銀行專職人員中級考試法律法規(guī)練習題及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.5%B.8%C.10%D.15%答案：C2.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期不改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對其采取的監(jiān)管措施不包括（）。A.責令暫停部分業(yè)務B.限制分配紅利C.責令調整董事、高級管理人員D.直接宣告破產(chǎn)答案：D3.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構在為客戶辦理單筆人民幣（）萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務時，應當核對并登記客戶有效身份證件。A.1B.5C.10D.20答案：B4.下列關于《民法典》擔保物權的表述，正確的是（）。A.抵押權自抵押合同生效時設立B.動產(chǎn)質權自質押合同生效時設立C.以應收賬款出質的，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立D.留置權可約定排除答案：C5.根據(jù)《票據(jù)法》，支票的提示付款期限自出票日起（）。A.5日B.10日C.15日D.30日答案：B6.《消費者權益保護法》將金融消費者納入保護范圍，下列不屬于金融消費者法定權利的是（）。A.知情權B.公平交易權C.反悔權D.信息安全權答案：C7.根據(jù)《外匯管理條例》，境內(nèi)個人年度購匯額度為等值（）萬美元。A.1B.5C.10D.50答案：B8.《刑法》第一百八十八條規(guī)定，銀行工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處（）。A.三年以下有期徒刑B.三年以上七年以下有期徒刑C.五年以上有期徒刑D.十年以上有期徒刑或者無期徒刑答案：D9.根據(jù)《存款保險條例》，存款保險基金由（）管理。A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.存款保險基金管理有限責任公司D.財政部答案：C10.《商業(yè)銀行并表管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對非銀行金融機構的持股比例超過（）的，應當納入并表范圍。A.10%B.20%C.25%D.50%答案：B11.根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機構應將客戶環(huán)境和社會風險等級劃分為（）類。A.二B.三C.四D.五答案：D12.《個人信息保護法》規(guī)定，處理敏感個人信息應當取得個人的（）。A.口頭同意B.默示同意C.單獨同意D.書面同意答案：C13.根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》，對債務人的特定財產(chǎn)享有擔保權的債權人，在破產(chǎn)程序中可依法行使（）。A.取回權B.別除權C.抵銷權D.撤銷權答案：B14.《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理辦法》要求，銀行業(yè)金融機構應當對從業(yè)人員實行（）管理。A.資格準入B.名單制C.終身禁止D.積分制答案：A15.根據(jù)《金融許可證管理辦法》，銀行新設分支機構應當在領取營業(yè)執(zhí)照后（）日內(nèi)申請金融許可證。A.5B.10C.15D.30答案：B16.《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率不得低于（）。A.5%B.6%C.7%D.8%答案：C17.根據(jù)《金融企業(yè)國有資產(chǎn)評估監(jiān)督管理暫行辦法》，金融企業(yè)發(fā)生整體改制應當進行（）。A.內(nèi)部估值B.賬面審計C.資產(chǎn)評估D.清產(chǎn)核資答案：C18.《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對單一非同業(yè)客戶的信用風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B19.根據(jù)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料應當自業(yè)務關系結束當年起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B20.《刑法》第二百二十五條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪，個人非法吸收數(shù)額在（）萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”。A.20B.50C.100D.500答案：C21.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售行為管理辦法》，銀行銷售理財產(chǎn)品應當遵循的原則不包括（）。