融興銀行考試題目及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.下列金融工具中，不屬于短期金融工具的是（）A.商業(yè)票據(jù)B.可轉讓大額定期存單C.企業(yè)債券D.回購協(xié)議2.銀行資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)方反映銀行資金的（）A.來源B.運用C.存在形式D.利潤分配3.以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).法定存款準備金C.超額存款準備金D.貸款4.金融市場最基本的功能是（）A.資金融通B.風險分散C.價格發(fā)現(xiàn)D.宏觀調(diào)控5.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行債券B.人壽保險單C.企業(yè)債券D.可轉讓大額定期存單6.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.借款C.發(fā)行債券D.同業(yè)拆借7.當市場利率上升時，債券價格（）A.上升B.下降C.不變D.不確定8.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的核心資本充足率不低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%9.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）A.貸款業(yè)務B.存款業(yè)務C.結算業(yè)務D.發(fā)行金融債券10.貨幣政策的最終目標不包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支順差答案：1.C2.B3.D4.A5.C6.A7.B8.A9.C10.D二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.社會性2.金融市場按交易標的物可以分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場3.商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）A.存款業(yè)務B.借款業(yè)務C.中間業(yè)務D.貸款業(yè)務4.貨幣政策工具主要包括（）A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)率C.公開市場業(yè)務D.窗口指導5.下列屬于金融衍生工具的有（）A.期貨B.期權C.互換D.遠期合約6.商業(yè)銀行面臨的風險主要有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險7.巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容包括（）A.資本的分類B.風險加權資產(chǎn)的計算C.資本充足率的規(guī)定D.對銀行高管的監(jiān)管8.以下屬于資本市場的有（）A.股票市場B.債券市場C.基金市場D.同業(yè)拆借市場9.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括（）A.貸款業(yè)務B.證券投資業(yè)務C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務D.中間業(yè)務10.影響利率的因素主要有（）A.平均利潤率B.借貸資金的供求狀況C.通貨膨脹率D.國家經(jīng)濟政策答案：1.ABC2.ABCD3.AB4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABC8.ABC9.ABC10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.金融市場是金融資產(chǎn)交易的場所。（）2.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。（）3.貨幣政策的操作目標是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。（）4.金融衍生工具具有高風險性。（）5.存款是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（）6.商業(yè)銀行的流動性越強，盈利性就越高。（）7.再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具。（）8.資本市場是短期資金市場。（）9.商業(yè)銀行的中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險。（）10.利率上升，債券價格上升。（）答案：1.√2.√3.√4.√5.×6.×7.√8.×9.√10.×四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的職能。答：商業(yè)銀行具有信用中介職能，充當資金供求的橋梁；支付中介職能，辦理貨幣收付等業(yè)務；信用創(chuàng)造職能，創(chuàng)造派生存款；金融服務職能，提供多種金融服務；調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能，通過信貸活動調(diào)節(jié)經(jīng)濟。2.簡述貨幣政策的傳導機制。答：貨幣政策傳導機制是央行運用政策工具影響中介指標，進而對總體經(jīng)濟產(chǎn)生影響。如通過調(diào)整法定準備金率等工具，影響貨幣供應量，進而影響利率、投資和消費，最終影響產(chǎn)出、就業(yè)和物價等宏觀經(jīng)濟變量。3.簡述金融市場的功能。答：金融市場有資金融通功能，實現(xiàn)資金余缺調(diào)劑；價格發(fā)現(xiàn)功能，形成合理價格；風險分散功能，分散和轉移風險；宏觀調(diào)控功能，為政府宏觀調(diào)控提供平臺；信息傳遞功能，反映經(jīng)濟運行狀況。4.簡述商業(yè)銀行風險管理的主要方法。答：主要方法有風險識別，判斷潛在風險；風險衡量，估計風險大??；風險控制，如分散、對沖、規(guī)避等；風險監(jiān)測，持續(xù)關注風險狀況；風險補償，用資本、準備金等補償損失。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何平衡安全性、流動性和盈利性。答：商業(yè)銀行可優(yōu)化資產(chǎn)結構，適度配置高流動性、低風險資產(chǎn)保障安全與流動，同時增加高收益資產(chǎn)提升盈利。合理安排負債期限，降低資金成本。建立風險預警機制，把控風險，在保障安全與流動基礎上追求盈利。2.討論金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響。答：積極影響是拓展業(yè)務領域、增加收入來源、提升競爭力；消極影響是帶來新風險，如操作、信用風險等，監(jiān)管難度增大。銀行需把握創(chuàng)新機遇，同時加強風險管理。3.討論貨幣政策對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響。答：寬松貨幣政策下，貨幣供應量增加，利率下降，銀行貸款需求上升，盈利可能增加，但也可能面臨信用風險上升。緊縮貨