2025年合規(guī)經(jīng)理資格認(rèn)證考試題庫(kù)(附答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)管理的第一責(zé)任人是（）。A.董事會(huì)主席B.行長(zhǎng)（總經(jīng)理）C.首席合規(guī)官D.監(jiān)事會(huì)主席答案：B2.下列關(guān)于“利益沖突”的表述，正確的是（）。A.員工直系親屬在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手公司任職即構(gòu)成利益沖突B.只要未獲取實(shí)際利益，就不屬于利益沖突C.利益沖突僅指員工與客戶之間的經(jīng)濟(jì)利益往來D.利益沖突的存在必然導(dǎo)致紀(jì)律處分答案：A3.某商業(yè)銀行擬上線一款代銷私募基金產(chǎn)品，按照合規(guī)要求，首先應(yīng)完成的內(nèi)部程序是（）。A.向銀保監(jiān)會(huì)提交產(chǎn)品備案材料B.由零售銀行部直接簽署代銷協(xié)議C.通過總行合規(guī)部牽頭的產(chǎn)品準(zhǔn)入評(píng)審D.取得基金業(yè)協(xié)會(huì)的無異議函答案：C4.關(guān)于反洗錢“可疑交易報(bào)告”的時(shí)限，下列說法正確的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易發(fā)生之日起3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易發(fā)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易發(fā)生之日起15個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送答案：B5.某支行員工私自將客戶信息截圖發(fā)送至個(gè)人微信，該行為最可能違反的合規(guī)領(lǐng)域是（）。A.反壟斷B.反洗錢C.個(gè)人信息保護(hù)D.制裁合規(guī)答案：C6.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，對(duì)65歲以上客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R4的理財(cái)產(chǎn)品，必須采取的措施是（）。A.電話回訪B.錄音錄像C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估D.雙錄+適當(dāng)性匹配書面確認(rèn)答案：D7.下列哪項(xiàng)不屬于“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”定義的三要素之一（）。A.因未遵循法律法規(guī)B.因未遵循行業(yè)慣例C.因未遵循內(nèi)部規(guī)章制度D.因未遵循職業(yè)道德答案：B8.某城商行境外分行收到美國(guó)OFAC的凍結(jié)指令，合規(guī)部應(yīng)立即采取的第一步措施是（）。A.向總行法律部報(bào)告B.暫停該賬戶所有交易C.向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)解凍D.通知客戶進(jìn)行申訴答案：B9.關(guān)于“跨境合規(guī)數(shù)據(jù)傳輸”，下列表述正確的是（）。A.只要數(shù)據(jù)加密即可自由出境B.重要數(shù)據(jù)出境需通過省級(jí)網(wǎng)信部門安全評(píng)估C.個(gè)人信息出境一律禁止D.僅需客戶授權(quán)即可出境答案：B10.某理財(cái)經(jīng)理為完成季度指標(biāo)，將私募產(chǎn)品收益承諾寫為“保本保息”，該行為屬于（）。A.適當(dāng)性違規(guī)B.誤導(dǎo)銷售C.價(jià)格欺詐D.內(nèi)幕交易答案：B11.根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，金融機(jī)構(gòu)處理“重要數(shù)據(jù)”時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）。A.向工信部備案B.建立數(shù)據(jù)分類分級(jí)保護(hù)制度C.取得公安網(wǎng)安部門許可D.僅存儲(chǔ)在本地機(jī)房答案：B12.下列關(guān)于“合規(guī)文化”的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)文化是一種自上而下、全員共享的價(jià)值觀B.合規(guī)文化可以通過KPI考核完全量化C.高層基調(diào)是合規(guī)文化成敗的關(guān)鍵D.合規(guī)文化需要長(zhǎng)期持續(xù)培育答案：B13.某銀行與第三方科技公司合作開發(fā)客戶人臉識(shí)別模型，合規(guī)部應(yīng)首要關(guān)注的監(jiān)管文件是（）。A.《個(gè)人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同辦法》B.