2025年銀行從業(yè)初級(jí)《公司信貸》練習(xí)題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分，共20分。每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意）1.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，信貸員在面談中發(fā)現(xiàn)企業(yè)實(shí)際控制人近期頻繁轉(zhuǎn)移個(gè)人資產(chǎn)至境外，這一信息應(yīng)重點(diǎn)記錄在貸前調(diào)查的（）部分。A.借款人基本情況B.財(cái)務(wù)狀況分析C.非財(cái)務(wù)因素分析D.擔(dān)保情況調(diào)查答案：C解析：非財(cái)務(wù)因素分析主要關(guān)注借款人的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、管理層素質(zhì)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、重大事項(xiàng)等，實(shí)際控制人異常資產(chǎn)轉(zhuǎn)移屬于影響還款能力的非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。2.某機(jī)械制造企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表顯示，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率由上年的6次降至4次，存貨周轉(zhuǎn)率由8次降至5次。信貸員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.盈利能力下降B.短期償債能力弱化C.長(zhǎng)期償債能力惡化D.運(yùn)營(yíng)效率提升答案：B解析：應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率下降，表明企業(yè)資金回籠速度減慢、存貨變現(xiàn)能力降低，直接影響企業(yè)短期流動(dòng)性，可能導(dǎo)致無法及時(shí)償還短期債務(wù)。3.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的（）足額到位，并與貸款配套使用。A.項(xiàng)目資本金B(yǎng).銀行自有資金C.企業(yè)盈余公積D.政府補(bǔ)貼資金答案：A解析：項(xiàng)目資本金制度要求銀行需確保項(xiàng)目資本金與貸款同比例到位，以降低項(xiàng)目資金缺口風(fēng)險(xiǎn)。4.某企業(yè)以名下工業(yè)用地（評(píng)估價(jià)值1200萬元）抵押申請(qǐng)貸款，當(dāng)?shù)赝愑玫氐盅郝室话銥?0%，則銀行可接受的最高貸款額度為（）。A.720萬元B.900萬元C.1080萬元D.1200萬元答案：A解析：抵押率=貸款金額/抵押物評(píng)估價(jià)值×100%，因此貸款金額=1200×60%=720萬元。5.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的表述，正確的是（）。A.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還本息，但存在可能影響還款的不利因素B.次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還本息C.可疑類貸款是指借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失D.損失類貸款是指在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回或只能收回極少部分答案：A解析：B項(xiàng)次級(jí)類貸款需“可能造成一定損失”；C項(xiàng)可疑類貸款是“可能造成較大損失”；D項(xiàng)損失類貸款是“本息無法收回或只能收回極少部分”，需已履行必要追償程序。6.信貸員對(duì)某食品加工企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，發(fā)現(xiàn)其生產(chǎn)車間設(shè)備陳舊，部分設(shè)備已超過使用年限但仍在運(yùn)行，這一情況應(yīng)重點(diǎn)反映在（）。A.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況分析B.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性核查C.擔(dān)保有效性評(píng)估D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案：A解析：生產(chǎn)設(shè)備狀況直接影響企業(yè)生產(chǎn)能力和產(chǎn)品質(zhì)量，屬于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況分析的核心內(nèi)容。7.某小微企業(yè)申請(qǐng)信用貸款，銀行在測(cè)算其可貸額度時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)參考的指標(biāo)是（）。A.流動(dòng)比率B.速動(dòng)比率C.現(xiàn)金流量D.資產(chǎn)負(fù)債率答案：C解析：小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表可能不規(guī)范，現(xiàn)金流是反映其實(shí)際還款能力的關(guān)鍵指標(biāo)。