次貸危機巴塞爾協(xié)議書1.甲方（買方/出租方/委托方）：

甲方名稱：XX投資集團有限公司

甲方地址：中國北京市朝陽區(qū)金融街88號XX大廈23層

甲方法定代表人/負責人：張明

甲方聯(lián)系方式工作電話）個人手機）

2.乙方（賣方/承租方/服務提供方）：

乙方名稱：XX國際融資租賃有限公司

乙方地址：中國上海市浦東新區(qū)陸家嘴環(huán)路1000號XX金融中心15層

乙方法定代表人/負責人：李強

乙方聯(lián)系方式工作電話）個人手機）

**協(xié)議簡介**

在當前全球經濟金融環(huán)境下，次貸危機的深遠影響依然持續(xù)，金融機構與實體經濟的風險管理需求日益迫切。為響應國際銀行業(yè)監(jiān)管標準（如巴塞爾協(xié)議）對資本充足率和風險控制的要求，甲方作為一家專注于金融資產投資與管理的企業(yè)，希望通過租賃或融資方式獲取特定資產，以優(yōu)化資產負債結構并降低運營成本。乙方作為一家專業(yè)從事融資租賃業(yè)務的服務機構，憑借其在資本市場的豐富經驗和合規(guī)風控體系，能夠為甲方提供靈活、高效的融資解決方案。雙方基于長期合作愿景及共同的市場認知，就以下事宜達成共識，特訂立本協(xié)議。

本協(xié)議的核心背景在于，次貸危機暴露了傳統(tǒng)金融模式中信用風險評估與資產隔離的不足，而巴塞爾協(xié)議III提出的“三支柱”監(jiān)管框架（宏觀審慎監(jiān)管、微觀審慎監(jiān)管和市場約束）為金融機構提供了系統(tǒng)化風險管理的指引。甲方通過引入乙方的專業(yè)服務，不僅能夠滿足短期資金周轉需求，更能從長期角度完善自身風險管理體系，符合國際監(jiān)管機構的合規(guī)要求。乙方則通過提供定制化融資方案，增強市場競爭力，并實現(xiàn)資產收益的穩(wěn)定增長。雙方合作的前提是共同遵守國際金融監(jiān)管標準，確保交易過程的透明化與合法化，最終構建基于風險共擔與利益共享的合作伙伴關系。

第一條協(xié)議目的與范圍

本協(xié)議的主要目的是明確甲乙雙方在金融租賃或融資交易中的權利與義務，確保交易依據(jù)國際金融監(jiān)管標準（特別是巴塞爾協(xié)議框架下關于資本充足率、風險管理和資產分類的要求）順利進行。具體范圍包括但不限于：甲方選擇特定資產并委托乙方進行融資租賃或變相融資安排；乙方基于甲方需求提供包括盡職、融資方案設計、合同簽署、資金發(fā)放、資產管理和風險監(jiān)控在內的全方位服務。本協(xié)議旨在通過合法合規(guī)的操作，幫助甲方實現(xiàn)資產獲取或優(yōu)化財務結構的目標，同時確保乙方在滿足甲方需求的前提下，符合監(jiān)管機構的資本充足率和風險控制指標，構建基于長期價值的合作關系。

第二條定義

1.**“次貸危機”**：指2007年至2009年間由美國次級抵押貸款市場崩潰引發(fā)的全球性金融風暴，其核心問題包括信用評估失效、衍生品過度杠桿化和監(jiān)管缺失。

2.**“巴塞爾協(xié)議”**：指由國際清算銀行（BIS）制定的全球銀行業(yè)監(jiān)管標準，旨在規(guī)范銀行的資本充足率、流動性風險和操作風險管理，其中巴塞爾協(xié)議III引入了逆周期資本緩沖、系統(tǒng)重要性銀行附加資本等機制。

3.**“融資租賃”**：指乙方根據(jù)甲方需求，向第三方購買資產后出租給甲方使用，甲方支付租金并享有資產收益權，乙方保留所有權的一種交易形式。

4.**“資本充足率”**：依據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行需持有足夠資本以覆蓋風險加權資產，核心一級資本充足率不低于4.5%，一級資本充足率不低于6%，總資本充足率不低于8%。

