防范非法集資專項(xiàng)排查工作方案為有效防范化解非法集資風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)區(qū)域金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，根據(jù)《防范和處置非法集資條例》及上級(jí)監(jiān)管部門工作部署，結(jié)合本單位實(shí)際，制定本專項(xiàng)排查工作方案。一、排查背景與目標(biāo)當(dāng)前，非法集資手段持續(xù)翻新，以“養(yǎng)老服務(wù)”“虛擬資產(chǎn)”“鄉(xiāng)村振興”等概念包裝的新型騙局頻發(fā)，嚴(yán)重侵害群眾財(cái)產(chǎn)權(quán)益、擾亂金融秩序。本次專項(xiàng)排查以“摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、遏制增量風(fēng)險(xiǎn)、化解存量隱患”為核心目標(biāo)，全面排查轄區(qū)內(nèi)非法集資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，依法依規(guī)處置違規(guī)行為，構(gòu)建“防打結(jié)合、標(biāo)本兼治”的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。二、排查范圍與對象本次排查覆蓋轄區(qū)內(nèi)各類市場主體及相關(guān)活動(dòng)，重點(diǎn)聚焦以下領(lǐng)域和主體：持牌金融機(jī)構(gòu)及地方金融組織：銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行等，核查其業(yè)務(wù)合規(guī)性及關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。類金融與民間投融資主體：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、財(cái)富管理公司、民間投融資中介、P2P遺留機(jī)構(gòu)等，重點(diǎn)排查“偽私募”“假理財(cái)”等違規(guī)融資行為。熱點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)及項(xiàng)目：涉及養(yǎng)老、涉農(nóng)、文旅、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域的企業(yè)、社會(huì)組織，以及以“綠色金融”“元宇宙”等名義開展的投融資項(xiàng)目。線下聚集性活動(dòng)及個(gè)人：通過講座、展會(huì)、社區(qū)宣傳等線下渠道推介“理財(cái)產(chǎn)品”的個(gè)人或組織，以及利用社交軟件、直播平臺(tái)開展線上募資的主體。三、排查重點(diǎn)內(nèi)容圍繞非法集資“非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性”特征，重點(diǎn)核查以下內(nèi)容：（一）資質(zhì)合規(guī)性核查主體是否取得金融監(jiān)管部門許可，是否存在超范圍經(jīng)營金融業(yè)務(wù)、擅自變更營業(yè)范圍或場所、偽造虛假資質(zhì)文件等行為。（二）宣傳推廣行為檢查是否通過傳單、網(wǎng)絡(luò)廣告、線下講座等方式，以“高收益”“零風(fēng)險(xiǎn)”“政府背書”等虛假表述誤導(dǎo)公眾；是否向社會(huì)不特定對象公開宣傳融資項(xiàng)目，或通過“口口相傳”“熟人推薦”等方式變相公開宣傳。（三）資金運(yùn)作模式排查是否承諾保本付息、固定收益，是否存在“資金池”“龐氏騙局”特征；資金投向是否清晰合規(guī)，有無挪用、侵占投資者資金，或通過多層嵌套、關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移資金等情況。（四）項(xiàng)目真實(shí)性核實(shí)融資項(xiàng)目是否真實(shí)存在，是否偽造合同、虛構(gòu)標(biāo)的、夸大收益前景；關(guān)聯(lián)交易是否公允合規(guī)，是否存在“自融自用”“空殼項(xiàng)目”等欺詐行為。（五）風(fēng)險(xiǎn)隱患特征關(guān)注主體是否頻繁變更股東、法定代表人，是否存在債務(wù)逾期、涉訴涉訪、賬戶異常變動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)；是否通過“傳銷式”“層級(jí)式”發(fā)展下線、設(shè)置“拉人頭返利”機(jī)制吸納資金。四、實(shí)施步驟本次排查分五個(gè)階段推進(jìn)，各階段任務(wù)及時(shí)間安排如下：（一）動(dòng)員部署階段（X月X日—X月X日）成立由主要負(fù)責(zé)人任組長的專項(xiàng)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，明確“業(yè)務(wù)部門+風(fēng)控+法務(wù)+宣傳”的跨部門協(xié)作機(jī)制；制定排查細(xì)則及進(jìn)度表，召開動(dòng)員會(huì)議解讀政策要求，確保人員理解排查重點(diǎn)、壓實(shí)工作責(zé)任。