2025年中國壽險(xiǎn)管理師中級(jí)秋季題庫題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題）1.某投保人在2023年為55歲配偶投保某增額終身壽險(xiǎn)，繳費(fèi)期5年，2025年申請(qǐng)保單貸款。根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定，保單貸款金額不得超過（）。A.保單現(xiàn)金價(jià)值的60%B.保單現(xiàn)金價(jià)值的80%C.已交保費(fèi)的60%D.已交保費(fèi)的80%答案：B2.某健康險(xiǎn)公司開發(fā)一款覆蓋“三高”人群的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，設(shè)計(jì)時(shí)需重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.死亡率風(fēng)險(xiǎn)B.疾病發(fā)生率偏移風(fēng)險(xiǎn)C.退保率風(fēng)險(xiǎn)D.利差損風(fēng)險(xiǎn)答案：B3.客戶王某2020年投保重大疾病保險(xiǎn)，2025年確診肺癌并申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司核賠發(fā)現(xiàn)其2019年體檢報(bào)告顯示肺部結(jié)節(jié)未告知。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，保險(xiǎn)公司正確的處理方式是（）。A.解除合同并不退還保費(fèi)B.解除合同但退還現(xiàn)金價(jià)值C.承擔(dān)賠償責(zé)任D.與投保人協(xié)商賠付比例答案：C（注：超過2年不可抗辯期）4.在償二代三期框架下，壽險(xiǎn)公司某長期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的最低資本計(jì)算需重點(diǎn)考慮（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)中的交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)中的疾病發(fā)生率風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)中的系統(tǒng)漏洞風(fēng)險(xiǎn)答案：C5.某壽險(xiǎn)公司推出“養(yǎng)老社區(qū)+終身壽險(xiǎn)”組合產(chǎn)品，要求總保費(fèi)達(dá)到200萬元可鎖定入住資格。該產(chǎn)品設(shè)計(jì)的核心目的是（）。A.提升產(chǎn)品預(yù)定利率B.滿足客戶財(cái)富傳承需求C.整合養(yǎng)老資源增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭力D.降低銷售渠道成本答案：C6.個(gè)人養(yǎng)老金制度下，某客戶選擇投保專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，其享受的稅收優(yōu)惠為（）。A.繳費(fèi)階段每年1.2萬元限額內(nèi)稅前扣除，領(lǐng)取階段按3%稅率繳納個(gè)稅B.繳費(fèi)階段全額稅前扣除，領(lǐng)取階段免稅C.繳費(fèi)階段無稅收優(yōu)惠，領(lǐng)取階段按20%稅率繳納個(gè)稅D.繳費(fèi)階段每年6000元限額內(nèi)稅前扣除，領(lǐng)取階段免稅答案：A7.核保過程中，對(duì)于年收入10萬元但投保500萬元定期壽險(xiǎn)的客戶，需重點(diǎn)關(guān)注（）。A.職業(yè)類別B.財(cái)務(wù)狀況合理性C.既往病史D.居住環(huán)境答案：B8.某分紅險(xiǎn)產(chǎn)品2024年實(shí)際投資收益率為4.5%，預(yù)定利率3.0%，死差益為正，費(fèi)差益為負(fù)。該產(chǎn)品當(dāng)年紅利分配的主要來源是（）。A.利差益B.死差益C.費(fèi)差益D.三者均等答案：A9.根據(jù)《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的分級(jí)管理應(yīng)基于（）。A.銷售業(yè)績B.從業(yè)年限C.專業(yè)能力與風(fēng)險(xiǎn)管控能力D.客戶投訴率答案：C10.某萬能險(xiǎn)賬戶2025年6月結(jié)算利率為3.5%，其最低保證利率為2.0%。若當(dāng)月投資收益率為3.0%，則實(shí)際結(jié)算利率應(yīng)（）。A.不低于2.0%且不高于3.0%B.等于3.5%C.不低于3.0%D.由保險(xiǎn)公司自主決定，無限制答案：A11.長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)中，某地區(qū)采用“社保+商保”聯(lián)合運(yùn)營模式，保險(xiǎn)公司的核心職能是（）。A.承擔(dān)全部賠付責(zé)任B.提供精算支持與服務(wù)管理C.負(fù)責(zé)保費(fèi)征繳D.制定護(hù)理等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)答案：B12.客戶李某投保兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間20年，繳費(fèi)期10年。若李某在第15年身故，保險(xiǎn)公司應(yīng)給付（）。