供應鏈金融服務協(xié)議（2025年風險控制條款）第一條定義在本協(xié)議中，除非上下文另有明確表示，具有以下含義：（一）“銀行”指在本協(xié)議中提供供應鏈金融服務的金融機構(gòu)。（二）“核心企業(yè)”指在本協(xié)議項下與銀行建立供應鏈金融服務關系，并為其供應商或分銷商提供信用支持或交易背景的企業(yè)。（三）“供應商”指與本協(xié)議項下核心企業(yè)存在真實的交易關系，并接受銀行基于與核心企業(yè)交易背景提供的供應鏈金融服務的企業(yè)。（四）“分銷商”指與本協(xié)議項下核心企業(yè)存在真實的交易關系，并接受銀行基于與核心企業(yè)交易背景提供的供應鏈金融服務的企業(yè)。（五）“融資款項”指銀行根據(jù)本協(xié)議約定向供應商或分銷商發(fā)放的用于特定交易流程的款項。（六）“應收賬款”指供應商因向核心企業(yè)銷售商品、提供勞務等而產(chǎn)生的，經(jīng)核心企業(yè)確認且符合銀行要求的，未來有權(quán)向核心企業(yè)收取的金錢債權(quán)。（七）“保證金”指供應商或核心企業(yè)按照本協(xié)議約定向銀行提供的，用于擔保融資款項安全歸還的款項。（八）“擔保”指核心企業(yè)或供應商為保障融資款項安全歸還而提供的保證、抵押、質(zhì)押等擔保措施。（九）“交易背景”指核心企業(yè)與其供應商或分銷商之間真實發(fā)生的，符合約定條件的商品或服務交易。（十）“系統(tǒng)”指銀行、核心企業(yè)及供應商用于記錄、傳輸、管理本協(xié)議項下相關數(shù)據(jù)和信息的信息系統(tǒng)，包括但不限于銀行信貸系統(tǒng)、核心企業(yè)ERP系統(tǒng)、供應商管理系統(tǒng)等。（十一）“風險預警指標”指本協(xié)議約定的用于監(jiān)測本協(xié)議項下信用風險、操作風險等的關鍵指標，如逾期率、壞賬率、供應商財務指標閾值等。第二條風險管理原則與目標（一）雙方確認，本協(xié)議項下的供應鏈金融業(yè)務應遵循風險可控、保障資金安全、服務實體經(jīng)濟的原則。（二）雙方共同的目標是建立一套全面、動態(tài)的風險管理體系，有效識別、評估、監(jiān)控和管理本協(xié)議項下的各類風險，包括但不限于信用風險、操作風險、市場風險、流動性風險、法律合規(guī)風險、技術風險與信息安全風險。第三條信用風險控制（一）準入控制。銀行有權(quán)對參與本協(xié)議項下業(yè)務的供應商進行盡職調(diào)查，包括但不限于審查其營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證、行業(yè)資質(zhì)、征信記錄、經(jīng)營狀況、財務狀況、主要交易客戶及供應商情況、履約能力等。供應商應向銀行提供真實、準確、完整的資料，并配合銀行的盡職調(diào)查工作。核心企業(yè)對其供應商的選擇和評估負有主要責任，并應向銀行提供其供應商的相關信息。（二）授信控制。銀行根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果、交易背景的真實性、合規(guī)性、供應商的信用狀況、核心企業(yè)的擔保能力等因素，自主決定是否向供應商提供融資服務及具體的授信額度、期限、利率等融資條件。銀行可建立分級授信管理制度，根據(jù)供應商的風險等級確定相應的授信額度和審批權(quán)限。（三）風險緩釋。銀行有權(quán)要求供應商或核心企業(yè)提供擔保，包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押。具體的擔保方式、范圍、期限等由銀行根據(jù)風險評估結(jié)果確定。提供擔保的，擔保合同應另行簽訂。核心企業(yè)應向銀行承諾，對其供應商的付款義務承擔相應的擔保責任，具體擔保方式、范圍和期限由雙方另行約定。（四）貸后管理。銀行進行貸后管理，包括但不限于：1.監(jiān)控供應商的經(jīng)營、財務狀況及交易背景的真實性，要求供應商定期或不定期提供經(jīng)營報表、財務報表、交易單據(jù)等資料。2.監(jiān)控核心企業(yè)的經(jīng)營、財務狀況，定期或不定期查閱核心企業(yè)的財務報表、經(jīng)營數(shù)據(jù)，評估其持續(xù)經(jīng)營能力和償債能力。3.監(jiān)控融資款項的實際用途，確保其符合約定。4.建立風險預警機制，設定并監(jiān)控風險預警指標，一旦出現(xiàn)風險預警信號，銀行有權(quán)采取相應的風險控制措施。（五）風險處置。銀行在貸后管理中發(fā)現(xiàn)供應商或核心企業(yè)存在重大風險，或未能履行本協(xié)議項下的義務時，有權(quán)采取以下措施：1.要求供應商或核心企業(yè)補充提供擔?；蛟黾颖ＷC金。2.限制或暫停向該供應商或核心企業(yè)發(fā)放新的融資款項。3.采取專項處置措施，如提前收回部分或全部融資款項。4.依據(jù)擔保合同或法律規(guī)定，行使擔保權(quán)。5.采取法律手段追索欠款。第四條操作風險控制（一）流程規(guī)范。銀行應制定并執(zhí)行標準化的操作流程，涵蓋業(yè)務申請、審批、放款、還款、信息披露、檔案管理等各個環(huán)節(jié)，確保操作的規(guī)范性和效率，減少操作風險。（二）系統(tǒng)管理。銀行應確保其信息系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性，并與核心企業(yè)、供應商的系統(tǒng)進行安全、有效的對接，確保數(shù)據(jù)的準確、完整、及時傳輸。銀行應建立數(shù)據(jù)校驗機制，對傳輸數(shù)據(jù)進行校驗，發(fā)現(xiàn)異常情況應及時處理。（三）身份認證與權(quán)限管理。