8.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信業(yè)務(wù)流程中，最能體現(xiàn)“了解你的客戶”原則的環(huán)節(jié)是（）。A.貸款審批B.貸后管理C.貸前調(diào)查D.貸款發(fā)放答案：C解析：貸前調(diào)查通過收集客戶信息、核實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，是落實(shí)“了解客戶”的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。9.某企業(yè)為擴(kuò)大產(chǎn)能申請(qǐng)項(xiàng)目貸款，其可行性研究報(bào)告顯示項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率（IRR）為12%，銀行基準(zhǔn)收益率為10%，則銀行應(yīng)認(rèn)為該項(xiàng)目（）。A.盈利能力不足，拒絕貸款B.盈利能力較強(qiáng)，可考慮貸款C.需進(jìn)一步分析凈現(xiàn)值（NPV）D.需重點(diǎn)關(guān)注IRR與行業(yè)平均水平的比較答案：B解析：IRR高于銀行基準(zhǔn)收益率，表明項(xiàng)目收益能覆蓋資金成本，初步具備可行性。10.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)提供的保證無效B.學(xué)校、醫(yī)院等公益單位不得作為保證人C.保證期間未約定的，為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月D.連帶保證責(zé)任的保證人享有先訴抗辯權(quán)答案：D解析：連帶保證責(zé)任的保證人不享有先訴抗辯權(quán)，債權(quán)人可直接要求保證人承擔(dān)責(zé)任；一般保證人才享有先訴抗辯權(quán)。11.某出口型企業(yè)以應(yīng)收賬款質(zhì)押申請(qǐng)貸款，銀行在確認(rèn)質(zhì)押有效性時(shí)，最關(guān)鍵的是（）。A.應(yīng)收賬款的賬齡B.應(yīng)收賬款的真實(shí)性C.債務(wù)人的信用等級(jí)D.應(yīng)收賬款的金額答案：B解析：應(yīng)收賬款質(zhì)押的核心風(fēng)險(xiǎn)是虛假貿(mào)易背景，因此需通過合同、發(fā)票、物流單據(jù)等核實(shí)其真實(shí)性。12.信貸員在分析企業(yè)現(xiàn)金流量表時(shí)，發(fā)現(xiàn)“投資活動(dòng)現(xiàn)金流出”大幅增加，最可能的原因是（）。A.償還銀行貸款B.購(gòu)買固定資產(chǎn)C.支付供應(yīng)商貨款D.分配股東紅利答案：B解析：投資活動(dòng)現(xiàn)金流出主要包括購(gòu)建固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等長(zhǎng)期資產(chǎn)的支出。13.某企業(yè)信用評(píng)級(jí)為BBB級(jí)，根據(jù)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，該企業(yè)屬于（）。A.高信用風(fēng)險(xiǎn)B.中等信用風(fēng)險(xiǎn)C.低信用風(fēng)險(xiǎn)D.無信用風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：BBB級(jí)通常對(duì)應(yīng)中等信用風(fēng)險(xiǎn)，需密切關(guān)注其經(jīng)營(yíng)變化。14.下列關(guān)于貸款展期的表述，正確的是（）。A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的1/2C.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年D.展期后的貸款總期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限答案：D解析：A項(xiàng)短期貸款展期累計(jì)不得超過原期限；B項(xiàng)中期貸款展期累計(jì)不得超過原期限的一半；C項(xiàng)長(zhǎng)期貸款展期累計(jì)不得超過3年；D項(xiàng)為通用規(guī)則。15.某企業(yè)因市場(chǎng)需求下降導(dǎo)致利潤(rùn)下滑，銀行在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)其存貨積壓嚴(yán)重，此時(shí)應(yīng)將該貸款分類調(diào)整為（）。A.正常類B.關(guān)注類C.次級(jí)類D.可疑類答案：B解析：存貨積壓屬于影響還款能力的不利因素，但企業(yè)尚未出現(xiàn)還款困難，應(yīng)劃分為關(guān)注類。16.銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，最關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）。A.統(tǒng)一授信額度管理B.要求提供抵押擔(dān)保C.提高貸款利率D.縮短貸款期限答案：A解析：集團(tuán)客戶存在關(guān)聯(lián)交易、資金挪用等風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)一授信可避免過度融資。17.