2025年銀行信貸知識題庫附答案一、單項選擇題1.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險的核心是（）。A.市場價格波動導(dǎo)致的損失B.借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)的風(fēng)險C.操作失誤引發(fā)的資金損失D.匯率變動導(dǎo)致的資產(chǎn)貶值答案：B2.根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》，本金或利息逾期（）的貸款應(yīng)至少歸為次級類。A.30天以內(nèi)B.31-90天C.91-180天D.181天以上答案：C3.押品管理中，下列哪項不屬于第二還款來源的評估要點？（）A.押品的合法性B.押品的可變現(xiàn)性C.借款人的經(jīng)營現(xiàn)金流D.押品的價值穩(wěn)定性答案：C4.2025年某企業(yè)申請流動資金貸款，其上年銷售收入1億元，銷售利潤率10%，預(yù)計銷售收入增長率15%，營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為4次，則營運資金量約為（）。A.2375萬元B.2875萬元C.3125萬元D.3450萬元答案：A（計算：營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預(yù)計銷售收入增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=10000×（1-10%）×（1+15%）/4=2375萬元）5.個人住房貸款中，LPR加點形成的實際利率，加點數(shù)值在合同期限內(nèi)（）。A.隨LPR調(diào)整而浮動B.固定不變C.按年調(diào)整D.按季調(diào)整答案：B6.根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，個人不良信息的保存期限為自不良行為或事件終止之日起（）。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B7.小微企業(yè)貸款“兩增”指標(biāo)中，“兩增”指（）。A.貸款增速不低于各項貸款增速、貸款戶數(shù)不低于上年同期B.貸款余額不低于上年、利率不高于上年C.信用貸款占比不低于20%、首貸戶數(shù)量不低于上年D.中長期貸款占比不低于30%、續(xù)貸率不低于50%答案：A8.信貸檔案中，結(jié)清貸款的檔案保管期限一般為（）。A.3年B.5年C.10年D.永久保存答案：C9.銀團貸款中，牽頭行的主要職責(zé)是（）。A.負責(zé)貸后管理B.協(xié)調(diào)各參與行關(guān)系并組織貸款發(fā)放C.承擔(dān)全部風(fēng)險D.確定貸款最終利率答案：B10.固定資產(chǎn)貸款中，項目資本金比例最低不得低于（）（房地產(chǎn)開發(fā)項目除外）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B11.個人經(jīng)營貸款中，單戶授信額度最高不超過（）（符合條件的小微企業(yè)主可適當(dāng)放寬）。A.100萬元B.300萬元C.500萬元D.1000萬元答案：C12.綠色信貸支持的重點領(lǐng)域不包括（）。A.清潔能源項目B.高耗能企業(yè)技術(shù)改造C.污染防治設(shè)施建設(shè)D.傳統(tǒng)化石能源開采答案：D13.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性覆蓋率的監(jiān)管要求為不低于（）。A.50%B.80%C.100%D.120%答案：C14.信貸業(yè)務(wù)中，“受托支付”是指（）。A.借款人自主支付給交易對手B.銀行根據(jù)借款人委托將資金支付給符合合同約定的交易對象C.保證人代為支付貸款本息D.抵押人處置押品后支付貸款答案：B15.房地產(chǎn)開發(fā)貸款中，項目“四證”不包括（）。A.國有土地使用證B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證C.商品房預(yù)售許可證D.建設(shè)工程規(guī)劃許可證答案：C二、多項選擇題1.信貸“三查”制度包括（）。A.貸前調(diào)查B.貸中審查C.貸后檢查D.貸后評估答案：ABC2.客戶信用評級需考慮的主要因素有（）。A.財務(wù)狀況B.行業(yè)前景C.擔(dān)保能力D.企業(yè)主個人信用答案：ABCD3.押品價值評估的主要方法包括（）。A.市場比較法B.收益法C.成本法D.專家評估法答案：ABC4.個人經(jīng)營性貸款禁止用途包括（）。A.購房B.股票投資C.生產(chǎn)設(shè)備采購D.歸還民間借款答案：ABD5.貸款重組的方式包括（）。A.調(diào)整還款期限B.降低利率C.變更擔(dān)保方式D.減免利息答案：ABCD6.信貸業(yè)務(wù)中，反洗錢義務(wù)包括（）。A.客戶身份識別B.大額交易報告C.可疑交易報告D.客戶風(fēng)險等級劃分答案：ABCD7.供應(yīng)鏈金融的特點包括（）。A.以核心企業(yè)信用為依托B.基于真實貿(mào)易背景C.融資期限與交易周期匹配D.僅支持核心企業(yè)融資答案：ABC8.綠色信貸的政策依據(jù)包括（）。A.《綠色信貸指引》B.《碳金融產(chǎn)品》C.《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》D.《商業(yè)銀行法》答案：AC9.房地產(chǎn)貸款集中度管理的指標(biāo)包括（）。A.房地產(chǎn)貸款占比B.個人住房貸款占比C.開發(fā)貸款不良率D.按揭貸款平均利率答案：AB10.信貸系統(tǒng)風(fēng)險預(yù)警信號包括（）。A.企業(yè)連續(xù)3個月欠息B.主要股東股權(quán)被凍結(jié)C.行業(yè)整體利潤率下降20%D.押品市場價值下跌15%答案：ABCD三、判斷題1.信用風(fēng)險僅指借款人違約導(dǎo)致的損失。（）答案：×（信用風(fēng)險還包括交易對手信用狀況惡化導(dǎo)致的潛在損失）2.貸款展期后，其風(fēng)險分類不得優(yōu)于原分類。（）答案：√3.