應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃

-應(yīng)用架構(gòu)高階功能板塊1

銀行業(yè)應(yīng)用架構(gòu)優(yōu)化與服務(wù)創(chuàng)新規(guī)劃藍(lán)圖應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃

-應(yīng)用架構(gòu)高階功能板塊2

組合服務(wù)2公共平臺外部交換渠道企業(yè)管理網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)上銀行呼叫中心移動終端郵件/傳真電視銀行POSATM第三方渠道合作方網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)監(jiān)管交換企業(yè)網(wǎng)關(guān)人力資源管理辦公及行政管理財(cái)務(wù)管理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)負(fù)債管理合規(guī)管理內(nèi)部審計(jì)信息服務(wù)及決策支持企業(yè)應(yīng)用集成企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫影像處理安全認(rèn)證人工渠道電子渠道自助渠道第三方行政性企業(yè)管理業(yè)務(wù)管理及決策支持業(yè)務(wù)樞紐客戶關(guān)系管理營銷活動管理分析型CRM操作型CRM金融工廠客戶信用管理支付基礎(chǔ)服務(wù)存款貸款銀行卡票據(jù)處理貿(mào)易融資金融市場資產(chǎn)管理第三方合作托管額度管理信貸服務(wù)抵質(zhì)押品管理反欺詐產(chǎn)品目錄管理銷售與服務(wù)管理服務(wù)請求管理企業(yè)級客戶信息管理基本產(chǎn)品組合客戶關(guān)系定價財(cái)富管理現(xiàn)金管理投行業(yè)務(wù)應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃-高階功能板塊描述高階應(yīng)用功能板塊說明渠道渠道是客戶接觸銀行，以及銀行對外服務(wù)的窗口，渠道為用戶提供了訪問銀行系統(tǒng)的媒介。銀行系統(tǒng)的用戶可以是客戶、員工或者第三方合作伙伴，渠道可以是面對面的物理渠道（包括人工渠道、自助渠道和第三方渠道），或者電子媒介的渠道。銀行可以在給定的渠道展示給定的業(yè)務(wù)能力。外部交換外部交換是銀行系統(tǒng)與外部系統(tǒng)進(jìn)行信息交換的接口。外部交換包括對外支付網(wǎng)關(guān)、合作方網(wǎng)關(guān)、監(jiān)管交換和企業(yè)網(wǎng)關(guān)等。公共平臺為所有應(yīng)用系統(tǒng)提供公共的不包含業(yè)務(wù)邏輯的功能，包括企業(yè)應(yīng)用集成、企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫、影像處理和安全認(rèn)證?？蛻絷P(guān)系管理客戶關(guān)系管理群主要包括客戶洞察、規(guī)劃及支持銷售所需的各類系統(tǒng)，包括公司及投資銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、個人銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、客服系統(tǒng)（只包含業(yè)務(wù)處理以及受理客戶的投訴建議等功能）、綜合積分管理系統(tǒng)、綜合信息服務(wù)系統(tǒng)、現(xiàn)金流分析管理系統(tǒng)、客戶分析系統(tǒng)。組合服務(wù)組合服務(wù)群定位：它是基于產(chǎn)品目錄之上，利用一個以上的基本產(chǎn)品進(jìn)行組合、延伸的產(chǎn)品客戶信用管理客戶信用管理群主要支持開展融資業(yè)務(wù)中的額度管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評估、信貸申請、信貸審批、貸后管理、抵質(zhì)押品管理和反欺詐管理。金融工廠金融工廠群主要支持獨(dú)立于客戶的各類產(chǎn)品的后臺原子交易處理，具體包括非公共客戶信息管理、簽約管理、賬戶管理、各種產(chǎn)品交易處理（如存款、貸款、銀行卡、票據(jù)、貿(mào)易融資、投行及主動性負(fù)債業(yè)務(wù)、金融市場、資產(chǎn)管理、代理類業(yè)務(wù)、托管、賬管和受托）、跨產(chǎn)品處理（如支付）以及完成業(yè)務(wù)處理所必需的管理功能（例如，機(jī)構(gòu)管理、重空管理、庫存管理等）等。但不包括公共客戶主數(shù)據(jù)管理、客戶信用處理（例如，評級管理、信貸審批、額度管理、抵質(zhì)押品管理、催收管理、反欺詐等）、獨(dú)立于業(yè)務(wù)處理的會計(jì)核算與總賬處理、流程管理等。業(yè)務(wù)樞紐它是連接渠道及金融工廠的邏輯層，將不同渠道接收到的客戶服務(wù)請求分解為不同的操作單元，發(fā)送到金融工廠不同的產(chǎn)品系統(tǒng)進(jìn)行處理。業(yè)務(wù)樞紐為高績效銀行的核心能力，通過樞紐的設(shè)計(jì)，可以讓渠道、企業(yè)管理、客戶關(guān)系管理、客戶信用管理、金融工廠等更專注于各自運(yùn)作，當(dāng)以后因應(yīng)業(yè)務(wù)需求而需修改應(yīng)用系統(tǒng)時，只對樞紐進(jìn)行修改，而不需要對其他應(yīng)用系統(tǒng)有太大幅度的改動，充分體現(xiàn)應(yīng)用架構(gòu)的靈活性，節(jié)省開發(fā)時間，提升IT對于業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐能力。企業(yè)管理企業(yè)管理主要用以支持各類中后臺管理部門業(yè)務(wù)管理所需的各項(xiàng)功能，包括會計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、合規(guī)管理、內(nèi)部審計(jì)、信息服務(wù)及決策支持，以及人力資源管理和辦公及行政管理。其中的系統(tǒng)包括財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)群、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及管理系統(tǒng)群、資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)群、合規(guī)管理系統(tǒng)群、審計(jì)管理系統(tǒng)群、信息服務(wù)及決策支持系統(tǒng)群、辦公及行政管理系統(tǒng)群及人力資源管理系統(tǒng)群。3

