2025年保險(xiǎn)入職測(cè)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)2024年修訂的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故：A.承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但可以扣減未交保費(fèi)B.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)C.承擔(dān)部分賠償責(zé)任，退還已交保費(fèi)D.不承擔(dān)賠償責(zé)任，但應(yīng)退還現(xiàn)金價(jià)值答案：B2.某客戶投保定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額100萬元，繳費(fèi)期20年，保障至60周歲。若被保險(xiǎn)人在55周歲時(shí)身故，保險(xiǎn)公司應(yīng)：A.按已交保費(fèi)1.5倍給付B.按保險(xiǎn)金額全額給付C.按現(xiàn)金價(jià)值與已交保費(fèi)較大者給付D.因未到保障期滿拒賠答案：B3.健康險(xiǎn)中“等待期”的主要作用是：A.延長(zhǎng)保險(xiǎn)公司理賠處理時(shí)間B.防止投保人逆選擇C.降低保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本D.便于核保重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)答案：B4.車險(xiǎn)改革后，車損險(xiǎn)主險(xiǎn)責(zé)任已包含：A.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)B.自燃損失險(xiǎn)C.全車盜搶險(xiǎn)D.以上均包含答案：D5.以下不屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的是：A.分紅型終身壽險(xiǎn)B.萬能型健康險(xiǎn)C.傳統(tǒng)型定期壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)型年金險(xiǎn)答案：C6.反洗錢義務(wù)中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存：A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B7.客戶投保時(shí)提供的年收入證明為8萬元，但經(jīng)核實(shí)實(shí)際年收入為4萬元，此行為屬于：A.合理避稅B.如實(shí)告知C.重大過失未告知D.故意不實(shí)告知答案：D8.某養(yǎng)老年金險(xiǎn)條款約定“保證領(lǐng)取20年”，若被保險(xiǎn)人領(lǐng)取5年后身故，剩余15年養(yǎng)老金應(yīng)：A.終止支付B.一次性給付受益人C.按原方式繼續(xù)支付給受益人D.折算成現(xiàn)金價(jià)值退還答案：B9.保險(xiǎn)銷售人員在朋友圈發(fā)布“買XX重疾險(xiǎn)，確診即賠50萬，比存銀行劃算10倍”的宣傳，違反了：A.客戶信息保密原則B.禁止銷售誤導(dǎo)規(guī)定C.反洗錢義務(wù)D.最大誠(chéng)信原則答案：B10.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，投保人通過第三方平臺(tái)完成投保，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)的是：A.平臺(tái)資質(zhì)B.投保人實(shí)名認(rèn)證信息C.銷售人員傭金比例D.產(chǎn)品備案編號(hào)答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分，少選得1分，錯(cuò)選不得分）1.保險(xiǎn)的基本原則包括：A.最大誠(chéng)信原則B.保險(xiǎn)利益原則C.損失補(bǔ)償原則D.近因原則答案：ABCD2.以下屬于健康險(xiǎn)核保需重點(diǎn)關(guān)注的因素有：A.被保險(xiǎn)人過往住院記錄B.家族遺傳病史C.職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.近期體檢報(bào)告異常指標(biāo)答案：ABD（注：職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要影響意外險(xiǎn)核保）3.車險(xiǎn)“絕對(duì)免賠率”與“不計(jì)免賠險(xiǎn)”的關(guān)系正確表述有：A.絕對(duì)免賠率是保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償?shù)谋壤鼴.