2025年合規(guī)管理考試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項字母填在括號內(nèi)）1.某國有銀行擬與境外第三方支付機(jī)構(gòu)合作開展跨境收單業(yè)務(wù)，依據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》，該合作事項應(yīng)首先向哪一監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交報告？A.中國人民銀行支付結(jié)算司B.國家外匯管理局經(jīng)常項目管理司C.銀保監(jiān)會創(chuàng)新業(yè)務(wù)部D.國家發(fā)改委外資司【答案】A2.2024年12月，證監(jiān)會發(fā)布《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（修訂草案）》，將“合規(guī)有效性”評估周期由“年度”調(diào)整為：A.半年度B.季度C.18個月D.保持年度不變【答案】A3.某理財公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，采用“攤余成本法+影子定價”估值。當(dāng)偏離度達(dá)到或超過多少時，管理人應(yīng)立即啟動風(fēng)險處置程序并向銀保監(jiān)會報告？A.0.2%B.0.5%C.1%D.1.5%【答案】B4.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，處理敏感個人信息未取得個人單獨同意，最高可被處以：A.100萬元罰款B.上一年度營業(yè)額5%罰款C.5000萬元罰款D.吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】B5.2025年2月，某信托公司因“剛性兌付”被銀保監(jiān)會行政處罰，該公司可自收到處罰決定之日起多少日內(nèi)申請行政復(fù)議？A.15日B.30日C.60日D.90日【答案】C6.關(guān)于《銀行保險機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法（試行）》，下列哪項不屬于操作風(fēng)險事件分類？A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.客戶糾紛D.就業(yè)制度和工作場所安全事件【答案】C7.某城商行擬設(shè)立境外分行，依據(jù)《商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)管理辦法》，應(yīng)首先獲得：A.銀保監(jiān)會準(zhǔn)入批準(zhǔn)B.央行宏觀審慎局同意C.商務(wù)部境外投資備案D.外匯局境外直接投資登記【答案】A8.2025年1月1日起施行的《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》將“出境數(shù)據(jù)量”閾值調(diào)整為：A.10萬人個人信息或1萬人敏感個人信息B.50萬人個人信息或5萬人敏感個人信息C.100萬人個人信息或10萬人敏感個人信息D.取消數(shù)量閾值，采用風(fēng)險導(dǎo)向【答案】C9.某券商研究所分析師在微信群發(fā)布未公開重大信息，造成股價異常波動，該行為被認(rèn)定為：A.內(nèi)幕交易B.泄露內(nèi)幕信息C.編造傳播虛假信息D.操縱市場【答案】B10.根據(jù)《反洗錢法（修訂草案）》，對“受益所有人”識別標(biāo)準(zhǔn)，公司股權(quán)結(jié)構(gòu)超過多少比例必須逐層穿透至自然人？A.15%B.20%C.25%D.30%【答案】C11.某保險公司代理人通過微信朋友圈誤導(dǎo)宣傳“保本高收益”，監(jiān)管部門可依據(jù)哪部法規(guī)直接對其個人處罰？A.保險法第116條B.保險代理人監(jiān)管規(guī)定第42條C.廣告法第55條D.消費者權(quán)益保護(hù)法第20條【答案】B12.2025年3月，央行對某支付機(jī)構(gòu)開出“天價罰單”5.6億元，主要違法類型為：A.違反支付賬戶實名制B.違反條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范C.違反反洗錢規(guī)定D.違反備付金集中存管規(guī)定【答案】C13.某基金公司合規(guī)部對銷售文件進(jìn)行“合規(guī)審查”，下列哪項不屬于必須留痕的審查要素？A.審查人簽字B.審查日期C.審查意見D.銷售客戶名單【答案】D14.根據(jù)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司應(yīng)建立“恢復(fù)計劃”，更新頻率為：A.每季度B.每半年C.每年D.每兩年【答案】C15.某商業(yè)銀行開展“個人養(yǎng)老金”業(yè)務(wù)，其銷售專區(qū)“雙錄”資料保存期限自產(chǎn)品終止后不少于：A.1年B.3年C.5年D.10年【答案】C16.2025年4月，國家金融監(jiān)管總局通報某信托公司“三查”不到位，其中“三查”不包括：A.貸前調(diào)查B.貸時審查C.貸后檢查D.貸中稽查【答案】D17.關(guān)于《銀行保險機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，投訴處理時限原則上不超過：A.7日B.10日C.15日D.30日【答案】C18.某理財子公司將私募理財產(chǎn)品份額通過“收益權(quán)拆分”方式轉(zhuǎn)讓給不特定投資者，該行為涉嫌違反：A.資管新規(guī)第8條B.理財子公司管理辦法第32條C.證券法第9條D.信托法第11條【答案】A19.2025年5月，某券商因未履行適當(dāng)性義務(wù)被投資者起訴，法院判定券商承擔(dān)賠償比例最高可達(dá)：A.30%B.50%C.70%D.100%【答案】D20.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，現(xiàn)金匯款單筆金額超過多少需進(jìn)行身份核查？A.1萬元B.5萬元C.10萬元D.20萬元【答案】A21.某銀行員工私自查詢并泄露客戶征信信息，依據(jù)《征信業(yè)管理條例》，對直接責(zé)任人可處以：A.1萬元以上10萬元以下罰款B.2萬元以上20萬元以下罰款C.5萬元以上50萬元以下罰款D.10萬元以上100萬元以下罰款【答案】B22.2025年6月，央行下調(diào)宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)，其直接影響的是：A.