2026年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。

A.它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制

D.它是籌集長期資金的場所

【答案】：D2、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.房屋

B.家用電器

C.珠寶

D.衣物

【答案】：C3、()是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。

A.理財目標(biāo)的確定

B.理財方案的制定

C.理財方案的執(zhí)行

D.理財方案的回訪

【答案】：C4、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會金融業(yè)務(wù)

【答案】：B5、保險公司一般不接受以會計賬冊為標(biāo)的物的投保，其原因在于所有人在會計賬冊上所具有的利益是()。

A.不具有利害關(guān)系的利益

B.非經(jīng)濟上有價的利益

C.不確定的利益

D.不合法的利益

【答案】：B6、另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

【答案】：A7、對于受益人來說，()是索賠和獲得保險保障的最高數(shù)額。

A.可保利益

B.保險價值

C.保險金額

D.保險費

【答案】：C8、一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定，其原因不包括（）。

A.女性平均壽命高于男性

B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距

C.女性工作時間比男性短

D.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

【答案】：C9、按照風(fēng)險可否分散，證券投資風(fēng)險可分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險，以下選項屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是()。

A.操作性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險

D.不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險

【答案】：B10、公民的合法收入不包括（）。

A.工資

B.獎金

C.繼承所得的財產(chǎn)

D.賭博贏得的現(xiàn)金

【答案】：D11、（）是指促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。

A.風(fēng)險因素

B.風(fēng)險事故

C.損失

D.收益

【答案】：A12、在法定情形下，需要裁減人員二十人以上或者裁減不足二十人但占企業(yè)職工總數(shù)百分之十以上的，用人單位提前三十日向（）說明情況，聽取工會或者職工的意見后，裁減人員方案經(jīng)向勞動行政部門報告，可以裁減人員。

A.工會

B.全體職工

C.工會或者全體職工

D.勞動爭議仲裁委員會

【答案】：C13、對處在家庭成長期的客戶而言，下列關(guān)于教育投資的表述中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.教育是一種人力資本投資

B.投資工具應(yīng)選擇高風(fēng)險產(chǎn)品

C.子女教育是一項長期的投資

D.家庭財務(wù)規(guī)劃中必不可少部分

【答案】：B14、職場對專業(yè)程度的要求越來越高，一些科研性較強的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高的學(xué)歷學(xué)位者才能勝任，這體現(xiàn)了（）。

A.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加

D.教育的成本不斷升高

【答案】：A15、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.25.70

B.26.70

C.28.70

D.29.70

【答案】：B16、根據(jù)稅法規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定辦理納稅申報

B.扣繳義務(wù)人包括企業(yè)(公司)、事業(yè)單位、機關(guān)、社會團體、軍隊、駐華機構(gòu)、個體戶等單位或個人

C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務(wù)人的法定義務(wù)，必須依法履行

D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項所得已足額繳納了個人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報

【答案】：D17、社會保險行政部門對受理的事實清楚、權(quán)利義務(wù)明確的工傷認(rèn)定申請，應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)做出工傷認(rèn)定的決定。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：B18、以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。

A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計

B.專項積累、?？顚Ｓ?/p>

C.合規(guī)管理、分散風(fēng)險

D.計劃周詳、穩(wěn)健投資

【答案】：C19、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

【答案】：A20、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。

A.償還債務(wù)能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極低

B.償還債務(wù)能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低

C.償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低

D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般

【答案】：B21、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為10％，期限為10年，當(dāng)市場利率為8％時，該債券的發(fā)行價格應(yīng)為()元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7

【答案】：C22、中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括（）。

A.企業(yè)融資需求迫切

B.資產(chǎn)保值需求強烈

C.風(fēng)險隔離要求規(guī)范

D.財務(wù)管理需求強烈

【答案】：B23、（）是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。

A.銀行儲蓄

B.教育儲蓄

C.教育保險

D.教育金信托

【答案】：B24、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】：B25、勞務(wù)分包人承諾，按照法律規(guī)定及合同約定組織完成（），確保勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量和安全，不進行轉(zhuǎn)包及再分包，并按時足額的向勞務(wù)作業(yè)人員發(fā)放工資。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.勞務(wù)分包工作