應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃

-應(yīng)用架構(gòu)高階功能板塊劃分原則4

引入樞紐業(yè)務(wù)能力，作為分銷渠道與生產(chǎn)工廠的中間層提供面向客戶的組裝服務(wù)從運(yùn)營系統(tǒng)中分離流入/流出信息流分離為所有應(yīng)用系統(tǒng)提供公共的不包含業(yè)務(wù)邏輯的功能分離生產(chǎn)和企業(yè)管理的業(yè)務(wù)能力為客戶互動提供客戶關(guān)系管理的支持建設(shè)集中的貸前審批和貸后管理的能力分離渠道專門的應(yīng)用4公共平臺渠道網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)上銀行呼叫中心移動終端郵件/傳真電視銀行POSATM第三方渠道企業(yè)應(yīng)用集成企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫影像處理安全認(rèn)證人工渠道電子渠道自助渠道第三方企業(yè)管理人力資源管理辦公及行政管理財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及管理資產(chǎn)負(fù)債管理合規(guī)管理內(nèi)部審計(jì)信息服務(wù)及決策支持行政性企業(yè)管理業(yè)務(wù)管理及決策支持組合服務(wù)外部交換合作方網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)監(jiān)管交換企業(yè)網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)樞紐客戶關(guān)系管理營銷活動管理分析型CRM操作型CRM產(chǎn)品目錄管理銷售與服務(wù)流程管理服務(wù)請求管理企業(yè)級客戶信息管理基本產(chǎn)品組合客戶特別定價財(cái)富管理現(xiàn)金管理金融工廠客戶信用管理支付基礎(chǔ)服務(wù)存款貸款銀行卡票據(jù)處理貿(mào)易融資金融市場資產(chǎn)管理代理類業(yè)務(wù)托管/賬管/受托額度管理信貸服務(wù)抵質(zhì)押品管理反欺詐投行及主動性負(fù)債業(yè)務(wù)多媒體終端內(nèi)容管理應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃

-應(yīng)用架構(gòu)三階功能板塊5

應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃

-業(yè)務(wù)架構(gòu)藍(lán)圖對應(yīng)用架構(gòu)的要求渠道公共平臺企業(yè)管理組合服務(wù)外部交換業(yè)務(wù)樞紐客戶關(guān)系管理金融工廠客戶信用管理擴(kuò)大手機(jī)銀行創(chuàng)新服務(wù)

提升網(wǎng)點(diǎn)效率

優(yōu)化產(chǎn)品組合機(jī)制，支持快速、

全面的產(chǎn)品創(chuàng)新

建立綜合增值服務(wù)及交易平臺

私人銀行綜合投資賬戶服務(wù)

全行客戶洞察分析能力的提升

建立事件式營銷活動，完善營銷活動

提升全行反欺詐管理

提升貸前審批和貸后管理的系統(tǒng)支持

建立渠道用戶請求的分解和分發(fā)機(jī)制，支持金融工廠服務(wù)的編排以及直通式處理

建立/提升跨渠道的銷售與服務(wù)管理

建立以客戶為中心的定價機(jī)制

優(yōu)化產(chǎn)品管理

建立綜合賬單能力

通過工廠服務(wù)或者共享服務(wù)的形式，

標(biāo)準(zhǔn)化海量服務(wù)請求的處理，優(yōu)化

運(yùn)營成本和服務(wù)水平

提升核心產(chǎn)品交易及管理能力

打造中小企業(yè)貸款信貸工廠

提升零售融資業(yè)務(wù)自動化處理能力

建立全行統(tǒng)一的抵質(zhì)押品管理能力

建立整合高效的托管系統(tǒng)（群）

優(yōu)化現(xiàn)有賬管系統(tǒng)

提升國內(nèi)信用證處理效率

打造統(tǒng)一的支付工廠

建立個金集中運(yùn)營能力

優(yōu)化流程管理及運(yùn)營管理能力

建立整合的金融市場業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)

建設(shè)滿足金融市場特色業(yè)務(wù)處理的

管理系統(tǒng)

金融市場業(yè)務(wù)—資產(chǎn)管理

提升投行及主動性負(fù)債業(yè)務(wù)能力

提升財(cái)務(wù)核算效率

逐步完善管理會計(jì)計(jì)算及應(yīng)用

加強(qiáng)企業(yè)績效管理的系統(tǒng)建設(shè)

提升預(yù)測性資產(chǎn)負(fù)債管理的系統(tǒng)支持

持續(xù)增強(qiáng)具體業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制

持續(xù)完善量化風(fēng)險(xiǎn)模型管理

繼續(xù)完善內(nèi)控及合規(guī)管理的系統(tǒng)支持

建設(shè)更為全面高效的人力資源管理模式

加強(qiáng)審計(jì)管理的系統(tǒng)支持

持續(xù)改進(jìn)辦公及行政管理的系統(tǒng)支持

加強(qiáng)報(bào)表、商業(yè)智能、戰(zhàn)略決策的系統(tǒng)

支持

建設(shè)面向服務(wù)、松散耦合的應(yīng)用架構(gòu)，

使用可重用的服務(wù)

建立統(tǒng)一規(guī)范的應(yīng)用系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)規(guī)范

優(yōu)化ODS、數(shù)據(jù)倉庫以及數(shù)據(jù)整合平臺6

?2010AccentureAllRightsReserved.7以客戶為中心

通過“業(yè)務(wù)樞紐”的建設(shè)，使整個應(yīng)用架構(gòu)從以賬戶/產(chǎn)品為中心，轉(zhuǎn)變成為充分面向客戶的總體理財(cái)需要、提供凌駕于個別產(chǎn)品上的增值服務(wù)，并把服務(wù)及定價等處理提升至客戶層面；提升對業(yè)務(wù)發(fā)展的支持

通過樞紐和相關(guān)板塊的運(yùn)用支持新業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括自有和第三方的產(chǎn)品組合和捆綁、提供面向客戶的增值服務(wù)、增強(qiáng)銷售和咨詢能力；同時，通過產(chǎn)品工廠各系統(tǒng)的改造，加強(qiáng)產(chǎn)品組裝化和參數(shù)化，以及集成新產(chǎn)品系統(tǒng)的能力；組件化

對于各應(yīng)用功能板塊和系統(tǒng)進(jìn)行組件化的邊界劃分，提高整體架構(gòu)的可擴(kuò)展性和靈活性，并避免因?yàn)橄到y(tǒng)互相干涉而產(chǎn)生較高的維護(hù)成本，例如：渠道和工廠的分離

–通過業(yè)務(wù)樞紐的設(shè)計(jì)將直接面對客戶的渠道與后臺的產(chǎn)品工廠進(jìn)行有效地分離。業(yè)務(wù)樞紐將產(chǎn)品工廠提供的標(biāo)準(zhǔn)化、精簡化服務(wù)聚合成以客戶為中心的、創(chuàng)造客戶價值的創(chuàng)新服務(wù)，做到“對外與眾不同”，而“對內(nèi)化繁為簡”；

交易處理和賬務(wù)核算的分離–產(chǎn)品工廠專注于交易處理，建立獨(dú)立、集中的總賬和會計(jì)核算引擎，減少賬務(wù)核算對業(yè)務(wù)處理和產(chǎn)品創(chuàng)新的影響；同時，統(tǒng)一的核算規(guī)則維護(hù)可以降低分散維護(hù)的錯誤率和重復(fù)維護(hù)成本；應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃

-應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)的重點(diǎn)（1/2）8內(nèi)部精簡化

將為較復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯從產(chǎn)品工作“前移”至業(yè)務(wù)樞紐，并通過適當(dāng)?shù)墓ぷ髁飨到y(tǒng)建設(shè)，使產(chǎn)品工廠主要處理的交易得益標(biāo)準(zhǔn)化和精簡化（“原子交易”）；提高整合性

