銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法總則第一條為落實金融特許經(jīng)營原則，加強銀行保險機構(gòu)許可證管理，促進銀行保險機構(gòu)依法持證經(jīng)營，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《國務(wù)院關(guān)于實施金融控股公司準入管理的決定》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱許可證是指國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱金融監(jiān)管總局）依法頒發(fā)的特許銀行保險機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法律文件。許可證的頒發(fā)、換發(fā)、收繳等由金融監(jiān)管總局及其授權(quán)的派出機構(gòu)依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。第三條本辦法所稱銀行保險機構(gòu)包括政策性銀行、全國性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、直銷銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行等銀行機構(gòu)及其分支機構(gòu)，保險集團（控股）公司、人身保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、政策性保險公司、相互保險組織等保險機構(gòu)及其分支機構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、信托公司、理財公司、金融資產(chǎn)投資公司以及經(jīng)金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)批準設(shè)立的其他非銀行金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，金融控股公司，保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人、保險兼業(yè)代理機構(gòu)等保險中介機構(gòu)。上述銀行保險機構(gòu)開展金融業(yè)務(wù)，必須依法取得許可證和市場監(jiān)督管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。未取得許可證和營業(yè)執(zhí)照的，不得開展特許銀行保險機構(gòu)經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。第四條本辦法所稱許可證包括下列幾種類型：（一）金融許可證；（二）保險許可證；（三）保險中介許可證。金融許可證適用于政策性銀行、全國性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、直銷銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行等銀行機構(gòu)及其分支機構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、信托公司、理財公司、金融資產(chǎn)投資公司等非銀行金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，金融控股公司。保險許可證適用于保險集團（控股）公司、人身保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、政策性保險公司、相互保險組織等保險機構(gòu)及其分支機構(gòu)。保險中介許可證適用于保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人、保險兼業(yè)代理機構(gòu)等保險中介機構(gòu)。第五條金融監(jiān)管總局對銀行保險機構(gòu)許可證實行分級管理。金融監(jiān)管總局負責其直接監(jiān)管的政策性銀行、全國性商業(yè)銀行、直銷銀行、外資銀行，保險集團（控股）公司、人身保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、政策性保險公司，金融資產(chǎn)管理公司、理財公司、金融資產(chǎn)投資公司，金融控股公司，保險兼業(yè)代理機構(gòu)等銀行保險機構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理。金融監(jiān)管總局派出機構(gòu)根據(jù)上級管理單位授權(quán)，負責轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理。第二章程序規(guī)定第六條金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)根據(jù)行政許可決定或備案、報告等信息向銀行保險機構(gòu)頒發(fā)、換發(fā)、收繳許可證。第七條許可證載明下列內(nèi)容：（一）機構(gòu)編碼；（二）機構(gòu)名稱；（三）業(yè)務(wù)范圍；（四）批準日期；（五）機構(gòu)住所；（六）頒發(fā)許可證日期；（七）發(fā)證機關(guān)；（八）許可證流水號。機構(gòu)編碼按照金融監(jiān)管總局有關(guān)編碼規(guī)則確定。金融許可證的批準日期為機構(gòu)批準設(shè)立日期。保險中介許可證的批準日期為保險中介業(yè)務(wù)資格批準日期。對于采取備案或報告管理的機構(gòu)設(shè)立事項，批準日期為發(fā)證機關(guān)收到完整備案或報告材料的日期。第八條經(jīng)批準設(shè)立的銀行保險機構(gòu)應(yīng)當自收到行政許可決定之日起15日內(nèi)到金融監(jiān)管總局或其派出機構(gòu)領(lǐng)取許可證。對于采取備案或報告管理的機構(gòu)設(shè)立事項，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當在完成報告或備案后15日內(nèi)到金融監(jiān)管總局或其派出機構(gòu)領(lǐng)取許可證。