D.滿足合同要求的工作

【答案】：C26、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險

B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險

C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己

D.保險不是禮物，不能用來送

【答案】：A27、團體年金保險屬于（）。

A.團體壽險

B.團體意外傷害保險

C.團體健康保險

D.團體醫(yī)療保險

【答案】：A28、商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行（），加強日常風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺分離

C.前、后臺分離

D.前、中臺分離

【答案】：B29、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自()時生效。

A.物權(quán)登記

B.合同成立

C.物權(quán)交付

D.合同訂立

【答案】：B30、下列不需要有兩個以上見證人在場見證的立遺囑方式是（）。

A.自書遺囑

B.代書遺囑

C.口頭遺囑

D.錄音遺囑

【答案】：A31、下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

【答案】：D32、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務(wù)狀況不佳時，可以推遲理財目標(biāo)的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。

A.費用彈性

B.費用剛性

C.時間彈性

D.時間剛性

【答案】：C33、家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。

A.重申家庭財務(wù)保障的重要性

B.對客戶潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險進行識別和評估

C.風(fēng)險管理效果評估

D.家庭財務(wù)保障規(guī)劃的實施階段

【答案】：D34、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.保險公司給付保險金

B.保險公司不給付保險金，因不屬承保范圍

C.保險公司不給付保險金，因還在保險觀察期內(nèi)

D.還在保險觀察期內(nèi)，保險公司退還已繳保費

【答案】：B35、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

【答案】：C36、某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：A37、關(guān)于企業(yè)財務(wù)管理指標(biāo)的描述中，錯誤的是（）。

A.流動比率大于1，說明流動負(fù)債大于流動資產(chǎn)

B.若已獲利息倍數(shù)為負(fù)數(shù)，說明企業(yè)虧損

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越強

D.凈資產(chǎn)利潤率越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強

【答案】：A38、所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。

A.強調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心

C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機制或手段

D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)

【答案】：B39、下列選項不屬于萬能壽險的特征的是（）。

A.保費支付靈活

B.保單面額可適時調(diào)整

C.運作機制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價值，供自己支配使用

【答案】：D40、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財師最恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)真評估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎(chǔ)上進行加保

B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產(chǎn)品

C.夸獎客戶很有保險意識

D.忽略客戶在轉(zhuǎn)換新舊保單中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本

【答案】：A41、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】：C42、關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

【答案】：A43、下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。

A.土地承包經(jīng)營權(quán)

B.所有權(quán)

C.國有土地使用權(quán)

D.質(zhì)權(quán)

【答案】：B44、（）是指對風(fēng)險的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險損害后果的方法。

A.自留風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

D.消除風(fēng)險

【答案】：A45、對客戶家庭財務(wù)狀況進行分析，首先要對復(fù)雜的信息進行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

【答案】：A46、保險合同是有條件的雙務(wù)合同，這就意味著保險合同雙方當(dāng)事人()。

A.都必須遵守最大誠信

B.雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的

C.被保險人收取保險費，就必須承擔(dān)保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務(wù)

D.保險人要得到被保險人對其保險標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向被保險人交付保險費

【答案】：B47、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是（）。

A.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等

C.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機構(gòu)組織的講座.聯(lián)誼活動

D.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問候

【答案】：C48、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是（）。

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金;并且在該職工達到國家退休

C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)

D.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

【答案】：B49、我國基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金制度還不成熟，實施計劃生育帶來（）家庭大量出現(xiàn)，這使得中國社會長期的傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”方式的負(fù)擔(dān)越來越重。

A.“四二一”

B.“一二四”

C.“二三四”

D.“一三二”

【答案】：A50、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】：C51、理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括()。

A.理財產(chǎn)品教育

B.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定

C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

【答案】：A52、團體保險是以團體為保險對象，以（）的名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險合同，保險人按合同規(guī)定向其團體中的成員提供保障的保險。

A.個人

B.公司

C.集體

D.投保人

【答案】：C53、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是（）。

A.保險商品交換關(guān)系的總和

B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

【答案】：C54、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊先生

B.楊太太

C.楊揚

D.楊先生的父親

【答案】：A55、勞務(wù)員根據(jù)公司所批復(fù)的項目進度計劃和勞動力使用計劃編制進場（）。

A.材料和設(shè)備

B.人員和設(shè)備

C.工種和人數(shù)

D.材料和工種

【答案】：C56、關(guān)于保險雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯誤的是()。

A.保險人的權(quán)利是向投保人收取保險費

B.保險人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金

C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟能力交納保險費

D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠償或給付保險金

【答案】：C57、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險

【答案】：A58、我國人口平均壽命的延長，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進行退休規(guī)劃的（）。