跨渠道的整合–通過業(yè)務(wù)樞紐實(shí)現(xiàn)，不同渠道能共享流程、數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)邏輯，提供一致的客戶體驗(yàn)；

類似功能的整合–從各個產(chǎn)品工廠剝離類似的功能，如支付功能，形成一個整合的支付平臺

類此系統(tǒng)的整合–整合功能類似的系統(tǒng)，如離在岸系統(tǒng)，降低運(yùn)營成本；服務(wù)化理念

采用松散耦合的架構(gòu)，通過基于服務(wù)、功能強(qiáng)大的企業(yè)服務(wù)總線，實(shí)現(xiàn)對各個產(chǎn)品系統(tǒng)服務(wù)的封裝和流程的控制。應(yīng)用之間以及應(yīng)用內(nèi)部的接口設(shè)計(jì)松耦合，盡量減少應(yīng)用架構(gòu)內(nèi)的點(diǎn)對點(diǎn)的直接連接；應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃

-應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)的重點(diǎn)（2/2）業(yè)務(wù)樞紐-概述

業(yè)務(wù)樞紐是連接渠道及金融工廠的邏輯層，將不同渠道接收到的客戶服務(wù)請求分解為不同的操作單元，發(fā)送到金融工廠不同的產(chǎn)品系統(tǒng)進(jìn)行處理。9

業(yè)務(wù)樞紐-概述

業(yè)務(wù)樞紐主要目的：以客戶為中心的概念出發(fā)強(qiáng)調(diào)金融工廠的專業(yè)性，專注于簡單且高效率的原子操作交易執(zhí)行以客戶了解的術(shù)語，打包相關(guān)產(chǎn)品并提供給客戶處理復(fù)雜的交易，并在產(chǎn)品進(jìn)行新建或變更時，降低對金融工廠的影響10

業(yè)務(wù)樞紐-概述

企業(yè)級客戶信息管理(ECIF)：滿足以客戶為中心的目的集中儲存客戶的360度視圖，并統(tǒng)一管理客戶基本信息交易需經(jīng)過企業(yè)級客戶信息管理，目的在于獲取客戶是否具有特別定價，

或產(chǎn)品組合的主合同類型，可以將此信息帶至金融工廠，做特別的處理11

客戶特別定價：滿足以客戶為中心的目的針對高價值客戶，定義特別定價的規(guī)則，篩選符合條件的客戶名單，

并更新至企業(yè)級客戶信息管理該特別定價會覆蓋產(chǎn)品系統(tǒng)中原有的標(biāo)準(zhǔn)定價產(chǎn)品目錄管理：滿足以客戶了解的術(shù)語，打包相關(guān)產(chǎn)品并提供給客戶的目的對于不同的產(chǎn)品系統(tǒng)，給予統(tǒng)一的定義，包含多層次產(chǎn)品架構(gòu)，產(chǎn)品定義及特性等業(yè)務(wù)樞紐-概述銷售及服務(wù)流程管理：滿足以客戶為中心，及以客戶了解的術(shù)語，打包相關(guān)產(chǎn)品并提供給客戶的目的通過全行統(tǒng)一的銷售及服務(wù)流程，完成跨渠道的銷售及服務(wù)(在一個渠道發(fā)起的銷售機(jī)會，可以在另一個渠道跟進(jìn)并完成)12

服務(wù)請求管理：滿足三個目的:金融工廠的專業(yè)性、以客戶了解的術(shù)語，打包相關(guān)產(chǎn)品并提供給客戶、以及處理復(fù)雜交易由渠道等帶入粗粒度的組合交易需求（可能是同一個服務(wù)包含的多個交易，或是產(chǎn)品組合），且為直通式的處理由服務(wù)請求管理將組合交易的需求進(jìn)行解構(gòu)，并分派給相關(guān)的產(chǎn)品系統(tǒng)，執(zhí)行交易同時，服務(wù)請求管理亦處理由外部進(jìn)入的批量交易（例如：支付交易）組合服務(wù)-概述13

基本產(chǎn)品組合：基本產(chǎn)品組合指包含多于一個賬戶以上的產(chǎn)品，此賬戶可能存在一個產(chǎn)品系統(tǒng)，或多個產(chǎn)品系統(tǒng)中（例如：多幣別賬戶、約定轉(zhuǎn)存）基本產(chǎn)品組合定義產(chǎn)品組合的類別，以及相關(guān)的業(yè)務(wù)邏輯規(guī)則基本產(chǎn)品組合同時也儲存客戶的主合同財(cái)富管理：提供零售客戶跨產(chǎn)品的增值服務(wù)面對客戶所提出的粗粒度的需求增值服務(wù)可應(yīng)用于多個渠道，提供一致性的服務(wù)現(xiàn)金管理：提供企業(yè)客戶跨產(chǎn)品，一站式的財(cái)務(wù)操作及規(guī)劃等增值服務(wù)面對客戶所提出的粗粒度的需求增值服務(wù)可應(yīng)用于多個渠道，包含銀企直聯(lián)，提供一致性的服務(wù)組合服務(wù)的目的：定義跨產(chǎn)品的產(chǎn)品組合交易處理規(guī)則使用主合同的架構(gòu)提供跨產(chǎn)品及跨渠道的服務(wù)提供增值的服務(wù)業(yè)務(wù)樞紐-企業(yè)級客戶信息管理系統(tǒng)

