銀行掃黑除惡專項斗爭培訓課件第一章掃黑除惡專項斗爭背景與政策解讀黨中央國務院部署掃黑除惡專項斗爭政策出臺2018年中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)和保險業(yè)做好掃黑除惡專項斗爭有關工作的通知》，標志著金融領域掃黑除惡工作全面啟動核心目標凈化金融環(huán)境，維護社會秩序，堅決防范金融領域黑惡勢力滲透，保障人民群眾財產安全戰(zhàn)略意義這是維護國家金融安全、推動經濟高質量發(fā)展的重大戰(zhàn)略舉措，關系到金融體系的穩(wěn)定運行銀行業(yè)掃黑除惡的重大意義防范違法犯罪有效防范和打擊非法集資、暴力催收、套路貸等違法犯罪行為，從源頭切斷黑惡勢力的資金鏈條，維護金融市場秩序。打擊非法金融活動遏制暴力催收行為防范套路貸陷阱保障金融安全維護金融體系穩(wěn)定運行，保護廣大客戶的合法權益不受侵害，增強人民群眾對金融服務的信任度和滿意度。維護客戶合法權益提升金融服務質量增強社會信任度促進健康發(fā)展推動銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，營造公平競爭、規(guī)范有序的市場環(huán)境，為實體經濟發(fā)展提供有力的金融支持。優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境促進公平競爭重點打擊領域概覽1非法設立貸款機構未經批準擅自設立貸款公司、小額貸款公司等金融機構，從事非法放貸活動，擾亂金融秩序，危害金融安全。2暴力恐嚇催收利用暴力、威脅、恐嚇、騷擾等非法手段催收貸款，侵害債務人及相關人員的人身權利和財產權利，造成惡劣社會影響。3從業(yè)人員涉黑銀行業(yè)從業(yè)人員參與或組織黑惡勢力活動，利用職務便利為黑惡勢力提供幫助，嚴重損害行業(yè)形象和公信力。4保險詐騙犯罪掃黑除惡守護金融安全第二章銀行業(yè)掃黑除惡重點風險領域詳解非法放貸與高利轉貸非法吸收資金通過非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的方式籌集資金，再以高利率向外發(fā)放民間貸款，形成非法資金鏈條。高利率放貸以遠超法定標準的高利率變相放貸，重點面向學生、農民工等特殊群體，利用其信息不對稱和弱勢地位牟取暴利。嚴重后果導致借款人陷入債務陷阱，引發(fā)家庭悲劇和社會問題，嚴重擾亂金融市場秩序，危害社會穩(wěn)定。典型案例暴力催收與非法手段主要表現(xiàn)形式故意傷害威脅對債務人及其親屬實施毆打、傷害或威脅傷害，造成人身傷害和心理恐懼非法拘禁限制限制債務人人身自由，強制要求還款或簽署不合理協(xié)議恐嚇騷擾滋擾頻繁騷擾債務人及其家人、朋友，到工作單位、居住地鬧事，損害名譽銀行業(yè)面臨的風險銀行業(yè)員工或關聯(lián)人員參與暴力催收的風險不容忽視。部分銀行在委托第三方機構進行貸款催收時,未能嚴格審查催收機構資質和催收手段的合法性,導致出現(xiàn)暴力催收事件,嚴重損害銀行聲譽。監(jiān)管要求：嚴禁銀行員工涉黑涉惡，強化內部監(jiān)督管理，建立健全合規(guī)催收機制，定期對委托催收機構進行檢查評估，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為立即終止合作并報告監(jiān)管部門。銀行業(yè)內部涉黑涉惡風險高管員工涉黑銀行高級管理人員或員工作為黑惡勢力組織成員或實際控制人，利用銀行資源為黑惡勢力服務，嚴重侵蝕銀行肌體健康。這類人員往往隱蔽性強，危害程度大，需要高度警惕。職務便利犯罪利用擔任銀行要職或掌握關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)的職務便利，進行非法資金流轉、違規(guī)授信、利益輸送等違法犯罪活動，為黑惡勢力提供資金支持或幫助洗錢。