A.迫切性

B.必要性

C.嚴(yán)重性

D.重要性

【答案】：B59、_______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，_______是實現(xiàn)稅收無償征收的保證，_______是無償性和強制性的必然要求。()

A.強制性；無償性；靈活性

B.無償性；強制性；靈活性

C.強制性；無償性；固定性

D.無償性；強制性；固定性

【答案】：D60、被保險機動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000

【答案】：D61、下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是()。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況

【答案】：D62、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是()。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.企業(yè)債

【答案】：D63、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.75

B.82

C.95

D.80

【答案】：D64、下列選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）

A.平衡性

B.謹(jǐn)慎性

C.多樣性

D.盡早性

【答案】：C65、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（），進而理財目標(biāo)也有所側(cè)重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

【答案】：D66、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。

A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置

B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達到或?qū)崿F(xiàn)

【答案】：C67、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是（）。

A.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書

B.理財產(chǎn)品說明書

C.風(fēng)險揭示書

D.電話、傳真、短信、郵件

【答案】：D68、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.應(yīng)遵循投保多少補償多少的原則

B.應(yīng)遵循損失多少補償多少的原則

C.應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則

D.應(yīng)保證保險人不能獲利的原則

【答案】：B69、傷亡事故處理工作應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)結(jié)案，特殊情況不得超過（）日。傷亡事故處理結(jié)案后，應(yīng)當(dāng)公布處理結(jié)果。

A.90；160

B.90；180

C.80；160

D.80；180

【答案】：B70、在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。保險人的該項權(quán)利為()。

A.保險理賠

B.保險合同的履約

C.保險合同的執(zhí)行

D.權(quán)利代位

【答案】：D71、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?/p>

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】：D72、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。

A.30

B.50

C.70

D.60

【答案】：B73、某公司欲與乙簽訂一份為期3年的勞動合同，試用期不得超過（）。

A.1個月

B.6個月

C.3個月

D.2個月

【答案】：B74、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)

B.通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和

C.復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值

D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計算的投資期末的本利和

【答案】：C75、施工勞務(wù)單位招用的管理人員和勞務(wù)作業(yè)工人都必須依法訂立并履行（）。

A.安全合同

B.人事合同

C.勞務(wù)合同

D.勞動合同

【答案】：D76、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費漲幅以4%估計，美國學(xué)費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65

【答案】：D77、以下屬于短期教育投資工具的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款

B.政府或民間機構(gòu)的資助

C.教育信托

D.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入

【答案】：A78、甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產(chǎn)分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）

A.古玩由乙子女繼承

B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承

C.古玩由甲子女繼承

D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價款

【答案】：A79、關(guān)于證券市場線和資本市場線，下列說法正確的是（）。

A.資本市場線描述的是無風(fēng)險資產(chǎn)和任意風(fēng)險資產(chǎn)形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益的關(guān)系

B.證券市場線描述的是由無風(fēng)險資產(chǎn)和市場組合形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益的關(guān)系

C.證券市場線反映了均衡條件下，任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險之間的關(guān)系

D.資本市場線反映了有效資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險的關(guān)系

【答案】：D80、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

A.資產(chǎn)組合基金

B.交易所買賣基金

C.平衡型基金

D.積極操作型基金

【答案】：B81、客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。

A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決方案的總和

C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實現(xiàn)客戶滿意度

【答案】：D82、留學(xué)貸款不能用于()。

A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費

B.支付留學(xué)人員配偶的基本生活費

C.支付留學(xué)人員旅行的費用

D.支付留學(xué)人員子女的基本生活費

【答案】：C83、（）是指用人單位與勞動者約定無確定終止時間的勞動合同。

A.固定期限勞動合同

B.無固定期限勞動合同

C.以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動合同

D.書面合同

【答案】：B84、在人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。

A.投資連結(jié)險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

【答案】：D85、工資收入被認(rèn)定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈()關(guān)系。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.不相關(guān)

D.先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)

【答案】：A86、政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

【答案】：C87、王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風(fēng)險管理的角度考慮是存在風(fēng)險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。

A.風(fēng)險事故

B.損失

C.風(fēng)險載體

D.風(fēng)險因素

【答案】：D88、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】：B89、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。