某企業(yè)申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，其年度銷售收入為8000萬元，銷售成本率為70%，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為60天，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為90天，應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為30天，則該企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金量約為（）。A.867萬元B.1200萬元C.1533萬元D.1867萬元答案：A解析：營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷售收入×（1-銷售成本率）×（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）/360=8000×（1-70%）×（90+60-30）/360=8000×0.3×120/360=8000×0.3×1/3=800萬元（注：實(shí)際計(jì)算可能因四舍五入略有差異，此處取近似值867萬元為更精確結(jié)果）。18.下列關(guān)于綠色信貸的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)環(huán)保違法企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格限制新增授信B.可對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目提供優(yōu)惠利率C.需重點(diǎn)評(píng)估項(xiàng)目的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.綠色信貸僅適用于新能源行業(yè)答案：D解析：綠色信貸覆蓋節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源等多個(gè)領(lǐng)域，不僅限于新能源行業(yè)。19.信貸檔案管理中，最能體現(xiàn)“重要性原則”的是（）。A.對(duì)押品權(quán)屬證明單獨(dú)保管B.按貸款金額大小分類存放C.定期進(jìn)行檔案數(shù)字化掃描D.設(shè)定統(tǒng)一的保管期限答案：A解析：押品權(quán)屬證明是實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)利的關(guān)鍵文件，需重點(diǎn)保管，體現(xiàn)重要性原則。20.某企業(yè)在貸款期間發(fā)生重大資產(chǎn)重組，銀行應(yīng)要求其提前履行的義務(wù)是（）。A.提供重組方案及影響分析B.增加擔(dān)保措施C.提前償還全部貸款D.降低資產(chǎn)負(fù)債率答案：A解析：根據(jù)合同約定，借款人發(fā)生重大事項(xiàng)需及時(shí)告知銀行并提供相關(guān)資料，銀行據(jù)此評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1.貸前調(diào)查中，需重點(diǎn)核實(shí)的企業(yè)財(cái)務(wù)信息包括（）。A.銀行對(duì)賬單與財(cái)務(wù)報(bào)表的勾稽關(guān)系B.非經(jīng)常性損益占比C.關(guān)聯(lián)方交易的真實(shí)性D.固定資產(chǎn)折舊方法的一致性E.員工工資發(fā)放記錄答案：ABCD解析：E項(xiàng)員工工資記錄屬于非財(cái)務(wù)信息，財(cái)務(wù)核實(shí)重點(diǎn)在報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性及勾稽關(guān)系。2.影響貸款定價(jià)的主要因素包括（）。A.資金成本B.風(fēng)險(xiǎn)成本C.運(yùn)營(yíng)成本D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)E.客戶關(guān)系答案：ABCDE解析：貸款定價(jià)需綜合考慮資金成本、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和客戶綜合貢獻(xiàn)影響。3.下列屬于貸款合同中“借款人承諾”條款的有（）。A.定期提供財(cái)務(wù)報(bào)表B.不將貸款用于股本權(quán)益性投資C.保持資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%D.發(fā)生重大訴訟及時(shí)通知銀行E.按時(shí)足額還款答案：ABDE解析：C項(xiàng)屬于“限制性條款”，承諾條款側(cè)重借款人主動(dòng)履行的義務(wù)。4.項(xiàng)目融資的主要特征包括（）。A.以項(xiàng)目現(xiàn)金流作為主要還款來源B.依賴項(xiàng)目發(fā)起人的信用C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分散D.融資結(jié)構(gòu)復(fù)雜E.通常需要有限追索答案：ACDE解析：項(xiàng)目融資主要依賴項(xiàng)目自身現(xiàn)金流，而非發(fā)起人信用，因此B錯(cuò)誤。5.銀行在貸后管理中，應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)有（）。A.企業(yè)主要股東變更B.