A.已交保費(fèi)B.現(xiàn)金價(jià)值C.基本保額D.基本保額與現(xiàn)金價(jià)值較大者答案：C13.某壽險(xiǎn)公司2025年二季度綜合償付能力充足率為150%，核心償付能力充足率為75%。根據(jù)監(jiān)管要求，該公司屬于（）。A.重點(diǎn)核查類機(jī)構(gòu)B.正常類機(jī)構(gòu)C.不足類機(jī)構(gòu)D.特殊監(jiān)管類機(jī)構(gòu)答案：B（注：核心≥50%、綜合≥100%為正常）14.保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，“雙錄”（錄音錄像）的重點(diǎn)環(huán)節(jié)不包括（）。A.產(chǎn)品責(zé)任免除說明B.猶豫期提示C.客戶家庭收入調(diào)查D.繳費(fèi)期限與方式告知答案：C15.某定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，若提高被保險(xiǎn)人的職業(yè)類別（如從1類調(diào)至3類），其他條件不變，費(fèi)率將（）。A.上升B.下降C.不變D.先升后降答案：A16.保險(xiǎn)公司在制定續(xù)期服務(wù)策略時(shí)，針對(duì)60歲以上老年客戶的核心需求是（）。A.線上自助服務(wù)便捷性B.人工客服的耐心與易懂性C.保費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)D.增值服務(wù)多樣性答案：B17.健康險(xiǎn)產(chǎn)品中，“等待期”設(shè)置的主要目的是（）。A.降低保險(xiǎn)公司核保成本B.防止逆選擇C.提高產(chǎn)品收益率D.延長保障期限答案：B18.某團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，投保單位要求為全體50名員工投保，其中10人已離職但未及時(shí)告知。保險(xiǎn)公司承保后，離職員工發(fā)生保險(xiǎn)事故，正確處理方式是（）。A.承擔(dān)賠償責(zé)任，因投保時(shí)屬于團(tuán)體成員B.不承擔(dān)賠償責(zé)任，因事故發(fā)生時(shí)已不具有保險(xiǎn)利益C.與投保單位協(xié)商賠付比例D.按已交保費(fèi)比例退還答案：B19.保險(xiǎn)資金運(yùn)用中，以下符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)配置是（）。A.壽險(xiǎn)公司將30%資金投資于非上市股權(quán)B.萬能險(xiǎn)賬戶資金全部投資于股票二級(jí)市場(chǎng)C.養(yǎng)老年金保險(xiǎn)資金投資于5年期地方政府債D.健康險(xiǎn)資金投資于未評(píng)級(jí)企業(yè)債答案：C20.客戶咨詢“保險(xiǎn)金信托”時(shí)，銷售人員需重點(diǎn)說明的是（）。A.信托公司的歷史收益率B.保險(xiǎn)金與信托財(cái)產(chǎn)的法律關(guān)系C.銷售人員的傭金結(jié)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司的股東背景答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于壽險(xiǎn)公司操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.核保系統(tǒng)因病毒攻擊導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失B.銷售人員誤導(dǎo)銷售引發(fā)投訴C.投資經(jīng)理違規(guī)操作導(dǎo)致資產(chǎn)損失D.因利率下降導(dǎo)致利差損答案：ABC2.個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（）。A.繳費(fèi)階段稅收遞延B.領(lǐng)取階段部分免稅C.收益確定型與收益浮動(dòng)型可選D.無投保年齡限制答案：ABC3.核保中判斷“次標(biāo)準(zhǔn)體”的依據(jù)可能包括（）。A.高血壓二級(jí)B.BMI指數(shù)22C.過去1年因肺炎住院2次D.職業(yè)為出租車司機(jī)（3類職業(yè)）答案：AC4.壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的三要素包括（）。A.預(yù)定死亡率B.預(yù)定費(fèi)用率C.預(yù)定利率D.預(yù)定退保率答案：ABC5.保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)質(zhì)量評(píng)估指標(biāo)通常包括（）。A.猶豫期退保率B.理賠申請(qǐng)支付時(shí)效C.客服電話接通率D.新單保費(fèi)規(guī)模答案：ABC6.償二代三期下，壽險(xiǎn)公司需要重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.長壽風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD7.以下符合“保險(xiǎn)利益原則”的投保行為有（）。A.妻子為丈夫投保定期壽險(xiǎn)B.企業(yè)為員工投保團(tuán)體意外險(xiǎn)C.債權(quán)人以債務(wù)人為被保險(xiǎn)人投保壽險(xiǎn)（保額不超過債權(quán)金額）D.朋友之間相互投保終身壽險(xiǎn)答案：ABC8.