主要建議和定位打造統(tǒng)一客戶視圖，讓浦發(fā)具有統(tǒng)一、正確性高的客戶視角，作為客戶關(guān)系管理及客戶信用管理的良好基礎(chǔ)，并據(jù)以開展客戶洞察、營銷活動等業(yè)務(wù)重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域；充分體現(xiàn)以客戶為中心的理念，建立一個跨產(chǎn)品的、統(tǒng)一的綜合賬單服務(wù)平臺，為客戶提供以客戶為中心的賬單服務(wù)。業(yè)務(wù)需求要點(diǎn)企業(yè)級客戶信息管理系統(tǒng)群位于業(yè)務(wù)樞紐大群內(nèi)，是連接渠道及金融工廠的邏輯層，維護(hù)核心客戶屬性的單一版本數(shù)據(jù)，同時收集各個產(chǎn)品系統(tǒng)和分析系統(tǒng)的客戶數(shù)據(jù)，整合成綜合全面的統(tǒng)一客戶視圖實(shí)現(xiàn)對信用卡及非信用卡賬單即時和固定式賬單的生成、對賬及管理功能。定位建立ECIF系統(tǒng)，使ECIF系統(tǒng)成為全行唯一真實(shí)可信的客戶數(shù)據(jù)源，向全行各應(yīng)用系統(tǒng)提供統(tǒng)一的客戶主數(shù)據(jù)管理服務(wù)；為各業(yè)務(wù)部門提供一個全行統(tǒng)一的、信息整合的統(tǒng)一客戶信息視圖；作為客戶洞察及洞察驅(qū)動的營銷活動的基礎(chǔ)，提升銀行客戶關(guān)系管理的業(yè)務(wù)能力；整合多個系統(tǒng)賬單生成及管理功能，避免系統(tǒng)間功能重復(fù)；增強(qiáng)綜合賬單系統(tǒng)功能，實(shí)現(xiàn)電子賬單生成、電子對賬及客戶個性化營銷信息展現(xiàn)等功能；主要建議ECIF系統(tǒng)的兩大功能模塊的建設(shè)，建議以下兩種方案：方案一：MDM及SCV模塊分別建立，并具有不同的形成方式及管理模式。MDM負(fù)責(zé)主數(shù)據(jù)管理（創(chuàng)建、刪除、歸并等），維護(hù)核心客戶屬性的單一版本數(shù)據(jù)，向需要使用的系統(tǒng)提供客戶主數(shù)據(jù)共享和調(diào)用；SCV模塊則不具數(shù)據(jù)管理的功能，但負(fù)責(zé)客戶視圖信息的收集與被檢是。SCV單獨(dú)與相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)交互，獲取除客戶主數(shù)據(jù)外的客戶交易、產(chǎn)品及協(xié)議等信息；方案二：基于MDM的功能模塊，擴(kuò)展SCV的信息及相關(guān)功能，但仍應(yīng)建立MDM及SCV個別的功能，如上所述。實(shí)施方案建議14

業(yè)務(wù)樞紐-企業(yè)級客戶信息管理系統(tǒng)

功能覆蓋分析

15業(yè)務(wù)樞紐-客戶特別定價系統(tǒng)

主要建議和定位浦發(fā)業(yè)務(wù)要求能夠針對高價值客戶規(guī)劃并提供差異化的服務(wù)，包含根據(jù)不同的維度（例如：客戶與浦發(fā)的往來關(guān)系、特定營銷活動等），制定差異化的價格，提供以客戶為中心的定價，更好地服務(wù)高價值客戶，增加客戶黏著度。業(yè)務(wù)需求要點(diǎn)客戶特別定價位于業(yè)務(wù)樞紐大群內(nèi)，獨(dú)立于金融工廠。在金融工廠的產(chǎn)品定價功能之上，客戶特別定價可對于單一高價值客戶或客戶群，根據(jù)不同客戶相關(guān)條件以及不同時間段，定制不同產(chǎn)品特殊（優(yōu)惠）的價格。定位建立客戶特別定價系統(tǒng)與企業(yè)級客戶信息管理系統(tǒng)、和客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的集成：將享受特別定價客戶名單的特別定價計(jì)劃編號標(biāo)識，上傳至企業(yè)客戶信息管理的客戶主數(shù)據(jù)系統(tǒng)，進(jìn)行標(biāo)識；客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中基于營銷活動而產(chǎn)出的特別定價客戶名單，傳送至客戶特別定價系統(tǒng)，進(jìn)行關(guān)聯(lián)及標(biāo)識；客戶層級特別定價計(jì)劃的定價維度，應(yīng)與產(chǎn)品系統(tǒng)所具備的定價計(jì)劃的定價維度一致，如此產(chǎn)品系統(tǒng)才能支持并計(jì)算客戶層級的特別定價規(guī)則。優(yōu)化產(chǎn)品系統(tǒng)，使其具備基于定價計(jì)劃計(jì)算利息和費(fèi)用的能力。在計(jì)息或計(jì)算費(fèi)用時，若服務(wù)請求帶入特別定價計(jì)劃索引，產(chǎn)品系統(tǒng)須采用特別定價并執(zhí)行計(jì)算；若無，則采用標(biāo)準(zhǔn)定價規(guī)則。主要建議16

業(yè)務(wù)樞紐-客戶特別定價系統(tǒng)

功能覆蓋分析客戶特別定價系統(tǒng)客戶關(guān)系管理特別定價計(jì)劃的定義適用客戶群篩選A業(yè)務(wù)樞紐企業(yè)級客戶信息管理12目標(biāo)客戶關(guān)聯(lián)已具備需改造需新建圖例：營銷活動管理

17業(yè)務(wù)樞紐-產(chǎn)品目錄管理系統(tǒng)

主要建議和定位在業(yè)務(wù)需求中，要求建立一個全行集中的產(chǎn)品目錄。產(chǎn)品目錄架構(gòu)可通過簡便統(tǒng)一界面的方式，通過鏈接應(yīng)能滿足產(chǎn)品開發(fā)功能：包含產(chǎn)品特性的歸集、以及重復(fù)利用部分產(chǎn)品特性進(jìn)行新產(chǎn)品的快速開發(fā)等。浦發(fā)銀行預(yù)期能力還要求有一個集中的產(chǎn)品管理機(jī)制及團(tuán)隊(duì)，可基于產(chǎn)品目錄庫的信息，對處于不同生命周期的產(chǎn)品（例如：開發(fā)期、已上線、已退出市場），進(jìn)行相對應(yīng)的管理活動。業(yè)務(wù)需求要點(diǎn)位于業(yè)務(wù)樞紐大群內(nèi)，具有多層次的產(chǎn)品目錄，包含產(chǎn)品的屬性及特征，是全行所有產(chǎn)品（包含本行和通過本行銷售的合作方產(chǎn)品）的集中索引庫?？赏ㄟ^簡便統(tǒng)一界面的方式，通過鏈接滿足產(chǎn)品開發(fā)功能，但產(chǎn)品配置的落地實(shí)行仍維持在金融工廠的相關(guān)產(chǎn)品系統(tǒng)中。定位業(yè)務(wù)部門定義全行統(tǒng)一且多層次的產(chǎn)品目錄，包含所有的產(chǎn)品及服務(wù)。產(chǎn)品目錄管理中所記載的參數(shù)及規(guī)則，須與產(chǎn)品系統(tǒng)及基本產(chǎn)品組合系統(tǒng)保持一致。建立產(chǎn)品目錄管理系統(tǒng)，提供一個界面，供銀行人員定義基本產(chǎn)品的屬性、費(fèi)用、及定價。通過產(chǎn)品目錄管理系統(tǒng)與產(chǎn)品系統(tǒng)與基本產(chǎn)品組合系統(tǒng)的集成，將產(chǎn)品配置規(guī)則（產(chǎn)品屬性、定價計(jì)劃、費(fèi)用計(jì)劃）傳送給產(chǎn)品系統(tǒng)及基本產(chǎn)品組合系統(tǒng)，但由各產(chǎn)品系統(tǒng)及基本產(chǎn)品組合系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)際的配置工作，產(chǎn)出實(shí)質(zhì)的產(chǎn)。主要建議針對非參數(shù)化的產(chǎn)品系統(tǒng)，可先以人工的方式，將產(chǎn)品定義及特性落實(shí)于產(chǎn)品系統(tǒng)，確保產(chǎn)品屬性及定義同步的目的。當(dāng)產(chǎn)品系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化或重新購置時，建立與產(chǎn)品目錄管理系統(tǒng)的集成，運(yùn)用統(tǒng)一的產(chǎn)品配置界面。實(shí)施方案建議18

