2026年保險公司核保崗位面試題一、單選題（共5題，每題2分，總分10分）1.題目：在核保過程中，對于被保險人的職業(yè)風險分類，以下哪項屬于高風險職業(yè)？（）A.教育工作者B.金融分析師C.建筑工人D.信息技術(shù)工程師2.題目：某客戶投保壽險，年齡為45歲，既往病史顯示有輕微高血壓，核保時最可能采取的措施是？（）A.拒保B.加費承保C.除外承保D.續(xù)保觀察3.題目：在核保中，以下哪項屬于“核保排除條款”的典型應(yīng)用場景？（）A.被保險人吸煙B.被保險人有糖尿病但控制良好C.被保險人有既往病史但未影響當前健康D.被保險人居住在地震高風險區(qū)4.題目：某客戶投保車險，車輛使用年限為8年，行駛里程超過20萬公里，核保時最可能采取的措施是？（）A.比例折扣B.拒保C.提高免賠額D.附加保費5.題目：在核保過程中，以下哪項不屬于核保人需要評估的“可保利益”要素？（）A.被保險人對保險標的的合法占有B.被保險人對保險標的的道德風險C.保險標的的市場價值D.被保險人與保險標的的關(guān)聯(lián)性二、多選題（共5題，每題3分，總分15分）1.題目：在核保過程中，以下哪些因素可能影響健康險的核保結(jié)果？（）A.被保險人的年齡B.被保險人的職業(yè)C.被保險人的既往病史D.保險產(chǎn)品的保額E.被保險人的居住環(huán)境2.題目：對于企業(yè)財產(chǎn)險的核保，以下哪些風險屬于典型的“不可保風險”？（）A.火災(zāi)B.爆炸C.自然災(zāi)害（如地震、洪水）D.內(nèi)部管理不善導(dǎo)致的損失E.投機行為導(dǎo)致的財務(wù)風險3.題目：在核保過程中，以下哪些情況可能需要客戶提供補充材料？（）A.被保險人有重大既往病史B.保險標的涉及特殊風險（如高風險運動）C.客戶投保金額超過公司規(guī)定閾值D.被保險人居住在偏遠地區(qū)E.保險產(chǎn)品屬于高端定制類4.題目：對于貨物運輸險的核保，以下哪些因素需要重點關(guān)注？（）A.貨物性質(zhì)B.運輸路線C.承運方式D.保險金額E.被保險人的信用記錄5.題目：在核保過程中，以下哪些措施屬于“風險控制”的范疇？（）A.提高保費B.附加除外責任C.降低保額D.要求被保險人安裝安全設(shè)備E.拒保三、判斷題（共5題，每題1分，總分5分）1.題目：核保人需要具備法律專業(yè)知識，但不需要了解保險產(chǎn)品條款。（正確/錯誤）2.題目：對于人壽保險，被保險人的年齡越高，核保風險越大。（正確/錯誤）3.題目：核保排除條款可以完全免除保險公司的賠付責任。（正確/錯誤）4.題目：車險核保時，車輛的使用年限是唯一重要的評估因素。（正確/錯誤）5.題目：核保過程必須嚴格遵循公司規(guī)定，不能有主觀判斷。（正確/錯誤）四、簡答題（共4題，每題5分，總分20分）1.題目：簡述核保過程中“可保利益”的評估要點。2.題目：在核保中，如何識別和評估“道德風險”？3.題目：某客戶投保健康險，但隱瞞了既往病史，核保人應(yīng)如何處理？4.題目：結(jié)合2026年行業(yè)趨勢，談?wù)労吮?shù)字化轉(zhuǎn)型對核保工作的影響。五、論述題（共2題，每題10分，總分20分）1.題目：結(jié)合中國保險業(yè)現(xiàn)狀，論述核保合規(guī)的重要性及其在風險控制中的作用。2.題目：假設(shè)你是一名核保人，客戶投保旅游意外險，但計劃前往極地探險，論述你將如何進行核保評估并采取措施。答案與解析一、單選題答案與解析1.答案：C解析：建筑工人屬于高風險職業(yè)，職業(yè)風險等級較高，可能導(dǎo)致更高的賠付率，因此屬于核保重點關(guān)注對象。其他選項均為低風險職業(yè)。2.答案：B解析：輕微高血壓屬于可控慢性病，但核保時會根據(jù)病情嚴重程度和穩(wěn)定性決定承保方案。加費承保是常見措施，但若病情可控且無并發(fā)癥，也可考慮標準承保或微調(diào)費率。拒保通常適用于嚴重疾病。3.答案：D解析：核保排除條款通常針對高風險場景，如地震高風險區(qū)屬于不可抗力因素，保險公司可能通過排除條款限制承保。其他選項屬于個人健康或行為因素，可通過費率調(diào)整或標準承保處理。4.答案：B解析：車輛使用年限長、里程高通常意味著車輛老化、故障風險增加，保險公司可能因賠付風險過高而拒保或提高保費至無法接受的程度。