A.336

B.440

C.480

D.600

【答案】：B90、信息收集的來源和方法不包括()。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.鄰居洽談

【答案】：D91、下列說法不正確的是（）。

A.在教育投資規(guī)劃的原則中，?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則

B.教育開支屬于剛性需求、無多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了獲取短期的高額回報，而是著重在分散風(fēng)險、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，力求長期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃目標(biāo)的實現(xiàn)

C.理財師需要根據(jù)客戶的需求、財務(wù)情況和風(fēng)險偏好，在保證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲蓄投資計劃

D.設(shè)立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時經(jīng)濟困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時候資金不足的情況

【答案】：A92、安全帶的正確掛扣應(yīng)該是（）。

A.同一水平

B.低掛高用

C.高掛低用

D.高掛高用

【答案】：C93、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】：B94、外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

【答案】：C95、下列國內(nèi)機構(gòu)中，無法提供理財服務(wù)的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

【答案】：D96、勞動合同法第三十二條規(guī)定：勞動者拒絕用人單位管理人員違章指揮、強令冒險作業(yè)的，不視為違反（）；對危害生命安全和身體健康的勞動條件，有權(quán)提出批評、檢舉和控告。

A.法律

B.法規(guī)

C.用人單位規(guī)章制度

D.勞動合同

【答案】：D97、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權(quán)利義務(wù)一致原則

D.協(xié)商原則

【答案】：A98、再保險的基本職能是()。

A.分散風(fēng)險

B.防止風(fēng)險的發(fā)生

C.抵御風(fēng)險

D.避免風(fēng)險

【答案】：A99、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是()。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內(nèi)的預(yù)期報酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風(fēng)險厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報酬率越高越好

【答案】：B100、要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財務(wù)狀況

D.負(fù)債信息

【答案】：C101、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產(chǎn)品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應(yīng)為()。

A.abed

B.badc

C.bcad

D.cbad

【答案】：C102、冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施，因為路上結(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險事故、產(chǎn)生損失，關(guān)于損失的說法正確的是()。

A.損失是必然發(fā)生的

B.損失是預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少

C.損失只包括直接損失

D.損失可以用貨幣來計量

【答案】：D103、《中華人民共和國保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

【答案】：D104、按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^______或______，即可看作是達到了人口老齡化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】：A105、下列（）不屬于暫時性的止血方法。

A.包扎

B.壓迫止血

C.指壓止血

D.彈性止血帶

【答案】：A106、（）是指一些單位或個人為避免承擔(dān)損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個人去承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方式。

A.自留風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.降低風(fēng)險

D.消除風(fēng)險

【答案】：B107、()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】：C108、下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是（）。

A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機需重置

B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面

C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE／C鍵來調(diào)用CLRWORK功能

D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同

【答案】：C109、為了對投資者所承擔(dān)的違約風(fēng)險進行補償，其他債券與政府債券之間會有一定的收益率差，這種收益率差一般稱為風(fēng)險溢價。違約風(fēng)險越大，其風(fēng)險溢價（）。

A.越低

B.越高

C.不確定

D.不變

【答案】：B110、汽車金融公司貸款的首付比例一般為()。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％

【答案】：B111、（）是指為員工完成基本工作技能/能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報酬。

A.獎金

B.津貼

C.基本薪酬

D.非貨幣形式的滿足

【答案】：C112、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔(dān)醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是()。[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例增大

B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例減小

C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例減小

D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例增大

【答案】：C113、在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

【答案】：C114、2013年某一城市新退休人員領(lǐng)取的平均養(yǎng)老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為4000元/月，則2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%

【答案】：C115、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率（）。

A.比無風(fēng)險收益高0.8%

B.比無風(fēng)險收益低0.8%

C.比市場平均水平高0.8%

D.比市場平均水平低0.8%

【答案】：C116、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。

A.銀行主營

B.銀行理財產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類

D.其他

【答案】：C117、某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%

【答案】：D118、下列對我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【答案】：A119、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】：A120、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃

【答案】：D121、掌握中小企業(yè)財務(wù)分析的主要指標(biāo)和方法，對理財師了解該客戶群體、提供相關(guān)專業(yè)咨詢服務(wù)非常有益。中小企業(yè)基本財務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括()。

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

【答案】：D122、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額

D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進行風(fēng)險提示

【答案】：D123、直接融資的特點不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對投資者來說收益較大

