述在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速興起的今天，我國(guó)電子商務(wù)保持快速發(fā)展的趨應(yīng)運(yùn)而生。第三方支付以在線交易初始媒介的角色橫空出世，為電子商務(wù)交易雙方提供了便捷化的結(jié)算服務(wù)。隨著第三方支付平臺(tái)不斷創(chuàng)新，使它逐漸發(fā)展為不開(kāi)的支付工具。第三方支付的出現(xiàn)突破了傳統(tǒng)通過(guò)銀行支付模式的局限，使得結(jié)算方式變得多樣，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展具有非同一般的意義檻較低、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)隱患大、網(wǎng)絡(luò)交易信息高度不對(duì)稱、退出機(jī)制不健全我國(guó)在第三方支付領(lǐng)域立法進(jìn)度遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于其發(fā)展速度洗錢(qián)、個(gè)人信息披露等第三方支付服務(wù)中存在和產(chǎn)生的問(wèn)題逐背后研究第三方支付業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行是否產(chǎn)生效益、產(chǎn)生多當(dāng)前支付業(yè)務(wù)不僅僅是第三方支付機(jī)構(gòu)的相互競(jìng)爭(zhēng)，各大商業(yè)銀行在經(jīng)過(guò)數(shù)字逐步轉(zhuǎn)戰(zhàn)支付業(yè)務(wù)，而第三方支付對(duì)商業(yè)銀行利潤(rùn)的影響的程度，是各家商業(yè)銀行進(jìn)軍支TobingJT(2018)我國(guó)現(xiàn)階段針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的約束條例仍然以傳統(tǒng)金融法規(guī)為主，沒(méi)有根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實(shí)際特征制定相關(guān)管理弊端。而且，我國(guó)現(xiàn)行法律管理?xiàng)l例中沒(méi)有針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金無(wú)法有效保證互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)現(xiàn)過(guò)程中的信息安全，不能很好地保障消費(fèi)者權(quán)益以及相關(guān)隱私內(nèi)容。謝太峰(2019)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中的經(jīng)營(yíng)主體無(wú)法體現(xiàn)自律原則，可以說(shuō)，我國(guó)現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的增速較快，但受限于發(fā)展乏相關(guān)制度以及體系的約束，相關(guān)網(wǎng)絡(luò)貸款部門(mén)存在著無(wú)組織、無(wú)紀(jì)律的現(xiàn)象，就是說(shuō)，這部分網(wǎng)貸平臺(tái)處于無(wú)監(jiān)管的狀態(tài)。而在這種情況下，要想須充分體現(xiàn)自律原則，需要依靠網(wǎng)貸平臺(tái)根據(jù)現(xiàn)有法律要求以及相關(guān)束行為。陳明昭(2019)加快立法進(jìn)程是完善我國(guó)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)的步驟之一，為解決互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中P2P的網(wǎng)貸問(wèn)題，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》,這準(zhǔn)，是我國(guó)現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式下網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管規(guī)范。何學(xué)松(2020)建立橫向聯(lián)動(dòng)監(jiān)管體系是保障我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)現(xiàn)管控力度的有效措施，國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的影響，提升網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)行業(yè)以及政府間的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力 (2019)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，降低相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其金融產(chǎn)品的影響程度，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)主動(dòng)防御體系的建設(shè)明確相關(guān)防護(hù)準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)，并建立立體化的防御程Goodarzi(2018)研究了電子銀行對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的影響。