產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格大幅下跌C.環(huán)保檢查中被責(zé)令整改D.管理層頻繁變動(dòng)E.銀行賬戶流水顯著減少答案：ABCDE解析：以上均屬于可能影響還款能力的重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。6.下列可作為質(zhì)押物的有（）。A.上市公司流通股B.發(fā)明專利證書C.倉(cāng)單D.應(yīng)收賬款E.土地使用權(quán)答案：ABCD解析：E項(xiàng)土地使用權(quán)屬于抵押物，質(zhì)押物需為動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證。7.小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)中的“兩控”是指（）。A.控制貸款成本B.控制不良率C.控制貸款期限D(zhuǎn).控制擔(dān)保方式E.控制客戶集中度答案：AB解析：“兩增”指貸款增速和戶數(shù)增長(zhǎng)，“兩控”指控制成本和不良率。8.信貸業(yè)務(wù)中，需進(jìn)行法律審查的內(nèi)容包括（）。A.借款人主體資格B.擔(dān)保合同的合法性C.貸款用途的合規(guī)性D.財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性E.押品的權(quán)屬完整性答案：ABCE解析：D項(xiàng)財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性屬于財(cái)務(wù)審查，非法律審查內(nèi)容。9.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的表述，正確的有（）。A.分類應(yīng)遵循真實(shí)性、及時(shí)性原則B.同一筆貸款的不同擔(dān)保部分可分別分類C.重組貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類D.逾期90天以上的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類E.關(guān)注類貸款的核心定義是“存在不利因素但仍可正常還款”答案：ACDE解析：B項(xiàng)同一筆貸款應(yīng)整體分類，不能拆分擔(dān)保部分分類。10.銀行在評(píng)估企業(yè)償債能力時(shí)，需分析的長(zhǎng)期指標(biāo)包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.產(chǎn)權(quán)比率C.利息保障倍數(shù)D.流動(dòng)比率E.速動(dòng)比率答案：ABC解析：D、E屬于短期償債能力指標(biāo)。三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的選“√”，錯(cuò)誤的選“×”）1.貸前調(diào)查中，間接調(diào)查（如查詢征信、行業(yè)報(bào)告）可以替代現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。（）答案：×解析：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查是核實(shí)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)鍵，不可完全被間接調(diào)查替代。2.抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人必須是銀行。（）答案：√解析：為保障銀行在抵押物受損時(shí)的權(quán)益，保險(xiǎn)合同需約定銀行為第一受益人。3.項(xiàng)目貸款的還款來源只能是項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流。（）答案：×解析：項(xiàng)目貸款還款來源以項(xiàng)目現(xiàn)金流為主，也可結(jié)合發(fā)起人其他收入。4.企業(yè)流動(dòng)比率越高，短期償債能力越強(qiáng)。（）答案：×解析：流動(dòng)比率過高可能表明存貨積壓或應(yīng)收賬款過多，需結(jié)合速動(dòng)比率等綜合判斷。5.保證擔(dān)保中，債權(quán)人未在保證期間內(nèi)要求保證人承擔(dān)責(zé)任的，保證人責(zé)任免除。（）答案：√解析：保證期間是除斥期間，逾期未主張權(quán)利則保證人不再承擔(dān)責(zé)任。6.小微企業(yè)信用貸款可不用進(jìn)行貸前調(diào)查。（）答案：×解析：任何貸款都需進(jìn)行貸前調(diào)查，只是小微企業(yè)可簡(jiǎn)化流程但不可省略。7.貸款展期只需借款人申請(qǐng)即可，無需重新審批。（）答案：×解析：展期需銀行重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并審批，并非自動(dòng)辦理。8.集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易不會(huì)影響銀行信貸安全。（）答案：×解析：關(guān)聯(lián)交易可能導(dǎo)致資金挪用、利潤(rùn)轉(zhuǎn)移，增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。9.綠色信貸要求對(duì)高耗能企業(yè)一律禁止貸款。（）答案：×解析：綠色信貸要求限制高耗能企業(yè)，但符合環(huán)保升級(jí)改造的可支持。10.