2025年反洗錢知識考試試題庫及參考答案一、單選題（每題1分，共40分。每題只有一個正確答案，請將正確選項字母填入括號內）1.根據《反洗錢法》，金融機構對單筆或當日累計人民幣（）萬元以上現(xiàn)金交易必須提交大額交易報告。A.1??B.5??C.20??D.50答案：B2.下列哪一項不屬于反洗錢三大核心義務？A.客戶身份識別??B.大額交易報告??C.可疑交易報告??D.利率市場化管理答案：D3.客戶風險等級劃分為“高、中、低”三類，其中高風險客戶至少每（）重新審核一次。A.3個月??B.6個月??C.9個月??D.12個月答案：B4.2024年修訂的《金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》將“受益所有人”識別標準從25%調整為（）。A.10%??B.15%??C.20%??D.30%答案：A5.對于跨境代理行客戶，金融機構必須額外獲取對方銀行的（）文件。A.年報??B.反洗錢制度文本??C.董事會決議??D.稅務登記答案：B6.根據FATF第40項建議，各國應確保法人對受益所有人信息的記錄至少保存（）年。A.1??B.3??C.5??D.10答案：C7.下列哪類交易最容易觸發(fā)“拆分交易”可疑模型？A.同一客戶連續(xù)5日每日存入現(xiàn)金4.9萬元??B.一次性轉賬100萬元??C.購買外幣等值1萬美元??D.結匯5000美元答案：A8.金融機構發(fā)現(xiàn)涉嫌恐怖融資名單客戶，應立即采取的措施是（）。A.凍結資產并報告??B.僅記錄??C.通知客戶??D.提高利率答案：A9.根據《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》，義務機構應在建立業(yè)務關系后（）個工作日內完成初次識別。A.5??B.10??C.15??D.30答案：A10.對于非自然人客戶，必須追溯到（）的自然人作為最終受益所有人。A.直接持股??B.間接持股??C.實際控制??D.以上均需答案：D11.2025年起，中國人民銀行對反洗錢違規(guī)機構最高可處以（）萬元罰款。A.500??B.1000??C.2000??D.5000答案：D12.下列哪項屬于“虛擬資產服務提供商”必須履行的義務？A.客戶盡調??B.準備金繳存??C.利率報備??D.存款準備金答案：A13.根據《反洗錢法》第三十二條，金融機構未履行客戶身份識別義務，致使洗錢后果發(fā)生的，對直接責任人可處（）罰款。A.1—5萬元??B.5—50萬元??C.50—500萬元??D.500—1000萬元答案：B14.對于政治公眾人物（PEP），其家庭成員或密切關系人應納入（）風險管理。A.一般??B.中低??C.中高??D.高答案：D15.下列哪項不是“可疑交易報告”必須包含的要素？A.交易對手賬號??B.交易金額??C.可疑點描述??D.客戶征信評分答案：D16.金融機構對高風險客戶開立賬戶須經（）審批。A.網點柜員??B.大堂經理??C.反洗錢合規(guī)官??D.保安答案：C17.根據FATF“旅行規(guī)則”，虛擬資產轉賬超過（）美元時，發(fā)起機構需隨交易傳送客戶信息。A.1000??B.3000??C.5000??D.10000答案：A18.下列哪項屬于“貿易洗錢”高頻特征？A.發(fā)票金額與市價嚴重偏離??B.使用信用證??C.即期匯款??D.預付款保險答案：A19.2025年新版反洗錢現(xiàn)場檢查手冊將“數(shù)據質量”權重提高至（）。A.10%??B.20%??C.30%??D.50%答案：C20.金融機構應于可疑交易發(fā)生后的最遲（）個工作日內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。A.2??B.5??C.10??D.15答案：B21.對于現(xiàn)金密集型行業(yè)客戶，其交易監(jiān)測閾值應設置為普通客戶的（）。A.30%??B.50%??C.80%??D.120%答案：B22.下列哪項屬于“內部人員可疑行為”信號？A.員工頻繁查詢親屬賬戶??B.員工加班??C.員工參加培訓??D.員工調崗答案：A23.根據《反恐怖主義法》，金融機構對涉恐名單資產凍結后，應在（）小時內將凍結情況報告公安機關。A.12??B.24??C.48??D.72答案：B24.對于境外金融機構子公司，母公司應確保其反洗錢標準（）東道國法律。A.