研究結論和政策建議6Researchconclusionsandpolicyrecommendations研究結論（Researchconclusion）本研究以江蘇省農(nóng)村地區(qū)為研究對象，通過構建理論框架和實證分析模型，系統(tǒng)探討了數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟高質量發(fā)展的影響機制及其效應。主要結論如下：數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟高質量發(fā)展具有顯著正向促進作用。以江蘇省為例，縣域數(shù)字普惠金融指數(shù)的上升1%，可以帶動農(nóng)村經(jīng)濟高質量發(fā)展水平提升約0.1581%。此結果已通過工具變量法、極端值檢驗和分時段的穩(wěn)健性檢驗得以驗證。進一步分析揭示，數(shù)字普惠金融通過降低金融服務門檻、優(yōu)化資源配置效率以及擴大金融服務覆蓋范圍，對農(nóng)村經(jīng)濟的創(chuàng)新能力、生態(tài)文明建設、協(xié)調發(fā)展、對外開放以及共享發(fā)展等五個關鍵維度產(chǎn)生了深遠影響。第二，產(chǎn)業(yè)結構升級是重要的中介傳導路徑：中介效應模型表明，數(shù)字普惠金融通過緩解融資約束、支持技術密集型產(chǎn)業(yè)轉型，顯著促進產(chǎn)業(yè)結構升級（系數(shù)19.0583，1%顯著），而產(chǎn)業(yè)結構升級每提高1%，經(jīng)濟高質量發(fā)展水平提升0.0012%。產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化帶動了資源高效配置、綠色技術應用和就業(yè)結構改善，間接推動經(jīng)濟高質量發(fā)展。第三：數(shù)字普惠金融的影響存在經(jīng)濟增長率的雙重門檻效應：門檻效應分析發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟增長率（GROWTH）作為門檻變量時，數(shù)字普惠金融的影響呈現(xiàn)非線性特征：當經(jīng)濟增長率≤-0.4321%（經(jīng)濟低迷或衰退期），促進作用較弱（系數(shù)0.0432）；當-0.4321%<GROWTH≤7.1818%（經(jīng)濟平穩(wěn)增長期），促進作用最強（系數(shù)0.0810）；當GROWTH>7.1818%（經(jīng)濟高速增長期），促進作用略有下降（系數(shù)0.0602）。這表明適度的經(jīng)濟增長更有利于數(shù)字普惠金融發(fā)揮對高質量發(fā)展的推動作用。第四：區(qū)域發(fā)展差異顯著，蘇南地區(qū)優(yōu)勢突出：江蘇省蘇南農(nóng)村地區(qū)（如昆山、張家港等）數(shù)字普惠金融指數(shù)及經(jīng)濟高質量發(fā)展水平顯著高于蘇北地區(qū)（如灌南、漣水等）。蘇南依托經(jīng)濟基礎、數(shù)字設施和金融生態(tài)優(yōu)勢，覆蓋廣度、使用深度和數(shù)字化程度均領先，而蘇北受限于基礎設施薄弱和金融排斥問題，發(fā)展相對滯后。政策建議（Policyimplication）基于研究結論，提出以下政策建議以深化數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟高質量發(fā)展的推動作用：強化數(shù)字基礎設施建設，縮小區(qū)域發(fā)展差距，重點支持蘇北地區(qū)：加大財政投入，完善農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)、移動支付終端和金融科技平臺建設，提升數(shù)字普惠金融覆蓋廣度。推動“數(shù)字鄉(xiāng)村”工程：建立縣域數(shù)字金融服務中心，整合農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)資源，優(yōu)化農(nóng)村信貸風險評估模型，降低金融服務成本。以產(chǎn)業(yè)結構升級為核心抓手，培育新動能：定向支持綠色產(chǎn)業(yè)與高新技術企業(yè)：通過數(shù)字普惠金融平臺提供低息貸款和風險補償機制，鼓勵農(nóng)業(yè)綠色技術研發(fā)、生態(tài)旅游和三產(chǎn)融合項目。構建產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)：利用區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)供應鏈金融透明化，為中小微企業(yè)提供全周期融資服務，促進傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向智慧農(nóng)業(yè)轉型。實施差異化政策，適配區(qū)域經(jīng)濟增長階段。分為三類地區(qū)，其中經(jīng)濟低迷地區(qū)（GROWTH≤-0.4321%）可以優(yōu)先發(fā)放數(shù)字消費券、開展金融扶貧項目，激活本地消費與小微經(jīng)濟活力。在經(jīng)濟平穩(wěn)增長地區(qū)（-0.4321%<GROWTH≤7.1818%）通過優(yōu)化數(shù)字普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新，擴大保險、投資等深度服務滲透率來實現(xiàn)。最后是在經(jīng)濟高速增長地區(qū)（GROWTH>7.1818%）：加強綠色金融監(jiān)管，引導資金流向低碳產(chǎn)業(yè)，避免粗放型增長對生態(tài)的負面影響。開展數(shù)字金融素養(yǎng)培訓：通過村級合作社、線上課程普及移動支付、網(wǎng)絡信貸等知識，降低“數(shù)字鴻溝”效應。并構建風險預警體系，利用大數(shù)據(jù)監(jiān)測非法集資、過度負債等風險，建立農(nóng)村信用信息共享平臺，完善失信懲戒機制。推動區(qū)域協(xié)同發(fā)展，構建普惠金融生態(tài)圈?？梢越ⅰ疤K南-蘇北”對口幫扶機制：鼓勵蘇