投保不計(jì)免賠險(xiǎn)可覆蓋所有免賠率C.改革后車損險(xiǎn)已默認(rèn)包含不計(jì)免賠責(zé)任D.絕對(duì)免賠率適用于車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)答案：ACD4.保險(xiǎn)銷售人員在客戶需求分析中應(yīng)關(guān)注的維度包括：A.家庭責(zé)任期（如子女教育、父母贍養(yǎng)）B.現(xiàn)有保障缺口（社保+商保覆蓋情況）C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力（收入穩(wěn)定性、資產(chǎn)負(fù)債）D.投資偏好（對(duì)收益型保險(xiǎn)的接受度）答案：ABCD5.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶投訴的正確流程包括：A.1個(gè)工作日內(nèi)受理并記錄B.15個(gè)工作日內(nèi)作出處理決定C.對(duì)投訴內(nèi)容進(jìn)行分類統(tǒng)計(jì)分析D.投訴處理結(jié)果需經(jīng)客戶簽字確認(rèn)答案：ABC（注：客戶確認(rèn)非必經(jīng)流程）三、判斷題（每題1分，共10分，正確√，錯(cuò)誤×）1.保險(xiǎn)利益原則要求投保人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。（）答案：×（人身險(xiǎn)要求投保時(shí)具有，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)要求事故發(fā)生時(shí)具有）2.萬能險(xiǎn)的保證利率由保險(xiǎn)公司根據(jù)投資收益情況隨時(shí)調(diào)整。（）答案：×（保證利率在合同中明確約定，不得隨意調(diào)整）3.投保人可憑電子保單辦理理賠，無需提供紙質(zhì)保單。（）答案：√（《電子簽名法》認(rèn)可電子保單法律效力）4.團(tuán)體意外險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人離職后，投保人可申請(qǐng)批改替換被保險(xiǎn)人。（）答案：√5.保險(xiǎn)銷售人員可以向客戶承諾“本產(chǎn)品收益不低于銀行理財(cái)產(chǎn)品”。（）答案：×（禁止承諾收益）6.重大疾病保險(xiǎn)中，“惡性腫瘤—重度”屬于必保的28種重大疾病之一。（）答案：√（2020版重疾定義規(guī)范）7.交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額分為有責(zé)和無責(zé)兩種情況。（）答案：√8.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶個(gè)人信息的保存期限應(yīng)至合同終止后3年。（）答案：×（至少5年）9.客戶投保時(shí)未告知的既往癥，若與保險(xiǎn)事故無直接因果關(guān)系，保險(xiǎn)公司仍需賠付。（）答案：√（近因原則）10.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品可以設(shè)置“猶豫期內(nèi)退保需扣除工本費(fèi)”的條款。（）答案：×（猶豫期退保應(yīng)全額退還保費(fèi)）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)中“現(xiàn)金價(jià)值”的定義及計(jì)算依據(jù)。答案：現(xiàn)金價(jià)值是指長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同解除或退保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還投保人的責(zé)任準(zhǔn)備金。計(jì)算依據(jù)包括：已交保費(fèi)扣除初始費(fèi)用、保障成本、管理費(fèi)用后的剩余部分，加上累計(jì)的投資收益（如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)），具體金額由保險(xiǎn)公司根據(jù)精算假設(shè)（死亡率、費(fèi)用率、利率）在保險(xiǎn)合同中明確列示。2.列舉3種常見的銷售誤導(dǎo)行為，并說明其危害。答案：（1）夸大收益：如將演示利率當(dāng)作保證利率宣傳，導(dǎo)致客戶對(duì)收益預(yù)期不符；（2）隱瞞免責(zé)條款：未明確說明不賠情形，引發(fā)理賠糾紛；（3）混淆保險(xiǎn)與理財(cái)產(chǎn)品：稱“保險(xiǎn)比存款劃算”，誤導(dǎo)客戶忽視保障功能。危害包括損害消費(fèi)者權(quán)益、影響行業(yè)信譽(yù)、增加投訴與訴訟成本。3.簡(jiǎn)述健康險(xiǎn)中“如實(shí)告知”與“不可抗辯條款”的關(guān)系。