銀行應建立嚴格的身份認證和權(quán)限管理制度，對參與本協(xié)議項下業(yè)務的操作人員進行身份認證，并根據(jù)其職責劃分權(quán)限，實行崗位分離，防止越權(quán)操作。（四）內(nèi)部控制與審計。銀行應建立健全內(nèi)部控制制度，定期對本協(xié)議項下的業(yè)務進行內(nèi)部審計，評估操作風險狀況，及時發(fā)現(xiàn)并整改問題。銀行應配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督檢查。（五）應急處理。銀行應制定針對系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡攻擊、數(shù)據(jù)丟失、關鍵人員離職等突發(fā)事件的應急處理預案，并定期進行演練，確保能夠及時有效地應對突發(fā)事件。第五條市場風險與流動性風險控制（一）市場風險。如本協(xié)議項下的融資款項涉及浮動利率，銀行應明確利率調(diào)整機制、浮動基準選擇等。如涉及跨境交易，銀行應明確匯率風險對沖機制，并明確相關成本和責任承擔。（二）流動性風險。銀行應定期進行壓力測試，評估本協(xié)議項下業(yè)務組合在市場壓力情景下的流動性風險和償付能力。銀行應根據(jù)風險評估結(jié)果，合理控制業(yè)務規(guī)模和風險敞口。第六條法律合規(guī)與聲譽風險控制（一）法律合規(guī)。各方承諾遵守所有適用于本協(xié)議項下業(yè)務的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，包括但不限于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國反洗錢法》等。各方應承擔因自身不合規(guī)行為而產(chǎn)生的法律責任和損失。（二）反洗錢與制裁合規(guī)。各方應配合銀行進行客戶身份識別（KYC）、反洗錢盡職調(diào)查，確保交易對手不在任何制裁名單上。（三）保密。各方應對本協(xié)議內(nèi)容、交易信息、商業(yè)秘密等承擔保密義務，未經(jīng)對方書面同意，不得向任何第三方泄露。本保密義務不因本協(xié)議的終止而解除。（四）爭議解決與法律適用。本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭議解決均適用中華人民共和國法律。因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關的任何爭議，雙方應首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)將爭議提交至銀行所在地有管轄權(quán)的人民法院訴訟解決。第七條技術風險與信息安全控制（一）系統(tǒng)安全。銀行應確保其信息系統(tǒng)的安全性，符合國家有關信息系統(tǒng)安全標準，包括但不限于防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密、訪問控制等。（二）數(shù)據(jù)安全與隱私保護。銀行應確保本協(xié)議項下處理的數(shù)據(jù)的安全性和保密性，符合《中華人民共和國網(wǎng)絡安全法》、《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》、《中華人民共和國個人信息保護法》等相關法律法規(guī)的要求。銀行應采取必要的技術和管理措施，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改、丟失。（三）第三方服務提供商管理。如銀行使用第三方服務提供商提供系統(tǒng)或服務，銀行應要求第三方服務提供商承擔相應的安全責任，并對其進行必要的監(jiān)督和管理。第八條協(xié)議的變更與解除（一）變更。對本協(xié)議的任何變更，須經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽署書面補充協(xié)議。補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。（二）解除。除本協(xié)議另有約定外，發(fā)生以下情況之一時，任何一方有權(quán)解除本協(xié)議：1.一方嚴重違反本協(xié)議約定，經(jīng)另一方書面催告后三十日內(nèi)仍未糾正的。2.一方進入破產(chǎn)、清算、解散程序或被吊銷營業(yè)執(zhí)照、吊銷稅務登記證、吊銷組織機構(gòu)代碼證的。3.一方發(fā)生重大負面變化，可能嚴重影響其履約能力的。4.因不可抗力導致本協(xié)議無法繼續(xù)履行的。第九條協(xié)議的終止（一）本協(xié)議在下列情形下終止：1.雙方約定的協(xié)議期限屆滿，且雙方均未續(xù)簽的。2.雙方協(xié)商一致同意終止的。3.因不可抗力導致本協(xié)議無法繼續(xù)履行的。4.本協(xié)議被解除的。（二）協(xié)議終止后，雙方應在約定的期限內(nèi)完成以下事項：1.清理并結(jié)清所有未了結(jié)的業(yè)務。2.退還保證金、押品等。3.歸還所有文件和資料。4.協(xié)商處理爭議事項。第十條違約責任（一）任何一方違反本協(xié)議約定，給對方造成損失的，應承擔賠償責任。（二）供應商未能按約定還款的，除應承擔相應的違約責任外，銀行還有權(quán)采取本協(xié)議第三條第（五）款約定的風險處置措施。（三）核心企業(yè)未能按約定履行擔保責任的，應承擔相應的違約責任。第十一條不可抗力（一）不可抗力是指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況，包括但不限于自然災害、戰(zhàn)爭、政府行為、社會事件等。（二）任何一方因不可抗力導致無法履行本協(xié)議項下義務的，不承擔違約責任，但應在不可抗力發(fā)生后及時通知對方，并采取措施減少損失。第十二條其他