C.對融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【答案】：D124、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

【答案】：A125、自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結(jié)合

【答案】：B126、對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過（）就屬于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】：C127、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣

A.直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

B.間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

C.直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

D.間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

【答案】：B128、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體.壽命和財產(chǎn)

【答案】：A129、客戶忠誠度是建立在（）基礎(chǔ)之上的，因此需提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)來提升客戶體驗。

A.客戶的盈利率

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶價值

D.客戶的滿意度

【答案】：D130、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，投資者將不會選擇（）組合作為投資對象。

A.期望收益率18％、標(biāo)準(zhǔn)差32％

B.期望收益率9％、標(biāo)準(zhǔn)差22％

C.期望收益率11％、標(biāo)準(zhǔn)差20％

D.期望收益率8％、標(biāo)準(zhǔn)差11％

【答案】：B131、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

A.84154

B.51218

C.353132

D.320206

【答案】：A132、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%

【答案】：D133、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險投保時需經(jīng)被保險人同意

B.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險投保時保額需經(jīng)被保險人同意

C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益

D.楊太太是為異地的侄子投保

【答案】：C134、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

【答案】：C135、按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.考試

B.教育

C.工作經(jīng)驗

D.職業(yè)道德

【答案】：B136、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,繼承人對被繼承人遺留的債務(wù)（）

A.以遺產(chǎn)實際價值為限繼承

B.包括繼承

C.無限制的清償被繼承人遺留債務(wù)

D.無限繼承

【答案】：A137、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。

A.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告

B.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案

C.所在地中國人民銀行分行報告

D.所在地中國人民銀行分行備案

【答案】：A138、下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是（）。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專業(yè)領(lǐng)域

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況

【答案】：D139、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。

A.8

B.9

C.10

D.17

【答案】：A140、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.最低保證收益

B.一般保證收益

C.風(fēng)險保證收益

D.最高保證收益

【答案】：A141、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。

A.李明不享有繼承權(quán)，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產(chǎn)

B.李明可以作為第一順序繼承人

C.李明可以作為第二順序繼承人

D.李明不享有繼承權(quán)，但是可以作為受遺贈人獲得部分財產(chǎn)

【答案】：B142、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

A.財產(chǎn)損毀

B.折舊

C.公司信譽降低

D.公司職工對車禍的恐懼

【答案】：A143、下列四項中不屬于學(xué)生貸款政策的是（）。

A.國家助學(xué)貸款

B.商業(yè)助學(xué)貸款

C.出國留學(xué)貸款

D.困難貸款

【答案】：D144、今年50歲的張先生計劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報率一直為6％，通脹率為3％。如果張先生的預(yù)期壽命為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

【答案】：C145、中小企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小、企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大。相對而言，造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵問題是（）。

A.經(jīng)營時間較短

B.利潤率不穩(wěn)定

C.流動資金不足

D.信用級別較低

【答案】：D146、中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的核心原因是（）

A.利潤率不穩(wěn)定

B.流動資金不足

C.信用級別低

D.經(jīng)營時間短

【答案】：C147、理財師開展業(yè)務(wù)時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

【答案】：A148、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險

【答案】：A149、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.終身年金險

B.高保額的定期壽險

C.分紅型終身壽險

D.投資連結(jié)保險

【答案】：A150、下列關(guān)于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

【答案】：D151、下列不屬于債券市場功能的是()。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

【答案】：B152、（）是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。

A.年金保險

B.人壽保險

C.人身意外傷害保險

D.健康保險

【答案】：A153、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的說法，錯誤的是（）。

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎”

【答案】：B154、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股

【答案】：D155、屬于家庭財產(chǎn)保險保障范圍的是()。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子

【答案】：D156、在建筑業(yè)從事（）的人員，必須年滿十八周歲以上。

A.繁重體力勞動和高空作業(yè)

B.高空作業(yè)和野外作業(yè)

C.野外作業(yè)和接觸有毒有害物質(zhì)

D.接觸有毒有害物質(zhì)和繁重體力勞動

【答案】：D157、財產(chǎn)保險與人身保險一樣，是按照標(biāo)的劃分的保險兩大種類之一。下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法不正確的是()。