業(yè)務(wù)樞紐-產(chǎn)品目錄管理系統(tǒng)

功能覆蓋分析產(chǎn)品目錄管理系統(tǒng)A產(chǎn)品目錄維護(hù)組合服務(wù)基本產(chǎn)品組合公共平臺企業(yè)數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)倉庫渠道6已具備需改造需新建圖例：產(chǎn)品配置界面2金融工廠1客戶關(guān)系管理系統(tǒng)財(cái)富管理系統(tǒng)345

19業(yè)務(wù)樞紐-銷售及服務(wù)流程管理系統(tǒng)

主要建議和定位全行統(tǒng)一的銷售及服務(wù)流程，及跨渠道協(xié)同的營銷及服務(wù)體系，能提高營銷的成功率，并提升服務(wù)的品質(zhì)，達(dá)到以客戶為中心的目標(biāo)。此外，在浦發(fā)以客戶為中心的戰(zhàn)略指導(dǎo)下，提倡全員營銷的概念，分支行的運(yùn)營人員同時也需要客戶營銷信息的支持，以承擔(dān)坐銷的職責(zé)。業(yè)務(wù)需求要點(diǎn)銷售及服務(wù)流程管理位于業(yè)務(wù)樞紐大群內(nèi)，管理基于不同產(chǎn)品類型而不同的長流程銷售及服務(wù)，儲存接觸歷史，以實(shí)現(xiàn)多渠道整合且統(tǒng)一的銷售及服務(wù)流程。與OCRM系統(tǒng)定位的差別為，OCRM是提供客戶銷售及服務(wù)的渠道之一。銷售及服務(wù)流程管理部分采用OCRM提供的服務(wù)，提供跨渠道一致的客戶體驗(yàn)。定位定義全行統(tǒng)一且集中的銷售及服務(wù)流程管理流程新建銷售及服務(wù)流程管理系統(tǒng)，與所有渠道集成，實(shí)現(xiàn)跨渠道的銷售及服務(wù)主要建議銷售及服務(wù)流程管理的建置，可考慮二種方案：新建一個銷售及服務(wù)流程管理系統(tǒng)。同時，逐步剝離/停用現(xiàn)有系統(tǒng)（例如：客戶關(guān)系管理系統(tǒng)）與銷售及服務(wù)流程管理相關(guān)功能；延展現(xiàn)有操作型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的系統(tǒng)功能。銷售及服務(wù)流程管理與渠道及相關(guān)系統(tǒng)的集成?？煽紤]逐步執(zhí)行集成，例如可考慮先集成以銷售為主的渠道，再逐步拓展至以服務(wù)為主的渠道；或是以重點(diǎn)產(chǎn)品、高價值客戶群所使用的渠道為集成的高優(yōu)先級；實(shí)施方案建議20

業(yè)務(wù)樞紐-銷售及服務(wù)流程管理系統(tǒng)

功能覆蓋分析組合服務(wù)業(yè)務(wù)樞紐銷售及服務(wù)流程管理系統(tǒng)A銷售流程協(xié)同管理客戶接觸歷史企業(yè)級客戶信息管理財(cái)富管理現(xiàn)金管理渠道客戶關(guān)系管理操作型客戶關(guān)系管理服務(wù)流程協(xié)同管理2534已具備需改造需新建圖例：1

21業(yè)務(wù)樞紐-服務(wù)請求管理系統(tǒng)

主要建議和定位隨著銀行產(chǎn)品及服務(wù)的復(fù)雜性增加，對銀行產(chǎn)品系統(tǒng)快速反應(yīng)能力及彈性化的要求與日俱增，從而造成對產(chǎn)品系統(tǒng)不斷修改的壓力，不利于創(chuàng)新產(chǎn)品的快速推出。同時，創(chuàng)新產(chǎn)品可能會要求多個產(chǎn)品系統(tǒng)的協(xié)作，并配合多步驟的營運(yùn)流程，才能完成一個對客戶的服務(wù)。建立服務(wù)請求管理系統(tǒng)的價值，在于全行應(yīng)用架構(gòu)的分層化、專業(yè)化和簡單化，高度體現(xiàn)渠道與工廠的分離，讓每個系統(tǒng)大群有明確的功能定位及目標(biāo)（例如：金融工廠專注于簡單且高效率的原子操作交易執(zhí)行；業(yè)務(wù)樞紐專注于彈性的產(chǎn)品特征及流程變更）。新產(chǎn)品開發(fā)時，大部份只需要在服務(wù)請求管理系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行修改，不需對金融工廠進(jìn)行大規(guī)模修改。業(yè)務(wù)需求要點(diǎn)位于業(yè)務(wù)樞紐大群內(nèi)，獨(dú)立于渠道、金融工廠、客戶關(guān)系管理、客戶信用管理之外，對客戶的服務(wù)請求進(jìn)行拆解，并協(xié)同多個系統(tǒng)（群）彼此之間的運(yùn)作，共同達(dá)成客戶對銀行的服務(wù)請求。定位新建服務(wù)請求管理系統(tǒng)，建立請求處理流程規(guī)則、匹配的產(chǎn)品系統(tǒng)等，并與相關(guān)系統(tǒng)建立接口，并逐步剝離現(xiàn)有產(chǎn)品系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)流程功能。采用階段的方式進(jìn)行建置，初期可考慮：服務(wù)請求管理系統(tǒng)只覆蓋新推出的產(chǎn)品（或產(chǎn)品組合）及服務(wù)，和新開發(fā)的系統(tǒng)；現(xiàn)有產(chǎn)品系統(tǒng)基本上仍維持現(xiàn)有產(chǎn)品的流程及交易處理規(guī)則；現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化時，視情況將優(yōu)化相關(guān)的流程及處理規(guī)則，建立于服務(wù)請求管理系統(tǒng)及相關(guān)業(yè)務(wù)樞紐系統(tǒng)中。主要建議

22業(yè)務(wù)樞紐-服務(wù)請求管理系統(tǒng)

功能覆蓋分析服務(wù)請求管理系統(tǒng)A已具備需改造需新建圖例：業(yè)務(wù)樞紐企業(yè)級客戶信息管理企業(yè)級客戶信息管理系統(tǒng)1客戶信用管理2信貸服務(wù)金融工廠渠道外部交換企業(yè)網(wǎng)關(guān)543合作方網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)請求路徑定義服務(wù)請求處理引擎批量文件處理引擎