內外勾結作案銀行內部人員與外部黑惡勢力相互勾結，里應外合實施金融犯罪，造成銀行資產損失的同時，嚴重破壞金融秩序，損害銀行業(yè)整體形象。案例分享某商業(yè)銀行支行行長李某，利用職務便利為當?shù)厣婧诮M織頭目違規(guī)辦理巨額貸款，并幫助其進行資金洗白。案發(fā)后，李某被判處有期徒刑十年，該銀行遭受經濟損失5000余萬元，社會聲譽嚴重受損，引發(fā)監(jiān)管部門專項檢查。保險業(yè)詐騙與違法行為有組織詐騙黑惡勢力組織專業(yè)團伙，系統(tǒng)性地實施保險詐騙活動，分工明確，手段專業(yè)，涉案金額巨大。虛構保險標的編造虛假的保險標的物或保險對象，通過偽造材料騙取保險合同，為后續(xù)詐騙打下基礎。故意制造事故故意制造保險事故或夸大損失程度，通過編造虛假理賠材料騙取高額保險賠償金。資金非法挪用保險公司內部人員與外部勢力勾結，非法挪用保險資金，或通過關聯(lián)交易進行利益輸送。第三章掃黑除惡法律法規(guī)與監(jiān)管要求系統(tǒng)學習掃黑除惡相關法律法規(guī)體系，準確把握監(jiān)管部門的各項要求，為銀行業(yè)掃黑除惡工作提供堅實的法律依據(jù)和制度保障。主要法律法規(guī)框架1《中華人民共和國掃黑除惡專項斗爭條例》這是我國首部專門規(guī)范掃黑除惡工作的行政法規(guī)，明確了掃黑除惡工作的基本原則、組織領導、工作機制、保障措施等內容，為依法開展掃黑除惡斗爭提供了根本遵循。條例對黑社會性質組織、惡勢力組織的認定標準、打擊重點、懲處措施等作出了詳細規(guī)定。2《金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》(2021)該辦法由中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布，全面規(guī)范金融機構反洗錢和反恐怖融資工作。要求金融機構建立健全內部控制制度，有效識別、評估和控制洗錢風險，防止金融體系被黑惡勢力利用進行洗錢活動。3銀保監(jiān)會相關通知及指導意見中國銀保監(jiān)會陸續(xù)發(fā)布多項關于銀行業(yè)保險業(yè)掃黑除惡工作的通知、指導意見和工作方案，對金融機構開展掃黑除惡工作提出具體要求，包括線索排查、風險防控、內部管理、宣傳教育等各個方面，形成了完整的監(jiān)管政策體系。銀保監(jiān)會關于掃黑除惡的具體要求市場準入審查強化市場準入審查機制，對擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員進行嚴格背景調查。嚴格股東資質審查嚴禁涉黑涉惡人員參股控股建立負面清單制度實施終身禁入機制線索舉報機制建立健全舉報線索接收和處理機制，暢通舉報渠道，保護舉報人合法權益。設立舉報熱線電話開通網絡舉報平臺及時核查舉報線索嚴格保密舉報信息宣傳教育工作加強掃黑除惡宣傳教育，提高全行業(yè)認識，形成打擊合力。定期組織專題培訓開展警示教育活動營造濃厚宣傳氛圍提升員工防范意識銀行業(yè)內部控制與風險管理01建立健全內控制度建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，完善風險管理體系02設立專門工作部門設立或指定專門部門負責掃黑除惡工作，配備專職人員和充足資源03定期風險評估定期開展涉黑涉惡風險評估，識別重點風險領域和薄弱環(huán)節(jié)04強化內部審計加強內部審計監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和整改存在的問題和隱患05完善應急預案制定突發(fā)事件應急預案，提高應對涉黑涉惡事件的能力內部控制是銀行業(yè)防范涉黑涉惡風險的基礎性工作。各銀行機構要高度重視，將掃黑除惡工作納入全面風險管理體系，確保各項制度措施落地見效。依法治行筑牢防線堅持依法合規(guī)經營，嚴格執(zhí)行各項法律法規(guī)和監(jiān)管要求，從源頭上防范涉黑涉惡風險。