合規(guī)制度考試題庫及答案一、單選題（每題1分，共30分）1.某銀行客戶經(jīng)理在營銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，向客戶承諾“保本保收益”，該行為違反了下列哪一項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定？A.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第22條B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》第15條C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第8條D.《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第11條答案：A2.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)對單筆交易金額達(dá)到人民幣多少元以上的現(xiàn)金交易應(yīng)當(dāng)報(bào)告大額交易？A.5萬元B.10萬元C.20萬元D.50萬元答案：B3.某保險(xiǎn)公司代理人通過微信朋友圈發(fā)布“限時(shí)秒殺，年化收益8%”的增額終身壽險(xiǎn)廣告，未提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，該行為主要違反：A.《保險(xiǎn)法》第116條B.《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第34條C.《廣告法》第8條D.《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第42條答案：B4.按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)管理辦法》，核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)備份至少應(yīng)保存：A.1年B.3年C.5年D.15年答案：C5.某券商研究員在尚未公開的公司年報(bào)中獲悉凈利潤大增，隨后讓其配偶買入該公司股票，該行為構(gòu)成：A.內(nèi)幕交易B.操縱市場C.虛假陳述D.違規(guī)披露答案：A6.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》要求，經(jīng)營機(jī)構(gòu)向普通投資者銷售高于其風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)：A.口頭提示風(fēng)險(xiǎn)即可B.簽署特別風(fēng)險(xiǎn)警示書并留痕C.由營業(yè)部總經(jīng)理批準(zhǔn)D.直接拒絕銷售答案：B7.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)小貸公司單戶貸款余額不得超過凈資產(chǎn)的：A.1%B.3%C.5%D.10%答案：C8.某基金公司研究員在調(diào)研時(shí)收受上市公司贈送的奢侈品，該行為違反：A.《基金從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為自律準(zhǔn)則》第9條B.《證券投資基金法》第20條C.《公司法》第147條D.《刑法》第163條答案：A9.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》規(guī)定，從業(yè)人員不得參與“飛單”，其中“飛單”是指：A.代客辦理轉(zhuǎn)賬B.銷售非本機(jī)構(gòu)自主發(fā)行的金融產(chǎn)品C.代客購買外匯D.代客簽署合同答案：B10.按照《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司資本充足率不得低于：A.8%B.10%C.12%D.15%答案：A11.某支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金用于購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，該行為違反：A.《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》第18條B.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第30條C.《支付機(jī)構(gòu)條例》第22條D.《反洗錢法》第32條答案：A12.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限為：A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C13.某信托公司開展通道業(yè)務(wù)，不承擔(dān)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，僅收取0.1%的通道費(fèi)，該業(yè)務(wù)在監(jiān)管評級中將被：A.加分B.扣分C.不影響D.視規(guī)模而定答案：B14.《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》要求，并表范圍應(yīng)至少包括：A.持股20%以上的子公司B.持股50%以上的子公司C.具有控制權(quán)的所有機(jī)構(gòu)D.所有境內(nèi)外子公司答案：C15.某銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，其單個(gè)投資者持有比例不得超過：A.5%B.10%C.20%D.30%答案：B16.按照《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》，保險(xiǎn)資管公司自有資金投資單一上市公司股票不得超過其股本的：A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B17.某銀行員工私自查詢并泄露客戶征信報(bào)告，造成客戶損失，銀行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是：A.僅內(nèi)部處分員工即可B.