《人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用安全管理規(guī)定（試行）》C.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.《金融違法行為處罰辦法》答案：B14.關(guān)于“制裁名單篩查”，下列做法正確的是（）。A.僅對(duì)跨境交易進(jìn)行篩查B.篩查命中后立即拒絕交易并退出客戶關(guān)系C.篩查命中后應(yīng)啟動(dòng)人工復(fù)核及風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施D.可使用半年前的名單版本以節(jié)省成本答案：C15.某員工發(fā)現(xiàn)同事涉嫌貪污，其通過行內(nèi)匿名熱線舉報(bào)，這體現(xiàn)了合規(guī)管理中的（）。A.問責(zé)機(jī)制B.舉報(bào)保護(hù)機(jī)制C.績(jī)效考核機(jī)制D.培訓(xùn)機(jī)制答案：B16.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（）。A.每半年重新評(píng)估一次B.每年重新評(píng)估一次C.每?jī)赡曛匦略u(píng)估一次D.無需再評(píng)估答案：A17.下列哪項(xiàng)不屬于“操作風(fēng)險(xiǎn)”向“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”轉(zhuǎn)化的典型場(chǎng)景（）。A.系統(tǒng)宕機(jī)導(dǎo)致客戶資金損失B.柜員違規(guī)操作未留存客戶身份證件影印件C.信貸員偽造客戶簽名發(fā)放貸款D.理財(cái)銷售未進(jìn)行雙錄答案：A18.某銀行擬在元宇宙場(chǎng)景下發(fā)行數(shù)字藏品，合規(guī)部應(yīng)首要關(guān)注的法律屬性是（）。A.是否構(gòu)成非法集資B.是否構(gòu)成NFT證券發(fā)行C.是否侵犯商標(biāo)權(quán)D.是否涉及賭博答案：B19.關(guān)于“合規(guī)檢查”與“內(nèi)部審計(jì)”的區(qū)別，下列說法正確的是（）。A.合規(guī)檢查可以替代內(nèi)部審計(jì)B.內(nèi)部審計(jì)側(cè)重事后評(píng)價(jià)，合規(guī)檢查側(cè)重事前、事中控制C.二者檢查對(duì)象完全重合D.合規(guī)檢查報(bào)告無需提交審計(jì)委員會(huì)答案：B20.某銀行因違反《個(gè)人信息保護(hù)法》被罰款500萬元，屬于（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C21.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，對(duì)員工異常行為排查的頻次為（）。A.每月一次B.每季度一次C.每半年一次D.每年一次答案：B22.下列關(guān)于“監(jiān)管罰沒”的會(huì)計(jì)處理，正確的是（）。A.計(jì)入營(yíng)業(yè)外支出B.沖減撥備C.計(jì)入資本公積D.計(jì)入管理費(fèi)用答案：A23.某銀行將反洗錢培訓(xùn)外包給律師事務(wù)所，合規(guī)部應(yīng)重點(diǎn)審查（）。A.律師事務(wù)所的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)B.培訓(xùn)講師的國(guó)籍C.外包服務(wù)商的反洗錢資質(zhì)及保密措施D.培訓(xùn)場(chǎng)地是否豪華答案：C24.關(guān)于“算法合規(guī)”，下列表述正確的是（）。A.算法黑箱不構(gòu)成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.算法歧視僅屬于倫理問題C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)算法模型進(jìn)行可解釋性評(píng)估D.算法訓(xùn)練數(shù)據(jù)無需脫敏答案：C25.某銀行收到央行下發(fā)的《反洗錢監(jiān)管意見書》，應(yīng)在收到之日起（）內(nèi)提交整改報(bào)告。A.10日B.20日C.30日D.60日答案：C26.下列哪項(xiàng)不屬于“三道防線”中的第二道防線（）。A.合規(guī)部B.風(fēng)險(xiǎn)管理部C.法律部D.內(nèi)部審計(jì)部答案：D27.某銀行開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，合規(guī)部應(yīng)首先確認(rèn)（）。A.是否取得外管局QDII額度B.是否獲得兩地監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)資格C.是否完成港交所上市D.是否加入SWIFTGPI答案：B28.關(guān)于“環(huán)境、社會(huì)及治理（ESG）”合規(guī)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.ESG僅適用于投行條線B.