答案：如實(shí)告知要求投保人在投保時(shí)如實(shí)說明被保險(xiǎn)人健康狀況；不可抗辯條款規(guī)定保險(xiǎn)合同成立2年后，保險(xiǎn)人不得因投保人未如實(shí)告知解除合同（除非投保人故意欺詐）。二者是約束與平衡的關(guān)系：如實(shí)告知是投保人義務(wù)，不可抗辯是對(duì)保險(xiǎn)人合同解除權(quán)的限制，防止保險(xiǎn)公司濫用權(quán)利，保護(hù)長(zhǎng)期保障的穩(wěn)定性。4.車險(xiǎn)“代位求償”的適用條件及操作流程。答案：適用條件：（1）保險(xiǎn)事故由第三方責(zé)任導(dǎo)致；（2）被保險(xiǎn)人已投保車損險(xiǎn)；（3）被保險(xiǎn)人未放棄向第三方索賠的權(quán)利。操作流程：（1）被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出代位求償申請(qǐng)；（2）提交事故責(zé)任認(rèn)定書、維修發(fā)票等材料；（3）保險(xiǎn)公司先行賠付被保險(xiǎn)人；（4）被保險(xiǎn)人簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書；（5）保險(xiǎn)公司向第三方行使追償權(quán)。五、案例分析題（共35分）案例1（10分）：客戶張某2023年5月投保某重疾險(xiǎn)（保額50萬，等待期180天），投保時(shí)健康告知詢問“過去2年內(nèi)是否接受過住院治療”，張某因2022年12月曾因肺炎住院3天，但認(rèn)為“肺炎是小病”未如實(shí)告知。2024年3月（等待期已過），張某因胃癌住院，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。問題：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任？請(qǐng)說明依據(jù)。答案：不應(yīng)承擔(dān)。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條：投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任并不退還保費(fèi)。本案中，張某在投保時(shí)明知自己2年內(nèi)有住院記錄（2022年12月至2023年5月未滿2年），屬于故意未告知。雖等待期已過，但未如實(shí)告知的事項(xiàng)（肺炎住院）與保險(xiǎn)事故（胃癌）是否存在關(guān)聯(lián)不影響保險(xiǎn)公司解除權(quán)的行使（除非未告知事項(xiàng)與事故無因果關(guān)系且不影響承保決定）。因此保險(xiǎn)公司可解除合同，拒賠。案例2（15分）：某70歲客戶李奶奶到銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷售人員推薦一款“增額終身壽險(xiǎn)”，稱“年復(fù)利3.5%，比存定期劃算，隨時(shí)可以取錢”。李奶奶最終投保，年交10萬，交5年。3個(gè)月后，李奶奶因?qū)O子留學(xué)需要用錢申請(qǐng)部分退保，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值僅為已交保費(fèi)的60%，認(rèn)為被誤導(dǎo)要求全額退保。問題：（1）銷售人員存在哪些違規(guī)行為？（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理李奶奶的投訴？答案：（1）違規(guī)行為：①未評(píng)估投保人年齡與產(chǎn)品適配性（70歲老人購(gòu)買長(zhǎng)期壽險(xiǎn)可能不符合其流動(dòng)性需求）；②夸大收益（將演示利率作為保證收益宣傳）；③未充分說明退保損失（現(xiàn)金價(jià)值低于已交保費(fèi)的關(guān)鍵信息未提示）；④混淆保險(xiǎn)與存款（稱“比存定期劃算”）。（2）處理措施：①核實(shí)銷售過程記錄（如雙錄視頻），確認(rèn)違規(guī)事實(shí)；②啟動(dòng)猶豫期外退保特殊處理流程，若確屬銷售誤導(dǎo)，可協(xié)商全額退還保費(fèi)；③對(duì)銷售人員進(jìn)行合規(guī)處罰（扣分、降職等）；④向李奶奶致歉并說明后續(xù)服務(wù)方案；⑤完善產(chǎn)品銷售話術(shù)，加強(qiáng)老年人適配性管理。案例3（10分）：某保險(xiǎn)公司為推廣“寵物醫(yī)療險(xiǎn)”，在宣傳中稱“覆蓋貓犬所有疾病治療費(fèi)用，0免賠額，報(bào)銷比例90%”?？蛻敉跄碁槠鋵櫸镓埻侗?，后因貓患“自發(fā)性膀胱炎”治療花費(fèi)3000元，申請(qǐng)理賠時(shí)被拒，理由是“該疾病屬于先天性疾病免責(zé)范圍”。問題：（1）保險(xiǎn)公司宣傳存在哪些問題？（2）