2025年廣西農(nóng)村信用社二十二條禁令自查報告為深入貫徹落實廣西農(nóng)村信用社關(guān)于強化內(nèi)部管理、防范操作風(fēng)險的決策部署，切實提升全員合規(guī)意識與制度執(zhí)行力，我單位嚴格對照《廣西農(nóng)村信用社二十二條禁令》（以下簡稱“二十二條禁令”）要求，于2025年X月至X月開展了為期X個月的全覆蓋自查工作。本次自查堅持“問題導(dǎo)向、全面排查、立行立改”原則，通過部門聯(lián)動、交叉檢查、系統(tǒng)篩查等方式，對全轄X家網(wǎng)點、X個業(yè)務(wù)條線、X類關(guān)鍵崗位進行了深度核查，現(xiàn)將自查情況報告如下：一、自查工作組織與實施情況為確保自查工作質(zhì)效，我單位成立了由分管合規(guī)的副主任任組長，合規(guī)管理部、信貸管理部、財務(wù)會計部、稽核審計部主要負責(zé)人為成員的專項自查領(lǐng)導(dǎo)小組，制定《二十二條禁令專項自查工作方案》，明確“三級責(zé)任體系”：領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌部署，業(yè)務(wù)部門牽頭條線核查，網(wǎng)點負責(zé)人落實屬地排查，形成“橫向到邊、縱向到底”的排查網(wǎng)絡(luò)。自查過程中，采取“三結(jié)合”方式：一是全面自查與重點抽查結(jié)合，全轄X家網(wǎng)點完成自查報告，領(lǐng)導(dǎo)小組隨機抽取X家網(wǎng)點開展現(xiàn)場復(fù)查；二是系統(tǒng)數(shù)據(jù)篩查與人工核驗結(jié)合，通過信貸管理系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提取近三年X萬條業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，比對分析異常交易X筆；三是員工訪談與檔案調(diào)閱結(jié)合，訪談一線員工X人次，調(diào)閱信貸檔案、會計憑證、授權(quán)記錄等資料X萬余份。同時，設(shè)立內(nèi)部舉報渠道，鼓勵員工主動反映問題，共收集有效線索X條，全部納入核查范圍。二、二十二條禁令執(zhí)行情況逐項分析（一）關(guān)于“嚴禁違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)”（第1-5條）1.嚴禁越權(quán)、逆程序、超比例發(fā)放貸款。通過系統(tǒng)監(jiān)測，2023年以來新發(fā)放貸款均嚴格執(zhí)行“雙人調(diào)查、審貸分離、分級審批”制度，未發(fā)現(xiàn)超權(quán)限審批情況；抽查2025年1-6月發(fā)放的X筆貸款（金額X億元），全部按流程完成貸前調(diào)查、風(fēng)險評估、貸審會審議，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作。2.嚴禁發(fā)放虛假、冒名、借名貸款。依托人民銀行征信系統(tǒng)、公安部身份信息核查系統(tǒng)，對借款人身份真實性進行交叉驗證，2025年以來攔截身份信息不符貸款申請X筆（金額X萬元）；通過貸后回訪核實，未發(fā)現(xiàn)冒名、借名貸款案例。3.嚴禁違規(guī)辦理展期、借新還舊、重組貸款。對存量X筆展期、重組貸款（金額X億元）進行專項核查，所有業(yè)務(wù)均符合“借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常、還款意愿良好、風(fēng)險可控”前提條件，相關(guān)審批資料完整，風(fēng)險分類準確。4.嚴禁違規(guī)簽訂貸款合同或擔(dān)保合同。抽查X份貸款合同，要素填寫完整率100%，擔(dān)保物登記、保險手續(xù)合規(guī)率100%，未發(fā)現(xiàn)“空白合同”“陰陽合同”等問題。5.嚴禁違規(guī)收取客戶費用或接受客戶財物。通過員工賬戶交易監(jiān)測、客戶回訪等方式核查，2025年以來未發(fā)現(xiàn)信貸人員違規(guī)收費或接受財物行為，客戶滿意度調(diào)查顯示信貸服務(wù)合規(guī)率達98.6%。