向征信中心報(bào)備C.依法承擔(dān)民事賠償D.無需承擔(dān)責(zé)任答案：C18.根據(jù)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司母公司對附屬機(jī)構(gòu)資本充足率負(fù)有的責(zé)任是：A.匯總并表管理B.僅披露即可C.由附屬機(jī)構(gòu)自負(fù)D.向人民銀行備案答案：A19.某證券公司為客戶開展股票質(zhì)押式回購，質(zhì)押股票為ST股，該行為違反：A.《股票質(zhì)押式回購交易及登記結(jié)算業(yè)務(wù)辦法》第42條B.《證券法》第120條C.《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》第15條D.《上市公司收購管理辦法》第8條答案：A20.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》要求，錄音錄像資料應(yīng)至少保留：A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.產(chǎn)品到期后6個(gè)月答案：D21.某銀行將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司，未在不良資產(chǎn)登記系統(tǒng)登記，該行為違反：A.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第18條B.《商業(yè)銀行法》第42條C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第35條D.《貸款通則》第20條答案：A22.按照《信托公司受托責(zé)任盡職指引》，信托公司開展信托業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的首要原則是：A.投資人利益優(yōu)先B.受益人利益最大化C.公司利潤最大化D.風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先答案：B23.某保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)資金直接注入母公司用于房地產(chǎn)開發(fā)，該行為違反：A.《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》第48條B.《保險(xiǎn)法》第106條C.《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第20條D.以上全部答案：D24.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，信用卡透支利率上限為日利率：A.萬分之一B.萬分之三C.萬分之五D.萬分之七答案：C25.某銀行對公客戶經(jīng)理協(xié)助客戶偽造購銷合同套取貸款，該行為構(gòu)成：A.違法發(fā)放貸款罪B.騙取貸款罪共犯C.金融詐騙罪D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪答案：B26.《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存：A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B27.某銀行理財(cái)子公司發(fā)行的封閉式產(chǎn)品，期限2年，其非標(biāo)資產(chǎn)占比不得超過：A.30%B.40%C.50%D.70%答案：C28.按照《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)信息技術(shù)管理辦法》，重要信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)演練至少：A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每兩年一次答案：C29.某銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，對單一合作方發(fā)放的貸款余額不得超過該行一級資本凈額的：A.10%B.15%C.20%D.25%答案：D30.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，銀行在推薦產(chǎn)品時(shí)必須同步完成：A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估B.客戶資產(chǎn)調(diào)查C.征信查詢授權(quán)D.反洗錢識別答案：A二、多選題（每題2分，共20分）31.下列哪些行為構(gòu)成“飛單”？A.員工私售非本行代銷的私募基金B(yǎng).員工協(xié)助客戶購買他行理財(cái)產(chǎn)品C.員工銷售本行代銷的公募基金D.員工通過微信銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的虛擬貨幣答案：A、B、D32.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，從業(yè)人員不得有以下哪些行為？A.參與民間借貸B.充當(dāng)資金掮客C.代客操作手機(jī)銀行D.違規(guī)保管客戶印章答案：A、B、C、D33.商業(yè)銀行并表管理應(yīng)包括哪些風(fēng)險(xiǎn)類型？A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C、D34.保險(xiǎn)資金不得直接投資于：A.非上市股權(quán)B.垃圾債券C.不動產(chǎn)項(xiàng)目公司股權(quán)D.非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)答案：B、D35.下列哪些屬于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢核心義務(wù)？A.客戶身份識別B.大額交易報(bào)告C.可疑交易報(bào)告D.客戶資產(chǎn)凍結(jié)答案：A、B、C36.銀行理財(cái)子公司發(fā)行的公募產(chǎn)品，信息披露應(yīng)包括：A.產(chǎn)品凈值B.投資非標(biāo)資產(chǎn)比例C.