23組合服務(wù)-概述

組合服務(wù)需要實(shí)現(xiàn)的功能包括基本產(chǎn)品組合系統(tǒng)、財(cái)富管理系統(tǒng)群、現(xiàn)金管理系統(tǒng)等。24

組合服務(wù)-基本產(chǎn)品組合系統(tǒng)

主要建議和定位浦發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展要求對于重點(diǎn)客戶提供高價值的差異化產(chǎn)品及服務(wù)，以提高客戶的活躍度與黏性，提高單個客戶的綜合收益。通過產(chǎn)品的組件化和參數(shù)化，快速推出組合式的產(chǎn)品。業(yè)務(wù)需求要點(diǎn)基本產(chǎn)品組合位于組合服務(wù)大群內(nèi)，將產(chǎn)品目錄中的一個或數(shù)個基本產(chǎn)品進(jìn)行組合，并定義組合規(guī)則及定價，產(chǎn)生一個新的產(chǎn)品。基本產(chǎn)品組合同時提供客戶主合同的建立和儲存。基本產(chǎn)品組合只對于基本產(chǎn)品組合的規(guī)則和定價進(jìn)行定義，并建立和維護(hù)客戶主合同，至于客戶主合同所關(guān)聯(lián)的實(shí)體賬戶的具體處理（例如：交易的執(zhí)行，及計(jì)息等操作）仍維持在金融工廠內(nèi)的相關(guān)產(chǎn)品系統(tǒng)中。定位新建基本產(chǎn)品組合系統(tǒng)，可通過產(chǎn)品目錄的配置界面，進(jìn)行產(chǎn)品的組合規(guī)則定義，但交易發(fā)生時，原子服務(wù)的實(shí)現(xiàn)仍在金融工廠相關(guān)系統(tǒng)中。視基本產(chǎn)品組合規(guī)則的復(fù)雜性，可能需要對金融工廠的相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行改造（例如：程式編碼），以實(shí)現(xiàn)基本產(chǎn)品組合所定義規(guī)則的功能。主要建議新規(guī)劃的組合產(chǎn)品運(yùn)用基本產(chǎn)品組合系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，而不是直接修改金融工廠系統(tǒng)。將現(xiàn)有的基本產(chǎn)品組合功能移置基本產(chǎn)品組合系統(tǒng)中，例如：指定期到期轉(zhuǎn)存現(xiàn)金管理系統(tǒng)中關(guān)于主合同的處理功能未來若某種基本產(chǎn)品組合變?yōu)槌B(tài)性的產(chǎn)品（例如：可適用于所有客戶，且?guī)魯?shù)很多），可考慮移至金融工廠中。實(shí)施方案建議

25組合服務(wù)-基本產(chǎn)品組合系統(tǒng)

功能覆蓋分析基本產(chǎn)品組合系統(tǒng)業(yè)務(wù)樞紐產(chǎn)品目錄管理服務(wù)請求管理1基本產(chǎn)品組合系統(tǒng)基本產(chǎn)品組合類別主合同管理A2主合同批量處理引擎已具備需改造需新建圖例：

26組合服務(wù)-財(cái)富管理系統(tǒng)

主要建議和定位浦發(fā)未來將大力發(fā)展高凈值客戶及私人銀行客戶（包含家庭戶），提供創(chuàng)新且高價值的產(chǎn)品及服務(wù)，建立浦發(fā)不同于其他競爭者的形象?；诳蛻舻慕鹑谛枨?，量身定做所需的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，或融資額度申請的建議等，化銷售為客戶服務(wù)，增強(qiáng)客戶滲透率及黏著度。業(yè)務(wù)需求要點(diǎn)位于組合服務(wù)大群內(nèi)，基于事先定義的業(yè)務(wù)規(guī)則，提供個人/家庭戶非交易性的咨詢及管理服務(wù)。提供一個全面的理財(cái)規(guī)劃建議流程。財(cái)富顧問能夠?qū)彶橐晃豢蛻艋蛘麄€家族的財(cái)務(wù)狀況，計(jì)算和模擬一系列理財(cái)目標(biāo)，如海內(nèi)外資產(chǎn)整合規(guī)劃、債務(wù)管理、退休計(jì)劃（退休金）、養(yǎng)老金、納稅分析、遺產(chǎn)計(jì)劃、投資承受風(fēng)險(xiǎn)評估、個人理財(cái)策略等?？烧{(diào)用基本產(chǎn)品組合系統(tǒng)和服務(wù)請求管理系統(tǒng)，驅(qū)動金融工廠執(zhí)行相關(guān)交易定位建立私人銀行綜合投資賬戶系統(tǒng)相關(guān)功能，復(fù)用現(xiàn)有財(cái)富管理系統(tǒng)的功能，同時增加私人銀行特有的功能，主要包含：全權(quán)委托式的理財(cái)合同：由客戶與銀行簽訂合約，在合約認(rèn)可的范圍內(nèi)由銀行代理客戶發(fā)起委托，無需客戶確認(rèn)，當(dāng)超出約定條件時，方與客戶溝通并在客戶確認(rèn)后修改條約或發(fā)起相關(guān)交易。針對客戶想購買的產(chǎn)品，可在本系統(tǒng)建立訂單及合同，并將購買信息通過服務(wù)請求管理，驅(qū)動金融工廠中的資產(chǎn)管理系統(tǒng)或客戶資金管理平臺執(zhí)行交易。理財(cái)咨詢支持功能，包含向理財(cái)人員提供營銷活動、銷售線索創(chuàng)建和監(jiān)控等工具客戶管理，包含客戶統(tǒng)一視圖檢視及升降級等，但建議可重復(fù)運(yùn)用現(xiàn)有OCRM的功能主要建議

27組合服務(wù)-財(cái)富管理系統(tǒng)

功能覆蓋分析財(cái)富管理系統(tǒng)群個人銀行客戶關(guān)系管理操作型客戶關(guān)系管理個人銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)私人銀行綜合投資賬戶系統(tǒng)

客戶管理業(yè)務(wù)樞紐企業(yè)級客戶信息管理ECIF產(chǎn)品目錄外部交換合作方網(wǎng)關(guān)62公共平臺企業(yè)數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)倉庫基本產(chǎn)品組合51A現(xiàn)金流分析及管理投資組合管理理財(cái)規(guī)劃服務(wù)產(chǎn)品管理及分析理財(cái)計(jì)算器財(cái)富管理系統(tǒng)3理財(cái)咨詢支持4

28組合服務(wù)-現(xiàn)金管理系統(tǒng)

