2026年考試題集：不良資產(chǎn)主管專業(yè)能力測試一、單選題（共10題，每題2分）說明：下列每題只有一個(gè)最符合題意的選項(xiàng)。1.某企業(yè)因經(jīng)營不善出現(xiàn)逾期貸款，經(jīng)銀行多次催收無效，此時(shí)銀行應(yīng)優(yōu)先采取哪種措施以最大限度保全資產(chǎn)？A.直接訴訟追償B.債務(wù)重組C.置換資產(chǎn)或抵債D.停止催收并觀察市場變化2.在不良資產(chǎn)處置過程中，以下哪種方式可能對(duì)銀行帶來更高的綜合收益？A.訴訟追償B.以物抵債C.債務(wù)重組后現(xiàn)金回收D.出售債權(quán)給第三方3.某不良貸款客戶名下無直接可用于抵償?shù)馁Y產(chǎn)，但持有某公司10%股權(quán)，銀行可考慮采用哪種方式處置？A.直接要求客戶變賣股權(quán)B.將股權(quán)作為擔(dān)保物重新設(shè)押C.通過司法程序強(qiáng)制轉(zhuǎn)讓股權(quán)D.放棄該部分債權(quán)4.針對(duì)地域性中小企業(yè)不良貸款，以下哪種催收策略通常更有效？A.法律途徑強(qiáng)制執(zhí)行B.社會(huì)關(guān)系施壓C.一次性現(xiàn)金清收D.長期監(jiān)控并協(xié)商分期還款5.某不良資產(chǎn)包中包含多筆逾期貸款，銀行需評(píng)估處置優(yōu)先級(jí)，以下哪個(gè)因素最應(yīng)優(yōu)先考慮？A.單筆貸款金額大小B.借款人行業(yè)前景C.逾期時(shí)間長短D.借款人征信記錄完整性6.在債務(wù)重組中，以下哪種條款對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制最為不利？A.延期還款+利息補(bǔ)償B.提供第三方保證人C.以未來現(xiàn)金流權(quán)抵償D.設(shè)置嚴(yán)格還款計(jì)劃并追加擔(dān)保7.某銀行在處置不良資產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶有虛假訴訟行為，應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？A.停止催收等待法院裁決B.立即提起反訴要求賠償C.聯(lián)合其他債權(quán)機(jī)構(gòu)共同維權(quán)D.放棄該筆債權(quán)以避免糾紛8.對(duì)于長期逾期且無還款意愿的客戶，銀行應(yīng)重點(diǎn)核查其以下哪項(xiàng)信息以評(píng)估處置方案？A.近期消費(fèi)記錄B.社保繳納情況C.投資行為及資產(chǎn)變動(dòng)D.家庭成員財(cái)務(wù)狀況9.某不良資產(chǎn)包中涉及外地企業(yè)，銀行委托當(dāng)?shù)卮硖幹脵C(jī)構(gòu)時(shí)，以下哪種風(fēng)險(xiǎn)需重點(diǎn)關(guān)注？A.代理機(jī)構(gòu)催收效率低B.地域政策差異導(dǎo)致處置困難C.債權(quán)分割不均D.虛假催收數(shù)據(jù)10.在不良資產(chǎn)處置中，以下哪種方式可能對(duì)銀行聲譽(yù)影響最小？A.訴訟公開執(zhí)行B.以物抵債后資產(chǎn)處置透明C.債務(wù)重組涉及多方利益博弈D.催收過程中暴力手段二、多選題（共5題，每題3分）說明：下列每題至少有兩個(gè)符合題意的選項(xiàng)。1.不良資產(chǎn)處置過程中，銀行需評(píng)估以下哪些風(fēng)險(xiǎn)？A.法律訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)B.催收過程中合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓后的損失風(fēng)險(xiǎn)D.市場波動(dòng)導(dǎo)致資產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)E.第三方合作機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)2.債務(wù)重組方案設(shè)計(jì)時(shí)，銀行需重點(diǎn)考慮以下哪些因素？A.借款人實(shí)際償債能力B.行業(yè)政策支持力度C.銀行自身風(fēng)險(xiǎn)偏好D.債權(quán)回收比例的保障E.重整后的監(jiān)管要求3.處置不良資產(chǎn)包時(shí)，以下哪些方式可能涉及資產(chǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)？A.