2025年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.2025年3月，某國有銀行境外分行因違反美國OFAC制裁規(guī)定被罰款2.3億美元，該事件在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分類中屬于（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)??B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)??C.法律制裁風(fēng)險(xiǎn)??D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C2.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（2025修訂稿）》，首席合規(guī)官向董事會(huì)報(bào)告的頻率不得低于（）。A.每月??B.每季度??C.每半年??D.每年答案：B3.2025年起，歐盟CBAM（碳邊境調(diào)節(jié)機(jī)制）對(duì)進(jìn)口鋼鐵、水泥等商品要求提交碳排放數(shù)據(jù)，未如實(shí)申報(bào)將構(gòu)成（）。A.洗錢罪??B.虛假陳述罪??C.走私罪??D.不正當(dāng)競(jìng)爭答案：B4.某券商在代銷私募產(chǎn)品時(shí)，未對(duì)投資者進(jìn)行冷靜期回訪，被證監(jiān)局出具警示函，該行為違反的合規(guī)底線是（）。A.適當(dāng)性義務(wù)??B.反洗錢義務(wù)??C.信息披露義務(wù)??D.公平競(jìng)爭義務(wù)答案：A5.2025年7月1日施行的《數(shù)據(jù)跨境傳輸安全評(píng)估辦法》將“敏感個(gè)人信息”界定為（）。A.超過50萬人??B.超過10萬人??C.超過1萬人??D.任何數(shù)量答案：C6.某支付機(jī)構(gòu)因未落實(shí)“斷卡行動(dòng)”要求，被人民銀行處以“雙罰”，對(duì)直接責(zé)任人罰款上限為（）。A.20萬元??B.50萬元??C.100萬元??D.200萬元答案：C7.2025年4月，金監(jiān)局發(fā)布《銀保機(jī)構(gòu)員工行為管理辦法》，將“員工違規(guī)代客操作”納入（）。A.輕微違規(guī)??B.一般違規(guī)??C.嚴(yán)重違規(guī)??D.犯罪移送答案：C8.根據(jù)FATF2025年2月更新的“灰名單”程序，被納入國家須在（）個(gè)月內(nèi)提交改進(jìn)報(bào)告。A.3??B.6??C.9??D.12答案：B9.某保險(xiǎn)公司使用AI客服進(jìn)行健康告知詢問，但未留存語音記錄，被監(jiān)管認(rèn)定為（）。A.系統(tǒng)缺陷??B.銷售誤導(dǎo)??C.內(nèi)控失效??D.信息披露不全答案：B10.2025年《反不正當(dāng)競(jìng)爭法》修訂后，“商業(yè)賄賂”主體范圍擴(kuò)大至（）。A.法定代表人??B.實(shí)際控制人??C.交易相對(duì)方員工??D.以上均是答案：D11.某城商行通過“資金池”產(chǎn)品幫助房企規(guī)避集中度指標(biāo)，按2025年《行政處罰裁量基準(zhǔn)》可定性為（）。A.規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)??B.違規(guī)發(fā)放貸款??C.違規(guī)理財(cái)??D.違規(guī)同業(yè)答案：A12.2025年證監(jiān)會(huì)發(fā)布《上市公司可持續(xù)發(fā)展報(bào)告指引》，強(qiáng)制披露范圍首先覆蓋（）。A.上證50??B.科創(chuàng)50??C.滬深300??D.中證500答案：C13.某基金公司未將“雪球”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上調(diào)至R5，被投資者投訴后遭自律處分，其依據(jù)為（）。A.《基金募集機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實(shí)施指引》B.《證券公司合規(guī)管理規(guī)范》C.《私募投資基金備案須知》D.《資管新規(guī)》答案：A14.2025年1月，SWIFT宣布對(duì)俄羅斯部分銀行恢復(fù)部分服務(wù)，但保留對(duì)（）的制裁。A.能源結(jié)算??B.軍工結(jié)算??C.糧食結(jié)算??D.醫(yī)藥結(jié)算答案：B15.某信托公司開展“家庭服務(wù)信托”業(yè)務(wù)，若受益人為未出生胎兒，須遵守的合規(guī)前提是（）。A.遺囑生效??B.監(jiān)護(hù)人書面同意??C.公證生效??D.