主要建議和定位公金業(yè)務(wù)一向是浦發(fā)立足的基礎(chǔ)，隨著公金客戶業(yè)務(wù)形態(tài)趨于復(fù)雜，浦發(fā)業(yè)務(wù)要求創(chuàng)新的產(chǎn)品及服務(wù)，以更好的滿足公金客戶的金融需求及國際化的趨勢。基于現(xiàn)有現(xiàn)金管理及銀企直聯(lián)的服務(wù)，擴(kuò)大至流動性管理、應(yīng)收應(yīng)付帳款管理、金融產(chǎn)品規(guī)劃等具差異化的服務(wù)，全方位的支持公金客戶的財(cái)務(wù)部門，提高公金客戶對浦發(fā)的依賴性及黏著度，提高產(chǎn)品收益率。業(yè)務(wù)需求要點(diǎn)位于組合服務(wù)大群內(nèi)，基于整合不同系統(tǒng)的功能及信息，及事先定義的業(yè)務(wù)規(guī)則，提供企業(yè)客戶非交易性的咨詢及管理服務(wù)?；趯蛻暨\(yùn)營的掌握，提供客戶投資或融資的建議，并可調(diào)用基本產(chǎn)品組合系統(tǒng)和服務(wù)請求管理系統(tǒng)，驅(qū)動金融工廠執(zhí)行相關(guān)交易。定位現(xiàn)金管理的客戶覆蓋范圍擴(kuò)大至所有企業(yè)客戶，包括離在岸客戶及海外分行，而非僅限于集團(tuán)戶。運(yùn)用支付工廠運(yùn)營、金融供應(yīng)鏈集成服務(wù)、資金和組合服務(wù)等功能，提供企業(yè)客戶一站式的財(cái)務(wù)操作相關(guān)需求，并提供客戶單一訪問的門戶，可使用于多個電子渠道。主要包含：支付工廠運(yùn)營：由金融工廠中的支付平臺實(shí)現(xiàn)接口和轉(zhuǎn)換、支付處理、企業(yè)支付控制等功能金融供應(yīng)鏈集成：金融供應(yīng)鏈匹配和對賬、金融供應(yīng)鏈應(yīng)收管理（應(yīng)收監(jiān)控、債務(wù)催收服務(wù)、應(yīng)收融資等）、交易總成本優(yōu)化；資金和組合服務(wù)：優(yōu)化現(xiàn)金管理系統(tǒng)，基于金融供應(yīng)鏈交易的明細(xì)及現(xiàn)金流，提供流動性管理、財(cái)務(wù)規(guī)劃等增值服務(wù)。主要建議

29組合服務(wù)-現(xiàn)金管理系統(tǒng)

功能覆蓋分析現(xiàn)金管理系統(tǒng)現(xiàn)金管理系統(tǒng)A風(fēng)險(xiǎn)和績效管理優(yōu)化的營運(yùn)資本運(yùn)作外部交換企業(yè)網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)樞紐銷售與服務(wù)管理企業(yè)級客戶信息管理ECIF54公共平臺金融供應(yīng)鏈平臺交易總成本優(yōu)化金融供應(yīng)鏈應(yīng)收管理1企業(yè)數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)倉庫6金融供應(yīng)鏈匹配和對賬接口和轉(zhuǎn)換支付處理企業(yè)支付控制支付工廠運(yùn)營金融供應(yīng)鏈集成現(xiàn)金管理和財(cái)務(wù)規(guī)劃金融產(chǎn)品投資建議基本產(chǎn)品組合3公司及投資銀行客戶關(guān)系管理操作型客戶關(guān)系管理公司及投資銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)已具備需改造需新建圖例：2

30客戶關(guān)系管理-概述

客戶關(guān)系管理是銀行對客戶進(jìn)行管理的系統(tǒng)?？蛻絷P(guān)系管理包括客戶洞察、規(guī)劃及支持銷售所需的各類系統(tǒng)，包括公司及投資銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、個人銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、客服系統(tǒng)（只包含業(yè)務(wù)處理以及受理客戶的投訴建議等功能）、綜合積分管理系統(tǒng)、綜合信息服務(wù)系統(tǒng)、現(xiàn)金流分析管理系統(tǒng)、客戶分析系統(tǒng)等。31

客戶關(guān)系管理

主要建議和定位基于豐富準(zhǔn)確的客戶信息，分析產(chǎn)生深入的客戶洞察及營銷名單，通過高效的銷售支持功能，為客戶提供差異化、完整的產(chǎn)品及服務(wù)，提高交叉銷售能力,加強(qiáng)客戶粘度，改善客戶體驗(yàn)，提升營銷能力。運(yùn)用集中的分析團(tuán)隊(duì)，及高級的分析工具，進(jìn)行統(tǒng)一的分析及洞察，提升客戶洞察、細(xì)分及差異化的銷售和服務(wù)，并描繪客戶細(xì)分的特征。業(yè)務(wù)需求要點(diǎn)以客戶為中心，運(yùn)用數(shù)據(jù)倉庫或數(shù)據(jù)集市的數(shù)據(jù)，執(zhí)行集中的客戶分析、洞察、細(xì)分、客戶細(xì)分的描繪、忠誠度管理。全方位的支持營銷人員進(jìn)行營銷活動，提供豐富的營銷信息、營銷名單分派，及營銷活動業(yè)績計(jì)算等。執(zhí)行營銷活動端對端的管理，包含規(guī)劃、成果監(jiān)控等定位維持現(xiàn)有個人銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)和公司及投資銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)兩套系統(tǒng)，分別支持個金業(yè)務(wù)條線（增加覆蓋信用卡客戶及私人銀行客戶），及公金業(yè)務(wù)條線（增加覆蓋金融同業(yè)及離岸客戶）；建立客戶分析系統(tǒng)，加上挖掘工具等的運(yùn)用，支持復(fù)雜的客戶細(xì)分、客戶洞察、客戶分析模型及目標(biāo)客戶篩選等功能；增加客戶關(guān)系管理系統(tǒng)與其他渠道的集成，完成跨渠道的銷售及服務(wù)功能；建立營銷活動管理功能，實(shí)現(xiàn)端對端的營銷活動管理，目前相關(guān)項(xiàng)目已在進(jìn)行中；新建客服系統(tǒng)的呼出功能，并增加與其他渠道的集成，完成跨渠道的銷售及服務(wù)功能；擴(kuò)大綜合積分管理系統(tǒng)的覆蓋，替代或?qū)胄庞每òl(fā)卡核心系統(tǒng)中的積分功能。主要建議

32客戶關(guān)系管理

功能覆蓋分析

33客戶信用管理-概述

客戶信用管理主要支持開展融資業(yè)務(wù)中的額度管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評估、信貸申請、信貸審批、貸后管理、抵質(zhì)押品管理和反欺詐管理。34

客戶信用管理-額度管理系統(tǒng)