押品評估必須由外部評估機構(gòu)完成。（）答案：×（商業(yè)銀行可自行評估，但需確保獨立性和專業(yè)性）4.小微企業(yè)包括個體工商戶。（）答案：√（根據(jù)監(jiān)管定義，小微企業(yè)含個體工商戶和小微企業(yè)主）5.LPR由央行直接確定并公布。（）答案：×（LPR由18家報價行自主報價，全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并公布）6.流動資金貸款可用于固定資產(chǎn)投資。（）答案：×（流動資金貸款需用于日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，禁止用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資）7.信貸檔案需永久保存。（）答案：×（結(jié)清貸款檔案一般保存10年，有重大風(fēng)險的可延長）8.銀團貸款中，參與行需按份額承擔(dān)風(fēng)險。（）答案：√9.個人消費貸款可用于支付購房首付款。（）答案：×（禁止用于購房、投資等非消費領(lǐng)域）10.綠色信貸僅支持環(huán)保企業(yè)，高耗能企業(yè)不得準(zhǔn)入。（）答案：×（綠色信貸支持企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，對符合條件的高耗能企業(yè)技術(shù)改造項目可支持）四、簡答題1.簡述信貸“三查”的具體內(nèi)容及作用。答：貸前調(diào)查是對借款人資信狀況、經(jīng)營能力、貸款用途等進行實地核查，確保信息真實性；貸中審查是對調(diào)查資料的合規(guī)性、風(fēng)險可控性進行專業(yè)判斷，確定貸款方案；貸后檢查是對資金使用、借款人經(jīng)營狀況、擔(dān)保有效性持續(xù)跟蹤，及時預(yù)警風(fēng)險。三者形成全流程風(fēng)控閉環(huán)，分別解決“能不能貸”“怎么貸”“貸后是否安全”的問題。2.貸款五級分類的核心定義及分類標(biāo)準(zhǔn)是什么？答：五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。正常類（借款人能履行合同，無還本付息風(fēng)險）；關(guān)注類（存在不利因素，可能影響償債）；次級類（還款能力明顯問題，正常收入無法足額償還）；可疑類（無法足額償還，執(zhí)行擔(dān)保仍有較大損失）；損失類（采取所有措施后仍無法收回或收回極少）。核心是判斷借款人的還款能力，以現(xiàn)金流為主要依據(jù)。3.押品管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)有哪些？答：包括押品準(zhǔn)入（合法性、可變現(xiàn)性）、價值評估（選擇合理方法，動態(tài)調(diào)整）、登記手續(xù)（確保擔(dān)保物權(quán)生效）、日常監(jiān)控（價值波動、權(quán)屬變更）、處置管理（違約后快速變現(xiàn)）。需重點關(guān)注押品與貸款的匹配性及風(fēng)險緩釋能力。4.小微企業(yè)貸款“兩增兩控”的具體要求是什么？答：“兩增”指單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期水平；“兩控”指合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量（不良率不高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)）和貸款綜合成本（努力實現(xiàn)利率水平逐步下降）。5.個人征信異議處理的流程是什么？答：借款人向征信機構(gòu)或放貸銀行提出異議申請→受理機構(gòu)在20日內(nèi)核查→核查屬實的，予以更正并書面答復(fù)；核查不屬實的，說明理由。異議處理期間，原記錄繼續(xù)展示，但需標(biāo)注“異議處理中”。6.流動資金貸款需求量測算的主要公式及參數(shù)含義是什么？答：主要公式：營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預(yù)計銷售收入增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)；實際可新增貸款=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金。參數(shù)中，銷售利潤率反映盈利水平，增長率體現(xiàn)經(jīng)營擴張需求，周轉(zhuǎn)次數(shù)衡量資金使用效率。7.固定資產(chǎn)貸款項目評估的重點內(nèi)容有哪些？答：包括項目合規(guī)性（審批、用地、環(huán)保等手續(xù)）、技術(shù)可行性（工藝、設(shè)備先進性）、財務(wù)效益（IRR、NPV等指標(biāo)）、還款能力（項目現(xiàn)金流覆蓋倍數(shù)）、擔(dān)保有效性（押品價值與貸款匹配度）、政策風(fēng)險（行業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)能限制等）。8.信貸風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系的構(gòu)建思路是什么？答：需覆蓋宏觀（GDP、行業(yè)政策）、中觀（行業(yè)景氣度、區(qū)域風(fēng)險）、微觀（企業(yè)財務(wù)、非財務(wù)）三個層面。具體指標(biāo)包括財務(wù)類（流動比率、資產(chǎn)負債率）、經(jīng)營類（銷售收入增長率、存貨周轉(zhuǎn)率）、信用類（欠息次數(shù)、對外擔(dān)保比例）、市場類（押品價格波動、行業(yè)利潤率），通過定量與定性結(jié)合，實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早干預(yù)。9.綠色信貸的政策依據(jù)及支持方向是什么？答：政策依據(jù)主要有《綠色信貸指引》《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》等。支持方向包括清潔能源（風(fēng)電、光伏）、節(jié)能環(huán)保（污染治理、資源循環(huán)利用）、生態(tài)保護（國土綠化、濕地修復(fù)）、綠色交通（新