2025年保險消費規(guī)劃試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項字母填在括號內）1.2025年1月1日起，銀保監(jiān)會將長期醫(yī)療險費率可調上限由“3%”調整為“4%”，該政策主要影響下列哪類保單持有人（）A.已投保20年期定期壽險的被保險人B.已投保保證續(xù)保20年費率可調醫(yī)療險的投保人C.已投保一次性繳費年金險的受益人D.已投保5年期分紅險的投保人【答案】B2.某30歲女性計劃投保一份保額100萬元、保障至60歲的定期壽險，若采用“階梯保額”設計，前10年保額50萬元、第11—20年保額100萬元、后10年保額150萬元，則在相同定價利率下，其躉繳純保費與等額保額定期壽險相比（）A.一定更高B.一定更低C.可能高也可能低，取決于生命表變動D.二者相等【答案】A3.2025版《個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單》首次將“默認投資賬戶”寫入合同，若投保人未主動選擇投資賬戶，資金將自動進入（）A.貨幣型賬戶B.目標日期2050基金賬戶C.保險公司一般賬戶D.銀保監(jiān)會指定的穩(wěn)健型賬戶【答案】B4.某城市職工醫(yī)保參保人，2025年度醫(yī)保目錄外住院費用合計8萬元，其已投保“惠民?！碑a(chǎn)品，保單約定目錄外費用扣除2萬元年免賠額后按60%賠付，則本次可獲賠金額（）A.3.6萬元B.4.8萬元C.2.0萬元D.0元【答案】A5.根據(jù)《保險銷售行為管理辦法》（2025修訂），向65周歲及以上投保人銷售分紅險時，必須同步完成“雙錄”并設置（）A.15天回訪期B.24小時冷靜期C.7天猶豫期D.30天觀望期【答案】B6.2025年新版重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（CI5）較舊表（CI4）在甲狀腺癌分期上做出細化，T1N0M0期甲狀腺癌被移出重度疾病范圍，這一調整最直接導致（）A.重疾險保費普遍上漲B.重疾險保費普遍下降C.定期壽險保費下降D.醫(yī)療險保費上漲【答案】B7.某客戶2025年2月投保10年期繳年金險，年繳保費5萬元，若第5個保單年度末選擇減額交清，則保險公司計算減額交清保額時采用的貼現(xiàn)率應為（）A.定價利率B.保單貸款利率C.公司宣告利率D.監(jiān)管規(guī)定最低保證利率【答案】A8.2025年起，車險“一次投保、三地出單”改革試點擴大至長三角，若蘇州號牌車輛在寧波出單，保費浮動因子應依據(jù)（）A.車輛注冊地蘇州B.出單地寧波C.車主戶籍地D.車主常住地【答案】A9.某家庭2025年計劃投?！敖逃?重疾+醫(yī)療”組合，若父母已配置足額定期壽險，則下列優(yōu)先順序最合理的是（）A.教育金→重疾→醫(yī)療B.醫(yī)療→重疾→教育金C.重疾→醫(yī)療→教育金D.教育金→醫(yī)療→重疾【答案】C10.2025年新版《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則Ⅱ》將利率風險最低資本系數(shù)上調，對下列業(yè)務沖擊最大的是（）A.短期意外險B.躉繳即期年金C.一年期健康險D.投資連結險【答案】B11.某投保人2025年3月投保20年期分紅險，若公司2026年度紅利分配采用“現(xiàn)金紅利+增額紅利”混合方式，則其2027年可領取的現(xiàn)金紅利來源于（）A.2026年度可分配盈余中不低于70%部分B.2026年度全部可分配盈余C.2025年度可分配盈余D.公司自由資產(chǎn)【答案】A12.2025年《個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點通知》將領取階段稅率由7.5%降為3%，則對邊際稅率為20%的納稅人而言，其節(jié)稅效果相當于每投入1000元可少繳稅（）A.200元B.170元C.150元D.50元【答案】B13.某30歲男性投保100萬元保額終身壽險，若選擇“保費假期”條款，可在第5—7年暫停繳費，則保險公司應對暫停期間保障的處理方式是（）A.自動減額交清B.保障中止，復效需補息C.保障繼續(xù)有效，用保單賬戶價值自動墊繳D.保障終止【答案】C14.2025年起，互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的一年期重疾險須明示“自然費率”，若某25歲女性首年保費300元，次年保費360元，則其費率增長率為（）A.20%B.60%C.18%D.16.7%【答案】A15.