中信銀行個人理財產(chǎn)品銷售資質考試試卷(2025年)及答案一、單選題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項字母填在括號內）1.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品，單一投資者銷售起點金額不得低于人民幣（）A.1萬元??B.5萬元??C.10萬元??D.50萬元答案：A2.中信銀行“信銀理財”品牌下，屬于現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的是（）A.信銀理財安盈象固收穩(wěn)健??B.信銀理財日盈象天天利C.信銀理財多彩象混合優(yōu)選??D.信銀理財博盈象權益成長答案：B3.客戶風險承受能力評估有效期為（）A.6個月??B.12個月??C.18個月??D.24個月答案：B4.下列關于理財產(chǎn)品銷售錄音錄像的說法，正確的是（）A.僅對65歲以上客戶強制“雙錄”B.私募產(chǎn)品可免于“雙錄”C.網(wǎng)點及自助機具均須“雙錄”D.客戶自行網(wǎng)上購買可免于“雙錄”答案：C5.中信銀行個人客戶首次購買理財，必須完成的步驟不包括（）A.風險測評??B.理財簽約??C.資產(chǎn)證明??D.產(chǎn)品適合度評估答案：C6.某客戶風險等級為C3，可購買風險等級為（）的產(chǎn)品A.R1R2??B.R1R3??C.R1R4??D.R1R5答案：B7.根據(jù)《資管新規(guī)》，理財產(chǎn)品實行凈值化轉型，估值方法中，對債券類資產(chǎn)主要采用（）A.攤余成本法??B.市值法??C.歷史成本法??D.重置成本法答案：B8.中信銀行“信銀理財”APP中，客戶可實時查看產(chǎn)品凈值更新頻率為（）A.T+0??B.T+1??C.每周??D.每月答案：B9.客戶購買私募理財產(chǎn)品，下列合格投資者標準錯誤的是（）A.家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元B.家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元C.本人近3年年均收入不低于40萬元D.單次購買金額不低于30萬元答案：D10.中信銀行銷售文件中，不屬于必須向客戶交付的是（）A.產(chǎn)品說明書??B.風險揭示書??C.客戶權益須知??D.銀行內部審批單答案：D11.若客戶風險等級為C5，銷售人員應（）A.拒絕銷售任何產(chǎn)品B.僅可銷售R5產(chǎn)品C.可銷售R1R5產(chǎn)品，但需提示極端風險D.無需再做風險提示答案：C12.中信銀行“信銀理財”日日欣產(chǎn)品，其收益類型為（）A.保本浮動收益??B.保本固定收益??C.非保本浮動收益??D.保證最低收益答案：C13.客戶于周一15:30申購信銀理財天天利，首次計息日為（）A.周一??B.周二??C.周三??D.周四答案：C14.下列關于理財產(chǎn)品費用收取的說法，正確的是（）A.托管費可從產(chǎn)品資產(chǎn)外另向客戶收取B.銷售費必須于認購時一次性外收C.浮動管理費僅在收益超過業(yè)績比較基準時收取D.固定管理費不得高于0.1%/年答案：C15.客戶通過中信銀行手機銀行贖回開放式理財，資金最快到賬時間為（）A.實時??B.30分鐘內??C.T+1上午??D.T+1日終答案：A16.根據(jù)中信銀行內部制度，銷售人員離職后，其名下客戶理財持倉查詢權限應（）A.保留3個月??B.保留1年??C.即刻終止??D.由客戶自行申請保留答案：C17.客戶投訴理財產(chǎn)品銷售誤導，銀行應在（）內給出處理方案A.3日??B.7日??C.15日??D.30日答案：C18.中信銀行“信銀理財”多彩象系列，權益資產(chǎn)投資比例上限為（）A.20%??B.30%??C.50%??D.80%答案：D19.客戶購買跨境理財產(chǎn)品，需額外簽署的協(xié)議是（）A.外匯買賣協(xié)議??B.跨境理財通協(xié)議??C.QDII風險協(xié)議??D.港股通協(xié)議答案：B20.下列關于理財產(chǎn)品宣傳材料的說法，錯誤的是（）A.可展示歷史收益曲線B.必須注明“過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)”C.可使用“保本”字樣D.需標注產(chǎn)品登記編碼答案：C21.