（二）關(guān)于“嚴禁違規(guī)操作資金業(yè)務(wù)”（第6-8條）1.嚴禁違規(guī)辦理資金拆借、票據(jù)貼現(xiàn)、同業(yè)業(yè)務(wù)。資金業(yè)務(wù)嚴格執(zhí)行“前中后臺分離”制度，交易對手均為總行白名單機構(gòu)，2025年辦理同業(yè)拆借X筆（金額X億元）、票據(jù)貼現(xiàn)X筆（金額X億元），全部符合監(jiān)管額度與利率要求，未發(fā)現(xiàn)“體外循環(huán)”“虛假交易”等問題。2.嚴禁挪用客戶資金或內(nèi)部資金。通過核心系統(tǒng)資金流水核對、銀企對賬等方式核查，2025年1-6月全轄對公賬戶對賬率100%，未發(fā)現(xiàn)資金挪用；內(nèi)部賬戶日間透支、隔夜掛賬等異常情況較去年同期下降72%。3.嚴禁違規(guī)操作理財、代理等中間業(yè)務(wù)。理財銷售嚴格執(zhí)行“雙錄”（錄音錄像）規(guī)定，2025年銷售理財產(chǎn)品X億元，“雙錄”覆蓋率100%；代理保險、基金業(yè)務(wù)均與持牌機構(gòu)合作，未發(fā)現(xiàn)“飛單”或誤導(dǎo)銷售行為。（三）關(guān)于“嚴禁違規(guī)管理重要物品與系統(tǒng)權(quán)限”（第9-12條）1.嚴禁違規(guī)保管、使用重要空白憑證、印章、密押。重要空白憑證實行“專人保管、出入庫登記、使用銷號”制度，2025年以來全轄重要空白憑證損耗率0.2‰，低于0.5‰的控制標準；印章實行“人離章鎖”，監(jiān)控抽查顯示合規(guī)率100%；密押器由運營主管與柜員雙人保管，未發(fā)現(xiàn)交叉使用或違規(guī)外借情況。2.嚴禁違規(guī)設(shè)置、變更系統(tǒng)操作權(quán)限。系統(tǒng)權(quán)限實行“一人一碼、最小授權(quán)”原則，2025年新增、變更權(quán)限X人次，均經(jīng)部門負責(zé)人審批并留存記錄；通過系統(tǒng)日志核查，未發(fā)現(xiàn)“越權(quán)操作”“頂班代崗”等問題。3.嚴禁違規(guī)查詢、泄露客戶信息?？蛻粜畔⒉樵儗嵭小皹I(yè)務(wù)必需、授權(quán)審批”制度，2025年1-6月查詢客戶信息X萬次，其中異常查詢（非業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)查詢）僅X次，均為柜員操作失誤，已完成責(zé)任認定與整改。4.嚴禁違規(guī)處理會計賬務(wù)。賬務(wù)處理嚴格執(zhí)行“當日核對、隔日勾挑、月終清查”制度，2025年以來會計差錯率0.01‰，較去年同期下降0.02個千分點，未發(fā)現(xiàn)“假賬真做”“賬外經(jīng)營”等問題。（四）關(guān)于“嚴禁違規(guī)參與非法活動”（第13-17條）1.嚴禁員工參與民間借貸、非法集資、高利貸。通過員工賬戶交易監(jiān)測、外部征信查詢、家屬訪談等方式核查，全轄X名員工均未發(fā)現(xiàn)參與非法金融活動記錄；2025年新入職員工背景調(diào)查覆蓋率100%，無不良記錄人員入職。2.嚴禁利用職務(wù)便利為親屬或他人謀取利益。開展“親屬回避”專項核查，全轄X名員工中，需回避的X名員工已全部調(diào)整崗位；抽查信貸、采購等敏感崗位員工業(yè)務(wù)記錄，未發(fā)現(xiàn)“優(yōu)親厚友”“利益輸送”等問題。3.嚴禁違規(guī)兼職或經(jīng)商辦企業(yè)。員工簽訂《合規(guī)承諾書》X份，承諾“不違規(guī)兼職、不參與經(jīng)商”；通過工商信息系統(tǒng)核查，全轄員工無注冊企業(yè)或擔(dān)任企業(yè)高管情況。4.嚴禁泄露商業(yè)秘密或國家秘密。涉密文件實行“專人管理、專柜存放、登記領(lǐng)用”制度，2025年以來收發(fā)涉密文件X份，未發(fā)生失密、泄密事件；信息科技部門定期開展網(wǎng)絡(luò)安全檢測，未發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險。5.嚴禁參與黃賭毒等違法活動。通過公安系統(tǒng)協(xié)查、員工日常行為排查，全轄員工無違法犯罪記錄；2025年開展“合規(guī)文化月”活動，組織觀看警示片X場次，參與員工X人次，全員簽署《拒絕黃賭毒承諾書》。