某客戶2025年投保投資連結險，選擇“穩(wěn)健型賬戶”，若該賬戶當年實際投資收益率－1%，則保險公司可收取的賬戶管理費用上限為（）A.2%B.1.5%C.1%D.0.5%【答案】A16.2025年新版《意外傷害保險傷殘評定標準》將“單側聽力喪失”由七級調整為八級，則相同保額下，意外傷殘給付金額將（）A.上升B.下降C.不變D.視公司條款而定【答案】B17.某家庭2025年計劃投?！凹邑旊U+地震附加險”，若主險保額200萬元，地震附加險保額100萬元，則地震附加險保費通常按（）A.主險保額的固定比例B.地震附加險保額的固定比例C.房屋評估值比例D.地區(qū)風險系數(shù)×附加險保額【答案】D18.2025年起，銀保監(jiān)會要求保險公司建立“保險+服務”模式，對慢病版醫(yī)療險投保人須提供的核心服務是（）A.術后護理B.基因檢測C.慢病用藥配送D.健康管理方案【答案】D19.某客戶2025年投保5年期萬能險，若第3個保單年度末部分領取賬戶價值10萬元，則領取后死亡風險保額（）A.等額減少B.不變C.按領取金額與賬戶價值比例減少D.增加【答案】B20.2025年新版《人身保險產(chǎn)品信息披露辦法》要求分紅險演示紅利須采用“兩檔演示”，其中高檔演示利率不得高于（）A.4.5%B.6%C.5.5%D.4%【答案】A21.某車主2025年投保新能源車損險，若車輛因電池熱失控全損，則保險公司在計算賠償金額時應扣除（）A.電池殘值B.0%免賠C.10%絕對免賠D.電池折舊【答案】A22.2025年起，長期護理險試點擴展至所有省會城市，若被保險人65歲因腦中風進入長期護理狀態(tài)，其護理金給付條件需滿足（）A.無法獨立完成三項基本日常生活活動B.無法獨立完成兩項基本日常生活活動C.醫(yī)院出具重度失能證明D.持續(xù)失能90天【答案】B23.某投保人2025年投保20年期繳終身壽險，若第10年因失業(yè)申請保費自動墊繳，則墊繳利率應不高于（）A.央行同期貸款基準利率B.保單貸款利率C.公司宣告利率D.監(jiān)管規(guī)定上限（目前4%）【答案】D24.2025年《保險保障基金管理辦法》修訂后，對長期人身險保單救濟比例上限為（）A.90%B.80%C.70%D.100%【答案】A25.某客戶2025年投?！耙呙缫馔怆U”，若接種新冠疫苗后72小時內發(fā)生面癱（鑒定為十級傷殘），則給付比例為（）A.100%B.10%C.5%D.0%【答案】B26.2025年起，互聯(lián)網(wǎng)財險平臺須明示“保費試算結果有效期”，該有效期最短為（）A.15分鐘B.30分鐘C.60分鐘D.120分鐘【答案】B27.某家庭2025年計劃為0歲寶寶投?！敖逃杲?投保人豁免”組合，若投保人（父親）35歲，豁免保費責任應覆蓋（）A.身故B.全殘C.重疾D.身故或全殘或重疾【答案】D28.2025年新版《精算實務標準》要求萬能險結算利率不得低于（）A.3%B.2.5%C.保證利率D.0%【答案】C29.某客戶2025年投?！叭蚵眯须U”，若在美期間因高山病住院，保單約定“海拔3000米以上疾病除外”，則保險公司應（）A.全額賠付B.比例賠付C.拒賠D.通融賠付【答案】C30.2025年起，保險公司開展“以房養(yǎng)老”反向抵押保險，若抵押房產(chǎn)評估價500萬元，60歲男性每月可領取年金上限約為（）A.1.2萬元B.1.5萬元C.2.0萬元D.2.5萬元【答案】B二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.2025年銀保監(jiān)會要求保險公司建立“銷售適當性”回溯機制，下列哪些資料須保存10年以上（）A.投保人風險測評問卷B.雙錄音視頻C.保單送達回執(zhí)D.理賠申請書E.銷售人員執(zhí)業(yè)登記編號【答案】A、B、C、E32.某家庭2025年計劃配置保險，下列哪些險種屬于費用補償型（）A.百萬醫(yī)療險B.住院津貼險C.防癌醫(yī)療險D.意外險中的意外醫(yī)療責任E.重疾險【答案】A、C、D33.2025年起，新能源車險專屬條款擴大保障范圍，下列哪些損失屬于保險責任（）A.電池自燃B.充電樁短路導致車輛損毀C.軟件升級失敗導致電機損壞D.電池衰減E.電池進水【答案】A、B、C、E34.某客戶2025年投保分紅險，若公司實際投資收益率連續(xù)3年低于演示利率，保險公司應采取的措施包括（）A.下調紅利分配水平B.向投保人發(fā)送風險提示函C.調整未來演示利率D.退還部分保費E.向銀保監(jiān)會報告【答案】A、B、C、E35.2025年《個人養(yǎng)老金實施辦法》允許保險產(chǎn)品納入投資范圍，下列哪些條件必須滿足（）A.