A.以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的

B.廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險

C.在我國通常把狹義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險

D.狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險

【答案】：C158、瓦工操作時，下列哪項規(guī)定是錯誤的？

A.站在墻上行走

B.腳手架上堆放的工具和材料不宜過多

C.在高處作業(yè)時，嚴(yán)防接觸電線

D.上下腳手架應(yīng)走斜道

【答案】：A159、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風(fēng)險一般是在()的基礎(chǔ)上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險事故發(fā)生的純粹風(fēng)險。

A.概率論中的大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論

【答案】：A160、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體是（）。

A.十周歲以上的未成年人

B.十周歲以下的未成年人

C.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

D.不能辨認(rèn)自己行為的人

【答案】：C161、組合投資類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。

A.產(chǎn)品期限

B.收益類型

C.投資范圍

D.客戶類型

【答案】：C162、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是（）。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的

【答案】：C163、（）是最常見和最普遍的人壽保險。

A.普通型人壽保險

B.年金保險

C.新型人壽保險

D.分紅壽險

【答案】：A164、薛女士投資于多只股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為()。

A.0.82

B.0.95

C.1.13

D.1.20

【答案】：A165、下列各項中，不屬于勞動力需求計劃編制原則的是（）。

A.保障勞動力權(quán)益的原則

B.勞動力資源優(yōu)化配置的原則

C.符合施工組織設(shè)計的原則

D.確保工程質(zhì)量、安全生產(chǎn)和工程進度的原則

【答案】：A166、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B167、理財師在估測客戶的保費負(fù)擔(dān)能力時，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力。

A.生命周期

B.理財能力

C.客戶的健康狀況

D.客戶的財產(chǎn)狀況

【答案】：A168、()是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。

A.財產(chǎn)分配規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財產(chǎn)傳承規(guī)劃

【答案】：D169、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在()萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】：D170、分包單位于每月23日（或按照項目規(guī)定的日期），申請項目主管分包的（）對其當(dāng)月完成的工程項目及施工到達的部位進行簽認(rèn)，填寫《完成工程項目及工程量確定單》。

A.勞務(wù)作業(yè)人員

B.相關(guān)負(fù)責(zé)人

C.現(xiàn)場工程責(zé)任人

D.勞務(wù)員

【答案】：C171、商業(yè)銀行應(yīng)至少（）向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

【答案】：A172、遇到（）天氣不能從事高處作業(yè)。

A.6級以上的風(fēng)天和雷暴雨天

B.冬天

C.35度以上的熱天

D.5級以上的風(fēng)天

【答案】：A173、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）。

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風(fēng)險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低

【答案】：C174、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700

【答案】：C175、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得

C.財產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權(quán)使用費所得

【答案】：A176、()是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.風(fēng)險管理規(guī)劃

D.銀行儲蓄存款規(guī)劃

【答案】：B177、個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()。

A.需求的分散性與低風(fēng)險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性

【答案】：A178、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者

【答案】：C179、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險人死亡的近因是（）。

A.心肌梗塞

B.被汽車撞倒和心肌梗塞

C.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

D.被汽車撞倒

【答案】：A180、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利

【答案】：B181、退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即（）。

A.退休規(guī)劃的資金缺口

B.養(yǎng)老金替代額

C.客戶預(yù)期投資回報額

D.客戶資產(chǎn)狀況

【答案】：A182、在約定勞務(wù)分包合同價款計算方式時，不得采用（）的方式約定合同總價。

A.固定勞務(wù)價格

B.暫估價

C.計時單價

D.計件單價

【答案】：B183、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.小王可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得李某的遺產(chǎn)

B.李某的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配

C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關(guān)系

D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產(chǎn)

【答案】：B184、資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實際變現(xiàn)能力的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.可配置投資性資產(chǎn)比率

C.融資率

D.資產(chǎn)配置狀況

【答案】：B185、下列關(guān)于共同保險的說法不正確的是()。

A.共同保險又稱共保

B.投保人的保險金額不能超過保險標(biāo)的價值

C.保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔(dān)

D.共同保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移形式是橫向的

【答案】：C186、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.用已投保的壽險保單進行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急

C.將已投保的壽險保單進行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進行逆按揭

【答案】：A187、勞動力需求量計劃還應(yīng)包括對現(xiàn)場其他人員的使用計劃，現(xiàn)場其他人員是指（）。

A.總包單位現(xiàn)場管理人員

B.專業(yè)分包單位現(xiàn)場管理人員

C.施工勞務(wù)單位現(xiàn)場管理人員

D.工地警衛(wèi)、勤雜人員

【答案】：D188、理財規(guī)劃書的法律聲明文件中，對于理財顧問所給予的相關(guān)建議可能涉及的風(fēng)險的聲明中，沒有涉及到的風(fēng)險種類是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