5.**“風險隔離”**：指通過法律或結構設計，使租賃資產的風險與乙方其他業(yè)務或母公司風險相分離，符合監(jiān)管對特殊目的載體（SPV）的要求。

6.**“資產池”**：指甲方委托乙方管理的、由多個租賃合同或貸款構成的集合資產，其風險特征需符合巴塞爾協(xié)議下的資產分類標準。

第三條雙方權利與義務

**1.甲方的權力與義務**

（1）**權力**：甲方有權要求乙方提供符合巴塞爾協(xié)議III標準的融資方案，包括但不限于資本成本透明化、風險緩釋工具（如擔保、優(yōu)先/劣后結構設計）的配置建議；甲方有權對乙方的盡職過程進行監(jiān)督，并要求補充材料或解釋；在租賃資產產生收益時，甲方有權優(yōu)先用于償還乙方本金和利息。

（2）**義務**：

-**提供真實信息**：甲方需向乙方完整披露擬融資資產的財務數(shù)據(jù)、運營狀況及潛在風險，保證文件真實性，并對因信息不實導致的監(jiān)管處罰或損失承擔全部責任。

-**滿足監(jiān)管要求**：甲方需配合乙方完成資產分類（如按巴塞爾協(xié)議將租賃資產劃分為“租賃負債”或“經營租賃”），并確保自身財務報表符合資本充足率披露標準。

-**支付租金**：甲方應按照協(xié)議約定的金額、期限和方式支付租金，逾期支付需承擔違約金（按日萬分之五計算），且乙方有權上調后續(xù)租金或提前收回資產。

-**維護資產價值**：甲方需負責租賃資產在租賃期內的物理安全、稅務合規(guī)及保險購買（保險范圍需覆蓋巴塞爾協(xié)議要求的風險敞口）。

**2.乙方的權力與義務**

（1）**權力**：

-**方案主導權**：乙方有權基于自身風控模型（需符合巴塞爾協(xié)議III的內部評級法或標準法）設計融資結構，包括利率定價（固定/浮動）、期限匹配和擔保要求。若甲方拒絕合理建議導致?lián)p失，乙方不承擔賠償責任。

-**資金使用監(jiān)督權**：乙方有權要求甲方提供資金用途證明，確保融資用于符合監(jiān)管的實體經濟領域，而非“影子銀行”活動。若發(fā)現(xiàn)違規(guī)，乙方有權暫停放款或提前終止協(xié)議。

-**資產處置權**：在甲方違約時，乙方有權依法處置租賃資產（通過拍賣或再租賃），處置收益優(yōu)先清償乙方債權，剩余部分退還甲方。

（2）**義務**：

-**合規(guī)風控**：乙方需建立巴塞爾協(xié)議III要求的資本模型，確保融資方案中資本充足率符合監(jiān)管底線（如對交易對手風險設置1.5%-2.0%的風險權重），并定期向甲方披露風控報告。

-**盡職**：乙方需對租賃資產進行穿透式審查（包括底層資產合法性、權屬清晰度及未來現(xiàn)金流預測），報告需經至少兩名注冊評估師簽字。若因盡職疏忽導致甲方損失，乙方需在未受償債權范圍內賠償。

-**資金到位**：乙方應在協(xié)議簽署后5個工作日內完成首期放款（不低于融資金額的30%），剩余款項根據(jù)甲方進度分批發(fā)放，每批放款需核實對應資產交付憑證。

-**信息披露**：乙方需向甲方提供融資成本構成表（列明資本成本、運營成本及風險溢價），并協(xié)助甲方完成監(jiān)管機構的資本充足率報送（如需將租賃負債納入“表內”管理）。

-**爭議協(xié)助**：在甲方因監(jiān)管政策變化（如巴塞爾協(xié)議修訂）遭受損失時，乙方應提供法律意見或方案調整建議，但甲方需自行承擔調整成本。

第四條價格與支付條件

1.**價格條款**：本協(xié)議項下的融資總金額為人民幣XX億元（大寫：人民幣XX元整），利率采用浮動利率，基準為LIBOR（倫敦銀行同業(yè)拆借利率）加上固定基點X%（具體基點以雙方書面確認為準），自資金實際發(fā)放之日起計算，每六個月調整一次。此外，甲方需向乙方支付融資總額X%的初始費用（簡稱“安排費”），該費用在首期放款時一次性扣除。

2.**支付方式**：甲方應通過銀行轉賬方式將款項支付至乙方指定賬戶，賬戶信息如下：開戶行：XX銀行XX支行；賬戶名：XX國際融資租賃有限公司；賬號：XXX。乙方應在收到甲方支付的本金及利息后，按照協(xié)議約定將資金劃轉至資產供應商賬戶。

3.**支付時間**：甲方應按照以下時間節(jié)點履行支付義務：（1）首期安排費于本協(xié)議簽署后10個工作日內支付；（2）剩余安排費于首期放款前5個工作日內支付；（3）每期利息應在對應的計息期結束后15個工作日內支付；（4）每期本金應在到期日當日支付。乙方有權要求甲方在支付前提供與該筆款項相關的稅務或合規(guī)文件，甲方應予以配合。

