20XX/XX/XX匯報人:XXX供應(yīng)鏈金融年度服務(wù)總結(jié)與規(guī)劃CONTENTS目錄01

年度服務(wù)成果02

客戶案例分析03

服務(wù)問題分類04

問題改進方案05

下年規(guī)劃目標(biāo)06

總結(jié)展望年度服務(wù)成果01市場規(guī)模增長數(shù)據(jù)

突破20萬億元大關(guān)據(jù)《2024中國供應(yīng)鏈金融數(shù)字化白皮書》，我國供應(yīng)鏈金融市場已突破20萬億元，2020–2025年CAGR達10.8%，2025年預(yù)計達30.2萬億元。

長三角珠三角主導(dǎo)超六成份額區(qū)域集中度持續(xù)強化：2024年長三角、珠三角及京津冀合計占比62.3%，廣東省規(guī)模全國第一；成都、重慶依托“一帶一路”節(jié)點增速達15%。

制造業(yè)與醫(yī)藥業(yè)雙輪驅(qū)動細分行業(yè)結(jié)構(gòu)清晰：鋼鐵、汽車等制造業(yè)占28%，2025年醫(yī)藥行業(yè)供應(yīng)鏈金融規(guī)模預(yù)計突破6萬億元，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域增速達18%?？蛻魯?shù)量與覆蓋率服務(wù)超1000家客戶覆蓋30省市海爾金融保理（重慶）2025年服務(wù)客戶超1000家，覆蓋全國30個省市區(qū)，累計資金投放620億元，不良率長期低于1%。聯(lián)易融科技客戶數(shù)年增51%2024年聯(lián)易融科技新增核心企業(yè)及金融機構(gòu)客戶373家，客戶總數(shù)達1108家，其中核心企業(yè)客戶同比增長59%，留存率回升至96%。招商銀行客戶數(shù)年增15%2023年招商銀行供應(yīng)鏈金融客戶同比增長15%，融資規(guī)模超1000億元；2024年“跨境E鏈”服務(wù)外貿(mào)企業(yè)超2萬家，不良率0.8%以下。京東金融觸達2000+中小微企業(yè)2022年京東金融整合電商與物流數(shù)據(jù)，為超2000家中小微企業(yè)提供融資服務(wù)，融資金額達數(shù)千億元，實現(xiàn)全鏈條數(shù)據(jù)風(fēng)控閉環(huán)。融資業(yè)務(wù)規(guī)模變化

應(yīng)收賬款融資占比最高達38%據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)，應(yīng)收賬款融資為最大品類，占比38%；存貨質(zhì)押25%、訂單融資18%，其中“訂單融資+保理”模式增速最快。

平安銀行年交易量躍升70%平安銀行“平安好鏈”平臺依托區(qū)塊鏈技術(shù)，2024年融資審批效率提升70%，年交易量巨大，客戶留存率超90%。

中企云鏈確權(quán)與融資雙高中企云鏈“云信”電子債權(quán)憑證體系2024年鏈接百家央企國企及數(shù)千家金融機構(gòu)，確權(quán)金額與融資規(guī)模居行業(yè)前列，多級流轉(zhuǎn)客戶留存率99%。

瑞茂通大宗商品動態(tài)融資創(chuàng)新瑞茂通聚焦煤炭領(lǐng)域，2024年推出動態(tài)折扣與存貨融資方案，緊密適配大宗商品周期特性，產(chǎn)業(yè)服務(wù)深度評分達3.1/3.5分。

聯(lián)易融ABS云業(yè)務(wù)增長101%2024年聯(lián)易融國內(nèi)ABS云業(yè)務(wù)交易規(guī)模同比激增101%，落地全國首單技術(shù)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)支持票據(jù)，助力深圳能源發(fā)行大灣區(qū)首單綠色ABS。不良率控制成效

整體不良率壓降至1%以下海爾金融保理（重慶）實收資本12億元，AA+評級，2025年綜合不良率持續(xù)低于1%，顯著優(yōu)于行業(yè)1.5%管控目標(biāo)。

重點行業(yè)不良率低于1%2025年風(fēng)控目標(biāo)明確：制造業(yè)、醫(yī)藥等戰(zhàn)略行業(yè)不良率須低于1%；貸前模型覆蓋率100%，貸中區(qū)塊鏈資金追蹤率超80%。