銀行應(yīng)對(duì)高碳項(xiàng)目開展氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試C.銀行應(yīng)建立ESG盡職調(diào)查制度D.銀行應(yīng)披露自身運(yùn)營(yíng)碳排放信息答案：A29.某銀行員工在社交媒體泄露尚未公開的監(jiān)管處罰信息，該行為構(gòu)成（）。A.誤導(dǎo)市場(chǎng)B.內(nèi)幕交易C.泄密D.操縱市場(chǎng)答案：C30.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》，合規(guī)部門負(fù)責(zé)人的聘任應(yīng)（）。A.由行長(zhǎng)直接決定B.由董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)審議后報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)C.由監(jiān)事會(huì)提名D.由工會(huì)投票答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些行為可能觸發(fā)“反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)”合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（）。A.理財(cái)經(jīng)理贈(zèng)送客戶超市購(gòu)物卡B.信用卡中心承諾“下卡送iPhone”C.公司銀行部以低于成本價(jià)投標(biāo)D.零售部發(fā)布未經(jīng)審批的存款利率廣告答案：ABCD32.關(guān)于“跨境合規(guī)”下列哪些屬于FATF建議的核心內(nèi)容（）。A.客戶盡職調(diào)查B.可疑交易報(bào)告C.法人受益所有權(quán)透明度D.資金凍結(jié)無需司法審查答案：ABC33.某銀行開發(fā)AI客服，合規(guī)部應(yīng)關(guān)注哪些監(jiān)管要求（）。A.《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)算法推薦管理規(guī)定》B.《個(gè)人信息保護(hù)法》C.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》D.《反壟斷法》答案：ABC34.下列哪些屬于“高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)”的參考因素（）。A.FATF呼吁加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家名單B.聯(lián)合國(guó)制裁決議列明國(guó)家C.清廉指數(shù)排名后20位國(guó)家D.與我國(guó)建交的國(guó)家答案：ABC35.關(guān)于“合規(guī)問責(zé)”，下列哪些屬于“雙線問責(zé)”原則（）。A.對(duì)業(yè)務(wù)條線問責(zé)B.對(duì)合規(guī)條線問責(zé)C.對(duì)審計(jì)條線問責(zé)D.對(duì)人力條線問責(zé)答案：AB36.某銀行代銷保險(xiǎn)，下列哪些文件必須向客戶披露（）。A.保險(xiǎn)條款B.免責(zé)條款C.猶豫期條款D.保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)表答案：ABC37.下列哪些屬于“操作風(fēng)險(xiǎn)事件”向“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件”升級(jí)的觸發(fā)條件（）。A.涉及監(jiān)管罰款B.涉及客戶重大投訴C.涉及媒體負(fù)面報(bào)道D.涉及員工輕微差錯(cuò)答案：ABC38.關(guān)于“數(shù)字貨幣合規(guī)”，下列哪些表述正確（）。A.銀行可參與數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)B.銀行不得直接參與虛擬貨幣兌換C.銀行可為加密資產(chǎn)交易所提供賬戶服務(wù)D.銀行應(yīng)識(shí)別涉虛擬貨幣的可疑交易答案：ABD39.下列哪些屬于“利益沖突申報(bào)”的必填要素（）。A.利害關(guān)系人姓名B.利害關(guān)系性質(zhì)C.預(yù)計(jì)影響程度D.員工血型答案：ABC40.關(guān)于“合規(guī)科技（RegTech）”的應(yīng)用場(chǎng)景，下列哪些正確（）。A.自動(dòng)化反洗錢名單篩查B.實(shí)時(shí)交易監(jiān)控C.智能合同審查D.替代監(jiān)管檢查答案：ABC三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行員工可以以個(gè)人名義在微博發(fā)布未經(jīng)行內(nèi)審批的投資建議。（）答案：×42.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，敏感個(gè)人信息一經(jīng)客戶同意即可出境。