2025年銀行法律合規(guī)體系模擬考核試卷(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)哪一機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？（）A.中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.財(cái)政部D.國家市場監(jiān)督管理總局答案：B2.下列哪一項(xiàng)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“特定非金融機(jī)構(gòu)”？（）A.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)B.貴金屬交易所C.律師事務(wù)所D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所答案：A3.銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)行為違反了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》？（）A.向合格投資者銷售私募理財(cái)產(chǎn)品B.對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行凈值化管理C.承諾理財(cái)產(chǎn)品保本保收益D.建立理財(cái)產(chǎn)品第三方托管機(jī)制答案：C4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列哪類人員不屬于“從業(yè)人員”范疇？（）A.勞務(wù)派遣人員B.實(shí)習(xí)期大學(xué)生C.外包公司派駐員工D.已退休但返聘的信貸審批人員答案：C5.銀行在客戶身份識(shí)別過程中，發(fā)現(xiàn)客戶為外國政要，應(yīng)采取何種措施？（）A.直接拒絕開戶B.簡化開戶流程C.強(qiáng)化盡職調(diào)查并報(bào)告高級(jí)管理層D.僅登記基本信息即可答案：C6.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，銀行處理客戶個(gè)人信息的最基本原則是？（）A.合法性、正當(dāng)性、必要性B.便利性、效率性、商業(yè)性C.匿名性、可交易性、可共享性D.最小化、可逆性、可追蹤性答案：A7.銀行員工私自查詢并泄露客戶征信信息，違反了哪部法律？（）A.《商業(yè)銀行法》B.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》C.《反不正當(dāng)競爭法》D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》答案：B8.下列哪項(xiàng)不屬于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》明確的“八項(xiàng)基本權(quán)利”之一？（）A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.價(jià)格優(yōu)先權(quán)D.信息安全權(quán)答案：C9.銀行在代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，未向客戶充分披露保險(xiǎn)產(chǎn)品屬性，可能構(gòu)成哪類違法行為？（）A.非法集資B.誤導(dǎo)銷售C.內(nèi)幕交易D.虛假廣告答案：B10.根據(jù)《刑法》第191條，洗錢罪的上游犯罪不包括？（）A.貪污賄賂犯罪B.金融詐騙犯罪C.走私犯罪D.交通肇事罪答案：D11.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶交易對手為聯(lián)合國制裁名單實(shí)體，應(yīng)如何處理？（）A.繼續(xù)交易并事后報(bào)告B.暫停交易并立即凍結(jié)資產(chǎn)C.僅記錄交易信息D.降低客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)答案：B12.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)治理的第一責(zé)任主體是？（）A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.首席數(shù)據(jù)官D.合規(guī)部門答案：A13.銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不符合《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》？（）A.建立聯(lián)合貸款合作方準(zhǔn)入機(jī)制B.將貸款審批權(quán)完全外包給合作平臺(tái)C.對合作方進(jìn)行持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.建立貸款資金用途監(jiān)測機(jī)制答案：B14.銀行員工接受客戶贈(zèng)送的購物卡，價(jià)值500元，構(gòu)成哪類違規(guī)行為？（）A.正常禮尚往來B.輕微違規(guī)但不構(gòu)成犯罪C.受賄行為D.職務(wù)侵占答案：C15.根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》，銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦外匯業(yè)務(wù)，最高可處以？（）A.50萬元罰款B.100萬元罰款C.違法所得5倍罰款D.