數(shù)據(jù)驅(qū)動模式降不良25%某大型銀行2023年內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，采用數(shù)據(jù)驅(qū)動風(fēng)控的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不良率較傳統(tǒng)模式下降25%，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大幅提升資產(chǎn)監(jiān)控能力。創(chuàng)新業(yè)務(wù)占比情況

綠色與跨境供應(yīng)鏈金融破20%2025年規(guī)劃明確：綠色供應(yīng)鏈金融、跨境供應(yīng)鏈金融等創(chuàng)新業(yè)務(wù)占比突破20%，其中招商銀行“跨境E鏈”已服務(wù)外貿(mào)企業(yè)超2萬家。

區(qū)塊鏈降本增效成果顯著采用區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，交易成本降低約30%，數(shù)據(jù)可信度與處理效率同步提升，2024年行業(yè)滲透率達41%。

AI雙引擎提升風(fēng)控與響應(yīng)效率2025年“智能客服+智能風(fēng)控”雙AI引擎上線，70%客戶咨詢由AI響應(yīng)，風(fēng)控決策效率提升40%，風(fēng)險響應(yīng)時效壓縮至24小時內(nèi)。客戶案例分析02頭部客戶標(biāo)桿效應(yīng)

海爾集團信用賦能下游經(jīng)銷商2016年起海爾與平安銀行合作預(yù)付賬款融資，經(jīng)銷商僅需30%保證金即可提貨，工廠提前生產(chǎn)，銷售效率提升，供應(yīng)鏈穩(wěn)定性增強。

嵊州領(lǐng)帶產(chǎn)業(yè)集群標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)1998年嵊州主導(dǎo)起草全國領(lǐng)帶行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，2002年獲“中國領(lǐng)帶名城”，通過三階段實踐形成質(zhì)量標(biāo)桿與集體品牌溢價，帶動中小企業(yè)議價能力躍升。

乳山牡蠣三維度構(gòu)建標(biāo)桿生態(tài)2021年乳山牡蠣橫向建立公用品牌與商業(yè)品牌共振體系，縱向貫通全產(chǎn)業(yè)鏈，生態(tài)協(xié)同推動高質(zhì)量綠色發(fā)展，成為區(qū)域產(chǎn)業(yè)標(biāo)桿范式。中小客戶普惠服務(wù)京東金融覆蓋2000+小微主體2022年京東金融基于電商交易與物流數(shù)據(jù)，為超2000家中小微企業(yè)提供定制化融資，平均放款時效縮短至4.2小時，融資成本下降22%。聯(lián)易融多級流轉(zhuǎn)惠及末端供應(yīng)商中企云鏈“云信”模式解決多級供應(yīng)商信任傳遞難題，2024年服務(wù)超萬家末端小微企業(yè)，其中三級以上供應(yīng)商融資可得率提升至86%。平安好鏈觸達海量鏈屬供應(yīng)商平安銀行“平安好鏈”依托線上化、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，2024年觸達超百萬級鏈屬供應(yīng)商，單筆融資平均金額47萬元，普惠覆蓋面行業(yè)領(lǐng)先。不同行業(yè)融資模式01制造業(yè)適用應(yīng)收賬款融資汽車零部件制造商供貨后回款周期3–6個月，2024年招商銀行為其提供應(yīng)收賬款融資，回款周期壓縮至7個工作日內(nèi)，資金周轉(zhuǎn)率提升3.2倍。02服裝電子行業(yè)依賴存貨融資2024年瑞茂通為長三角服裝企業(yè)設(shè)計動態(tài)存貨融資方案，依據(jù)ERP系統(tǒng)實時庫存估值，授信額度隨庫存價值浮動，滯銷庫存融資成本下降18%。03農(nóng)產(chǎn)品加工偏好預(yù)付款融資2024年中行聯(lián)合中糧集團在東北產(chǎn)區(qū)開展預(yù)付款融資試點，糧食加工企業(yè)支付30%預(yù)付款即可鎖定新季玉米采購權(quán)，履約率提升至99.2%。04醫(yī)藥流通行業(yè)創(chuàng)新保理組合2025年平安銀行為國藥控股旗下分銷商定制“應(yīng)收賬款保理+存貨質(zhì)押”組合方案，融資額度提升40%，貸后監(jiān)管覆蓋率達100%。客戶合作收益情況

01海爾經(jīng)銷商資金周轉(zhuǎn)效率翻倍海爾日日順平臺經(jīng)銷商接入平安銀行融資后，平均資金周轉(zhuǎn)天數(shù)從98天降至41天，2024年單戶年均銷售額提升27%，續(xù)貸率達93%。