（五）關(guān)于“嚴禁違反勞動紀律與職業(yè)操守”（第18-22條）1.嚴禁無故脫崗、串崗或擅自離崗。通過考勤系統(tǒng)與監(jiān)控視頻核查，2025年1-6月員工出勤率99.8%，脫崗、串崗現(xiàn)象較去年同期下降85%；網(wǎng)點實行“AB崗”制度，確保業(yè)務(wù)連續(xù)運行。2.嚴禁在工作時間從事與業(yè)務(wù)無關(guān)的活動。監(jiān)控抽查顯示，員工工作時間使用手機、玩游戲等現(xiàn)象基本杜絕，非業(yè)務(wù)用電腦均安裝管控軟件，禁止訪問娛樂網(wǎng)站。3.嚴禁對客戶態(tài)度冷漠、推諉扯皮。開展“文明服務(wù)”專項檢查，客戶投訴率較去年同期下降60%，表揚工單上升35%；設(shè)立“服務(wù)明星”獎勵機制，激發(fā)員工服務(wù)熱情。4.嚴禁編造、傳播虛假信息或謠言。通過內(nèi)部輿情監(jiān)測，2025年以來未發(fā)現(xiàn)員工編造、傳播不實信息行為；對外部謠言及時澄清，維護單位聲譽。5.嚴禁違反保密規(guī)定或泄露客戶隱私。除前述客戶信息管理措施外，2025年新增“客戶信息保護”培訓(xùn)X場，覆蓋員工X人次，員工對隱私保護制度知曉率100%。三、存在的主要問題及原因分析盡管本次自查總體情況良好，但仍發(fā)現(xiàn)以下三類問題：一是信貸貸后管理存在薄弱環(huán)節(jié)。抽查X筆貸款發(fā)現(xiàn)，X筆貸款貸后檢查報告內(nèi)容雷同，X筆貸款資金用途跟蹤記錄不完整，反映出部分客戶經(jīng)理存在“重貸輕管”思想，貸后檢查流于形式。二是系統(tǒng)權(quán)限管理需進一步規(guī)范。核查發(fā)現(xiàn)，X名柜員離職后，其系統(tǒng)權(quán)限未在24小時內(nèi)注銷；X個網(wǎng)點存在“一人多碼”現(xiàn)象（因臨時頂班未及時調(diào)整權(quán)限），暴露出權(quán)限變更流程執(zhí)行不嚴問題。三是員工合規(guī)意識存在差異。個別新入職員工對“二十二條禁令”具體條款理解不深，在X次突擊測試中，X名員工對“嚴禁違規(guī)查詢客戶信息”的處罰標準回答不準確；X名柜員在辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)時，未嚴格執(zhí)行“雙人復(fù)核”制度，存在操作風(fēng)險。問題產(chǎn)生的主要原因：一是制度傳導(dǎo)存在“最后一公里”障礙，部分網(wǎng)點負責(zé)人重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕合規(guī)管理，對禁令的宣貫培訓(xùn)不夠深入；二是監(jiān)督檢查的針對性不足，對貸后管理、權(quán)限變更等“低頻次、高風(fēng)險”環(huán)節(jié)的檢查力度需加強；三是員工合規(guī)教育的方式方法需創(chuàng)新，傳統(tǒng)的“集中培訓(xùn)”效果有限，需結(jié)合案例教學(xué)、情景模擬等方式提升參與度。四、整改措施與下一步計劃針對自查發(fā)現(xiàn)的問題，我單位已制定《二十二條禁令問題整改清單》，明確責(zé)任部門、整改期限與驗收標準，具體措施如下：1.強化制度執(zhí)行，夯實信貸管理基礎(chǔ)。修訂《貸后管理操作細則》，將貸后檢查內(nèi)容細化為“資金流向、經(jīng)營狀況、擔(dān)保有效性”等12項指標，要求檢查報告必須包含現(xiàn)場照片、客戶簽字等佐證材料；對X名貸后管理失職的客戶經(jīng)理進行經(jīng)濟處罰并通報批評，倒逼責(zé)任落實。2.完善權(quán)限管理，堵塞操作風(fēng)險漏洞。開發(fā)“系統(tǒng)權(quán)限動態(tài)管理模塊”，與員工考勤、離職流程對接，實現(xiàn)權(quán)限“入職即開、離職即關(guān)”；開展權(quán)限專項清理，對全轄X個操作碼進行重新核定，取消冗余權(quán)限X個，確保“權(quán)限與崗位匹配”。3.深化合規(guī)教育，提升全員合規(guī)意識。制定《2025年合規(guī)培訓(xùn)計劃表》，每月開展“禁令微課堂”，通過案例剖