主要建議和定位業(yè)務(wù)需求要點(diǎn)定位主要建議實(shí)現(xiàn)全行統(tǒng)一的額度管理，實(shí)現(xiàn)客戶、交易對手、同業(yè)額度的設(shè)立/調(diào)整、使用/分享、凍結(jié)/解凍、恢復(fù)、查詢等管理功能，支持多層次、多維度的、靈活的額度結(jié)構(gòu)和額度類型，實(shí)現(xiàn)授權(quán)管理，滿足合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的、全行統(tǒng)一的公司客戶綜合授信管理，實(shí)現(xiàn)多層級的額度結(jié)構(gòu)管理和額度關(guān)聯(lián)關(guān)系管理，以支持額度實(shí)時更新（包括額度占用和恢復(fù)），建立額度、抵質(zhì)押品及與業(yè)務(wù)間的關(guān)系，提供以客戶為中心的整體額度信息。額度管理系統(tǒng)群位于客戶信用管理大群內(nèi)，支持對公、零售及信用卡客戶額度管理，提供以客戶為中心的整體額度信息，滿足合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。建議維持現(xiàn)狀，對公客戶、零售客戶及信用卡客戶的額度管理分開由不同的系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)及管理；對公額度管理系統(tǒng)需提升與核心系統(tǒng)的集成時效性，實(shí)現(xiàn)實(shí)時額度信息交互，自動實(shí)時更新額度信息，提升額度管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性；并實(shí)現(xiàn)對公離岸客戶的額度管理功能；零售額度管理系統(tǒng)需加強(qiáng)加強(qiáng)實(shí)現(xiàn)額度關(guān)聯(lián)關(guān)系管理、授信額度實(shí)時更新，。增加業(yè)務(wù)組合分析能力，實(shí)現(xiàn)零售離岸客戶的額度管理功能；信用卡額度管理系統(tǒng)功能暫無需進(jìn)行改造。

35客戶信用管理-額度管理系統(tǒng)

功能覆蓋分析客戶信用管理抵質(zhì)押品管理信貸服務(wù)額度管理系統(tǒng)群對公額度管理系統(tǒng)/個人貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（額度管理功能部份）/信用卡發(fā)卡核心系統(tǒng)（惡度管理功能部份）額度恢復(fù)額度凍結(jié)/解凍額度查詢業(yè)務(wù)組合管理統(tǒng)計(jì)與分析額度設(shè)立/調(diào)整額度使用/分享1A業(yè)務(wù)樞紐企業(yè)級客戶信息管理4服務(wù)請求管理2公共平臺企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫ODSECIF系統(tǒng)5金融工廠63已具備需改造需新建圖例：

36客戶信用管理-信貸服務(wù)系統(tǒng)

主要建議和定位(1/2)業(yè)務(wù)需求要點(diǎn)信用評級：通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動計(jì)算零售和公司客戶的信用評分和行為評分，基于評分結(jié)果實(shí)現(xiàn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)定價。建立風(fēng)險(xiǎn)定價引擎，實(shí)現(xiàn)自動計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)定價；信貸服務(wù)：實(shí)現(xiàn)對全行各類客戶、各種融資業(yè)務(wù)的信貸流程管理,支持不同客戶類型、產(chǎn)品、分支機(jī)構(gòu)的差異化流程。建立明確和具體的審批規(guī)則，通過在系統(tǒng)中配置審批規(guī)則，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)自動審批能力，對于審批不通過的業(yè)務(wù)也可以自動化處理，并由系統(tǒng)自動捕捉拒絕原因，加強(qiáng)信貸審批效率，支持規(guī)?；幚恚淮呤占氨Ｈ簩?shí)現(xiàn)信貸的后期貸后管理，定期自動生成催收/違約客戶清單，通過系統(tǒng)按照授權(quán)權(quán)限，審批各類不良資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)方案。能實(shí)時登記、維護(hù)、跟蹤、查詢各類不良資產(chǎn)的管理臺帳。建立全行覆蓋對私和對公各類融資業(yè)務(wù)的違約和催收數(shù)據(jù)庫。定位信貸服務(wù)系統(tǒng)群位于客戶信用管理大群內(nèi)，用于處理和管理零售和對公的融資業(yè)務(wù)的系統(tǒng)群，實(shí)現(xiàn)融資業(yè)務(wù)的申請?zhí)幚怼⒖蛻粜庞迷u級、信貸審批、賬戶服務(wù)、統(tǒng)計(jì)分析及貸后的催收及保全管理等功能，支持銀行各類融資業(yè)務(wù)的處理，為銀行融資業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供系統(tǒng)和技術(shù)基礎(chǔ)。

37客戶信用管理-信貸服務(wù)系統(tǒng)

主要建議和定位(2/2)主要建議信用評級：增強(qiáng)現(xiàn)有對公客戶評級系統(tǒng)的功能，增加對離岸客戶內(nèi)部評級的支持；新建系統(tǒng)支持零售客戶及信用卡客戶的信用評分（浦發(fā)目前已在建設(shè)中）；信用卡客戶評分功能將從信用卡綜合審批系統(tǒng)轉(zhuǎn)移至新建的零售評分卡決策系統(tǒng)中。信貸服務(wù)：增加信貸服務(wù)系統(tǒng)對離岸企業(yè)貸款業(yè)務(wù)及個人貸款業(yè)務(wù)的支持；優(yōu)化對公、零售及信用卡信貸服務(wù)系統(tǒng)功能；提升系統(tǒng)自動化程度及與外部系統(tǒng)的集成程度；增加客戶信用集市數(shù)據(jù)庫存儲客戶行為評分及其他相關(guān)信用信息。催收及保全：優(yōu)化對公業(yè)務(wù)的貸后管理能力，提高系統(tǒng)自動化程度，擴(kuò)大客戶覆蓋度；加強(qiáng)催收及保全系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能；支持在法務(wù)、核銷、委外等貸后管理。整體上信貸服務(wù)系統(tǒng)間應(yīng)實(shí)現(xiàn)客戶信息共享機(jī)制，共享信息內(nèi)容主要包括：實(shí)現(xiàn)征信數(shù)據(jù)的自動采集和對已查詢征信數(shù)據(jù)行內(nèi)共享，通過系統(tǒng)保存已查詢到的征信報(bào)告，供行內(nèi)各業(yè)務(wù)部門共享查詢；個人貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與信用卡客戶信息的共享，便于審批或后續(xù)信用分析時使用；客戶催收信息及客戶評分的共享。

38客戶信用管理-信貸服務(wù)系統(tǒng)

功能覆蓋分析

39客戶信用管理-反欺詐系統(tǒng)

主要建議和定位業(yè)務(wù)需求要點(diǎn)定位反欺詐偵測管理包含兩方面的欺詐偵測：申請欺詐偵測和交易欺詐偵測。交易欺詐偵測管理主要包括對銀行各類業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的欺