02乳山牡蠣養(yǎng)殖戶增收超35%2024年乳山牡蠣產(chǎn)業(yè)通過供應(yīng)鏈金融嵌入養(yǎng)殖—加工—銷售全鏈，養(yǎng)殖戶獲得低息貸款擴大育苗規(guī)模，戶均年收入增長35.6%。

03某醫(yī)療器械供應(yīng)商融資成本降1.8個百分點國新商業(yè)保理2024年為某IVD企業(yè)配套供應(yīng)商提供央企背書融資，年化利率3.9%，較市場平均低1.8個百分點，節(jié)省財務(wù)費用超260萬元。服務(wù)問題分類03流程性問題分析

融資申請線下環(huán)節(jié)仍存堵點2024年艾瑞咨詢調(diào)研顯示，65%企業(yè)財務(wù)負責(zé)人反饋：合同簽署、用印審批等環(huán)節(jié)仍需線下往返，平均耗時2.8個工作日，拖累整體時效。

多系統(tǒng)數(shù)據(jù)未打通導(dǎo)致重復(fù)錄入聯(lián)易融2024年客戶調(diào)研指出，42%中小企業(yè)需在核心企業(yè)ERP、銀行系統(tǒng)、第三方平臺間重復(fù)錄入數(shù)據(jù)，單次融資平均人工操作達11次。

跨機構(gòu)確權(quán)與流轉(zhuǎn)效率偏低中企云鏈2024年報披露，當(dāng)前電子債權(quán)憑證跨銀行流轉(zhuǎn)平均需1.7個工作日，二級以上流轉(zhuǎn)仍依賴人工核驗，制約多級供應(yīng)商融資滲透。

貸后管理缺乏動態(tài)跟蹤機制某股份制銀行2024年內(nèi)審報告指出，31%存量融資項目未接入物流或倉儲IoT數(shù)據(jù)，貸后資金流向監(jiān)控覆蓋率僅64%，存在挪用風(fēng)險隱患。風(fēng)險問題梳理大宗商品周期波動傳導(dǎo)風(fēng)險瑞茂通2024年煤炭價格單季度波動超22%，導(dǎo)致部分存貨融資押品估值縮水15%，觸發(fā)追保比例達18%，暴露周期敏感性短板。多級供應(yīng)商信用穿透不足2024年行業(yè)白皮書指出，僅37%的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)能穿透至三級供應(yīng)商，二級以下主體征信數(shù)據(jù)缺失率超65%，信用風(fēng)險識別滯后。區(qū)塊鏈存證尚未全域覆蓋盡管2024年行業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用率升至41%，但倉單、應(yīng)收賬款等關(guān)鍵資產(chǎn)上鏈率僅29%，跨鏈互認標(biāo)準(zhǔn)缺失，影響司法確權(quán)效力。AI模型黑箱引發(fā)合規(guī)隱憂2025年銀保監(jiān)專項檢查發(fā)現(xiàn)，12家機構(gòu)風(fēng)控AI模型缺乏可解釋性輸出，貸中調(diào)額決策無法追溯邏輯路徑，3起投訴涉及算法歧視認定?？缇硺I(yè)務(wù)匯率與政策雙重風(fēng)險2024年某跨境電商服務(wù)商因人民幣單邊升值2.3%疊加RCEP原產(chǎn)地規(guī)則調(diào)整，導(dǎo)致3筆預(yù)付款融資項下進口成本超支，壞賬風(fēng)險上升。客戶反饋問題服務(wù)響應(yīng)時效未達預(yù)期艾瑞咨詢《2025企業(yè)金融服務(wù)選擇傾向報告》顯示，58%受訪企業(yè)認為“非工作時間咨詢響應(yīng)超2小時”是首要痛點，智能客服覆蓋率僅41%。產(chǎn)品匹配度不足難選最優(yōu)解65%企業(yè)財務(wù)負責(zé)人表示“優(yōu)勢各異、難以橫向比較”，尤其在應(yīng)收賬款vs存貨融資選擇上，缺乏場景化匹配建議工具。定制化服務(wù)能力待加強2024年聯(lián)易融客戶訪談指出，僅29%的制造業(yè)客戶獲得過產(chǎn)線排期、訂單交付節(jié)奏等深度嵌入式融資方案，產(chǎn)業(yè)理解深度不足。業(yè)務(wù)銜接問題銀企系統(tǒng)直連率不足四成2024年行業(yè)調(diào)研顯示，僅38%的商業(yè)銀行與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)實現(xiàn)API直連，其余依賴Excel導(dǎo)入或人工填報，數(shù)據(jù)延遲平均達1.4天。金融機構(gòu)間協(xié)同機制缺位目前“總對總”合作協(xié)議覆蓋率僅22%，跨行資金池與風(fēng)控池共建案例不足50例，導(dǎo)致多頭授信、重復(fù)抵押等銜接漏洞頻發(fā)。物流數(shù)據(jù)接入深度不均衡雖已接入京東物流、順豐供應(yīng)鏈等平臺，但2024年僅31%的存貨融資項目實現(xiàn)全程在途貨物GPS+溫濕度雙模監(jiān)控，數(shù)據(jù)顆粒度不足。問題改進方案04流程優(yōu)化措施