低于??B.等于??C.不低于??D.高于答案：C25.下列哪項不是“持續(xù)盡職調查”觸發(fā)事件？A.客戶變更經營范圍涉軍火??B.客戶新增跨境交易??C.客戶更換手機號??D.客戶開立定期存款答案：D26.2025年起，義務機構須對第三方支付機構實施（）盡職調查。A.簡化??B.一般??C.強化??D.豁免答案：C27.根據《銀行業(yè)金融機構反洗錢分類評級管理辦法》，評級結果為“D”的機構，央行可采取的措施不包括（）。A.暫停新業(yè)務??B.罰款??C.強制更換高管??D.降低存款準備金率答案：D28.對于“殼公司”客戶，金融機構應重點核實其（）。A.注冊資本實繳??B.辦公地址??C.實際經營??D.以上均是答案：D29.下列哪項屬于“虛擬貨幣混幣器”典型風險？A.隱匿交易路徑??B.提高手續(xù)費??C.降低匯率??D.增加區(qū)塊確認答案：A30.金融機構對可疑交易所涉賬戶，可先行采取（）措施。A.只收不付??B.只付不收??C.凍結??D.銷戶答案：A31.根據《反洗錢法》，臨時凍結期限最長不超過（）小時。A.24??B.48??C.72??D.120答案：B32.對于“代理開戶”業(yè)務，金融機構必須同時核實代理人和被代理人身份，并留存（）。A.合影??B.委托書原件??C.電話錄音??D.微信記錄答案：B33.下列哪項屬于“制裁名單”實時監(jiān)測最佳實踐？A.T+1批量比對??B.人工日終篩查??C.系統(tǒng)實時攔截??D.季度回溯答案：C34.2025年反洗錢現(xiàn)場檢查中，央行首次引入（）技術核查數(shù)據真實性。A.區(qū)塊鏈??B.大模型??C.零知識證明??D.量子通信答案：C35.對于“跨境匯兌”業(yè)務，義務機構應額外登記匯款人（）。A.護照號??B.職業(yè)??C.匯款用途??D.血型答案：C36.下列哪項屬于“貴金屬現(xiàn)貨”洗錢風險點？A.提金不提貨??B.現(xiàn)貨交割??C.增值稅發(fā)票??D.套期保值答案：A37.金融機構應在收到涉恐資產凍結通知后，立即終止的金融服務是（）。A.貸款放款??B.存款計息??C.代收電費??D.信用卡積分兌換答案：A38.根據《反洗錢法》，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向（）舉報。A.銀保監(jiān)會??B.央行??C.公安機關??D.以上均可答案：D39.對于“NFT”交易平臺，2025年監(jiān)管要求其參照（）履行反洗錢義務。A.證券交易所??B.虛擬資產服務提供商??C.拍賣行??D.游戲公司答案：B40.下列哪項屬于“內部舉報”保護機制？A.實名必查??B.匿名不受理??C.嚴禁打擊報復??D.公開表彰答案：C二、多選題（每題2分，共30分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）41.下列哪些屬于“持續(xù)盡職調查”觸發(fā)事件？A.客戶出現(xiàn)媒體負面報道涉賭??B.客戶突然大額跨境轉賬至高風險國家??C.客戶變更法定代表人為PEP??D.客戶開通網銀答案：A、B、C42.金融機構對“虛擬貨幣礦場”客戶應重點識別哪些風險？A.電費異常高企??B.注冊資本實繳為零??C.使用RegTech服務??D.關聯(lián)錢包地址涉黑市答案：A、B、D43.根據FATF“Recommendation24”，各國應建立哪些機制獲取受益所有人信息？A.公司登記系統(tǒng)??B.證券托管系統(tǒng)??C.信托登記系統(tǒng)??D.央行征信系統(tǒng)答案：A、C44.下列哪些行為屬于“規(guī)避大額交易報告”的典型拆分？A.同一日同一柜臺分三筆存入現(xiàn)金4.8萬元??B.夫妻各存4萬元??C.使用自助設備連續(xù)存款??D.跨行轉賬匯總超20萬元答案：A、B、C45.對“政治公眾人物”進行強化盡調時，必須獲取哪些額外信息？A.資金來源??B.任職國家??C.家庭成員名單??D.個人納稅記錄答案：A、B、C46.下列哪些屬于“貿易洗錢”虛假貿易單證？A.重復使用提單號??B.發(fā)票單價高于市場價5倍??C.正本提單收貨人為“TOORDER”??D.集裝箱重量與報關單不符答案：A、B、D47.金融機構在“跨境匯款”業(yè)務中，必須登記并傳送哪些信息？A.匯款人賬號??B.收款人地址??C.