（二）自查自糾階段（X月X日—X月X日）組織轄區(qū)內(nèi)各市場主體開展全面自查，對照排查內(nèi)容逐項(xiàng)梳理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，形成《自查報(bào)告》并附整改措施；對自查發(fā)現(xiàn)的輕微問題（如宣傳話術(shù)不規(guī)范），督促立即整改；對重大隱患（如資金池運(yùn)作），要求書面上報(bào)并暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。（三）重點(diǎn)檢查階段（X月X日—X月X日）領(lǐng)導(dǎo)小組抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，聯(lián)合市場監(jiān)管、公安等部門組建檢查組，采取“四不兩直”方式（不發(fā)通知、不打招呼、不聽匯報(bào)、不用陪同接待，直奔基層、直插現(xiàn)場）開展抽查：對自查“零問題”的高風(fēng)險(xiǎn)主體，重點(diǎn)核查其資金流水、合同文本、投資者名單；對投訴舉報(bào)集中的主體，約談負(fù)責(zé)人、走訪投資者，核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)線索；對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，通過技術(shù)手段監(jiān)測資金流向、輿情動(dòng)態(tài)，排查“跑路”“爆雷”隱患。（四）整改處置階段（X月X日—X月X日）對排查發(fā)現(xiàn)的問題分類建立臺(tái)賬，明確整改時(shí)限、責(zé)任主體：對合規(guī)性問題（如超范圍經(jīng)營），責(zé)令限期整改，整改期間暫停新增業(yè)務(wù)；對涉嫌非法集資的行為，聯(lián)合公安部門依法查封賬戶、控制責(zé)任人，責(zé)令清退資金；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任；跟蹤整改進(jìn)度，每周通報(bào)整改成效，對整改不力的主體，依法采取行政處罰、列入“黑名單”等措施。（五）總結(jié)提升階段（X月X日—X月X日）總結(jié)排查工作經(jīng)驗(yàn)，分析風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律及成因，形成《專項(xiàng)排查報(bào)告》報(bào)上級(jí)主管部門；完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，建立“重點(diǎn)主體名單”“風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案”，推動(dòng)排查工作常態(tài)化、規(guī)范化。五、職責(zé)分工為確保排查工作高效推進(jìn)，明確各部門職責(zé)：領(lǐng)導(dǎo)小組：統(tǒng)籌推進(jìn)排查工作，研究解決重大問題，協(xié)調(diào)跨部門聯(lián)動(dòng)（如公安介入、媒體曝光）。業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)本領(lǐng)域主體的排查實(shí)施，收集整理數(shù)據(jù)，提出處置建議；對行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)（如養(yǎng)老機(jī)構(gòu)非法集資）開展專題調(diào)研。風(fēng)控合規(guī)部門：開展風(fēng)險(xiǎn)評估，指導(dǎo)主體完善內(nèi)控制度，提供合規(guī)咨詢；建立“風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)臺(tái)賬”，對高風(fēng)險(xiǎn)主體實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測。宣傳部門：同步開展防范非法集資宣傳教育，制作警示案例、科普手冊，通過社區(qū)講座、短視頻平臺(tái)、校園課堂等渠道擴(kuò)大覆蓋面，提高群眾防范意識(shí)。紀(jì)檢監(jiān)察部門：監(jiān)督排查過程，嚴(yán)肅查處推諉扯皮、弄虛作假、泄露企業(yè)隱私等行為，確保排查工作公正透明。六、工作要求1.強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)：各單位“一把手”要親自抓、負(fù)總責(zé)，層層傳導(dǎo)壓力，確保人員、經(jīng)費(fèi)、措施落實(shí)到位；建立“日報(bào)告、周調(diào)度”機(jī)制，及時(shí)解決排查中的堵點(diǎn)難點(diǎn)。2.堅(jiān)持實(shí)事求是：排查人員要深入一線、嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致，嚴(yán)禁隱瞞問題、虛報(bào)情況；對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患“零容忍”，既要“治已病”，更要“防未病”。3.深化宣傳引導(dǎo)：將排查與宣傳教育相結(jié)合，揭露非法集資“新變種”“新套路”，通過“以案說法”“風(fēng)險(xiǎn)提示”等方式，提高群眾“識(shí)騙、防騙、拒騙”能力，營造“人人參與、全民防范”的氛圍。4.建立長效機(jī)制：以此次排查為契機(jī)，完善“排查—整改—教育—監(jiān)管”全