A.誠實守信B.賣者有責C.買者自負D.風險匹配答案：C22.《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》規(guī)定，實行市場調節(jié)價的商業(yè)銀行服務價格應當至少提前（）個月公示。A.1B.2C.3D.6答案：C23.根據(jù)《金融違法行為舉報處理辦法》，舉報人對處理結果不服的，可以自收到答復之日起（）日內(nèi)向上一級機構申請復查。A.15B.20C.30D.60答案：C24.《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引》要求，銀行應當建立覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的（）管理體系。A.質量B.安全C.標準D.以上均是答案：D25.根據(jù)《民法典》，當事人約定禁止轉讓的應收賬款，保理人（）。A.不得受讓B.可以受讓但無效C.善意受讓有效D.經(jīng)登記后有效答案：C26.《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，單戶個人信用貸款授信額度不得超過人民幣（）萬元。A.10B.20C.30D.50答案：C27.根據(jù)《金融企業(yè)財務規(guī)則》，金融企業(yè)提取的一般風險準備余額達到風險資產(chǎn)余額的（）時可以不再提取。A.1%B.1.5%C.2%D.3%答案：B28.《銀行業(yè)金融機構外包風險管理指引》要求，銀行對重要外包服務提供商應當至少（）開展一次全面風險評估。A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：D29.根據(jù)《金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，銀行業(yè)金融機構應當于每年度結束后（）日內(nèi)向監(jiān)管機構報送反洗錢年度報告。A.10B.15C.20D.30答案：C30.《商業(yè)銀行績效評價辦法》將（）作為一級指標納入績效評價體系。A.發(fā)展轉型B.風險防控C.經(jīng)營效益D.社會責任答案：B二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務包括（）。A.信托投資B.證券經(jīng)營C.非自用不動產(chǎn)投資D.股權投資答案：A、B、C32.下列屬于《刑法》規(guī)定的金融詐騙犯罪的有（）。A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪答案：A、B、C、D33.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構應當如實向社會披露的信息包括（）。A.財務會計報告B.風險管理狀況C.董事和高級管理人員變更D.控股股東股份質押答案：A、B、C34.根據(jù)《個人信息保護法》，個人對其個人信息享有（）權利。A.查閱權B.更正權C.刪除權D.可攜帶權答案：A、B、C、D35.下列關于《民法典》保證合同的說法，正確的有（）。A.保證方式未約定的，推定為一般保證B.保證期間未約定的，為主債務履行期屆滿之日起六個月C.保證人享有先訴抗辯權D.保證合同必須采用書面形式答案：A、B、D36.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員處罰信息管理辦法》，處罰信息包括（）。A.行政處罰B.黨紀處分C.內(nèi)部處分D.刑事處罰答案：A、C、D37.下列屬于《反洗錢法》規(guī)定的特定非金融機構的有（）。A.房地產(chǎn)中介機構B.會計師事務所C.貴金屬交易商D.律師事務所答案：A、B、C、D38.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動性比例答案：A、B、D39.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構消費者權益保護管理辦法》，銀行應當建立的消費投訴制度包括（）。A.投訴受理B.投訴處理C.投訴回訪D.投訴整改答案：A、B、C、D40.下列關于《企業(yè)破產(chǎn)法》債權申報的說法，正確的有（）。A.債權人應當在法院確定的期限內(nèi)申報債權B.勞動債權無需申報C.稅收債權由稅務機關申報D.未到期債權在破產(chǎn)申請受理時視為到期答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格。（）答案：×42.根據(jù)《存款保險條例》，境外銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立的分支機構不適用存款保險。（）答案：√43.銀行業(yè)金融機構可以委托第三方開展客戶盡職調查，但責任仍由銀行承擔。（）答案：√44.根據(jù)《票據(jù)法》，支票的付款人可以是自然人。（）答案：×45.個人不良信息保存期限自不良行為或事件終止之日起為5年，超過5年應當刪除。（）答案：√46.