個性化財務規(guī)劃協(xié)議引言本協(xié)議由以下雙方于______年______月______日在______地點簽訂：甲方（客戶）：[客戶全稱]身份證號/統(tǒng)一社會信用代碼：[客戶證件號碼]地址：[客戶地址]聯(lián)系方式：[客戶電話及郵箱]乙方（財務規(guī)劃師/機構）：[機構全稱]注冊地址：[機構注冊地址]聯(lián)系方式：[機構電話及郵箱]授權代表（如適用）：[姓名及職務]鑒于甲方有意尋求專業(yè)的財務規(guī)劃服務以實現(xiàn)其財務目標，乙方擁有提供此類專業(yè)服務的資質和能力，雙方經友好協(xié)商，根據相關法律法規(guī)，達成如下協(xié)議：第一條定義與解釋除非本協(xié)議上下文另有明確解釋，下列詞語具有以下含義：“財務規(guī)劃”是指基于客戶財務狀況、風險承受能力、財務目標等因素，提供專業(yè)的、個性化的財務分析與建議，旨在幫助客戶制定和實施財務策略的過程。“個性化服務”是指根據每個客戶的具體情況量身定制的財務規(guī)劃服務?！柏攧漳繕恕笔侵缚蛻羝谕ㄟ^財務規(guī)劃實現(xiàn)的具體、可量化的結果。“合理依據”是指財務規(guī)劃師在提供規(guī)劃建議時所依據的專業(yè)知識、經驗、分析方法以及公開可靠的市場信息?！斑m用法律法規(guī)”是指在本協(xié)議簽訂時及服務期間有效的所有有關財務規(guī)劃、投資、顧問服務的法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件。第二條服務范圍與內容乙方同意向甲方提供如下個性化財務規(guī)劃服務：2.1信息收集與溝通：乙方將通過訪談、問卷、書面文件等方式，收集甲方必要的財務信息和個人情況，并安排必要的溝通會議以充分了解甲方的財務目標、期望、風險偏好及時間范圍等。2.2財務狀況評估：乙方將分析甲方的資產、負債、收入、支出、現(xiàn)有投資組合、保險保障等財務狀況。2.3財務目標確認：乙方將協(xié)助甲方識別、明確并確認其短期、中期及長期的財務目標。2.4財務分析與風險評估：乙方將基于收集的信息，運用專業(yè)方法對甲方的財務狀況進行分析，識別潛在的風險點與機遇，評估其財務目標實現(xiàn)的可行性。2.5個性化財務規(guī)劃方案制定：乙方將根據分析結果和客戶目標，為甲方制定個性化的財務規(guī)劃方案，可能包括但不限于：資產配置建議、投資組合管理建議、保險需求分析及產品建議、稅務籌劃建議、退休規(guī)劃建議、遺產規(guī)劃建議、現(xiàn)金流管理建議等。方案將以書面報告形式呈現(xiàn)。2.6方案解釋與討論：乙方將有責任向甲方清晰、完整地解釋財務規(guī)劃方案的內容、建議的理由、潛在風險以及預期效果。2.7持續(xù)溝通與調整（如適用）：若協(xié)議包含持續(xù)顧問服務條款，乙方將根據約定頻率與甲方溝通，回顧財務狀況變化，并根據需要調整規(guī)劃方案。甲方有權根據自身情況變化提出調整建議。第三條甲方的權利與義務3.1甲方的權利：3.1.1有權獲得本協(xié)議約定的個性化財務規(guī)劃服務。3.1.2有權要求乙方在提供服務時，遵守適用法律法規(guī)及職業(yè)道德規(guī)范，保持專業(yè)審慎。3.1.3有權要求乙方就規(guī)劃方案中的關鍵內容進行解釋和說明。3.1.4有權在認為乙方服務存在重大問題時提出異議或要求糾正。3.1.5有權在協(xié)議約定的范圍內選擇或拒絕乙方的建議。3.2甲方的義務：3.2.1有義務向乙方如實、完整、準確地提供所有與財務規(guī)劃相關的個人信息和財務資料，并保證資料的真實性、合法性和有效性。3.2.2有義務配合乙方進行必要的盡職調查和溝通。3.2.3有義務按照本協(xié)議約定按時足額支付服務費用。3.2.4有義務對乙方在服務過程中提供的、非公開的甲方信息及商業(yè)信息承擔保密義務。3.2.5有義務及時向乙方反饋其財務狀況、目標或偏好的變化，以便乙方調整規(guī)劃方案。第四條乙方的權利與義務4.1乙方的權利：4.1.1有權按照本協(xié)議約定收取服務費用。4.1.2有權要求甲方提供必要、真實、準確的信息和資料。4.1.3有權在法律規(guī)定和本協(xié)議約定的范圍內維護自身合法權益。4.2乙方的義務：4.2.1有義務在提供服務前，向甲方說明其資質、服務范圍、收費標準、風險揭示以及適用的法律法規(guī)和自律規(guī)則。