領取期不短于10年B.保險期間不短于5年C.具備終身領取選項D.收費透明并設上限E.保證利率不低于3%【答案】A、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）36.2025年起，所有互聯(lián)網(wǎng)銷售的意外險均須自動續(xù)保?！敬鸢浮俊?7.根據(jù)2025年新規(guī)，短期健康險不得承諾保證續(xù)保?！敬鸢浮俊?8.2025年起，車險無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）最多可上浮至2.0?！敬鸢浮俊?9.2025年新版重大疾病定義將“嚴重慢性呼吸衰竭”必須依賴呼吸機持續(xù)使用24小時調整為96小時?！敬鸢浮俊?0.2025年起，萬能險部分領取不再收取手續(xù)費?！敬鸢浮俊?1.2025年起，保險公司可以在微信朋友圈發(fā)布分紅險歷史收益排名?！敬鸢浮俊?2.2025年起，長期護理險評估標準全國統(tǒng)一，不再由各地自行制定?！敬鸢浮俊?3.2025年起，投保人可通過“金事通”App一鍵查詢本人名下所有人身險保單。【答案】√44.2025年起，保險銷售人員離職后，其歷史傭金須退還保險公司?！敬鸢浮俊?5.2025年起，反向抵押養(yǎng)老保險房產(chǎn)評估價須每三年重新評估一次?！敬鸢浮俊趟摹⒂嬎泐}（共3題，每題10分，共30分。要求列出計算過程，結果保留兩位小數(shù)）46.某30歲男性2025年投保一份20年期定期壽險，保額100萬元，年繳均衡保費2800元，附加豁免保費重疾險年繳保費400元，假設傭金比例首年40%、次年10%、第3—5年5%，此后0%。若該保單持續(xù)有效至期滿，保險公司共支付傭金多少元？【答案】首年傭金：(2800+400)×40%=1280元次年傭金：3200×10%=320元第3—5年傭金：3200×5%×3=480元第6—20年傭金：0元合計：1280+320+480=2080.00元47.某客戶2025年投保一份10年期教育年金險，年繳保費5萬元，第5—6個保單年度末每年返還生存金5萬元，第10年末返還滿期金20萬元，若客戶內部收益率為2.75%，驗證該現(xiàn)金流是否成立。（寫出IRR近似驗證過程）【答案】現(xiàn)金流：CF0=5萬CF1=5萬CF2=5萬CF3=5萬CF4=5萬CF5=+5萬CF6=+5萬CF7=5萬CF8=5萬CF9=5萬CF10=+20萬用2.75%折現(xiàn)：NPV=55/1.02755/1.027525/1.027535/1.0275?+0+5/1.0275?5/1.0275?5/1.0275?5/1.0275?+20/1.02751?≈0.03萬≈0故IRR≈2.75%，現(xiàn)金流成立。48.某35歲女性2025年投保一份20年期百萬醫(yī)療險，年交保費600元，合同保證續(xù)保20年，費率可調，約定年度調幅不超過30%。若其36—40歲期間每年按最大幅度上調，求其41歲當年保費?！敬鸢浮?6歲：600×1.3=780元37歲：780×1.3=1014元38歲：1014×1.3=1318.20元39歲：1318.2×1.3=1713.66元40歲：1713.66×1.3=2227.76元41歲當年保費：2227.76元五、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）49.案例：2025年3月，上海居民張先生（32歲）通過某互聯(lián)網(wǎng)平臺為自己及0歲兒子投?！岸ㄆ趬垭U+重疾險+醫(yī)療險”組合，年交保費合計1.2萬元。投保時張先生在健康告知中未提及“甲狀腺結節(jié)”，2026年5月張先生因甲狀腺癌申請重疾理賠。保險公司調查后發(fā)現(xiàn)其2024年體檢報告已提示“甲狀腺右葉結節(jié)，TIRADS3級”，遂以未如實告知為由解除合同并拒賠。張先生認為平臺銷售頁面未彈出詳細詢問框，主張保險公司無權解約。請結合2025年《保險銷售行為管理辦法》及《保險法》第十六條，分析保險公司是否有權拒賠，并給出解決建議。【答案】（1）2025年《保險銷售行為管理辦法》第22條明確：互聯(lián)網(wǎng)銷售健康險須設置“逐項詢問”頁面，未逐項完成則無法跳轉支付。平臺若未彈出甲狀腺結節(jié)單獨詢問，則保險公司未盡詢問義務，不得解除合同。（2）若保險公司能舉證平臺已逐項詢問且張先生故意未勾選，則依據(jù)《保險法》第16條，保險公司有權解約拒賠。（3）建議：①張先生保存投保錄屏，證明未詢問；②向銀保監(jiān)會消保局投訴；③若協(xié)商不成，可提起訴訟，法院傾