第五條履行期限

1.**協(xié)議有效期**：本協(xié)議自雙方授權代表簽字蓋章之日起生效，有效期為五年。協(xié)議期滿前，如雙方無書面異議，可自動續(xù)期兩年，續(xù)期次數(shù)不限。

2.**關鍵時間節(jié)點**：（1）盡職階段：自本協(xié)議簽署之日起30個工作日內完成，乙方需向甲方提供初步融資方案；（2）資金發(fā)放階段：自盡職報告獲得甲方認可之日起15個工作日內完成首期放款；（3）資產交付確認：甲方需在每次收到資產后5個工作日內向乙方出具書面確認函；（4）風險監(jiān)控：乙方每月向甲方提交風險監(jiān)控報告，內容包括但不限于資產運營數(shù)據(jù)、市場利率變動及監(jiān)管政策更新。若任何一方違反上述時間節(jié)點，應按本協(xié)議第六條承擔違約責任。

第六條違約責任

1.**甲方違約責任**：

-**逾期支付**：若甲方未按本協(xié)議第四條約定的期限和金額支付任何款項（包括本金、利息、安排費等），每逾期一日，應按逾期金額的萬分之五向乙方支付違約金。逾期超過30日，乙方有權采取以下措施：（1）宣布剩余全部債務提前到期；（2）解除協(xié)議并收回全部未受償債權；（3）要求甲方提供等值擔?；虻谌奖ＷC，否則可向法院申請財產保全。甲方因違約導致的乙方融資成本增加部分，亦由甲方承擔。

-**信息披露虛假**：若甲方故意或因重大過失提供虛假信息導致乙方決策失誤（如資本金不足、風險評級下調等），乙方有權解除協(xié)議，并要求甲方賠償直接經濟損失（包括但不限于第三方評估費、律師費、監(jiān)管罰款）的X倍。

-**資產處置受限**：若甲方擅自處置、隱匿或損害租賃資產，乙方有權單方面宣布協(xié)議提前終止，并要求甲方支付相當于融資總額X%的違約金，該違約金不足以彌補乙方損失的，甲方仍需補足差額。

2.**乙方違約責任**：

-**資金未按期發(fā)放**：若乙方因自身原因未按本協(xié)議第五條約定的期限發(fā)放資金，每逾期一日，應按未發(fā)放金額的萬分之五向甲方支付違約金。逾期超過30日，甲方有權解除協(xié)議，并要求乙方退還已支付但未發(fā)放的資金及利息。

-**違反監(jiān)管要求**：若乙方因未盡盡職義務導致融資方案不符合巴塞爾協(xié)議III標準，致使甲方遭受監(jiān)管處罰（如資本扣減、業(yè)務限制等），乙方應在甲方提出書面通知后30日內完成合規(guī)整改，并賠償甲方因此遭受的直接經濟損失，賠償上限不超過融資總額的X%。

-**擅自變更利率**：若乙方單方面上調浮動利率基準或基點，且調整幅度超出市場同類產品平均水平X%（以第三方征信機構數(shù)據(jù)為準），甲方有權要求乙方恢復原利率，并支付由此產生的訴訟費、律師費。

3.**不可抗力免責**：雙方均不可因不可抗力（如戰(zhàn)爭、自然災害等）導致的履行延遲承擔違約責任，但應及時通知對方并采取措施減少損失，不可抗力消除后應繼續(xù)履行協(xié)議。若不可抗力持續(xù)超過60日，雙方可協(xié)商解除協(xié)議。

（注：本節(jié)違約責任條款中涉及的具體比例或金額，如需調整，應由雙方在正式簽署前協(xié)商確定。）

第七條不可抗力

1.**定義**：本協(xié)議所稱“不可抗力”是指雙方不能合理控制、不可預見且無法避免的事件，該事件妨礙或延遲一方或雙方根據(jù)本協(xié)議履行其全部或部分義務。不可抗力事件包括但不限于：自然災害（如地震、洪水、臺風、海嘯等）、戰(zhàn)爭、恐怖襲擊、政府行為（如法律、法規(guī)的頒布或修訂、稅收政策調整、禁令或限制性措施）、流行病疫情（如瘟疫、大規(guī)模傳染病爆發(fā)）、網絡攻擊或系統(tǒng)故障導致的服務中斷，以及其他類似無法預見、無法避免且無法克服的客觀情況。