4.2.2有義務保持必要的專業(yè)勝任能力和職業(yè)道德，勤勉盡責地為甲方提供財務規(guī)劃服務。4.2.3有義務對甲方提供的所有非公開信息嚴格保密，除非本協(xié)議另有約定或法律法規(guī)要求。4.2.4有義務在進行財務分析、評估和提供規(guī)劃建議時，基于合理的依據，并以專業(yè)、客觀、公正的態(tài)度行事。以客戶利益為先的原則（如適用）。4.2.5有義務向甲方清晰解釋其提供的規(guī)劃建議的內容、目的、潛在風險及預期效果，確保甲方理解。4.2.6有義務按照約定向甲方提供財務規(guī)劃報告及其他必要的書面文件。4.2.7有義務在持續(xù)服務模式下，按照約定頻率與甲方進行溝通，并定期回顧和檢視規(guī)劃方案的執(zhí)行情況及有效性。第五條費用與支付安排5.1乙方提供本協(xié)議約定的個性化財務規(guī)劃服務，依據雙方約定采用以下收費方式：[選擇并詳細描述一種或多種收費方式，例如：]（1）固定費用：甲方需向乙方支付固定服務費人民幣______元（大寫：______）。此費用適用于______[說明適用范圍，如：一次性財務規(guī)劃報告]。（2）按階段收費：甲方需向乙方支付______階段費用人民幣______元（大寫：______），共計______元（大寫：______）。各階段包括：[簡述各階段內容]。（3）按時收費：乙方按照實際投入時間計算費用，費率為人民幣______元/小時。具體小時數(shù)以乙方出具的時間報告為依據，甲方審核確認后支付。最低收費為______小時或人民幣______元（大寫：______）。（4）持續(xù)顧問費：甲方按______[月/季/年]向乙方支付服務費人民幣______元（大寫：______），有效期自______年______月______日起至______年______月______日止/直至協(xié)議終止。（5）其他方式：[如業(yè)績提成等，需詳細說明，并注意合規(guī)性]。5.2費用明細：本協(xié)議約定的費用包含[列出包含的項目，如：規(guī)劃報告編寫費、初步訪談費等]，不包含[列出不包含的項目，如：第三方服務費、投資交易傭金、稅費等]。5.3支付時間：費用應在[約定具體時間節(jié)點，如：收到賬單后______日內、服務完成時、約定日期等]支付。5.4支付方式：甲方應通過銀行轉賬方式將費用支付至乙方指定賬戶：開戶名：[乙方賬戶名]開戶行：[乙方開戶銀行]賬號：[乙方銀行賬號]5.5稅費：本協(xié)議約定的費用為______[含/不含]增值稅。如為不含稅費用，甲方需承擔實際發(fā)生的增值稅稅額，乙方將開具相應稅率的增值稅專用發(fā)票/普通發(fā)票。第六條協(xié)議期限與終止6.1本協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期為______[年/月/具體日期止]。6.2除本協(xié)議另有約定外，協(xié)議在以下任一情況下終止：6.2.1雙方協(xié)商一致同意終止。6.2.2甲方未能按本協(xié)議約定支付費用，經乙方書面催告后______日內仍未支付的，乙方有權暫停服務并有權終止本協(xié)議。6.2.3一方嚴重違反本協(xié)議約定，致使協(xié)議目的無法實現(xiàn)，守約方有權書面通知違約方終止本協(xié)議。6.2.4協(xié)議約定的服務內容已完全完成。6.2.5適用的法律法規(guī)發(fā)生重大變化導致協(xié)議無法繼續(xù)履行。6.2.6出現(xiàn)不可抗力事件，且該事件持續(xù)影響協(xié)議履行超過______日。6.3終止程序：協(xié)議終止時，乙方應在______日內完成工作交接，向甲方返還屬于甲方的所有資料，并結清相關費用。雙方應就費用結算、未完成工作的處理等事項進行協(xié)商，并達成書面確認。第七條保密條款7.1甲乙雙方確認，在本協(xié)議簽訂及服務期間，雙方將接觸到對方的商業(yè)秘密以及甲方的個人財務信息和其他非公開信息（以下簡稱“保密信息”）。7.2雙方同意對本協(xié)議項下及在合作過程中獲悉的保密信息承擔嚴格的保密義務，不得以任何方式向任何第三方披露、泄露、使用或允許他人使用該等保密信息，但以下情況除外：7.2.1該信息已為公開信息或甲方/乙方在簽訂本協(xié)議前已合法知曉該信息。