2025年12月商業(yè)銀行題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共15題）1.根據(jù)2025年最新《商業(yè)銀行公司信貸管理辦法》，以下哪類貸款應(yīng)被劃分為次級類？A.借款人正常經(jīng)營，但存在欠息15天B.借款人凈現(xiàn)金流持續(xù)為負(fù)，還款能力明顯不足C.借款人因疫情暫時(shí)停工，已落實(shí)有效擔(dān)保D.抵質(zhì)押物價(jià)值下降至貸款余額的90%答案：B2.某客戶2025年8月申請個(gè)人住房貸款，合同約定利率為LPR+50BP，重定價(jià)周期1年。2026年1月LPR較合同簽訂時(shí)下降20BP，該客戶2026年8月重定價(jià)后的執(zhí)行利率應(yīng)為？A.原LPR+50BPB.新LPR+50BPC.原LPR+30BPD.新LPR+30BP答案：B3.商業(yè)銀行計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率（LCR）時(shí)，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)不包括以下哪項(xiàng)？A.中國人民銀行發(fā)行的票據(jù)B.評級AA-以上的地方政府債券C.本行發(fā)行的次級債D.國際清算銀行發(fā)行的債券答案：C4.根據(jù)《反洗錢法（2025修訂）》，金融機(jī)構(gòu)對客戶身份資料的保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存？A.3年B.5年C.10年D.15年答案：C（注：2025年修訂后延長至10年）5.某企業(yè)持一張面值1000萬元、剩余期限90天的銀行承兌匯票申請貼現(xiàn)，貼現(xiàn)年利率4.5%，貼現(xiàn)利息為？A.11.25萬元B.12.5萬元C.13.75萬元D.15萬元答案：A（計(jì)算：1000萬×4.5%×90/360=11.25萬元）6.2025年央行要求商業(yè)銀行新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）優(yōu)惠不低于？A.20BPB.50BPC.80BPD.100BP答案：B7.個(gè)人信用卡透支利率實(shí)行區(qū)間管理，2025年上限為日利率？A.萬分之三B.萬分之四C.萬分之五D.萬分之六答案：C8.商業(yè)銀行通過同業(yè)拆借市場融入資金的最長期限為？A.7天B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年答案：D（注：2025年修訂后同業(yè)拆借最長期限調(diào)整為1年）9.某銀行一級資本凈額800億元，二級資本200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)10000億元，其資本充足率為？A.8%B.9%C.10%D.12%答案：C（計(jì)算：(800+200)/10000=10%）10.電子銀行客戶身份認(rèn)證中，“動(dòng)態(tài)令牌+密碼”屬于幾級認(rèn)證？A.一級B.二級C.三級D.四級答案：B11.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，開放式公募理財(cái)產(chǎn)品單個(gè)投資者持有份額不得超過總份額的？A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C12.商業(yè)銀行開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于“便利化”措施？A.簡化單證審核B.免于事前逐筆提交材料C.強(qiáng)制要求企業(yè)提供報(bào)關(guān)單D.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程答案：C13.某支行因違規(guī)發(fā)放“假按揭”貸款被監(jiān)管處罰，主要責(zé)任人可能涉及的罪名是？A.非法經(jīng)營罪B.違法發(fā)放貸款罪C.高利轉(zhuǎn)貸罪D.洗錢罪答案：B14.2025年商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款中，合作機(jī)構(gòu)出資比例不得低于？A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C（注：2025年新規(guī)將出資比例下限從30%調(diào)整為30%，與原規(guī)定一致）15.個(gè)人客戶通過手機(jī)銀行辦理5萬元跨行轉(zhuǎn)賬，最安全的認(rèn)證方式是？A.短信驗(yàn)證碼B.指紋識別C.數(shù)字證書+動(dòng)態(tài)令牌D.面部識別答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行公司貸款“三查”制度包括？A.貸前調(diào)查B.貸中審查C.貸后檢查D.貸后評估答案：ABC2.個(gè)人經(jīng)營性貸款資金禁止用于？A.購買原材料B.投資股票C.償還民間借貸D.支付員工工資答案：BC3.巴塞爾協(xié)議III對商業(yè)銀行的新要求包括？A.提高一級資本充足率下限B.引入杠桿率監(jiān)管指標(biāo)C.強(qiáng)化流動(dòng)性覆蓋率要求D.允許使用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC4.理財(cái)產(chǎn)品銷售中，禁止的行為有？A.承諾保本保收益B.揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級C.誤導(dǎo)客戶購買超出風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品D.向投資者提供風(fēng)險(xiǎn)測評答案：AC5.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括？A.建立流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃B.提高長期穩(wěn)定資金占比C.限制同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模D.每日監(jiān)測流動(dòng)性指標(biāo)答案：ABCD6.反洗錢可疑交易特征包括？A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出B.客戶身份與交易規(guī)模明顯不符C.定期定額的工資轉(zhuǎn)入D.