第四章銀行掃黑除惡風險防控實務聚焦銀行業(yè)務各個環(huán)節(jié)的風險防控要點，建立全流程風險管理機制，有效識別和防范涉黑涉惡風險，確保業(yè)務合規(guī)開展。信貸業(yè)務風險防控嚴格貸前審查嚴格貸款審批流程，認真核實借款人身份信息、資金用途、還款來源。防范虛假資料騙貸，重點關注借款人是否涉黑涉惡背景。建立完善的盡職調查機制，對可疑情況深入核查。加強貸后管理加強貸后跟蹤管理，定期檢查貸款資金使用情況，防止資金被挪用于非法用途或高利轉貸。建立預警機制，及時發(fā)現(xiàn)異常情況。對發(fā)現(xiàn)的問題及時采取措施，必要時提前收回貸款。規(guī)范貸款催收建立貸款催收合規(guī)機制，明確催收行為準則，杜絕暴力催收、恐嚇威脅等非法手段。對委托第三方催收機構的，要嚴格審查資質，簽訂合規(guī)協(xié)議，加強過程監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為立即制止。同業(yè)業(yè)務與資產處置風險同業(yè)業(yè)務風險防控嚴格賬戶管理嚴控同業(yè)賬戶開戶審批，加強賬戶實名制管理，防范虛假開戶資金劃付監(jiān)控加強大額資金劃付監(jiān)控，建立異常交易預警機制，防范非法資金流轉交易真實性核查核實交易背景真實性，防范偽造合同、印章等欺詐行為資產處置風險防控規(guī)范處置流程規(guī)范不良資產處置流程，確保定價公允、程序合規(guī)防止利益輸送嚴防通過資產處置進行利益輸送，對受讓方背景嚴格審查加強信息披露加強資產處置信息披露，接受內外部監(jiān)督，確保公開透明資產管理與理財業(yè)務風險營銷人員管理加強營銷人員管理，嚴格準入條件，定期開展合規(guī)培訓。防范營銷人員虛假宣傳、誤導銷售、飛單等違規(guī)行為。建立營銷行為錄音錄像制度，留存銷售過程證據(jù)。對違規(guī)人員嚴肅處理，堅決清除害群之馬。資金用途監(jiān)控嚴格審查理財資金投向，加強投后管理，防止理財資金被套取后用于高利轉貸、非法集資等違法活動。建立穿透式管理機制，確保資金使用符合合同約定和監(jiān)管要求。發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告并采取措施。員工行為規(guī)范嚴禁從業(yè)人員參與非法民間借貸活動，不得利用職務便利為自己或他人謀取不正當利益。建立利益沖突申報制度，定期開展員工行為排查。對違規(guī)員工依法依規(guī)嚴肅處理，涉嫌犯罪的移送司法機關。信用卡與現(xiàn)金管理風險信用卡業(yè)務風險嚴格信用卡資信審查，防止信用卡濫發(fā)。核實申請人真實身份和還款能力，對可疑申請加強審核。防范信用卡套現(xiàn)行為加強異常交易監(jiān)控保護客戶信息安全現(xiàn)金管理風險加強現(xiàn)金調撥、交接和庫存管理，防范現(xiàn)金被盜、挪用或用于非法活動。建立嚴格的現(xiàn)金管理制度。規(guī)范現(xiàn)金調撥流程強化庫房安全管理定期清點核對庫存風險提示：客戶信息泄露可能被黑惡勢力利用進行電信詐騙、暴力催收等違法活動。各機構要高度重視信息安全管理，采取技術和管理措施防止信息泄露，一旦發(fā)現(xiàn)泄露立即報告并采取補救措施。第五章員工責任與合規(guī)文化建設明確員工在掃黑除惡工作中的責任義務，培育合規(guī)文化，提升全員風險防范意識，形成人人參與、人人有責的良好局面。員工掃黑除惡責任依法履行義務依法履行反洗錢和掃黑除惡義務，嚴格執(zhí)行客戶身份識別、可疑交易報告等制度，配合監(jiān)管部門和公安機關開展工作。及時舉報線索對發(fā)現(xiàn)的涉黑涉惡線索及時向單位或有關部門舉報，不得隱瞞包庇。舉報人受法律保護，單位應保障其合法權益。遵守職業(yè)道德遵守職業(yè)道德和行為規(guī)范，堅守廉潔底線，防范內部腐敗。