2.**舉證與通知**：發(fā)生不可抗力事件的一方應在事件發(fā)生后14個工作日內，向另一方提供書面通知，詳細說明事件的性質、影響范圍及預計持續(xù)時間，并附相關證明文件（如政府部門公告、新聞報道、保險理賠文件等）。若不可抗力影響持續(xù)超過30日，雙方應就協(xié)議履行問題進行協(xié)商，協(xié)商結果應以書面形式確認。

3.**責任免除**：在不可抗力事件影響期間，受影響一方可部分或全部免除因該事件導致的違約責任，但需采取措施盡最大努力減輕事件影響。不可抗力消除后，雙方應盡快恢復協(xié)議的履行，已延遲履行的義務可在不可抗力影響期內得到寬展。若不可抗力導致協(xié)議部分或全部目的無法實現(xiàn)，雙方可協(xié)商解除協(xié)議，互不承擔違約責任，但已產生的費用（如盡職費、安排費等）應根據(jù)實際履行情況按比例返還或扣除。

4.**不可免除的義務**：即使發(fā)生不可抗力，雙方仍需履行通知、保密、爭議解決等協(xié)議中關于程序性條款的義務。若一方因不可抗力無法履行保密義務，應在事件消除后立即采取補救措施，并通知另一方。

第八條爭議解決

1.**協(xié)商與調解**：凡因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關的任何爭議，雙方應首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可共同委托中國國際經濟貿易仲裁委員會（CIETAC）在北京進行調解，調解規(guī)則適用該會屆時有效的《調解規(guī)則》。調解達成協(xié)議的，雙方應簽署調解書，該調解書具有法律約束力。

2.**仲裁**：若調解未能在收到調解請求后60日內達成協(xié)議，或雙方直接選擇仲裁，則爭議應提交中國國際經濟貿易仲裁委員會，按照該會屆時有效的《仲裁規(guī)則》進行仲裁。仲裁庭由三名仲裁員組成，其中一名由申請人指定，一名由被申請人指定，第三名由雙方共同指定或由仲裁委員會主席指定。仲裁地點為甲方所在地或乙方所在地，以先提出者為準。仲裁語言為中文。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力，除非仲裁裁決被人民法院依法裁定無效。

3.**訴訟**：除本條前款約定外，任何一方均不得向人民法院提起訴訟。若一方在仲裁程序開始前已向法院起訴，另一方應在收到起訴通知后30日內向仲裁委員會申請仲裁，并應仲裁庭的要求提供相關證據(jù)。本協(xié)議的仲裁條款具有獨立性，不影響任何一方就本協(xié)議項下的抗辯或反請求向仲裁庭提出。

4.**法律適用**：本協(xié)議項下的爭議解決均適用中華人民共和國法律（為免歧義，不包括香港、澳門及臺灣地區(qū)法律）。

第九條其他條款

1.**通知方式**：雙方在本協(xié)議首部列明的聯(lián)系方式為有效聯(lián)系方式。任何書面通知、文件或指示均應采用專人遞送、掛號信、傳真或電子郵件方式發(fā)送至指定地址或郵箱，并以發(fā)出時為送達時。若一方聯(lián)系方式變更，應至少提前10個工作日書面通知另一方，否則由此造成的延誤或錯誤通知責任由變更方承擔。

2.**協(xié)議變更**：對本協(xié)議的任何修改或補充，均須經雙方授權代表簽署書面文件方能生效。任何口頭約定或非正式記錄均不作為協(xié)議變更依據(jù)。變更內容應與本協(xié)議正文具有同等法律效力，并不得違反中國法律及巴塞爾協(xié)議的強制性規(guī)定。

3.**轉讓限制**：未經另一方事先書面同意，任何一方不得將其在本協(xié)議項下的權利或義務部分或全部轉讓給第三方。但若受讓方同意履行本協(xié)議所有義務且符合本協(xié)議主體資格（如金融機構需滿足資本充足率要求），轉讓方可免責。

4.**完整協(xié)議**：本協(xié)議構成雙方就本協(xié)議標的達成的完整協(xié)議，取代此前所有口頭或書面的約定、諒解或承諾。任何其他文件均僅為本協(xié)議的補充說明，若與本協(xié)議內容沖突，以本協(xié)議為準。

5.**可分割性**：若本協(xié)議任何條款被認定為無效或不可執(zhí)行，不影響其他條款的效力。雙方應協(xié)商替換為內容最接近且合法有效的條款，替換條款具有同等約束力。

6.**終止條件**：（1）協(xié)議期限屆滿且雙方未續(xù)簽；（2）雙方協(xié)商一致