以物抵債B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓定價(jià)C.訴訟財(cái)產(chǎn)保全D.債務(wù)重組中的資產(chǎn)折價(jià)E.催收過程中保證金處置4.針對(duì)不良貸款客戶，銀行可采取哪些非訴訟催收措施？A.限制高消費(fèi)措施B.社會(huì)輿論壓力C.法律告知函催收D.親友擔(dān)保追加責(zé)任E.信用懲戒聯(lián)動(dòng)5.在地域性不良資產(chǎn)處置中，以下哪些因素可能影響處置效果？A.當(dāng)?shù)貭I商環(huán)境B.合作機(jī)構(gòu)資源能力C.企業(yè)關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜性D.政府干預(yù)程度E.客戶群體集中度三、判斷題（共10題，每題1分）說明：請(qǐng)判斷下列說法的正誤。1.不良資產(chǎn)處置中，訴訟追償?shù)幕厥章释ǔ８哂趥鶆?wù)重組。（×）2.所有不良貸款最終都必須通過法律途徑解決。（×）3.以物抵債的資產(chǎn)處置時(shí)，銀行需評(píng)估市場公允價(jià)值，而非賬面價(jià)值。（√）4.債務(wù)重組中，銀行若同意減免部分本金，則必須同步提高利率以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。（×）5.催收過程中，銀行可委托第三方機(jī)構(gòu)實(shí)施限制高消費(fèi)措施。（√）6.不良資產(chǎn)包的轉(zhuǎn)讓價(jià)格主要取決于債權(quán)數(shù)量，與質(zhì)量無關(guān)。（×）7.在債務(wù)重組中，銀行需嚴(yán)格審查重組方案的可行性，防止客戶“假重組”。（√）8.不良資產(chǎn)處置中，訴訟時(shí)效是銀行追償權(quán)利的絕對(duì)限制。（×）9.以物抵債的資產(chǎn)若存在瑕疵，銀行可要求客戶補(bǔ)足差價(jià)或重新協(xié)商。（√）10.催收過程中，銀行可使用暴力手段逼迫客戶還款。（×）四、簡答題（共3題，每題5分）說明：請(qǐng)簡要回答下列問題。1.簡述不良資產(chǎn)處置中的“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”與“債務(wù)重組”的主要區(qū)別。答：-債權(quán)轉(zhuǎn)讓：銀行將債權(quán)直接出售給第三方（如資產(chǎn)管理公司或投資者），轉(zhuǎn)讓后銀行退出追償過程，但需確保轉(zhuǎn)讓合法合規(guī)；主要目的是快速回籠資金或降低不良率。-債務(wù)重組：銀行與借款人協(xié)商，通過修改還款條款（如延期、展期、減免部分利息或本金）等方式重新設(shè)定債務(wù)結(jié)構(gòu)，銀行仍保留追償權(quán)，但需設(shè)定擔(dān)?；虮O(jiān)控機(jī)制以降低風(fēng)險(xiǎn)。2.不良資產(chǎn)催收中，銀行如何平衡效率與合規(guī)性？答：-效率措施：建立分層催收體系（如優(yōu)先催收逾期短期的客戶），利用科技手段（如大數(shù)據(jù)分析客戶行為），委托第三方機(jī)構(gòu)覆蓋地域性客戶。-合規(guī)性要求：嚴(yán)格遵守《民法典》《催收管理?xiàng)l例》等法規(guī)，避免暴力催收、泄露客戶隱私等行為；催收過程需留痕（如錄音、系統(tǒng)記錄），敏感操作需審批；對(duì)特殊群體（如老年人、殘疾人）采取更溫和方式。3.在處置外地不良資產(chǎn)時(shí)，銀行需注意哪些地域性風(fēng)險(xiǎn)？答：-法律差異：不同地區(qū)對(duì)訴訟、抵債、執(zhí)行的規(guī)定可能不同（如執(zhí)行標(biāo)的比例、訴訟時(shí)效起算等）；-政策干預(yù)：部分地方政府可能干預(yù)銀行催收或資產(chǎn)處置（如要求“維穩(wěn)”或限制強(qiáng)制執(zhí)行）；-合作機(jī)構(gòu)能力：外地代理機(jī)構(gòu)的專業(yè)水平、資源覆蓋范圍可能受限；-信息不對(duì)稱：對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等難以全面掌握，需加強(qiáng)盡職調(diào)查。五、案例分析題（共2題，每題10分）說明：請(qǐng)結(jié)合案例情境，分析問題并提出解決方案。1.案例：某銀行持有的不良貸款客戶A，原貸款1000萬元，已逾期3年。經(jīng)核查，A名下無房產(chǎn)但持有某上市公司5%股權(quán)，且近期有跨境資金轉(zhuǎn)移跡象。銀行已嘗試多次催收但效果不佳。問題：銀行應(yīng)如何處置該筆資產(chǎn)？