胎兒出生存活答案：D16.2025年《個(gè)人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同辦法》要求自主評(píng)估報(bào)告保存期限不少于（）。A.1年??B.2年??C.3年??D.5年答案：C17.某銀行將客戶征信查詢授權(quán)書嵌入手機(jī)銀行H5頁面，未設(shè)置強(qiáng)制閱讀10秒，被認(rèn)定為（）。A.格式條款無效??B.未經(jīng)同意查詢??C.泄露個(gè)人信息??D.超范圍使用答案：B18.2025年《金融營銷宣傳管理辦法》將“直播薦股”納入（）范疇。A.公開勸誘??B.內(nèi)幕交易??C.操縱市場(chǎng)??D.非法咨詢答案：A19.某券商研究所分析師在微信群發(fā)布未公開重大信息，造成股價(jià)異動(dòng)，其最可能觸及（）。A.編造傳播虛假信息??B.泄露內(nèi)幕信息??C.操縱市場(chǎng)??D.利益輸送答案：B20.2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》將“模型風(fēng)險(xiǎn)”歸入（）。A.內(nèi)部欺詐??B.外部欺詐??C.客戶產(chǎn)品與業(yè)務(wù)操作??D.執(zhí)行交割與流程管理答案：C21.某理財(cái)公司使用“業(yè)績比較基準(zhǔn)”替代“預(yù)期收益率”，但未提示“不代表收益承諾”，被認(rèn)定為（）。A.虛假宣傳??B.誤導(dǎo)陳述??C.違規(guī)承諾??D.重大遺漏答案：B22.2025年《反洗錢法（修訂草案）》新增“受益所有人”識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)為持股（）以上。A.5%??B.10%??C.15%??D.25%答案：D23.某銀行與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作發(fā)放個(gè)人貸款，因未對(duì)合作方進(jìn)行準(zhǔn)入評(píng)估，被處以（）罰款。A.50萬—200萬??B.200萬—500萬??C.500萬—1000萬??D.1000萬以上答案：C24.2025年《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》要求披露范圍三碳排放的最早時(shí)間為（）。A.2026年??B.2027年??C.2028年??D.2030年答案：B25.某保險(xiǎn)公司代理人承諾“保本保息”，被錄音錄像后仍遭投訴，監(jiān)管最終對(duì)代理人處以（）。A.警告??B.禁業(yè)3年??C.禁業(yè)5年??D.終身禁業(yè)答案：C26.2025年《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)分級(jí)指南》將“交易對(duì)手持倉明細(xì)”定為（）級(jí)。A.1級(jí)??B.2級(jí)??C.3級(jí)??D.4級(jí)答案：C27.某銀行采用“隱私計(jì)算”技術(shù)向征信機(jī)構(gòu)輸出反欺詐模型，其合規(guī)前提是（）。A.獲得數(shù)據(jù)主體單獨(dú)同意??B.進(jìn)行數(shù)據(jù)出境評(píng)估??C.向人行備案??D.以上均需答案：D28.2025年證監(jiān)會(huì)將“雪球”產(chǎn)品納入結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品監(jiān)管，要求銷售機(jī)構(gòu)具備（）業(yè)務(wù)資格。A.衍生品??B.私募基金??C.資管計(jì)劃??D.自營答案：A29.某金租公司開展“車輛回租”業(yè)務(wù)，因未在央行征信中心辦理動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬登記，被認(rèn)定為（）。A.所有權(quán)瑕疵??B.合同無效??C.違規(guī)融資??D.高利貸答案：A30.2025年《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)》將“監(jiān)管處罰金額占上年凈利潤5%以上”列為（）。A.一般事件??B.較大事件??C.重大事件??D.特別重大事件答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下哪些情形會(huì)觸發(fā)2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置計(jì)劃》的“生前遺囑”更新義務(wù)（）。A.總資產(chǎn)較上年增長20%??B.并表子公司增加5家??C.系統(tǒng)重要性得分上升0.3分??D.更換外部審計(jì)師??E.首席風(fēng)險(xiǎn)官變更答案：A、B、C32.2025年FATF“40項(xiàng)建議”新增內(nèi)容包含（）。A.虛擬資產(chǎn)服務(wù)商納入反洗錢義務(wù)??B.