不得利用職務便利為黑惡勢力提供幫助或謀取私利。每一位銀行從業(yè)人員都是掃黑除惡的參與者和踐行者。我們要增強責任感和使命感，從自身做起，從小事做起，共同維護銀行業(yè)良好形象。建立完善的舉報和問責機制1暢通舉報渠道建立多元化舉報渠道，包括舉報電話、電子郵箱、網絡平臺、信件等，確保舉報渠道暢通無阻，方便員工和社會公眾舉報。2保護舉報人權益嚴格保護舉報人身份信息和人身安全，對舉報人實行保密制度。禁止任何形式的打擊報復行為，對打擊報復舉報人的從嚴處理。3嚴肅查處違規(guī)對舉報的涉黑涉惡線索和違法違規(guī)行為，及時核查處理。查實的依法依規(guī)嚴肅處理，涉嫌犯罪的移送司法機關追究刑事責任。4以案促改警示對查處的典型案例進行通報，開展警示教育，深刻剖析原因，舉一反三，完善制度，堵塞漏洞，防止類似問題再次發(fā)生。合規(guī)文化與培訓體系建設定期專題培訓定期開展掃黑除惡專題培訓，提升員工識別和防范風險的能力培育合規(guī)文化培育守法合規(guī)、廉潔自律的企業(yè)文化，營造風清氣正的工作環(huán)境數(shù)字化培訓利用數(shù)字化手段提升培訓效果，開發(fā)在線學習平臺和移動學習應用考核評估機制建立培訓考核評估機制，確保培訓效果落到實處激勵表彰制度對在掃黑除惡工作中表現(xiàn)突出的員工給予表彰獎勵合規(guī)文化建設是一項長期系統(tǒng)工程，需要持之以恒、久久為功。要將掃黑除惡要求融入日常管理，使合規(guī)成為全體員工的自覺行為和價值追求。合規(guī)為本責任為先每一位銀行從業(yè)者都是風險防控的第一道防線，讓我們共同擔負起守護金融安全的神圣使命。第六章典型案例分析與經驗分享通過剖析真實案例，深刻認識涉黑涉惡風險的嚴重危害，總結經驗教訓，提高風險識別和防范能力，為實際工作提供借鑒參考。案例一：某地非法放貸團伙被端1案件概況某市公安機關成功打掉一個以王某為首的非法放貸團伙，抓獲犯罪嫌疑人37名，涉案金額高達3.8億元，受害人遍布全國多個省市。2作案手法該團伙利用虛假身份信息向多家銀行騙取貸款,再以"無抵押、秒到賬"為誘餌,通過網絡平臺向社會不特定人群發(fā)放高利貸,年利率高達120%-300%。3催收手段借款人逾期后,團伙成員采用"呼死你"軟件轟炸、P圖造謠、上門潑油漆、毆打威脅等暴力手段催收,多名受害人因不堪騷擾而輕生。4銀行識別與防范案件暴露出銀行在貸款審批中存在審查不嚴、貸后管理缺位等問題。需加強客戶身份識別,完善風控模型,及時發(fā)現(xiàn)異常貸款行為。案件啟示該案提醒我們必須嚴格執(zhí)行"三查"制度(貸前調查、貸時審查、貸后檢查),對借款人身份信息、資金用途、還款來源進行實質性審核,不能流于形式。同時要加強與公安機關的協(xié)作配合,及時共享信息,形成打擊合力。案例二：銀行員工涉黑被查處案件詳情人物背景某城市商業(yè)銀行支行副行長張某,從業(yè)15年,曾多次獲得先進個人稱號,在當?shù)亟鹑谌θ嗣}廣泛。犯罪事實張某利用職務便利,為當?shù)厣婧诮M織頭目趙某違規(guī)辦理貸款8000萬元,并幫助其通過多個賬戶進行資金洗白,從中收受賄賂500萬元。案發(fā)經過公安機關在偵辦趙某涉黑案件時發(fā)現(xiàn)異常資金流向,順藤摸瓜查出張某涉案。經查,趙某團伙通過張某幫助洗白贓款2.3億元。處理結果張某被判處有期徒刑十二年,并處罰金300萬元。該銀行被監(jiān)管部門罰款2000萬元,責令全面整改,三名高管被免職。深刻教訓本案給銀行業(yè)敲響了警鐘:必須加強員工廉政教育完善內部監(jiān)督制約機制強化關鍵崗位人員管理建立異常行為預警系統(tǒng)定期開展員工背景調查管理啟示：要建立健全內控機制,加強對關鍵崗位、重點人員的監(jiān)督管理。加大內部審計力度,及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為,堅決防止內外勾結。結語：攜手共筑銀