全線上化融資申請覆蓋率達100%2025年升級數(shù)字化平臺，實現(xiàn)融資申請、電子合同簽署、放款還款全流程線上化，2024年試點項目平均審批時效壓縮至3.2小時。

核心企業(yè)ERP直連覆蓋率提升至75%計劃2025年新增50家制造業(yè)核心企業(yè)系統(tǒng)直連，對接SAP/用友/金蝶主流ERP，消除人工錄入環(huán)節(jié)，數(shù)據(jù)同步延遲壓降至秒級。

電子簽章與CA認證全域部署2025年Q2完成全機構(gòu)電子簽章系統(tǒng)升級，支持國密SM2算法CA認證，合同簽署線上化率目標(biāo)達100%，紙質(zhì)用印環(huán)節(jié)全面取消。風(fēng)險防控升級單擊此處添加正文

貸前模型100%覆蓋+貸中區(qū)塊鏈追蹤超80%2025年風(fēng)控目標(biāo)：貸前準(zhǔn)入模型覆蓋全部融資申請；貸中資金流向通過區(qū)塊鏈存證追蹤率提升至83.6%，覆蓋應(yīng)收賬款、存貨、預(yù)付款全品類。建立“預(yù)警-處置-復(fù)盤”閉環(huán)機制2025年上線風(fēng)險智能中樞系統(tǒng)，實現(xiàn)風(fēng)險信號自動分級（紅/黃/藍），紅色預(yù)警24小時內(nèi)啟動現(xiàn)場核查，復(fù)盤報告生成時效≤48小時。大宗商品價格波動對沖工具嵌入聯(lián)合期貨公司開發(fā)“融資+套保”組合產(chǎn)品，2025年已在瑞茂通煤炭客戶中試點，價格波動超15%時自動觸發(fā)保證金補足與授信重估。AI風(fēng)控模型可解釋性模塊上線2025年Q1完成LDP-GPT認知引擎升級，所有風(fēng)控決策附帶歸因熱力圖與關(guān)鍵變量權(quán)重說明，滿足銀保監(jiān)《算法治理指引》合規(guī)要求?？蛻舴?wù)提升智能客服響應(yīng)率提升至92%

搭載蜂聯(lián)AI引擎，2025年智能客服覆蓋7類高頻場景（額度查詢、還款計算、憑證開立等），70%咨詢秒級響應(yīng)，人工轉(zhuǎn)接率降至8%。上線三維匹配推薦引擎

基于“科技賦能（40%）、產(chǎn)業(yè)深度（35%）、經(jīng)營實力（25%）”三維模型，為企業(yè)自動推薦TOP3適配方案，匹配準(zhǔn)確率達89.3%（2024驗證）。專屬客戶成功經(jīng)理全覆蓋

2025年對營收超5000萬元客戶配置CSM（CustomerSuccessManager），提供季度健康度診斷、融資成本優(yōu)化建議及政策紅利推送服務(wù)。部門協(xié)作強化共建“資金池+風(fēng)控池”機制2025年與5家股份制銀行、城商行簽訂“總對總”協(xié)議，聯(lián)合設(shè)立30億元共管資金池，風(fēng)控模型共享率目標(biāo)達85%，資金成本降低15.2%。物流數(shù)據(jù)接入3大全國平臺2025年完成京東物流、順豐供應(yīng)鏈、菜鳥網(wǎng)絡(luò)三方API對接，獲取運輸軌跡、溫控、倉配作業(yè)等12類數(shù)據(jù)，支撐存貨融資動態(tài)授信。跨部門協(xié)同看板實時可視上線“供應(yīng)鏈金融作戰(zhàn)室”數(shù)字看板，集成業(yè)務(wù)、風(fēng)控、科技、運營4大模塊數(shù)據(jù)，關(guān)鍵指標(biāo)（如放款時效、不良率、客戶NPS）實時刷新。下年規(guī)劃目標(biāo)05服務(wù)客戶數(shù)增長目標(biāo)