加強(qiáng)非營利組織監(jiān)管??C.強(qiáng)化跨境現(xiàn)金攜帶申報(bào)??D.建立舉報(bào)人保護(hù)制度??E.強(qiáng)制法人與自然人格分離答案：A、B、D33.某銀行理財(cái)子公司發(fā)行的“碳中和”主題產(chǎn)品，在ESG合規(guī)審查中必須核查底層資產(chǎn)的（）。A.碳足跡??B.生物多樣性影響??C.社區(qū)爭議事件??D.董事會(huì)獨(dú)立性??E.綠色收入占比答案：A、B、C、E34.2025年《個(gè)人信息保護(hù)法》執(zhí)法案例中，被認(rèn)定為“濫用算法推薦”的情形包括（）。A.未提供關(guān)閉選項(xiàng)??B.基于宗教偏好推送廣告??C.實(shí)時(shí)競(jìng)價(jià)未脫敏??D.用戶畫像用于信貸額度??E.跨境傳輸未評(píng)估答案：A、B、C、D35.某券商開展跨境收益互換業(yè)務(wù)，須同時(shí)遵守的合規(guī)制度有（）。A.外匯管理局3號(hào)文??B.證監(jiān)會(huì)159號(hào)文??C.人行302號(hào)文??D.國資委35號(hào)文??E.財(cái)政部74號(hào)文答案：A、B、C36.2025年《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》將“適當(dāng)性管理”貫穿于（）。A.售前??B.售中??C.售后??D.理賠??E.退保答案：A、B、C37.以下哪些屬于2025年《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)》中的“高頻信號(hào)”（）。A.員工異常登錄3次/日??B.客戶投訴量環(huán)比增30%??C.監(jiān)管問詢2次/季??D.媒體負(fù)面報(bào)道1次??E.內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題金額超500萬答案：A、B、C、E38.2025年《反洗錢行政處罰裁量基準(zhǔn)》中，可適用“從重處罰”的情節(jié)有（）。A.致使洗錢后果發(fā)生??B.拒不配合調(diào)查??C.一年內(nèi)再次違規(guī)??D.隱匿銷毀證據(jù)??E.主動(dòng)報(bào)告內(nèi)部違規(guī)答案：A、B、C、D39.某銀行采用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)聯(lián)合建模，其合規(guī)評(píng)估要點(diǎn)包括（）。A.數(shù)據(jù)最小夠用??B.梯度加密強(qiáng)度??C.參與方數(shù)據(jù)出境??D.模型可解釋性??E.算法備案答案：A、B、C、D40.2025年《上市公司可持續(xù)發(fā)展報(bào)告指引》要求披露的“社會(huì)”維度指標(biāo)包括（）。A.員工流失率??B.供應(yīng)鏈童工核查??C.客戶投訴解決率??D.女性高管占比??E.公益捐贈(zèng)金額答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年起，我國個(gè)人征信機(jī)構(gòu)向境外提供信用評(píng)分，無需再向人民銀行申請(qǐng)專項(xiàng)審批。（）答案：×42.根據(jù)2025年《金融控股公司監(jiān)管辦法》，金控公司可豁免設(shè)立獨(dú)立合規(guī)部門，由其控股的商業(yè)銀行統(tǒng)一承擔(dān)。（）答案：×43.2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》規(guī)定，核心系統(tǒng)運(yùn)維外包需向銀保監(jiān)會(huì)事前備案。（）答案：√44.2025年證監(jiān)會(huì)明確，雪球產(chǎn)品若發(fā)生敲入，銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)在兩個(gè)交易日內(nèi)向投資者發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。（）答案：√45.2025年《反洗錢法》修訂后，將“虛擬貨幣兌換法定貨幣”納入洗錢上游犯罪。（）答案：×46.2025年歐盟CSRD（企業(yè)可持續(xù)發(fā)展報(bào)告指令）適用于在歐上市的中資公司子公司。（）答案：√47.2025年《個(gè)人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同》備案后，如接收方所在國家法律變更，企業(yè)可繼續(xù)履行合同而無需重新評(píng)估。（）答案：×48.2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)》將“員工被采取刑事強(qiáng)制措施”列為重大合規(guī)事件。