中信銀行對私客戶購買理財，單日累計最高限額為（）A.100萬元??B.500萬元??C.1000萬元??D.無上限答案：D22.客戶風險測評問卷中，最能反映客戶損失承受力的問題是（）A.年齡??B.投資經(jīng)驗??C.可承受最大虧損比例??D.職業(yè)答案：C23.中信銀行“信銀理財”凈值型產(chǎn)品，采用“側袋估值”的情形是（）A.債券違約??B.股票市場休市??C.存款到期??D.客戶巨額贖回答案：A24.客戶持有中信理財私募產(chǎn)品，需轉讓份額，應（）A.自行找受讓方即可??B.通過銀行理財轉讓平臺C.不可轉讓??D.必須產(chǎn)品到期答案：B25.中信銀行對銷售人員年度繼續(xù)教育學時要求為（）A.10學時??B.20學時??C.30學時??D.40學時答案：B26.客戶購買理財時使用“親情賬戶”功能，其法律實質是（）A.代理??B.贈與??C.借貸??D.信托答案：A27.中信銀行“信銀理財”APP中，客戶開啟“自動轉入”后，單日快速贖回額度為（）A.1萬元??B.5萬元??C.10萬元??D.50萬元答案：A28.客戶投訴銀行未充分揭示風險，監(jiān)管可依據(jù)的罰則條文出自（）A.銀行業(yè)監(jiān)督管理法第45條??B.商業(yè)銀行法第73條C.資管新規(guī)第27條??D.理財辦法第69條答案：D29.中信銀行“信銀理財”產(chǎn)品說明書中，必須披露而公募基金的招募說明書可不披露的是（）A.投資經(jīng)理簡歷??B.托管行信息??C.銷售行信息??D.估值政策答案：C30.客戶通過中信銀行微信小程序購買理財，其電子合同生效時點為（）A.客戶點擊確認??B.系統(tǒng)生成訂單??C.銀行端確認份額??D.客戶風險匹配通過答案：C二、多選題（每題2分，共20分。每題至少有兩個正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列屬于中信銀行“信銀理財”現(xiàn)金類產(chǎn)品特征的有（）A.T+0申購??B.T+0贖回??C.凈值波動小??D.可質押融資??E.投資股票比例>80%答案：ABCD32.銷售人員在“雙錄”過程中必須包含的要素有（）A.產(chǎn)品名稱??B.產(chǎn)品風險等級??C.客戶風險等級??D.客戶確認語句??E.銷售人員工號答案：ABCDE33.客戶風險測評問卷設計應遵循的原則有（）A.簡明性??B.針對性??C.可驗證性??D.動態(tài)性??E.唯一性答案：ABCD34.中信銀行對理財產(chǎn)品銷售人員的禁止行為包括（）A.私售“飛單”??B.承諾收益??C.代客操作贖回??D.修改客戶風險答案??E.提示產(chǎn)品費用答案：ABCD35.下列資產(chǎn)可計入中信銀行理財產(chǎn)品投資范圍的有（）A.國債??B.政策性金融債??C.同業(yè)存單??D.非上市股權??E.商品期貨答案：ABCD36.客戶購買私募理財時，銀行必須核驗的合格投資者證明材料包括（）A.房產(chǎn)證??B.近3年個稅納稅記錄??C.近3年工資流水??D.金融資產(chǎn)證明??E.征信報告答案：BCD37.中信銀行“信銀理財”凈值公告應披露的內容有（）A.單位凈值??B.累計凈值??C.認購價格??D.贖回價格??E.杠桿水平答案：ABCD38.客戶通過手機銀行購買理財，系統(tǒng)提示“風險等級不匹配”，客戶可選擇的操作有（）A.重新測評??B.放棄購買??C.超風險確認??D.投訴銀行??E.更換產(chǎn)品答案：ABCE39.下列關于理財產(chǎn)品巨額贖回的說法，正確的有（）A.贖回申請超過上一日份額10%即觸發(fā)B.銀行可延期辦理超出部分C.銀行可暫停接受贖回D.必須在3個工作日內兌付E.應披露巨額贖回條款答案：BCE40.中信銀行“信銀理財”產(chǎn)品業(yè)績比較基準的設定依據(jù)包括（）A.央行基準利率??B.中證全債指數(shù)??C.滬深300指數(shù)??D.銀行活期利率??E.產(chǎn)品投資策略答案：ABCE三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.客戶風險測評結果一旦確定，銀行員工不得在任何情況下協(xié)助客戶修改。??答案：×42.中信銀行所有理財產(chǎn)品均不可提前終止。??答案：×43.客戶通過網(wǎng)銀購買理財，同樣適用“雙錄”要求。??答案：√44.