7.2.2該信息的披露是甲乙雙方事先書面同意的。7.2.3該信息的披露是法律法規(guī)、法院、仲裁機構或政府有關部門要求或強制性的，但甲方/乙方已盡力采取合理措施保護該等信息的保密性，并僅披露法定或要求的最少信息。7.2.4為履行本協(xié)議之目的，向己方內部員工、董事、顧問或代理人告知該信息，但已要求該等人員承擔同等保密義務。7.3保密義務在本協(xié)議終止后______年內持續(xù)有效。對于因甲方原因導致的保密信息泄露，甲方應承擔相應責任。第八條利益沖突8.1乙方應立即向甲方披露任何可能影響其提供客觀、公正服務的利益沖突情況，包括但不限于：8.1.1乙方或其關聯(lián)方與甲方存在競爭關系。8.1.2乙方或其關聯(lián)方持有甲方投資組合中顯著部分證券的發(fā)行公司股票。8.1.3乙方同時向甲方的交易對手方提供財務規(guī)劃或咨詢服務。8.1.4乙方的收入主要來源于與甲方交易相關的傭金或獎勵。8.1.5其他可能影響乙方獨立性的關系或情況。8.2在存在利益沖突的情況下，乙方應采取合理措施管理該等沖突，例如向甲方披露沖突詳情、建議更換合適的乙方人員、或根據甲方要求暫停相關服務，并尋求甲方的同意或第三方專業(yè)意見。第九條責任限制與賠償9.1乙方在提供服務時，已依據本協(xié)議約定及適用法律法規(guī)的要求，勤勉盡責地履行其專業(yè)職責。乙方的建議基于當時可獲得的信息和合理的分析，但乙方不對建議的最終結果或甲方的實際收益承擔責任。9.2甲方理解并同意，投資市場存在固有風險，投資標的的價值可能波動，導致投資損失。乙方不對任何市場波動、不可抗力因素或甲方自身的決策行為導致的損失承擔責任。9.3除因乙方故意欺詐、重大過失直接導致的甲方直接損失外，乙方不對任何間接損失、附帶損失或后果性損失承擔責任。在任何情況下，乙方就本協(xié)議項下的賠償責任總額不超過甲方在本協(xié)議下累計支付給乙方的服務費用總額的______倍[或具體金額，注意當?shù)胤蓪Υ祟惣s定的限制]。9.4甲方同意，若因甲方提供虛假、不完整信息或違反本協(xié)議約定給乙方造成損失，甲方應承擔相應的賠償責任。第十條適用法律與爭議解決10.1本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭議解決均適用中華人民共和國大陸地區(qū)法律（為本協(xié)議之目的，不包括香港、澳門特別行政區(qū)及臺灣地區(qū)法律）。10.2因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關的任何爭議，雙方應首先通過友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方均有權將爭議提交至[選擇一項：甲方所在地有管轄權的人民法院訴訟解決/乙方所在地有管轄權的人民法院訴訟解決/指定的仲裁委員會，如：中國國際經濟貿易仲裁委員會，按照其屆時有效的仲裁規(guī)則進行仲裁，仲裁地點在______，仲裁語言為中文]。第十一條通知條款11.1雙方確認本協(xié)議首部列明的地址和聯(lián)系方式為有效聯(lián)系方式。任何一方變更聯(lián)系方式，應提前______日書面通知對方。11.2所有根據本協(xié)議發(fā)出的書面通知，應以書面形式（包括但不限于專人遞送、掛號信、傳真、電子郵件）發(fā)送至本協(xié)議首部列明的地址或聯(lián)系方式。通過電子郵件發(fā)送的，發(fā)出時視為送達；通過專人遞送或掛號信發(fā)送的，寄出后______日視為送達。接收方簽收或退回回執(zhí)的，簽收或退回之日視為送達。11.3任何一方在收到另一方發(fā)出的通知后，應負及時查閱并采取必要行動的義務。第十二條完整協(xié)議與修訂12.1本協(xié)議構成雙方就本協(xié)議主題達成的完整協(xié)議，取代此前所有口頭或書面的溝通、協(xié)議、諒解和承諾。對本協(xié)議的任何修改或補充，均需以書面形式作出，并經雙方授權代表簽字蓋章后方能生效。12.2若本協(xié)議任何條款被認定為無效、非法或不可執(zhí)行，不影響其他條款的效力。雙方應協(xié)商替換為內容最接近、合法有效的條款。第十三條其他條款13.1可分割性：本協(xié)議任何條款