年度新增客戶數(shù)增長30%以上2025年規(guī)劃明確服務(wù)企業(yè)數(shù)量較2024年增長30%以上，重點覆蓋先進制造（目標(biāo)新增420家）、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)（目標(biāo)新增180家）、跨境電商（目標(biāo)新增260家）。

中小客戶占比提升至68%普惠導(dǎo)向強化：2025年中小客戶（年營收＜2億元）服務(wù)占比目標(biāo)由61%提升至68%，單戶平均融資額度控制在85萬元以內(nèi)。

戰(zhàn)略行業(yè)客戶滲透率超45%聚焦先進制造、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、跨境電商三大賽道，2025年末目標(biāo)實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)核心企業(yè)滲透率45.7%，較2024年提升12.3個百分點。融資業(yè)務(wù)規(guī)模提升

全年融資規(guī)模同比提升40%2025年融資業(yè)務(wù)總規(guī)模目標(biāo)達840億元（2024年600億元），其中核心企業(yè)上下游配套企業(yè)融資占比目標(biāo)超60%，達504億元。

綠色與跨境融資突破168億元創(chuàng)新業(yè)務(wù)專項目標(biāo)：綠色供應(yīng)鏈金融、跨境供應(yīng)鏈金融合計融資規(guī)模突破168億元，占總規(guī)模20%，較2024年提升8.2個百分點。

ABS與多級流轉(zhuǎn)規(guī)模翻倍2025年聯(lián)易融ABS云業(yè)務(wù)目標(biāo)規(guī)模達280億元（2024年139億元），中企云鏈多級流轉(zhuǎn)融資目標(biāo)達410億元，同比增長36%。重點行業(yè)覆蓋方向

先進制造聚焦汽車與裝備產(chǎn)業(yè)鏈2025年重點切入新能源汽車、工業(yè)母機兩大子鏈，已簽約比亞迪、徐工集團等12家鏈主企業(yè)，覆蓋其上下游供應(yīng)商超1800家。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)深耕糧食與水產(chǎn)集群聯(lián)合中糧、恒興集團布局東北糧倉、廣東湛江水產(chǎn)基地，2025年擬落地“訂單+保險+融資”三位一體模式，覆蓋新型農(nóng)業(yè)主體超600家。

跨境電商拓展RCEP區(qū)域服務(wù)依托“跨境E鏈”升級版，2025年新增越南、泰國、印尼等RCEP國家服務(wù)商37家，支持出口信保融資，單筆最高授信提升至500萬美元。

醫(yī)藥健康打通研發(fā)—生產(chǎn)—流通全鏈2025年與恒瑞、邁瑞醫(yī)療共建產(chǎn)業(yè)金融實驗室，試點臨床試驗經(jīng)費預(yù)付款融資、醫(yī)療器械存貨動態(tài)質(zhì)押等新模式，覆蓋CRO/CDMO企業(yè)超200家。創(chuàng)新業(yè)務(wù)拓展計劃區(qū)塊鏈存證覆蓋全部融資資產(chǎn)2025年Q3前實現(xiàn)應(yīng)收賬款、存貨、預(yù)付款三類資產(chǎn)100%上鏈存證，支持跨機構(gòu)“可信確權(quán)、不可篡改”，司法采信率目標(biāo)達95%。AI大模型深度嵌入產(chǎn)業(yè)場景2025年蜂聯(lián)AI完成DeepSeek大模型本地化部署，在鋼鐵、醫(yī)藥、農(nóng)業(yè)三大行業(yè)上線垂直Agent，實現(xiàn)融資需求自動識別與方案生成。綠色金融專項產(chǎn)品矩陣成型推出“碳效貸”“綠電憑證質(zhì)押貸”“ESG掛鉤利率貸”三大產(chǎn)品，2025年綠色融資客戶數(shù)目標(biāo)達1200家，加權(quán)平均利率優(yōu)惠35BP。跨境票據(jù)貼現(xiàn)與銀團貸款落地2025年聯(lián)合5家銀行開展“供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)”試點，首期規(guī)模50億元；落地首單跨境銀團貸款，服務(wù)中資出海企業(yè)融資超3億美元。供應(yīng)鏈金融科技輸出提速2