吊銷金融許可證答案：C16.銀行在客戶投訴處理中，未在15日內(nèi)告知客戶處理結(jié)果，違反了哪項(xiàng)規(guī)定？（）A.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》C.《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》D.《合同法》答案：B17.銀行在開展供應(yīng)鏈金融時(shí)，核心企業(yè)為關(guān)聯(lián)方，未進(jìn)行信息披露，可能構(gòu)成？（）A.關(guān)聯(lián)交易違規(guī)B.內(nèi)幕交易C.市場操縱D.虛假陳述答案：A18.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分應(yīng)至少多久復(fù)審一次？（）A.每季度B.每半年C.每年D.每兩年答案：C19.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，未對申請人收入進(jìn)行核實(shí)，導(dǎo)致大規(guī)模壞賬，屬于？（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)答案：C20.銀行在代銷基金時(shí)，未對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)，直接銷售高風(fēng)險(xiǎn)基金，違反了？（）A.《證券投資基金法》B.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》C.《商業(yè)銀行法》D.《反洗錢法》答案：B21.銀行在開展人臉識(shí)別支付時(shí)，未征得客戶明示同意，違反了？（）A.《網(wǎng)絡(luò)安全法》B.《個(gè)人信息保護(hù)法》C.《電子簽名法》D.《數(shù)據(jù)安全法》答案：B22.銀行員工在微信群發(fā)布未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，構(gòu)成？（）A.泄露商業(yè)秘密B.內(nèi)幕交易C.虛假陳述D.操縱市場答案：B23.銀行在開展綠色信貸時(shí)，未對項(xiàng)目進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，可能違反？（）A.《綠色信貸指引》B.《環(huán)境保護(hù)法》C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D.《節(jié)約能源法》答案：A24.銀行在開展私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)，未對客戶資金來源進(jìn)行審查，可能構(gòu)成？（）A.洗錢行為B.職務(wù)侵占C.非法集資D.金融詐騙答案：A25.銀行在開展金融營銷宣傳時(shí)，使用“穩(wěn)賺不賠”字樣，屬于？（）A.正當(dāng)營銷B.誤導(dǎo)宣傳C.虛假廣告D.價(jià)格欺詐答案：B26.銀行在開展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，未對交易對手進(jìn)行授信審查，導(dǎo)致資金損失，屬于？（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)答案：B27.銀行在開展金融租賃業(yè)務(wù)時(shí)，未對租賃物進(jìn)行所有權(quán)登記，可能導(dǎo)致？（）A.租賃物被重復(fù)抵押B.租賃物貶值C.租賃物無法使用D.租賃物被查封答案：A28.銀行在開展跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，未在外匯局登記，可能面臨？（）A.行政處罰B.刑事責(zé)任C.民事賠償D.市場禁入答案：A29.銀行在開展不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí)，未進(jìn)行公開競價(jià)，可能違反？（）A.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》B.《拍賣法》C.《合同法》D.《公司法》答案：A30.銀行在開展員工行為排查時(shí)，發(fā)現(xiàn)員工參與虛擬貨幣交易，應(yīng)？（）A.鼓勵(lì)創(chuàng)新B.視而不見C.立即報(bào)告并處置D.調(diào)崗處理答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些行為屬于《反洗錢法》規(guī)定的“可疑交易”？（）A.客戶短期內(nèi)頻繁跨境匯款B.客戶賬戶長期閑置后突然大額交易C.客戶交易對手為聯(lián)合國制裁名單D.客戶拒絕提供身份證明文件答案：A、B、D32.銀行在開展數(shù)據(jù)跨境傳輸時(shí)，應(yīng)滿足哪些條件？（）A.通過安全評(píng)估B.獲得客戶單獨(dú)同意C.簽署標(biāo)準(zhǔn)合同D.向外交部備案答案：A、B、C33.下列哪些屬于銀行員工“十大禁令”內(nèi)容？（）A.嚴(yán)禁參與非法集資B.嚴(yán)禁違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品C.嚴(yán)禁私自代客操作D.嚴(yán)禁接受媒體采訪答案：A、B、C34.銀行在開展關(guān)聯(lián)交易時(shí)，應(yīng)履行哪些程序？（）A.董事會(huì)審批B.獨(dú)立董事發(fā)表意見C.向社會(huì)披露D.報(bào)銀保監(jiān)會(huì)備案答案：A、B、C35.