【答案】：D189、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

【答案】：C190、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生品

【答案】：A191、由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務(wù)困難或有其他大額消費時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)遵循的()原則。

A.提前規(guī)劃

B.從寬預(yù)計

C.?？顚Ｓ?/p>

D.穩(wěn)健投資

【答案】：C192、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（）。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

【答案】：D193、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同中，王女士支付的對價是（）。

A.合同約定的保費

B.合同的違約金

C.合同約定的保費的利息

D.保費及其利息

【答案】：A194、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.汽車

【答案】：C195、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2

【答案】：C196、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。

A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力

B.投保人需對保險標(biāo)的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

【答案】：C197、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求

【答案】：D198、以下關(guān)于口頭遺囑的說法錯誤的是（）。

A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效

B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑

C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑

D.口頭遺囑有兩個以上見證人在場見證，才是有效的遺囑

【答案】：A199、假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.6.0％

B.12.0％

C.12.6％

D.24.O％

【答案】：C200、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

【答案】：B201、如果不能及時還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收?。ǎ┑睦?/p>

A.百分之五

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之一

【答案】：C202、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是（）。

A.整理服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

C.明確服務(wù)對象的背景信息和初步需求

D.明確服務(wù)對象及其家庭財務(wù)狀況信息

【答案】：C203、以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件．且給付金額不變的年金保險為（）。

A.個人年金

B.最后生存者年金

C.聯(lián)合年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】：B204、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】：D205、總承包企業(yè)自收到勞務(wù)分包企業(yè)依照約定提交的勞務(wù)費結(jié)算書之日起（）日內(nèi)完成審核。

A.14

B.20

C.28

D.30

【答案】：C206、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

【答案】：C207、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

【答案】：B208、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】：D209、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元.2萬元.235元

B.5萬元.1萬元.0萬元

C.I萬元.2萬元.3萬元

D.3萬元.6萬元.12萬元

【答案】：B210、下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（）。

A.不得收取銷售費用

B.不得向投資人收取額外費用

C.不得對不同投資人適用不同費率

D.收取銷售費用

【答案】：A211、從狹義上講，風(fēng)險僅指()。

A.盈利發(fā)生的不確定性

B.損失發(fā)生的不確定性

C.是否發(fā)生的不確定性

D.何時發(fā)生的不確定性

【答案】：B212、勞務(wù)分包隊伍綜合評價的方法不包括（）。

A.考評周期

B.考評方式

C.勞務(wù)管理

D.信息反饋

【答案】：C213、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過程的性質(zhì)中推導(dǎo)回報。

A.資本資產(chǎn)定價理論

B.套利定價理論

C.有效性市場理論

D.行為金融理論

【答案】：B214、職業(yè)病是指企業(yè)、事業(yè)單位和個體經(jīng)濟組織的勞動者在職業(yè)活動中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他（）等因素而引起的疾病。

A.有毒、有害物質(zhì)

B.惡劣工作環(huán)境

C.嚴(yán)寒酷暑

D.傳染性疾病

【答案】：A215、為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

【答案】：D216、理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）

A.避稅規(guī)劃

B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.風(fēng)險規(guī)劃

【答案】：B217、下列基金中，具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是（）。

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.資本市場基金

【答案】：A218、財務(wù)風(fēng)險是屬于（）。

A.經(jīng)營風(fēng)險

B.系統(tǒng)風(fēng)險

C.非系統(tǒng)風(fēng)險

D.不可分散風(fēng)險

【答案】：C219、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的（）。

A.低利息貸款

B.無息貸款

C.無抵押貸款

D.小額貸款擔(dān)保

【答案】：B220、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費漲幅以4%估計，美國學(xué)費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.3.50

B.2.45

C.2.56

D.2.78

【答案】：B221、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

【答案】：C222、個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理的原則是（）。

A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化

C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D.謹(jǐn)慎原則

【答案】：C223、下列選項中是職工領(lǐng)取企業(yè)年金條件的是（）。

A.企業(yè)年金繳納達到15年（含）以上

B.達到國家規(guī)定的