跨境融資杠桿率B.外匯存款準(zhǔn)備金率C.中期借貸便利利率D.貸款市場報價利率【答案】A23.某保險公司開展“網(wǎng)紅”短期健康險，將“續(xù)?！北硎鰹椤氨ＷC續(xù)?！?，監(jiān)管部門可依據(jù)哪部法規(guī)處罰？A.健康保險管理辦法第38條B.保險公司管理規(guī)定第55條C.人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則第12條D.保險法第161條【答案】A24.根據(jù)《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全管理辦法》，核心機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每幾年開展一次網(wǎng)絡(luò)安全全面審計？A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】B25.某城商行將信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給AMC，未在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心登記，該行為違反：A.資管新規(guī)B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓辦法C.金融企業(yè)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓管理辦法D.商業(yè)銀行法【答案】B26.2025年7月，某基金公司使用“AI量化模型”下單導(dǎo)致集中持倉觸及“雙10%”紅線，合規(guī)問責(zé)首要對象是：A.基金經(jīng)理B.合規(guī)總監(jiān)C.信息技術(shù)部負(fù)責(zé)人D.風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)人【答案】B27.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司資本充足率不得低于：A.8%B.10%C.10.5%D.12%【答案】C28.某商業(yè)銀行開展“碳減排貸款”，其項目需納入央行“碳減排支持工具”清單，該清單由哪一部門發(fā)布？A.央行貨幣政策司B.央行研究局C.國家發(fā)改委環(huán)資司D.生態(tài)環(huán)境部氣候司【答案】A29.2025年8月，某券商APP因未按等級保護(hù)2.0標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測評被責(zé)令整改，等級保護(hù)測評周期為：A.每季度B.每半年C.每年D.每兩年【答案】C30.根據(jù)《期貨和衍生品法》，非法設(shè)立期貨交易場所，最高可處以：A.100萬元罰款B.500萬元罰款C.1000萬元罰款D.違法所得10倍罰款【答案】D二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些情形屬于《銀行保險機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定的“重大關(guān)聯(lián)交易”？A.單筆交易金額占機(jī)構(gòu)上季末資本凈額1%以上B.交易余額占機(jī)構(gòu)上季末資本凈額3%以上C.交易對手為機(jī)構(gòu)控股股東D.交易金額5000萬元以上且占上季末資本凈額0.5%以上【答案】A、C32.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，個人信息處理者應(yīng)當(dāng)事前進(jìn)行個人信息保護(hù)影響評估的情形包括：A.處理敏感個人信息B.向境外提供個人信息C.利用個人信息進(jìn)行自動化決策D.公開披露個人信息【答案】A、B、C、D33.2025年監(jiān)管通報中，銀行理財“偽凈值”問題主要表現(xiàn)為：A.違規(guī)使用成本法估值B.違規(guī)開展“平滑信托”C.違規(guī)使用“收盤價”估值D.違規(guī)開展“體外資金池”【答案】A、B、D34.下列哪些屬于《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》規(guī)定的“合規(guī)風(fēng)險”？A.因違法被吊銷牌照B.因違規(guī)被暫停業(yè)務(wù)C.因聲譽(yù)風(fēng)險導(dǎo)致客戶流失D.因內(nèi)幕交易被刑事追責(zé)【答案】A、B、D35.根據(jù)《反洗錢法（修訂草案）》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立“反洗錢內(nèi)部控制制度”，其內(nèi)容至少包括：A.客戶盡職調(diào)查制度B.大額交易報告制度C.可疑交易報告制度D.反洗錢考核問責(zé)制度【答案】A、B、C、D36.2025年監(jiān)管檢查中，信托公司“通道業(yè)務(wù)”違規(guī)特征包括：A.委托方設(shè)立信托目的違法B.信托公司不承擔(dān)主動管理職責(zé)C.信托財產(chǎn)為委托方實際控制資產(chǎn)D.信托報酬低于行業(yè)平均【答案】A、B、C37.下列哪些屬于《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》規(guī)定的“并表監(jiān)管”范圍？A.資產(chǎn)負(fù)債表B.杠桿率C.流動性覆蓋率D.大額風(fēng)險暴露【答案】A、B、D38.某保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)，下列哪些行為被《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》明令禁止？A.首月0元保費B.自動續(xù)保不提示C.將意外險按“理財”銷售D.將健康告知設(shè)為“默認(rèn)全否”【答案】A、B、C、D39.根據(jù)《期貨和衍生品法》，期貨交易場所應(yīng)當(dāng)建立的風(fēng)險管理制度包括：A.漲跌停板制度B.持倉限額制度C.大戶報告制度D.