需重點(diǎn)考慮哪些風(fēng)險(xiǎn)？答：-處置方案：1.股權(quán)評(píng)估與轉(zhuǎn)讓：委托專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估A所持上市公司股權(quán)價(jià)值，若估值高于剩余貸款本息，可嘗試通過司法程序強(qiáng)制轉(zhuǎn)讓股權(quán)清償債務(wù)；若估值較低，可考慮債務(wù)重組（股權(quán)抵償部分債務(wù)+現(xiàn)金補(bǔ)足）。2.跨境資金監(jiān)控：聯(lián)合外匯管理部門追查資金流向，若涉及惡意轉(zhuǎn)移，可申請(qǐng)凍結(jié)資產(chǎn)并追究法律責(zé)任。3.債務(wù)重組備選：若股權(quán)處置困難，可嘗試與A協(xié)商重組（如分期還款+股權(quán)補(bǔ)償），但需追加擔(dān)?；蛞氲谌皆鲂拧?風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：-股權(quán)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（上市公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓受市場及監(jiān)管限制）；-跨境追償?shù)乃痉ㄕ系K；-重組方案可能被客戶利用以拖延清償。2.案例：某城商行持有的不良貸款客戶B，位于經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的中西部城市。B為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)主，貸款200萬元已逾期1年。銀行委托當(dāng)?shù)卮頇C(jī)構(gòu)催收，但反饋“企業(yè)已人去樓空，無法聯(lián)系”。問題：銀行應(yīng)如何處理該筆資產(chǎn)？需注意哪些地域性問題？答：-處置方案：1.本地調(diào)查：核查企業(yè)是否通過變更法人、隱匿資產(chǎn)等方式“空殼化”，必要時(shí)配合當(dāng)?shù)毓ど?、稅?wù)部門追溯；2.資產(chǎn)線索挖掘：通過征信報(bào)告、訴訟記錄等排查B是否存在其他關(guān)聯(lián)資產(chǎn)或隱匿收入（如其他公司股權(quán)、房產(chǎn)等）；3.政府協(xié)調(diào)：與當(dāng)?shù)卣鹑谵k、法院溝通，爭取政策支持（如參與破產(chǎn)清算、引入政府增信基金）；4.債權(quán)轉(zhuǎn)讓：若本地處置難度大，可轉(zhuǎn)讓給專業(yè)不良資產(chǎn)公司，利用其資源在全國范圍內(nèi)追償。-地域性問題：-當(dāng)?shù)仄髽I(yè)“跑路”現(xiàn)象頻發(fā)，催收成本高；-法院執(zhí)行效率低或受地方保護(hù)主義干擾；-代理機(jī)構(gòu)專業(yè)能力不足或與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)存在利益勾結(jié)。答案與解析一、單選題答案與解析1.C-解析：置換資產(chǎn)或抵債可直接將債權(quán)轉(zhuǎn)化為可變現(xiàn)資產(chǎn)，避免訴訟冗長且成本高；債務(wù)重組適用于有還款能力但暫時(shí)困難的客戶；訴訟追償周期長、回收率低；停止催收會(huì)喪失時(shí)效優(yōu)勢。2.C-解析：債務(wù)重組若能達(dá)成較高回收比例且客戶有持續(xù)經(jīng)營能力，長期收益可能高于其他方式；訴訟追償和以物抵債回收率通常較低；債權(quán)轉(zhuǎn)讓可能因折扣價(jià)導(dǎo)致?lián)p失。3.C-解析：直接變賣股權(quán)操作難度大且法律風(fēng)險(xiǎn)高；重新設(shè)押需股權(quán)評(píng)估且對(duì)方未必配合；司法程序可強(qiáng)制轉(zhuǎn)讓股權(quán)，但需評(píng)估股權(quán)變現(xiàn)周期；放棄債權(quán)損失最大。4.B-解析：中小企業(yè)依賴人脈資源，社會(huì)關(guān)系施壓（如聯(lián)系其供應(yīng)商、客戶、家人）效果通常優(yōu)于法律手段；一次性清收可能因客戶無現(xiàn)金而失?。婚L期監(jiān)控易錯(cuò)過最佳催收時(shí)機(jī)。5.B-解析：行業(yè)前景決定未來現(xiàn)金流，優(yōu)先處置有重組或轉(zhuǎn)讓價(jià)值的貸款能最大化收益；金額大小影響處置優(yōu)先級(jí)但非核心因素；逾期時(shí)間長短僅反映債務(wù)狀態(tài)，非處置關(guān)鍵。