（）答案：×43.合規(guī)部門可以對(duì)業(yè)務(wù)部門提出否決權(quán)。（）答案：√44.銀行收到監(jiān)管調(diào)查通知書后，可先行銷毀相關(guān)紙質(zhì)資料以節(jié)省辦公空間。（）答案：×45.反洗錢內(nèi)部審計(jì)必須獨(dú)立于反洗錢管理部門。（）答案：√46.銀行可以將反洗錢系統(tǒng)運(yùn)維整體外包給境外服務(wù)商。（）答案：×47.銀行高管的合規(guī)履職情況應(yīng)納入年度績(jī)效考核。（）答案：√48.銀行發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資，應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，無需暫停交易。（）答案：×49.銀行合規(guī)部應(yīng)每年對(duì)制裁名單篩查系統(tǒng)進(jìn)行一次有效性評(píng)估。（）答案：√50.銀行員工被監(jiān)管處罰后，銀行無需向全體員工通報(bào)警示。（）答案：×四、案例分析題（每題10分，共40分。請(qǐng)結(jié)合材料回答問題）案例一某銀行信用卡中心推出“零首付購(gòu)車”分期活動(dòng)，合作汽車經(jīng)銷商將首付資金以“金融服務(wù)費(fèi)”名義返還給客戶，客戶實(shí)際未支付首付。該行信用卡中心知曉該模式但未制止。后被銀保監(jiān)局查實(shí)，認(rèn)定該行存在虛假宣傳、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。問題：（1）指出該行違反了哪些合規(guī)領(lǐng)域（至少三項(xiàng)）。（3分）（2）該行應(yīng)如何整改并防范類似風(fēng)險(xiǎn)？（4分）（3）對(duì)信用卡中心負(fù)責(zé)人的行為應(yīng)如何問責(zé)？（3分）答案：（1）消費(fèi)者保護(hù)（誤導(dǎo)宣傳）、信貸業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)、合作機(jī)構(gòu)管理、反欺詐。（2）立即叫?；顒?dòng)；重新審查合作方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；完善首付資金來源核驗(yàn)系統(tǒng)；建立返現(xiàn)監(jiān)測(cè)模型；加強(qiáng)員工培訓(xùn)；修訂分期業(yè)務(wù)管理辦法。（3）依據(jù)“雙線問責(zé)”原則，對(duì)信用卡中心負(fù)責(zé)人給予記過、經(jīng)濟(jì)處罰；取消當(dāng)年評(píng)優(yōu)；向全行通報(bào)；納入合規(guī)檔案。案例二某銀行支行理財(cái)經(jīng)理為A公司高管辦理“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C2（穩(wěn)健型），但理財(cái)經(jīng)理為其購(gòu)買了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R4（進(jìn)取型）股票基金，未進(jìn)行雙錄。后因市場(chǎng)波動(dòng)客戶虧損30%，客戶投訴至監(jiān)管。問題：（1）理財(cái)經(jīng)理違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？（4分）（2）支行及總行層面應(yīng)如何處置？（3分）（3）如何系統(tǒng)性地防止適當(dāng)性錯(cuò)配？（3分）答案：（1）違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》未雙錄；違反《投資者適當(dāng)性管理辦法》錯(cuò)配銷售；違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》未充分披露風(fēng)險(xiǎn)。（2）支行：立即向客戶致歉，協(xié)商補(bǔ)償；暫停理財(cái)經(jīng)理銷售資格；開展風(fēng)險(xiǎn)排查?？傂校盒抻啞翱缇忱碡?cái)通”銷售流程；對(duì)支行行長(zhǎng)警告；將案例納入全行培訓(xùn)。（3）系統(tǒng)硬控制：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低于產(chǎn)品等級(jí)時(shí)自動(dòng)攔截；銷售頁(yè)面彈窗提示；雙錄未完成無法提交訂單；引入AI質(zhì)檢對(duì)錄音進(jìn)行關(guān)鍵詞篩查。案例三某銀行反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到客戶B頻繁收取來自不同個(gè)人的小額轉(zhuǎn)賬，累計(jì)后一次性大額匯往境外同一收款人。合規(guī)專員初步判斷為“分拆購(gòu)匯”可疑交易，但業(yè)務(wù)部門以“客戶為外貿(mào)公司，資金用途為貨款”為由要求放行。問題：（1）合規(guī)專員應(yīng)如何處理該筆交易？（4分）（2