第九條銀行保險機構(gòu)領(lǐng)取許可證時，應(yīng)當提交下列材料：（一）銀行保險機構(gòu)介紹信或委托書；（二）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明；（三）發(fā)證機關(guān)要求的其他材料。第十條許可證記載事項發(fā)生變更的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當向發(fā)證機關(guān)繳回原證，并領(lǐng)取新許可證。前款所稱事項變更須經(jīng)發(fā)證機關(guān)許可的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當自收到行政許可決定之日起15日內(nèi)到發(fā)證機關(guān)領(lǐng)取新許可證。前款所稱變更事項須向發(fā)證機關(guān)備案或報告的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定進行備案或報告，并自變更后15日內(nèi)到發(fā)證機關(guān)領(lǐng)取新許可證。前款所稱變更事項無須許可或備案、報告的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當自變更之日起15日內(nèi)到發(fā)證機關(guān)領(lǐng)取新許可證。第十一條許可證遺失，銀行保險機構(gòu)應(yīng)立即報告發(fā)證機關(guān)，并于發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)發(fā)布遺失聲明公告、重新領(lǐng)取許可證。報告內(nèi)容包括機構(gòu)名稱、機構(gòu)住所、批準日期，許可證流水號、機構(gòu)編碼、頒發(fā)日期，當事人、失控的時間、地點、事發(fā)原因、過程等情況。發(fā)布遺失聲明公告的方式、內(nèi)容同新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證。許可證遺失的，銀行保險機構(gòu)向發(fā)證機關(guān)領(lǐng)取新許可證時，除應(yīng)提交本辦法第九條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當提交遺失聲明公告及對該事件的處理結(jié)果報告。第十二條許可證損壞，銀行保險機構(gòu)應(yīng)立即報告發(fā)證機關(guān)，并于發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)繳回原證并領(lǐng)取新許可證。報告內(nèi)容參照遺失許可證報告。第十三條銀行保險機構(gòu)行政許可被撤銷、注銷，被吊銷許可證，或者機構(gòu)解散、關(guān)閉、被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當在收到金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15日內(nèi)，將許可證繳回發(fā)證機關(guān)，并依法向市場監(jiān)督管理部門申請辦理變更登記或注銷登記等。銀行保險機構(gòu)因清算工作需要，無法按時繳回許可證的，應(yīng)在繳回期限屆滿前5日向發(fā)證機關(guān)提交延遲繳回申請，說明延遲繳回理由并明確后續(xù)繳回安排及時限。經(jīng)發(fā)證機關(guān)同意后，銀行保險機構(gòu)可延遲繳回許可證。無正當理由逾期不繳回的，由發(fā)證機關(guān)在繳回期滿后5日內(nèi)依法收繳。拒不繳回或者無法繳回的，由發(fā)證機關(guān)在金融監(jiān)管總局官方網(wǎng)站公告許可證作廢。公告內(nèi)容應(yīng)當包括作廢事由、機構(gòu)名稱、機構(gòu)住所、機構(gòu)編碼、許可證流水號等情況。第十四條新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證，銀行保險機構(gòu)應(yīng)于30日內(nèi)進行公告。銀行保險機構(gòu)應(yīng)采取下列一種或多種方式進行公告：（一）在公開發(fā)行報刊上公告；（二）在銀行保險機構(gòu)官方網(wǎng)站或官方微信公眾號上公告；（三）其他有效便捷的公告方式。公告的具體內(nèi)容應(yīng)當包括：事由、機構(gòu)名稱、機構(gòu)住所、機構(gòu)編碼、批準日期、許可證流水號、聯(lián)系電話等。公告的知曉范圍應(yīng)至少與機構(gòu)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的地域范圍相匹配。銀行保險機構(gòu)應(yīng)保留相關(guān)公告材料備查。第三章管理要求第十五條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當妥善保管和依法使用許可證，不得進行裁剪、涂改、粘貼等。任何單位和個人不得偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行保險機構(gòu)許可證。第十六條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當將許可證納入內(nèi)控合規(guī)管理范疇，制定許可證管理制度，明確許可證保管、公示、使用、交接、檢查等各環(huán)節(jié)管理流程和工作要求，建立健全許可證管理體系。第十七條銀行保險機構(gòu)總部及各分支機構(gòu)應(yīng)當設(shè)置許可證管理崗位，負責本機構(gòu)許可證的日常管理工作，明確許可證管理責任。第十八條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)場所的顯著位置公示許可證原件。保險中介機構(gòu)分支機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)場所的顯著位置公示加蓋法人機構(gòu)公章的許可證復(fù)印件。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當依據(jù)行政許可決定文件和上級管理單位授權(quán)文件，在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負責人。