6.C-解析：未來現(xiàn)金流權(quán)抵償缺乏保障，客戶可能轉(zhuǎn)移或消耗現(xiàn)金流；其他選項(xiàng)均能增強(qiáng)銀行控制力（保證人提供連帶責(zé)任、利息補(bǔ)償覆蓋部分損失、還款計(jì)劃可動(dòng)態(tài)調(diào)整）。7.C-解析：聯(lián)合其他債權(quán)機(jī)構(gòu)可形成合力，共同提起訴訟或申請(qǐng)破產(chǎn)清算，提高維權(quán)成功率；單獨(dú)反訴耗時(shí)且成本高；放棄可能造成永久損失。8.C-解析：投資行為及資產(chǎn)變動(dòng)能反映客戶真實(shí)償債能力及資產(chǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（如虛構(gòu)投資、實(shí)際轉(zhuǎn)移資金）；消費(fèi)記錄、社保僅反映部分收入，未必代表償債能力；家庭成員財(cái)務(wù)狀況關(guān)聯(lián)性較弱。9.B-解析：地域政策差異（如執(zhí)行標(biāo)比例、抵債物認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)）是核心風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致處置方案無法落地；代理機(jī)構(gòu)效率低是普遍問題但非關(guān)鍵；債權(quán)分割不均影響收益但非操作風(fēng)險(xiǎn)。10.B-解析：以物抵債后公開處置資產(chǎn)，過程透明且受法律約束，對(duì)聲譽(yù)影響最?。辉V訟公開可能暴露銀行經(jīng)營問題；債務(wù)重組易引發(fā)多方矛盾；暴力催收嚴(yán)重違法。二、多選題答案與解析1.A、B、C、E-解析：法律風(fēng)險(xiǎn)（時(shí)效）、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（催收手段）、轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)（第三方資質(zhì)）、市場風(fēng)險(xiǎn)（資產(chǎn)貶值）、合作風(fēng)險(xiǎn)（代理機(jī)構(gòu)道德）均需評(píng)估；D屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，非處置特有風(fēng)險(xiǎn)。2.A、B、C、D-解析：償債能力是基礎(chǔ)，行業(yè)政策影響重組可行性，銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好決定方案嚴(yán)格程度，回收比例保障是核心目標(biāo)；E屬于監(jiān)管要求，非銀行自主因素。3.A、B、D、E-解析：以物抵債需評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值；債權(quán)轉(zhuǎn)讓涉及定價(jià)；債務(wù)重組中資產(chǎn)折價(jià)需評(píng)估；保證金處置屬于催收環(huán)節(jié)；C僅涉及訴訟保全，未涉及資產(chǎn)評(píng)估。4.A、B、C、D-解析：限制高消費(fèi)是法律措施；社會(huì)輿論壓力屬軟約束；法律告知函屬正式催收；親友擔(dān)保屬增信手段；E屬于重組范疇，非催收措施。5.A、B、C、D、E-解析：營商環(huán)境影響企業(yè)生存及資產(chǎn)處置；代理機(jī)構(gòu)資源決定催收效率；關(guān)聯(lián)交易可能隱藏真實(shí)資產(chǎn)；政府干預(yù)直接影響執(zhí)行效果；客戶集中度影響風(fēng)險(xiǎn)敞口。三、判斷題答案與解析1.×-解析：訴訟追償回收率通常低于債務(wù)重組，后者更依賴協(xié)商達(dá)成較高比例回收。2.×-解析：部分不良貸款可通過協(xié)商、重組等方式解決，并非所有情況必須訴訟。3.√-解析：抵債資產(chǎn)需按市場價(jià)值入賬，避免銀行損失。4.×-解析：減免本金即降低收益，銀行需通過提高利率或其他條件（如擔(dān)保）覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。5.√-解析：銀行可委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行限制高消費(fèi)，但需確保其資質(zhì)合法。6.×-解析：債權(quán)質(zhì)量（如借款人行業(yè)、擔(dān)保情況）是價(jià)格核心因素，數(shù)量僅是規(guī)模指標(biāo)。7.