（）答案：√49.2025年《金融營銷宣傳管理辦法》允許理財(cái)經(jīng)理在私域社群發(fā)布“歷史收益100%兌付”截圖，只要注明“歷史不代表未來”。（）答案：×50.2025年FATF評(píng)估中，我國“法人與自然人格分離”指標(biāo)被評(píng)為“合規(guī)”等級(jí)。（）答案：√四、簡答題（每題10分，共20分）51.案情：2025年5月，某股份行信用卡中心與外部數(shù)據(jù)公司合作，通過“API接口”實(shí)時(shí)獲取電商平臺(tái)的用戶消費(fèi)記錄，用于精準(zhǔn)營銷。合作合同約定數(shù)據(jù)不出境，但數(shù)據(jù)公司母公司為境外注冊(cè)VIE架構(gòu)，服務(wù)器部署在境內(nèi)阿里云。請(qǐng)回答：（1）該行為是否觸發(fā)數(shù)據(jù)出境評(píng)估？（2）若用戶投訴至網(wǎng)信辦，銀行應(yīng)如何舉證其合規(guī)？答案：（1）觸發(fā)評(píng)估。根據(jù)2025年《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》第三條，向境外母公司提供“訪問權(quán)限”即視為出境，VIE架構(gòu)下境外母公司可遠(yuǎn)程訪問，構(gòu)成事實(shí)出境。（2）銀行需提交：①與數(shù)據(jù)公司簽署的《數(shù)據(jù)處理協(xié)議》明確服務(wù)器物理位置；②阿里云出具的《數(shù)據(jù)中心本地部署證明》；③日志顯示境外IP無訪問記錄；④網(wǎng)信辦備案的《個(gè)人信息出境影響評(píng)估報(bào)告》；⑤用戶授權(quán)流水中已顯著提示“數(shù)據(jù)不向境外提供”并獲單獨(dú)同意。52.案情：2025年6月，某券商研究所發(fā)布研報(bào)《AI算力芯片將迎十倍空間》，分析師未充分驗(yàn)證供應(yīng)商訂單數(shù)據(jù)，導(dǎo)致報(bào)告發(fā)布次日目標(biāo)公司股價(jià)漲停，后公司澄清訂單數(shù)據(jù)不實(shí)。監(jiān)管啟動(dòng)調(diào)查。請(qǐng)回答：（1）分析師可能違反哪些合規(guī)底線？（2）券商應(yīng)采取哪些整改措施以符合2025年《發(fā)布證券研究報(bào)告合規(guī)指引》？答案：（1）違反：①勤勉盡責(zé)義務(wù)（未驗(yàn)證原始數(shù)據(jù)）；②避免傳播虛假信息義務(wù)；③隔離墻與利益沖突管理（研報(bào)發(fā)布前未履行跨墻審批）；④信息披露義務(wù)（未提示不確定性風(fēng)險(xiǎn)）。（2）整改：①立即下架研報(bào)并發(fā)布更正公告；②對(duì)分析師停職調(diào)查，扣發(fā)績效；③啟動(dòng)研究所合規(guī)自查，建立“數(shù)據(jù)源白名單”制度；④引入第三方數(shù)據(jù)驗(yàn)證機(jī)構(gòu)，對(duì)關(guān)鍵假設(shè)進(jìn)行交叉復(fù)核；⑤向證監(jiān)會(huì)提交《合規(guī)整改報(bào)告》，并在三個(gè)月內(nèi)接受現(xiàn)場(chǎng)檢查；⑥修訂內(nèi)部考核辦法，將“研報(bào)準(zhǔn)確性”權(quán)重提高至40%，并建立投資者賠償基金。五、案例分析題（20分）53.案情：2025年8月，某理財(cái)子公司發(fā)行“穩(wěn)盈1號(hào)”封閉式固收產(chǎn)品，期限720天，業(yè)績比較基準(zhǔn)4.8%，募集規(guī)模50億元。產(chǎn)品說明書披露：①投資范圍含“AA級(jí)城投債0—50%”；②采用“成本法”估值；③設(shè)置7%的預(yù)警線、3%的平倉線；④到期一次還本付息。銷售期間，理財(cái)經(jīng)理在支行沙龍現(xiàn)場(chǎng)向老年客戶口頭承諾“基準(zhǔn)就是收益，銀行兜底”。產(chǎn)品運(yùn)作第6個(gè)月，因城投債信用事件，凈值跌至0.96，觸發(fā)預(yù)警。銀行未進(jìn)行臨時(shí)信息披露，僅在公司官網(wǎng)“凈值公告”欄更新。第8個(gè)月，凈值跌至0.93，觸發(fā)平倉，但持倉債券流動(dòng)性枯竭，實(shí)際變現(xiàn)凈值為0.90。到期日投資者僅收回本金90%及對(duì)應(yīng)收益，引發(fā)群體性投訴。監(jiān)管部門認(rèn)定銀行存在多項(xiàng)違規(guī)。問題：（1）指出銀行在銷售、投資、信息披露環(huán)節(jié)的具體合規(guī)缺失；（2）根據(jù)2025年《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品信息披露管理辦法》，銀行應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任？（3）投資者可主張的民事賠償范圍及舉證要點(diǎn)？答案：（1）銷售環(huán)節(jié)：①不