前十大持倉資產(chǎn)D.托管銀行名稱答案：A、B、C、D37.按照《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司應(yīng)建立哪些防火墻？A.業(yè)務(wù)防火墻B.人員防火墻C.信息防火墻D.資金防火墻答案：A、B、C、D38.下列哪些情形屬于信用卡違規(guī)營銷？A.向?qū)W生發(fā)放信用卡B.承諾辦卡送現(xiàn)金C.未充分提示年費(fèi)規(guī)則D.未核實(shí)還款能力答案：A、B、C、D39.信托公司開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，應(yīng)滿足哪些條件？A.項(xiàng)目公司“四證”齊全B.開發(fā)商二級資質(zhì)C.資本金比例不低于30%D.土地未閑置答案：A、B、C、D40.證券公司開展股票質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)，不得有哪些行為？A.質(zhì)押股票為ST股B.質(zhì)押率超過60%C.向大股東提供資金用于二級市場增持D.未設(shè)置履約保障比例答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分）41.銀行員工可以將客戶信息提供給第三方合作保險(xiǎn)公司用于精準(zhǔn)營銷。答案：錯(cuò)誤42.金融租賃公司可以吸收居民存款。答案：錯(cuò)誤43.銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品可以投資股票。答案：錯(cuò)誤44.保險(xiǎn)資管公司可以發(fā)行資產(chǎn)管理產(chǎn)品面向合格投資者募集資金。答案：正確45.征信機(jī)構(gòu)可以在未經(jīng)本人同意的情況下向第三方提供個(gè)人信用報(bào)告。答案：錯(cuò)誤46.商業(yè)銀行可以將信用卡透支資產(chǎn)直接證券化。答案：正確47.信托公司可以承諾信托計(jì)劃本金不受損失。答案：錯(cuò)誤48.證券公司可以為其大股東提供融資融券服務(wù)。答案：錯(cuò)誤49.金融控股公司母公司可以對附屬機(jī)構(gòu)實(shí)行資本并表管理。答案：正確50.銀行員工可以代客保管U盾和密碼。答案：錯(cuò)誤四、簡答題（每題10分，共20分）51.簡述《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》對“飛單”行為的定義及處罰措施。答案：（1）定義：從業(yè)人員違規(guī)銷售非本機(jī)構(gòu)自主發(fā)行或未經(jīng)批準(zhǔn)代銷的金融產(chǎn)品，或私自推介、銷售外部機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，均構(gòu)成“飛單”。（2）處罰：對直接責(zé)任人給予警告至開除處分，納入行業(yè)“灰名單”，構(gòu)成犯罪的移送司法機(jī)關(guān)；對機(jī)構(gòu)處以罰款、暫停業(yè)務(wù)、責(zé)令整改；對高管問責(zé)，情節(jié)嚴(yán)重者采取市場禁入。52.結(jié)合《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，說明金融控股公司應(yīng)如何建立并表風(fēng)險(xiǎn)管理體系。答案：（1）資本并表：按照統(tǒng)一規(guī)則計(jì)量集團(tuán)合格資本，剔除重復(fù)計(jì)算，確保并表資本充足率持續(xù)達(dá)標(biāo)。（2）風(fēng)險(xiǎn)并表：建立集團(tuán)層面信用、市場、操作、流動性、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)集中度和限額管理，定期壓力測試。（3）組織并表：母公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，對附屬機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)政策、限額、報(bào)告路線集中統(tǒng)一管理。（4）信息并表：建設(shè)集團(tuán)數(shù)據(jù)倉庫，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)穿透，滿足“一表式”監(jiān)管報(bào)送。（5）防火墻機(jī)制：業(yè)務(wù)、資金、人員、信息隔離，防范風(fēng)險(xiǎn)傳染和監(jiān)管套利。五、案例分析題（每題20分，共20分）53.材料：A銀行財(cái)富中心客戶經(jīng)理李某，2023年3月私售B私募基金公司發(fā)行的“高收益?zhèn)鶛?quán)基金”，向20名客戶合計(jì)募集資金1億元，承諾年化收益10%，并出具了蓋有A銀行支行公章的虛假“資金監(jiān)管協(xié)議”。2023年10月，B基金因底層資產(chǎn)違約無法兌付，客戶集體維權(quán)。監(jiān)管現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)：（1）李某通過支行會議室舉辦產(chǎn)品說明會；（2）支行副行長陳某出席并致辭；（3）銷售資金轉(zhuǎn)入李某個(gè)人賬戶后再劃至B基金；（4）支行公章系李某偷蓋。請回答：（1）上述行為違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？（2）A銀行應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任？（3）對李某、陳某及B基金應(yīng)如何追責(zé)？答案：（1）違反規(guī)定：①《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》第15條——飛單；②《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第30條——公章管理失控；③《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第20條——誤導(dǎo)宣傳；④《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第12條——向非合格投資者募集資金。（