下列哪些屬于《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定的“敏感個(gè)人信息”？（）A.銀行賬戶信息B.征信信息C.健康狀況D.位置軌跡答案：B、C、D36.銀行在開展金融營銷時(shí)，哪些行為被明確禁止？（）A.虛假陳述B.誤導(dǎo)宣傳C.對比同行產(chǎn)品D.承諾收益答案：A、B、D37.銀行在開展反洗錢工作時(shí)，哪些部門負(fù)有直接責(zé)任？（）A.業(yè)務(wù)部門B.合規(guī)部門C.審計(jì)部門D.人力資源部答案：A、B、C38.下列哪些屬于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定的投訴處理時(shí)限？（）A.15日內(nèi)告知受理B.30日內(nèi)處理完畢C.60日內(nèi)告知結(jié)果D.90日內(nèi)可延長一次答案：A、B、D39.銀行在開展員工行為排查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些異常行為？（）A.大額資金往來B.頻繁出境C.參與賭博D.投資房地產(chǎn)答案：A、B、C40.銀行在開展綠色信貸時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)審查哪些內(nèi)容？（）A.項(xiàng)目環(huán)評(píng)批復(fù)B.碳排放指標(biāo)C.土地使用合法性D.股東背景答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。請判斷下列說法是否正確，正確的填“√”，錯(cuò)誤的填“×”）41.銀行可以將客戶個(gè)人信息用于營銷推送，無需再次征得客戶同意。（）答案：×42.銀行員工可以在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)未公開的銀行經(jīng)營數(shù)據(jù)，只要設(shè)置分組可見。（）答案：×43.銀行在開展關(guān)聯(lián)交易時(shí)，只需內(nèi)部審批，無需對外披露。（）答案：×44.銀行可以將反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)外包給第三方公司。（）答案：√45.銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)貸款時(shí)，可以將貸款審批權(quán)完全委托給合作平臺(tái)。（）答案：×46.銀行員工可以接受客戶贈(zèng)送的紀(jì)念品，只要價(jià)值不超過200元。（）答案：×47.銀行在開展人臉識(shí)別支付時(shí)，必須征得客戶明示同意。（）答案：√48.銀行可以將客戶征信信息用于內(nèi)部員工考核。（）答案：×49.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶為制裁名單實(shí)體，應(yīng)立即凍結(jié)資產(chǎn)并報(bào)告。（）答案：√50.銀行在開展理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，可以將私募產(chǎn)品賣給普通投資者。（）答案：×四、案例分析題（每題10分，共40分。請結(jié)合法律合規(guī)要求，分析案例并作答）51.某銀行員工A利用職務(wù)便利，私自查詢客戶B的征信信息，并將該信息出售給貸款中介公司C，獲利2萬元。請分析A的行為違反了哪些法律法規(guī)，并說明應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。答案：A的行為違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第40條，構(gòu)成非法提供個(gè)人信息罪。根據(jù)《刑法》第253條之一，應(yīng)處三年以下有期徒刑或拘役，并處或單處罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。銀行應(yīng)解除勞動(dòng)合同，并報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)納入“黑名單”。52.某銀行在代銷基金過程中，未對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)，直接銷售高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金，導(dǎo)致客戶虧損50萬元?？蛻敉对V至銀保監(jiān)會(huì)。請分析銀行違反了哪些規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任。答案：銀行違反了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第6條，未履行適當(dāng)性義務(wù)。根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第55條，銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，退還投資本金并賠償損失。銀保監(jiān)會(huì)可責(zé)令改正，給予警告，并處以30萬元以上罰款。53.某銀行在開展綠色信貸時(shí)，未對某化工項(xiàng)目進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，導(dǎo)致項(xiàng)目因污染被關(guān)停，銀行貸款1億元形成不良。請分析銀行違反了哪些監(jiān)管要求，應(yīng)如何整改。答案：銀行違反了《綠色信貸指引》第12條，未履行