強(qiáng)制減倉制度【答案】A、B、C、D40.2025年央行“宏觀審慎評估體系（MPA）”中，對房地產(chǎn)貸款的考核維度包括：A.房地產(chǎn)貸款占比B.個人住房貸款占比C.房地產(chǎn)貸款增速D.房地產(chǎn)貸款不良率【答案】A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.銀行理財子公司發(fā)行的私募理財產(chǎn)品，可以面向不特定社會公眾通過微信公眾號進(jìn)行宣傳。（×）42.根據(jù)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，征信機(jī)構(gòu)不得采集個人的宗教信仰信息。（√）43.2025年起，證券公司合規(guī)總監(jiān)可以兼任公司財務(wù)負(fù)責(zé)人。（×）44.銀行保險機(jī)構(gòu)因重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會批準(zhǔn)，可被監(jiān)管采取“限制股東權(quán)利”措施。（√）45.信托公司可以將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易，只要價格公允即可。（×）46.根據(jù)《期貨和衍生品法》，普通投資者與期貨公司發(fā)生糾紛，舉證責(zé)任倒置，由期貨公司舉證其已履行適當(dāng)性義務(wù)。（√）47.商業(yè)銀行發(fā)行二級資本債券，必須設(shè)置“有條件贖回權(quán)”，且最早贖回日不得少于5年。（√）48.保險公司可以將保險資金投資于非保險類金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級債。（×）49.2025年監(jiān)管規(guī)定，銀行理財產(chǎn)品的“業(yè)績比較基準(zhǔn)”必須采用“區(qū)間值”形式，不得使用“預(yù)期收益率”。（√）50.金融租賃公司開展售后回租業(yè)務(wù)，可以租賃物為公益性資產(chǎn)。（×）四、案例分析題（共40分，每題20分）案例一背景：2025年3月，某股份制銀行A分行與B融資擔(dān)保公司簽訂合作協(xié)議，由B公司為A分行個人經(jīng)營性貸款提供連帶責(zé)任保證。合作期間，B公司凈資產(chǎn)從8億元驟降至1億元，但仍新增擔(dān)保余額20億元。A分行未動態(tài)監(jiān)控?fù)?dān)保方資信，也未及時采取風(fēng)險緩釋措施。后因借款人違約，B公司無力代償，導(dǎo)致A分行不良貸款集中爆發(fā)。監(jiān)管現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，A分行將擔(dān)保公司保證金比例由10%降至5%，且未重新評估關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險；B公司實際控制人為A分行監(jiān)事長配偶，但A分行未按“重大關(guān)聯(lián)交易”程序?qū)徟栴}：（1）請指出A分行在合規(guī)管理方面存在的五處主要違規(guī)事實。（10分）（2）依據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，銀保監(jiān)會對A分行可采取哪些監(jiān)管措施？（6分）（3）作為A分行新任合規(guī)總監(jiān)，請?zhí)岢鋈椪慕ㄗh并說明依據(jù)。（4分）【答案要點】（1）違規(guī)事實：1.未對擔(dān)保方資信實施動態(tài)監(jiān)控，違反《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第22條；2.擅自下調(diào)保證金比例，未重新進(jìn)行風(fēng)險評級，違反《商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系監(jiān)管指引》；3.關(guān)聯(lián)交易未識別，未履行重大關(guān)聯(lián)交易審批程序，違反《銀行保險機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第25條；4.未對關(guān)聯(lián)方交易進(jìn)行披露，違反《銀行保險機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第36條；5.未建立擔(dān)保公司集中度限額管理，違反《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》。（2）監(jiān)管措施：1.責(zé)令改正，給予警告；2.對分行處以200萬元以上1000萬元以下罰款；3.對直接責(zé)任人給予警告并處5萬元以上50萬元以下罰款；4.責(zé)令調(diào)整董事、高管；5.暫停部分業(yè)務(wù)。（3）整改建議：1.建立擔(dān)保方“白名單”動態(tài)退出機(jī)制，依據(jù)《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》；2.將擔(dān)保公司交易納入“重大關(guān)聯(lián)交易”清單，按季度向董事會報告，依據(jù)《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》；3.上線系統(tǒng)自動控制集中度，設(shè)置擔(dān)保責(zé)任余額占資本凈額比例不超過5%，依據(jù)《大額風(fēng)險暴露管理辦法》。案例二背景：2025年5月，某證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)C公司發(fā)行“新能源1號”大集合資管計劃，采用“公募基金+場外衍生品”策略，投資范圍包括雪球期權(quán)。C公司在銷售材料中表述“歷史回測年化收益8%—12%，最大回撤不超過3%”，但未披露雪球期權(quán)在極端行情下可能損失全部本金的風(fēng)險。銷售過程中，客戶經(jīng)理通過朋友圈發(fā)布“保本高收益”字樣，并對部分75歲以上投資者未進(jìn)行雙錄。產(chǎn)品運行兩個月后，標(biāo)的指數(shù)跌破敲入價，投資者本金虧損40%，引發(fā)群體投訴。監(jiān)管部門認(rèn)定C公司存在適當(dāng)性管理失效、信息披露違規(guī)、宣傳誤導(dǎo)等問題。問題：（1）請分析C公司違反的法規(guī)及對應(yīng)條款