結(jié)果表明，自動(dòng)柜員加。他們認(rèn)為，電子銀行的擴(kuò)張對(duì)商業(yè)銀行的盈利能力有著更為顯著的正向效應(yīng)。AmorTapia(2019)分析了商業(yè)銀行在不同債權(quán)水平下的盈利能力(股本回報(bào)率、凈資產(chǎn)收益率),以及信貸機(jī)構(gòu)信息共享的程度。在控制了銀行規(guī)模和一些宏觀經(jīng)濟(jì)變量后，研研究分析，資產(chǎn)規(guī)模和非利息收入對(duì)銀行盈利能力有顯著的同向變動(dòng)關(guān)合規(guī)模和后續(xù)貸款對(duì)銀行盈利能力有著重大的負(fù)面影響。在宏利率對(duì)銀行效率有積極影響。這些結(jié)果表明，銀行可以通過(guò)增加銀行規(guī)模和非利息收入、和DeHaan(2018)分析了銀行規(guī)模、增長(zhǎng)和盈利能力之間的相互作用。他們不能否定銀行盈利能力的可變性以及銀行增長(zhǎng)的水平和可變性獨(dú)立于銀行規(guī)入經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(經(jīng)合組織)國(guó)家，規(guī)模大的銀行增長(zhǎng)較慢，但盈利能力高于規(guī)模分析得出外商投資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)對(duì)大型商業(yè)銀商業(yè)銀行的影響則不明顯。此外，外商投資銀行的進(jìn)入削弱了商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。顏雯和卿艷(2020)通過(guò)對(duì)比分析國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)與盈利能力的現(xiàn)狀，力求以優(yōu)Brehm和Macht(2018)進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)給商業(yè)銀行帶來(lái)了壓迫，特別指出正是由于第三方支付公司迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，從而更容易獲得更多得商業(yè)銀行難以繼續(xù)保持昔日的市場(chǎng)占有份額，因此對(duì)商業(yè)銀行的日后運(yùn)作和發(fā)展構(gòu)成了不小的威脅。Gao(2018)在支付結(jié)算方式、產(chǎn)品創(chuàng)新、信用貸款評(píng)估、監(jiān)管政策方面進(jìn)行了深入研究，他們指出第三方支付服務(wù)給商業(yè)銀行帶來(lái)了創(chuàng)新和發(fā)展的機(jī)會(huì)，促使商業(yè)銀行擴(kuò)張業(yè)務(wù)范疇和經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)規(guī)模，進(jìn)而提高自身的收益。正是因?yàn)閷⒒ヂ?lián)網(wǎng)和金融進(jìn)行結(jié)合，從而極大限度地減少了客戶的交易成本、時(shí)間成本以及復(fù)雜的操作流程，同時(shí)客戶的體驗(yàn)滿意度也得到了提升。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，可以加快商業(yè)銀行改革和創(chuàng)新的步伐，促使其不斷創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)出令客戶更滿意的產(chǎn)品。邱峰(2019)認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究以及對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生沖擊影響。其實(shí)，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展不斷削弱商業(yè)銀行主要功能，尤其在社會(huì)閑散資金吸納方面。支付寶理財(cái)產(chǎn)品余額寶的利息高于商業(yè)銀行存款，這在一定程度上削弱了銀行存款功能，影響盈利能力。白金枝(2019)從宏觀和微觀角度進(jìn)行第三方支付與商業(yè)銀行關(guān)系分析，其從宏觀角度來(lái)講，目前商業(yè)銀行普遍性的經(jīng)營(yíng)理念受到限制，從微觀程度來(lái)講商業(yè)銀行各種盈利模式急需創(chuàng)新。鄒文(2020)通過(guò)實(shí)證分析，選取互聯(lián)網(wǎng)金融影響指標(biāo)，探究對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利造成的限制。2Lee(2019)基于第三方支付及金融產(chǎn)品利率進(jìn)行剖析，其認(rèn)為存款利率遠(yuǎn)大于商業(yè)銀行存款，這是影響商業(yè)銀行盈利能力的主要因素。冷穎超(2017)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管層面的分析了解，我國(guó)資金監(jiān)管部門(mén)及政府必須出臺(tái)第三方支付及金融監(jiān)管政策。保證商業(yè)銀行主流業(yè)務(wù)的服務(wù)水平和效率，加強(qiáng)第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性。。