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告重大投訴。5.4各方應(yīng)采取積極措施提升金融消費者的金融知識水平和風(fēng)險防范意識。5.5各方應(yīng)遵守消費者權(quán)益保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，保障金融消費者的合法權(quán)益。第六條資本充足與風(fēng)險管理合規(guī)義務(wù)6.1各方應(yīng)嚴(yán)格遵守資本充足率、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比率等資本和流動性監(jiān)管要求，確保持續(xù)滿足監(jiān)管指標(biāo)。6.2各方應(yīng)建立健全全面風(fēng)險管理體系，覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等主要風(fēng)險類型。6.3各方應(yīng)按照監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險計量、監(jiān)測和控制，并定期進(jìn)行壓力測試和情景分析。6.4各方應(yīng)按照監(jiān)管要求報送風(fēng)險管理和資本狀況的相關(guān)報告。第七條市場行為與誠信合規(guī)義務(wù)7.1各方應(yīng)嚴(yán)格遵守禁止內(nèi)幕交易、市場操縱、欺詐發(fā)行、虛假陳述等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。7.2各方應(yīng)確保信息披露的真實、準(zhǔn)確、完整、及時、公平，不得進(jìn)行任何形式的虛假或誤導(dǎo)性披露。7.3各方應(yīng)遵守公平競爭的法律法規(guī)，不得從事壟斷行為或其他不正當(dāng)競爭行為。7.4各方應(yīng)建立健全市場行為合規(guī)審查機(jī)制，對各項業(yè)務(wù)活動進(jìn)行事前、事中、事后合規(guī)檢查。第八條科技應(yīng)用合規(guī)義務(wù)8.1各方在應(yīng)用金融科技（FinTech）進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新時，應(yīng)確保技術(shù)應(yīng)用的合規(guī)性，符合相關(guān)監(jiān)管要求。8.2若參與監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的創(chuàng)新監(jiān)管沙盒試點，各方應(yīng)嚴(yán)格遵守沙盒管理規(guī)則。8.3各方在使用算法進(jìn)行決策時，應(yīng)確保算法的公平性、透明度和可解釋性，并采取措施防止算法歧視。8.4各方應(yīng)按照網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)制度的要求，加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全防護(hù)，保障金融數(shù)據(jù)和客戶信息的安全。第九條內(nèi)部控制與合規(guī)審查9.1各方應(yīng)建立健全內(nèi)部控制體系，明確各部門、各崗位的合規(guī)職責(zé)，確保業(yè)務(wù)活動在合規(guī)軌道上運(yùn)行。9.2各方應(yīng)設(shè)立獨立的合規(guī)部門或崗位，配備充足的合規(guī)資源，并賦予合規(guī)部門必要的調(diào)查權(quán)和建議權(quán)。9.3各方應(yīng)定期開展內(nèi)部合規(guī)審查和審計，評估合規(guī)管理體系的充分性和有效性，并及時發(fā)現(xiàn)和糾正不合規(guī)問題。9.4各方應(yīng)建立重大合規(guī)風(fēng)險事件報告機(jī)制，確保及時向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告重大風(fēng)險事件。第十條合規(guī)培訓(xùn)與文化建設(shè)10.1各方應(yīng)制定并實施全員合規(guī)培訓(xùn)計劃，定期對員工進(jìn)行合規(guī)知識和技能培訓(xùn)，提升員工的合規(guī)意識和能力。10.2各方應(yīng)將合規(guī)表現(xiàn)納入員工績效考核體系，激勵員工遵守合規(guī)要求。10.3各方應(yīng)積極培育和倡導(dǎo)誠信、合規(guī)的企業(yè)文化，營造“人人講合規(guī)”的良好氛圍。第十一條報告與溝通11.1各方應(yīng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，及時、準(zhǔn)確、完整地報送各類合規(guī)報告和監(jiān)管信息。11.2各方應(yīng)建立有效的內(nèi)部溝通機(jī)制，確保合規(guī)要求在組織內(nèi)部得到順暢傳達(dá)和執(zhí)行。11.3各方應(yīng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持暢通的溝通渠道，及時匯報合規(guī)工作情況，并積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項監(jiān)管活動。第十二條違規(guī)處理與責(zé)任12.1各方應(yīng)建立違規(guī)行為識別、調(diào)查和處理程序，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題及時進(jìn)行整改，并采取措施防止再次發(fā)生。12.2各方應(yīng)明確違規(guī)行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)的處理措施，對違規(guī)人員可采取警告、罰款、降職、解除勞動合同等處分；對造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。12.3各方應(yīng)積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)對違規(guī)行為的調(diào)查處理，并根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求采取糾正措施。12.4各方因違反本協(xié)議約定或違反適用法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定而造成損失或受到處罰的，應(yīng)自行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，并應(yīng)向其他守約方承擔(dān)違約責(zé)任。第十三條合同的變更、解除與終止13.1本協(xié)議的任何變更，均須經(jīng)各方協(xié)商一致并簽署書面補(bǔ)充協(xié)議后方可生效。13.2除本協(xié)議另有約定外，任何一方未經(jīng)其他各方書面同意，不得單方面變更本協(xié)議內(nèi)容。13.3發(fā)生下列情況之一時，守約方有權(quán)解除本協(xié)議：(a)一方發(fā)生重大合規(guī)風(fēng)險事件，且未在規(guī)定期限內(nèi)采取有效措施進(jìn)行整改；(b)一方嚴(yán)重違反本協(xié)議約定，經(jīng)守約方書面催告后仍未在合理期限內(nèi)糾正；(c)一方進(jìn)入破產(chǎn)、清算程序或被吊銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可證。13.4本協(xié)議在各方履行完畢各自義務(wù)后自動終止。若本協(xié)議的終止與監(jiān)管要求相沖突，各方應(yīng)遵循監(jiān)管要求進(jìn)行處理。第十四條爭議解決14.1因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，各方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。14.2協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)將爭議提交至合同簽署地有管轄權(quán)的人民法院訴訟解決。第十五條通知與送達(dá)15.1各方在本協(xié)議首頁載明的地址為有效通訊地址。任何一方變更通訊地址，應(yīng)提前書面通知其他各方。15.2所有根據(jù)本協(xié)議作出的通知、請求或其他通訊，均應(yīng)以書面形式，通過專人遞送、掛號信、傳真或電子郵件等方式發(fā)送至上述地址或各方另行書面指定的地址。15.3任何通過專人遞送方式發(fā)送的文件，在簽收或放置在收件人指定地點后視為送達(dá)；任何通過掛號信方式發(fā)送的文件，在寄出后七（7）日視為送達(dá)；任何通過傳真或電子郵件方式發(fā)送的文件，在成功發(fā)送后視為送達(dá)。第十六條法律適用與合規(guī)16.1本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭議解決均適用中華人民共和國法律。16.2各方均應(yīng)遵守本協(xié)議約定的各項合規(guī)義務(wù)以及所有適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定。第十七條其他條款17.1本協(xié)議構(gòu)成各方就本協(xié)議標(biāo)的達(dá)成的完整協(xié)議，取代此前所有口頭或書面的協(xié)議、諒解或安排。17.2對本協(xié)議的任何修改或補(bǔ)充，均應(yīng)以書面形式作出，并經(jīng)各方授權(quán)代表簽署后方能生效。17.3若本協(xié)議任何條款被認(rèn)定為無效或不可執(zhí)行，不影響其他條款的效力。各方應(yīng)協(xié)商替換為內(nèi)容最接近、合法有效的條款。17.4本協(xié)議自各方授權(quán)代表簽字并加蓋公章（或合同專用章）之