跨境交易金額接近大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)答案：ABD7.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號包括？A.借款人涉及重大訴訟B.財(cái)務(wù)報(bào)表連續(xù)3個(gè)月應(yīng)收賬款增長超過20%C.抵質(zhì)押物市場價(jià)值上升D.主要股東變更答案：ABD8.信息科技風(fēng)險(xiǎn)類型包括？A.系統(tǒng)中斷風(fēng)險(xiǎn)B.數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)C.網(wǎng)絡(luò)攻擊風(fēng)險(xiǎn)D.操作失誤風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC9.跨境人民幣業(yè)務(wù)的優(yōu)勢包括？A.降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.簡化結(jié)算流程C.享受出口退稅便利D.必須通過美元清算答案：ABC10.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的職責(zé)包括？A.檢查內(nèi)部控制有效性B.參與業(yè)務(wù)決策C.評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況D.提出整改建議答案：ACD三、判斷題（每題1分，共10題）1.貸款重組后，原貸款風(fēng)險(xiǎn)分類可以直接上調(diào)為正常類。（）答案：×（重組貸款至少歸為次級類）2.個(gè)人消費(fèi)貸款資金可用于支付購房首付款。（）答案：×（禁止用于購房）3.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的分子是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，分母是未來30天的資金凈流出量。（）答案：√4.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中可以使用“預(yù)期收益率”表述。（）答案：×（2025年新規(guī)要求使用“業(yè)績比較基準(zhǔn)”）5.票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)。（）答案：×（屬于表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)）6.2025年LPR報(bào)價(jià)行數(shù)量為18家。（）答案：√（包括國有行、股份行、城商行等）7.信用卡溢繳款（多還款部分）銀行應(yīng)計(jì)付利息。（）答案：×（按規(guī)定不計(jì)息）8.同業(yè)存單納入商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債管理。（）答案：√9.資本充足率計(jì)算中，分母僅包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。（）答案：×（還包括市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)）10.電子銀行客戶信息可以外包給第三方機(jī)構(gòu)處理。（）答案：×（核心信息需自主管理）四、案例分析題（每題5分，共5題）案例1：某制造企業(yè)2024年12月向A銀行申請1年期流動(dòng)資金貸款1000萬元，2025年11月因訂單延遲無法按期還款，申請展期3個(gè)月。問題：展期需滿足哪些條件？展期后的風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)如何確定？答案：展期條件：（1）借款人信用狀況良好，未發(fā)生重大不利變化；（2）原貸款為正常類；（3）展期理由合理且具有還款能力證明。展期后風(fēng)險(xiǎn)分類：若展期后借款人經(jīng)營狀況未改善，應(yīng)至少歸為關(guān)注類；若存在還款不確定性，應(yīng)下調(diào)為次級類。案例2：客戶張某2025年3月在B銀行辦理首套房貸，金額200萬元，期限30年，執(zhí)行利率LPR+30BP（簽約時(shí)LPR為3.85%）。2025年9月LPR降至3.65%，合同約定重定價(jià)日為每年1月1日。問題：張某2026年1月1日起執(zhí)行的利率是多少？若2025年12月LPR升至3.95%，2026年執(zhí)行利率如何調(diào)整？答案：2026年1月1日執(zhí)行利率為最新LPR（2025年12月發(fā)布）+30BP。若2025年9月LPR降至3.65%，但重定價(jià)日參考的是前一年12月的LPR，因此若2025年12月LPR為3.65%，則執(zhí)行利率為3.65%+0.3%=3.95%；若12月LPR升至3.95%，則執(zhí)行利率為3.95%+0.3%=4.25%。案例3：C銀行銷售的“穩(wěn)盈2025”理財(cái)產(chǎn)品到期未能按業(yè)績比較基準(zhǔn)兌付，部分投資者投訴銀行虛假宣傳。經(jīng)查，產(chǎn)品說明書明確提示“不保本不保收益”，但銷售人員在推介時(shí)使用了“絕對安全”“收益穩(wěn)定”等表述。問題：銀行是否存在違規(guī)？應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任？答案：存在違規(guī)。銷售人員誤導(dǎo)性宣傳違反《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》關(guān)于“不得承諾或變相承諾保本保收益”的規(guī)定。銀行需承擔(dān)客戶損失賠償責(zé)任，監(jiān)管部門可對銀行及責(zé)任人處以罰款、暫停業(yè)務(wù)等處罰。案例4：D銀行2025年11月流動(dòng)性覆蓋率（LCR）降至95%，低于100%的監(jiān)管要求。問題：銀行應(yīng)采取哪些措施應(yīng)對？監(jiān)管可能采取的干預(yù)手段有哪些？答案：應(yīng)對措施：（1）出售或質(zhì)押優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)；（2）增加長期穩(wěn)定資金來源（如發(fā)行次級債）；（3）壓縮高流動(dòng)性消耗業(yè)務(wù)（如同業(yè)拆出）。監(jiān)管干預(yù)：（1）要求提交流動(dòng)性改善計(jì)劃；（2）限制分紅、限制資產(chǎn)增長；（3）責(zé)令補(bǔ)充資本或調(diào)整資產(chǎn)結(jié)