金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)或銀行保險機構(gòu)上級管理單位對經(jīng)營區(qū)域有明確要求的，還應(yīng)對經(jīng)營區(qū)域進行公示。通過網(wǎng)絡(luò)平臺開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)頁面及功能模塊以清晰、醒目的方式展示上述內(nèi)容。上述公示事項內(nèi)容發(fā)生變更的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當自變更之日起10日內(nèi)更換公示內(nèi)容。第十九條銀行保險機構(gòu)原則上每年至少開展一次許可證管理情況核查。核查內(nèi)容包括但不限于許可證新領(lǐng)、換領(lǐng)、損壞、遺失、繳回、公示、公告等管理情況，核查發(fā)現(xiàn)的問題要及時整改。存在重大違法違規(guī)行為或者重大風險隱患的，應(yīng)當及時向金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)報告。第二十條銀行保險機構(gòu)法人、外國及港澳臺銀行分行、外國再保險公司分公司應(yīng)當于每年度結(jié)束后兩個月內(nèi)向金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)報送年度許可證管理情況報告，內(nèi)容包括但不限于：許可證管理基本情況，人員設(shè)置情況，許可證遺失、損壞情況，核查發(fā)現(xiàn)主要問題，整改及內(nèi)部問責情況等。第四章監(jiān)督管理與法律責任第二十一條金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)當加強銀行保險機構(gòu)許可證的信息管理，建立健全許可證管理信息系統(tǒng)，依法披露許可證的有關(guān)信息。第二十二條金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)負責對銀行保險機構(gòu)許可證管理情況進行監(jiān)管，依法開展非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并采取相應(yīng)監(jiān)管措施和實施行政處罰。第二十三條銀行保險機構(gòu)偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借許可證的，由金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等有關(guān)規(guī)定進行處理。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第二十四條銀行保險機構(gòu)違反本辦法，有下列情形之一的，由金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)責令限期改正，予以警告或通報批評；逾期不改正的，處2萬元以上10萬元以下罰款，并對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，處1萬元以上10萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定新領(lǐng)、換領(lǐng)、繳回許可證；（二）未按規(guī)定進行公示、公告；（三）遺失、損壞許可證未按規(guī)定向發(fā)證機關(guān)報告；（四）未按規(guī)定有效落實許可證合規(guī)管理要求。第二十五條銀行保險機構(gòu)違反本辦法，有下列情形之一的，由金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)責令改正，予以警告或通報批評，并處1萬元以上10萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款：（一）因管理不善導(dǎo)致許可證遺失；（二）因管理不善導(dǎo)致許可證損壞。第二十六條銀行保險機構(gòu)通過核查主動發(fā)現(xiàn)上述違法違規(guī)問題，及時改正，沒有造成危害后果的，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)可依法不予處罰；及時采取措施消除或減輕違法違規(guī)行為危害后果的，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)依法從輕或減輕處罰。第二十七條銀行保險機構(gòu)在新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證后，應(yīng)按規(guī)定向市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取、換領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照。發(fā)現(xiàn)未按規(guī)定辦理的，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)移送市場監(jiān)督管理部門處理。第五章附則第二十八條銀行保險機構(gòu)許可證由金融監(jiān)管總局統(tǒng)一印制和管理。頒發(fā)時加蓋發(fā)證機關(guān)的單位印章方可生效。第二十九條金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)按照行政審批與許可證管理適當分離的原則，對許可證進行專門管理。許可證保管、制作、用印等職能應(yīng)相互分離、相互制約，同時建立許可證頒發(fā)、收繳、銷毀登記等制度。對于許可證頒發(fā)管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷的許可證，應(yīng)加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門收檔，定期銷毀。第三十條金融監(jiān)管總局根據(jù)電子證照相關(guān)法律法規(guī)、國家標準和全國一體化在線政務(wù)服務(wù)平臺標準，制定銀行保險機構(gòu)許可證電子證照標準，推進銀行保險機構(gòu)許可證