理財產(chǎn)品說明書中披露的費用，可在存續(xù)期內隨意上調。??答案：×45.客戶贖回資金到賬時間以銀行系統(tǒng)清算完成時間為準。??答案：√46.銷售人員可向客戶贈送實物禮品以促成理財銷售。??答案：×47.中信銀行可對同一產(chǎn)品設置不同份額類別，并分別計價。??答案：√48.客戶持有理財份額可依法繼承。??答案：√49.私募理財產(chǎn)品可通過微信朋友圈公開宣傳。??答案：×50.客戶投訴處理檔案應保存不少于3年。??答案：√四、填空題（每空1分，共10分）51.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，應在__________理財?shù)怯浵到y(tǒng)完成登記，并取得產(chǎn)品登記編碼。答案：全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)52.客戶風險等級由低到高分為C1至C5，其中C4對應的風險承受能力描述為__________。答案：較高53.中信銀行“信銀理財”日日欣產(chǎn)品，其估值方法以__________為主。答案：攤余成本法54.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售行為管理辦法》，銷售人員應在銷售專區(qū)進行銷售，專區(qū)需有__________標識。答案：銷售專區(qū)（或“理財銷售專區(qū)”）55.客戶購買私募理財，銀行需對投資者進行__________小時冷靜期管理。答案：2456.理財產(chǎn)品凈值化轉型后，銀行不得再發(fā)行__________型理財產(chǎn)品。答案：保本57.客戶通過中信銀行柜臺購買理財，需打印并簽字確認的文件簡稱“三單”，包括產(chǎn)品說明書、風險揭示書和__________。答案：客戶權益須知58.中信銀行對銷售人員實行“__________”制度，對違規(guī)人員實施行業(yè)禁入。答案：黑名單59.客戶贖回資金若遇非工作日，則順延至__________工作日到賬。答案：下一個60.理財產(chǎn)品宣傳材料中，必須醒目注明“理財非存款、__________、投資須謹慎”。答案：產(chǎn)品有風險五、簡答題（每題5分，共15分）61.簡述中信銀行銷售人員在“雙錄”環(huán)節(jié)應完成的五步標準流程。答案：（1）出示工牌，確認身份；（2）口述產(chǎn)品名稱、代碼、風險等級、期限、是否保本等核心信息；（3）詢問并確認客戶風險等級，告知匹配結果；（4）客戶自主朗讀“本人已充分了解風險，自愿購買”聲明；（5）客戶簽字確認，系統(tǒng)生成不可篡改的加密視頻文件并上傳云端保存7年。62.客戶持有中信銀行理財出現(xiàn)連續(xù)3個工作日凈值下跌超過1%，情緒激動要求贖回，請列出銷售人員安撫與處理要點。答案：（1）立即安撫情緒，邀請至貴賓室，避免大堂圍觀；（2）調出產(chǎn)品說明書，解釋投資范圍與波動原因，出示歷史最大回撤數(shù)據(jù)；（3）提示產(chǎn)品流動性安排，確認贖回開放時間及到賬規(guī)則；（4）若客戶堅持贖回，協(xié)助提交申請，告知資金到賬時間；（5）事后3個工作日內回訪，記錄投訴臺賬并報送分行消保部。63.中信銀行某款私募理財?shù)狡谑找娴陀跇I(yè)績比較基準2個百分點，客戶質疑銀行“虛假陳述”，請說明銀行應如何舉證自身合規(guī)。答案：（1）提供銷售“雙錄”視頻，證明已口頭及書面提示“業(yè)績比較基準不構成收益承諾”；（2）出示產(chǎn)品說明書，載明“浮動管理費僅在超過業(yè)績比較基準部分收取”，反向證明銀行未從中獲益；（3）提供投資運作報告，證明管理人嚴格按策略執(zhí)行，無違規(guī)杠桿或偏離；（4）出具托管行出具的資金流向與估值報告，證明未發(fā)生利益輸送；（5）提交分行合規(guī)部出具的銷售適當性匹配表，證明客戶風險等級與產(chǎn)品匹配。六、案例分析題（共15分）64.案例背景：2025年4月，客戶王某（C2保守型）在中信銀行某支行經(jīng)客戶經(jīng)理李某推薦，通過手機銀行購買“信銀理財多彩象混合優(yōu)選”R4產(chǎn)品100萬元。6月產(chǎn)品凈值下跌8%，王某投訴稱“銀行誤導”，要求賠償損失。經(jīng)查：（1）銷售時未“雙錄”；（2）風險測評問卷由李某代填；（3）宣傳折頁印有“穩(wěn)健增值、歷史年化5.8%”字樣；