其他選項（如比例折扣、提高免賠額）屬于風險緩釋措施。5.答案：B解析：可保利益的核心是合法占有和關(guān)聯(lián)性，道德風險屬于核保需排除的欺詐行為，不屬于評估要素。其他選項（市場價值、關(guān)聯(lián)性）均為可保利益的重要組成部分。二、多選題答案與解析1.答案：A、B、C、D解析：健康險核保需綜合考慮年齡（高齡風險高）、職業(yè)（高風險職業(yè)可能拒保）、既往病史（直接影響承保決策）、保額（高額投保需嚴格審核）。居住環(huán)境屬于次要因素，但可能影響某些特定疾?。ㄈ绾粑到y(tǒng)疾病）。2.答案：C、D解析：自然災(zāi)害（地震、洪水）屬于不可抗力，企業(yè)財產(chǎn)險通常覆蓋此類風險（但需區(qū)分保險條款）。內(nèi)部管理不善和投機行為屬于人為因素，若公司無法控制，可能不納入承保范圍?；馂?zāi)和爆炸屬于可保風險（需附加條款）。3.答案：A、B、C解析：重大病史、特殊風險（如極限運動）和超額投保均需補充材料核實。偏遠地區(qū)可能影響理賠效率，但通常不影響承保決策，除非涉及特殊風險（如極寒地區(qū)設(shè)備故障）。高端定制類產(chǎn)品需補充方案說明，但非強制材料。4.答案：A、B、C、D解析：貨物運輸險需關(guān)注貨物性質(zhì)（易損品需特殊條款）、運輸路線（高風險路線可能拒保）、承運方式（航空險與陸運險核保標準不同）和保額（需合理匹配貨物價值）。信用記錄屬于財險領(lǐng)域輔助參考，非核心要素。5.答案：A、B、C、D解析：風險控制措施包括提高保費（風險溢價）、附加條款（限制責任）、降低保額（限制賠付上限）和要求安全設(shè)備（降低出險概率）。拒保屬于最終手段，但也可視為風險控制的一部分。三、判斷題答案與解析1.答案：錯誤解析：核保人需同時具備法律和保險專業(yè)知識，法律知識用于審核投保合同的合法性，保險知識用于評估風險和條款適用性。2.答案：正確解析：年齡越高，死亡率和疾病發(fā)病率越高，核保風險越大，保險公司可能提高保費或拒保。3.答案：錯誤解析：核保排除條款僅限制特定風險場景的賠付，不代表完全免責，保險公司仍需承擔其他合理賠付責任。4.答案：錯誤解析：車險核保需綜合考慮車輛年齡、里程、品牌、使用性質(zhì)、車主駕駛記錄等多因素，單一因素無法全面評估。5.答案：錯誤解析：核保需結(jié)合公司規(guī)定和實際情況進行綜合判斷，主觀判斷是必要的，但需在合規(guī)框架內(nèi)進行。四、簡答題答案與解析1.答案：-合法占有：被保險人對保險標的的合法權(quán)益，如財產(chǎn)險中的所有權(quán)或使用權(quán)。-關(guān)聯(lián)性：被保險人與保險標的的合理關(guān)聯(lián)，如壽險中的生命利益。-可衡量性：利益需具有可量化性，如財產(chǎn)險中的市場價值。-經(jīng)濟合理性：利益需符合商業(yè)邏輯，避免欺詐性投保。2.答案：-識別：通過投保人陳述、資料真實性、反常投保行為（如重復(fù)投保同一標的）等識別。-評估：分析投保動機、信息完整性、關(guān)聯(lián)風險（如高風險職業(yè)投保低費率產(chǎn)品）。-措施：要求補充材料、提高費率、附加條款或拒保。3.答案：-核實：通過醫(yī)療記錄、體檢報告等驗證客戶陳述。-處理：若隱瞞重大病史，根據(jù)保險法規(guī)定，保險公司可解除合同并拒絕賠付。若未造成損失，可要求退還保費。-記錄：將處理結(jié)果記錄在案，避免未來糾紛。4.答案：-數(shù)字化趨勢：AI輔助核保（自動化風險評估）、大數(shù)據(jù)分析（精準定價）、區(qū)塊鏈存證（信息防篡改）。-影響：提高核保效率、降低人工成本、提升風險識別能力，但需關(guān)注數(shù)據(jù)安全和隱私保護。五、論述題答案與解析1.答案：-合規(guī)重要性：保險法要求核保遵循公平、合理原則，違規(guī)可能導(dǎo)致訴訟和監(jiān)管處罰。-風險控制作用：通過核保篩選高風險客戶，平衡賠付率和盈利能力，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營。-行業(yè)案例：如某公司因未嚴格核保導(dǎo)致賠付激增，最終破產(chǎn)重組，凸顯合規(guī)必要性。2.答案：-核保評估：-風險識別：極地探險屬于高風險活動（低溫、