匯款用途??D.匯款人出生日期答案：A、B、C48.下列哪些屬于“內部控制”失效信號？A.員工共享柜員號??B.系統(tǒng)日志被刪除??C.合規(guī)官長期空缺??D.客戶投訴率低于1%答案：A、B、C49.根據《反恐怖主義法》，金融機構對涉恐資產凍結后應履行哪些義務？A.通知客戶凍結事實??B.報告公安機關??C.報告央行??D.申請法院解凍答案：B、C50.2025年起，義務機構對“第三方支付機構”開展盡調時，應評估哪些內容？A.牌照有效性??B.反洗錢制度完備性??C.技術系統(tǒng)安全性??D.高管任職資格答案：A、B、C、D51.下列哪些屬于“虛擬貨幣”洗錢高風險指標？A.使用混幣器??B.鏈上地址關聯(lián)暗網市場??C.小額高頻轉賬??D.使用硬件錢包答案：A、B、C52.金融機構在“代理行”業(yè)務中，必須禁止哪些行為？A.提供通過賬戶服務??B.允許空殼銀行接入??C.依賴第三方盡調??D.未獲取對方反洗錢制度答案：A、B、D53.下列哪些屬于“制裁名單”更新來源？A.外交部??B.聯(lián)合國安理會??C.美國OFAC??D.歐盟理事會答案：A、B、C、D54.對“貴金屬交易所”會員客戶，金融機構應重點識別哪些異常？A.提金量與經營規(guī)模不符??B.頻繁取消訂單??C.使用現(xiàn)金交割??D.長期持倉答案：A、B、C55.下列哪些屬于“數(shù)據質量”檢查要點？A.客戶證件有效期為空??B.受益所有人證件類型錯誤??C.交易對手國別缺失??D.系統(tǒng)時間戳不一致答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共15分。正確打“√”，錯誤打“×”）56.金融機構可以依賴第三方完成客戶身份識別，但責任仍由自身承擔。（√）57.對于低風險客戶，可以永久不再更新其身份信息。（×）58.虛擬貨幣交易所無需履行大額交易報告義務。（×）59.政治公眾人物離職后，其風險等級應立即降為一般。（×）60.臨時凍結期限屆滿，公安機關未繼續(xù)凍結的，金融機構應自動解除。（√）61.受益所有人信息可以登記境外公司，無需追溯到自然人。（×）62.金融機構內部舉報可采用匿名方式，且不得打擊報復。（√）63.對于跨境匯款，收款人國別為伊朗屬于自動高風險。（√）64.金融機構可以為客戶保密為由拒絕配合行政調查。（×）65.2025年起，央行對反洗錢違規(guī)個人最高罰款可達100萬元。（√）66.殼公司開戶必須提供實際經營場所照片。（√）67.金融機構可將可疑交易報告副本發(fā)送給客戶解釋。（×）68.對于NFT平臺，僅需對單筆交易≥1萬元進行監(jiān)測。（×）69.反洗錢內部審計應至少每兩年開展一次。（×）70.金融機構撤銷網點時，其保存的客戶身份資料可就地銷毀。（×）四、填空題（每空1分，共15分）71.根據《反洗錢法》，金融機構應當建立健全__________制度，確保反洗錢工作有效開展。答案：內部控制72.客戶身份識別包括初始識別、持續(xù)識別和__________識別。答案：重新73.對于跨境代理行，必須評估對方國的__________風險。答案：反洗錢監(jiān)管74.金融機構對高風險客戶開立賬戶須經__________級機構審批。答案：總部75.2025年起，央行要求義務機構對__________資產服務提供商實施強化盡調。答案：虛擬76.對于現(xiàn)金密集型行業(yè)客戶，其交易監(jiān)測閾值應__________普通客戶。答案：低于77.臨時凍結期限屆滿前，公安機關可申請__________凍結。答案：延長78.金融機構應在收到涉恐名單后__________小時內完成系統(tǒng)更新。答案：2479.對于“拆分交易”模型，系統(tǒng)應設置__________小時內累計閾值。答案：2480.受益所有人信息缺失的，賬戶功能應設置為__________收付。答案：限制81.對于政治公眾人物，其__________和密切關系人均應納入高風險。答案：家庭成員82.金融機構對貴金屬交易所會員客戶，應額外登記其__________編號。答案：會員83.2025年新版反洗錢檢查手冊將“__________質量”權重提高至30%。答案：數(shù)據84.金融機構撤銷網點時，客戶身份資料應移交至__________統(tǒng)一保存。答案：檔案中心85.對于虛擬貨幣混幣器，系統(tǒng)應自動_