結(jié)合國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)研究?jī)?nèi)容分析，第三方支付機(jī)構(gòu)依靠新興的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、優(yōu)異的軟件服務(wù)和客戶體驗(yàn)以及各地政府的大力支持，業(yè)務(wù)發(fā)展突飛猛進(jìn)，在線上線下支付領(lǐng)域均取得了極大的突破，形成了一整條互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)功不可沒(méi)。這些機(jī)構(gòu)在取得發(fā)展的同時(shí)，逐步獲得了與商業(yè)銀行分庭抗禮的能力，在以支付、代理業(yè)務(wù)為主中間業(yè)務(wù)上同商業(yè)銀行展開(kāi)正面競(jìng)爭(zhēng)，打破了從前三方支付、銀行結(jié)算的格局，業(yè)內(nèi)從業(yè)人士和各界學(xué)者已經(jīng)意識(shí)到到商業(yè)銀行在支付領(lǐng)域的壟斷地位將受威脅，新一代的挑戰(zhàn)者已經(jīng)來(lái)臨。我國(guó)學(xué)者在這方面也有不同見(jiàn)解，他們認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)沖擊及盈利能力影響需要基于宏觀監(jiān)管政策和法律制度進(jìn)行深化。本課題論述過(guò)程中也是基于第三方支付與商業(yè)銀行盈利能力的影響進(jìn)行創(chuàng)新，就第三方支付對(duì)商業(yè)銀行盈利的影響進(jìn)行深入了解，進(jìn)而提出商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)第三方?jīng)_擊的措施。4.參考文獻(xiàn)withImperfectInforma-tion[J].JournalofFinance,1983,38:1543-1568.[4]Boyd,J.&Prescott,E.FinancialIntermediary38,211-32.[6]Thamond,D.W.FinancialIntemnediationandDelegatedMonitoring[J].ReviewStudies,1984,51:393-111.[7]Jean-CharlesRochet,JeanTirole.Two-sidedmarkets:aprogressreport[J].TheRANDJournEconomics,2006,37(3).[8]李允堯，劉海運(yùn)，黃少堅(jiān).平臺(tái)經(jīng)濟(jì)理論研究動(dòng)態(tài)[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)，2013(07):123-129.[9]AnnaNoteberg,EllenChristiaanse.TheRoleofTrustandAssuranceServicesAnExploratoryStudy[C].Proceedingofthe20[10]Lindskog,Helena,Nilsson,Mikael.Third-partyPUS20010037318-Al,Nov.1,2001.[11]張華.我國(guó)電子商務(wù)中的第三方支付平臺(tái)分析[D].湘潭大學(xué)，2008.[12]Carmona,JoseL,BancoPopular.RevampsItsWebsite.CaribbeanBusin[13]吳曉求.互聯(lián)網(wǎng)金融：成長(zhǎng)的邏輯[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2015(02):5-15.[14]CampanellaF,PerutaMRD,GiudiceMD.TheEffectsoftechnologicalInnovationontheBankingSector[J].JournaloftheKnowledgeEconomy,2017,8(1):356-368.[15]楊利華.第三方支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的反壟斷法規(guī)制[[17]黃思懿，董璐璐，孫定東，晉腸晨.以大眾消費(fèi)為基礎(chǔ)的第三方支付平臺(tái)“拉動(dòng)效應(yīng)”經(jīng)濟(jì)理[18]秦宛順，歐陽(yáng)俊.中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、效率和績(jī)效[J].經(jīng)濟(jì)科學(xué)，2001(04):34-45.[19]鄭錄軍，曹廷求.我國(guó)商業(yè)銀行效率及其影響因素的實(shí)證分析[J].金融[20]龐貞燕，王桓.支付體系與貨幣和貨幣政策基本關(guān)系研究[J].金融理論與實(shí)踐，2008,(10).[21]肖欣榮，伍永剛.美國(guó)利率市場(chǎng)化改革對(duì)銀行業(yè)的影響[J].國(guó)際金融研究，2011,(1).經(jīng)濟(jì)學(xué)(季刊),2015,14(02):535-556.[24]楊飛.從成本收入比下降看上市銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型[J].中75-76+113.[26]EkanayakeN.TheImpactofBank-SpecificandMacrinSriLankanCommercialBanks[J].JournalofAccounting,2018,14(11):611-627.[28]陳越.商業(yè)