商業(yè)銀行發(fā)行二級資本債券無需銀保監(jiān)會事先批準。（）答案：×47.根據(jù)《刑法》，單位可以構成洗錢犯罪主體。（）答案：√48.銀行業(yè)金融機構可以在未獲得客戶授權的情況下向關聯(lián)公司提供客戶個人信息用于精準營銷。（）答案：×49.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀保監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的檢查權包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。（）答案：√50.金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款屬于政策性收購的，可以不經(jīng)評估。（）答案：×四、案例分析題（共20分）案例一（10分）A銀行向B公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款1億元，期限5年，年利率5.5%。貸款發(fā)放后第2年，B公司因市場變化出現(xiàn)虧損，未能按期支付利息。A銀行經(jīng)調查發(fā)現(xiàn)，B公司實際控制人將貸款資金中的3000萬元挪用于關聯(lián)房地產(chǎn)開發(fā)項目，且該項目未納入貸款合同約定的用途。A銀行遂宣布貸款提前到期，并要求B公司立即償還全部本息。B公司認為A銀行無權提前收回貸款，雙方訴至法院。問題：（1）A銀行是否有權宣布貸款提前到期？法律依據(jù)是什么？（4分）（2）若A銀行未對貸款資金進行有效監(jiān)管，是否影響其權利主張？（3分）（3）本案中A銀行可采取哪些保全措施？（3分）參考答案：（1）有權。《民法典》第六百七十三條規(guī)定，借款人未按約定用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或解除合同。B公司挪用貸款資金構成違約，A銀行可依約依法宣布提前到期。（2）可能影響。若A銀行未盡資金監(jiān)管義務，法院可能根據(jù)雙方過錯程度酌減B公司違約責任或要求A銀行分擔部分損失，但不當然剝奪其提前收貸權利。（3）A銀行可申請訴前財產(chǎn)保全，凍結B公司及實際控制人名下銀行賬戶、不動產(chǎn)、股權；可請求法院對抵押物進行查封；可向銀保監(jiān)會舉報挪用行為，推動行政介入。案例二（10分）C銀行員工張某在未經(jīng)客戶李某同意的情況下，將李某在該行留存的年收入、房產(chǎn)信息、基金持倉等資料拍照后發(fā)送至某理財微信群，并備注“優(yōu)質客戶可跟進營銷”。該微信群共有成員128人，部分成員非C銀行員工。李某發(fā)現(xiàn)后向銀保監(jiān)會投訴，要求C銀行賠償精神損害5萬元并公開道歉。問題：（1）張某的行為違反了哪些法律法規(guī)？（4分）（2）C銀行是否需承擔民事賠償責任？法律依據(jù)是什么？（3分）（3）銀保監(jiān)會對C銀行可采取哪些監(jiān)管措施？（3分）參考答案：（1）違反《個人信息保護法》第十條“不得非法處理他人個人信息”、第十三條“未取得個人同意不得處理敏感個人信息”；《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條“審慎經(jīng)營規(guī)則”；《消費者權益保護法》第二十九條“經(jīng)營者及其工作人員對收集的消費者個人信息必須嚴格保密”。（2）需承擔?！睹穹ǖ洹返谝磺Я闳鍡l、第一千一百六十五條規(guī)定，用人單位工作人員因執(zhí)行工作任務造成他人損害的，由用人單位承擔侵權責任。張某履職期間泄露信息，C銀行應賠償李某精神損害，法院可酌定賠償金額。（3）銀保監(jiān)會可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條對C銀行責令改正、警告并處罰款；對張某可給予警告、罰款、禁止終身從事銀行業(yè)工作；可責成C銀行對相關責任人進行內(nèi)部問責。五、簡答題（每題10分，共20分）51.簡述《商業(yè)銀行資本管理辦法》關于杠桿率監(jiān)管要求的主要內(nèi)容。參考答案：（1）杠桿率＝一級資本凈額／調整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%；（2）商業(yè)銀行杠桿率不得低于4%；（3）表外項目按100%信用轉換系數(shù)計入；（4）杠桿率不受風險加權影響，作為風險資本充足率的補充，防止銀行過度擴張；（5）系統(tǒng)重要性銀行還需滿足附加杠桿率要求，即附加資本要求的一半加到杠桿率最低要求之上；（6）銀行應披露杠桿率水平及分項構成，披露頻率與財務報告一致；（7）銀保監(jiān)會可對單家銀行提出更高杠桿率要求，以約束其規(guī)模過快增長。52.結合《金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，闡述銀行如何建立有效的洗錢風險自評估機制。參考答案：（1）建立自評估制度：制定自評估政策、指標體系和操作規(guī)程，明確董事會、高級管理層、反洗錢牽頭部門職責；（2）識別固有風險：從客戶、產(chǎn)品、服務、渠道、地域、交易性質等維度量化