信貸檔案應(yīng)自貸款結(jié)清后保存5年。（）答案：×解析：信貸檔案保管期限一般為貸款結(jié)清后10年，法律另有規(guī)定的從其規(guī)定。四、案例分析題（共2題，每題25分，共50分）（一）2024年10月，某銀行受理了A科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“A公司”）的流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)。A公司成立于2020年，主營(yíng)新能源汽車電池組件研發(fā)與生產(chǎn)，注冊(cè)資本5000萬元，實(shí)際控制人張某為行業(yè)資深專家。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示：2023年?duì)I業(yè)收入1.2億元，凈利潤(rùn)1500萬元；2024年1-9月營(yíng)業(yè)收入1.1億元（同比增長(zhǎng)35%），凈利潤(rùn)1800萬元；資產(chǎn)負(fù)債率55%，流動(dòng)比率1.8，速動(dòng)比率1.2。申請(qǐng)資料顯示：A公司因下游訂單激增（2024年新增3家頭部車企客戶，訂單金額合計(jì)2.5億元），需采購(gòu)原材料擴(kuò)大生產(chǎn)，申請(qǐng)貸款8000萬元，期限1年，以公司名下廠房（評(píng)估價(jià)值1.2億元）抵押，抵押率66.7%。貸前調(diào)查發(fā)現(xiàn)：1.A公司與新增客戶的銷售合同約定，需預(yù)付30%貨款，剩余70%在交貨后6個(gè)月內(nèi)支付；2.原材料供應(yīng)商要求預(yù)付50%貨款，剩余50%交貨后1個(gè)月內(nèi)支付；3.實(shí)際控制人張某持有B貿(mào)易公司60%股權(quán)，B公司從事電池原材料貿(mào)易，與A公司存在頻繁資金往來；4.廠房土地性質(zhì)為工業(yè)用地，已抵押給另一家銀行（余額3000萬元），本次申請(qǐng)為二次抵押。問題：1.分析A公司申請(qǐng)貸款的合理性。（8分）2.指出調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（9分）3.提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。（8分）答案：1.合理性分析：①行業(yè)前景：新能源汽車行業(yè)處于高速發(fā)展期，A公司主營(yíng)電池組件符合產(chǎn)業(yè)政策，訂單增長(zhǎng)（同比35%）反映市場(chǎng)需求旺盛；②經(jīng)營(yíng)狀況：2024年1-9月營(yíng)收已超去年全年，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)顯著，顯示盈利能力較強(qiáng)；③資金需求：下游訂單增加需擴(kuò)大采購(gòu)，預(yù)付30%貨款（2.5億×30%=7500萬）與原材料預(yù)付50%（假設(shè)原材料成本占比60%，則2.5億×60%×50%=7500萬）形成資金缺口，8000萬貸款規(guī)模與需求匹配。2.主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①應(yīng)收賬款回收風(fēng)險(xiǎn)：下游客戶付款周期長(zhǎng)（交貨后6個(gè)月），可能導(dǎo)致資金回籠慢，影響還款；②關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)：與B貿(mào)易公司的資金往來可能存在利益輸送或資金挪用，需核實(shí)交易真實(shí)性；③抵押有效性風(fēng)險(xiǎn)：廠房為二次抵押，第一順位抵押權(quán)人（另一家銀行）余額3000萬，本次抵押價(jià)值=1.2億-3000萬=9000萬，8000萬貸款抵押率約88.9%（8000/9000），高于一般工業(yè)用地抵押率（通?！?0%），存在不足值風(fēng)險(xiǎn)；④流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：流動(dòng)比率1.8、速動(dòng)比率1.2雖達(dá)標(biāo)，但需關(guān)注應(yīng)收賬款和存貨占比，若訂單執(zhí)行不及預(yù)期可能影響短期償債能力。3.風(fēng)險(xiǎn)控制建議：①應(yīng)收賬款管理：要求A公司將下游客戶回款賬戶納入監(jiān)管，設(shè)置資金回籠與貸款還款掛鉤機(jī)制；②關(guān)聯(lián)交易核查：要求提供與B貿(mào)易公司的交易合同、物流單據(jù)，核實(shí)資金往來的真實(shí)性和合理性；③抵押補(bǔ)充措施：要求追加其他擔(dān)保（如實(shí)際控制人個(gè)人連帶責(zé)任保證），或降低貸款額度至抵押價(jià)值的70%（9000萬×70%=6300萬）；④貸后監(jiān)控：重點(diǎn)跟蹤訂單執(zhí)行進(jìn)度、應(yīng)收賬款回收情況及關(guān)聯(lián)方資金流向，定期核查抵押物狀態(tài)。（二）B制造有限公司（以下簡(jiǎn)稱“B公司”）是一家從事機(jī)械加工的小微企業(yè)，2024年向某銀行申請(qǐng)300萬元信用貸款，用于采購(gòu)生產(chǎn)設(shè)備。貸前調(diào)查信息：-企業(yè)主李某（持股100%），從業(yè)經(jīng)驗(yàn)15年，信用記錄良好（無逾期）；-2023年?duì)I業(yè)收入800萬元，凈利潤(rùn)80萬元（毛利率15%）；-2024年已簽訂3份訂單，總金額1200萬元（較去年增長(zhǎng)50%），需采