健康險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，“免賠額”的設(shè)置作用包括（）。A.降低小額理賠成本B.減少被保險(xiǎn)人的逆選擇C.提高產(chǎn)品保費(fèi)競(jìng)爭力D.擴(kuò)大保障范圍答案：ABC9.壽險(xiǎn)公司在養(yǎng)老領(lǐng)域的布局方式包括（）。A.投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)B.開發(fā)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品C.與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作提供健康管理服務(wù)D.發(fā)行養(yǎng)老主題理財(cái)產(chǎn)品答案：ABC10.保險(xiǎn)銷售人員在銷售分紅險(xiǎn)時(shí)，禁止的行為包括（）。A.承諾最低分紅水平B.用歷史分紅率預(yù)測(cè)未來收益C.說明分紅的不確定性D.隱瞞產(chǎn)品費(fèi)用扣除規(guī)則答案：ABD三、案例分析題（每題10分，共3題）案例1：2023年1月，40歲的張某（無既往病史）投保某重疾險(xiǎn)，保額50萬元，等待期180天，繳費(fèi)期20年。2025年3月，張某因持續(xù)咳嗽就醫(yī)，確診為肺癌（屬于合同約定的重大疾?。?。保險(xiǎn)公司核賠時(shí)發(fā)現(xiàn)，張某2022年12月（投保前1個(gè)月）曾因“肺部陰影”在社區(qū)醫(yī)院就診，但未告知保險(xiǎn)公司。問題：（1）保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任？說明理由。（2）若張某在等待期內(nèi)（2023年6月）因同一癥狀就診但未確診，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？答案：（1）應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。本案中合同成立至出險(xiǎn)已超過2年，進(jìn)入不可抗辯期，保險(xiǎn)公司不得因投保前未告知解除合同，需賠付50萬元。（2）若等待期內(nèi)就診但未確診，需區(qū)分情況：若最終確診時(shí)間在等待期后（如2023年7月確診），保險(xiǎn)公司通常不承擔(dān)賠付責(zé)任，可能退還保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值；若等待期內(nèi)僅為檢查異常未達(dá)疾病定義，保險(xiǎn)公司一般不賠付，合同繼續(xù)有效。案例2：某壽險(xiǎn)公司2025年推出“鑫享未來”增額終身壽險(xiǎn)，有效保額每年遞增3.5%，現(xiàn)金價(jià)值增長IRR約3.4%。銷售過程中，部分銷售人員宣傳“3.5%復(fù)利增值，穩(wěn)賺不賠，比銀行存款劃算”。監(jiān)管部門檢查發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品條款中明確“有效保額遞增比例不代表實(shí)際投資收益率”，但銷售人員未向客戶說明現(xiàn)金價(jià)值增長與有效保額的差異。問題：（1）銷售人員的宣傳是否存在違規(guī)？說明依據(jù)。（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)采取哪些措施規(guī)范此類產(chǎn)品的銷售行為？答案：（1）存在違規(guī)。根據(jù)《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，銷售人員不得夸大保險(xiǎn)責(zé)任或收益，不得使用“穩(wěn)賺不賠”“比銀行存款劃算”等誤導(dǎo)性表述。增額終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增比例不等同于投資收益率，銷售人員未充分提示現(xiàn)金價(jià)值增長的實(shí)際水平，屬于虛假宣傳。（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)采取的措施包括：①加強(qiáng)銷售人員培訓(xùn)，明確區(qū)分有效保額遞增比例與實(shí)際收益；②在銷售過程中使用統(tǒng)一規(guī)范的產(chǎn)品說明材料，包含現(xiàn)金價(jià)值表及IRR測(cè)算示例；③落實(shí)“雙錄”要求，記錄銷售人員對(duì)收益不確定性的提示；④建立銷售行為回溯機(jī)制，定期抽查銷售過程錄音錄像，對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行追責(zé)。案例3：某企業(yè)為100名員工投保團(tuán)體定期壽險(xiǎn)，保額為員工年工資的3倍，保險(xiǎn)期間1年（2025年1月1日-2025年12月31日）。2025年6月，員工李某離職，企業(yè)未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司；2025年9月，李某因意外身故。其家屬向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。問題：（1）保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)李某的身故賠付責(zé)任？說明理由。（2）團(tuán)體壽險(xiǎn)中，投保單位的主要義務(wù)有哪些？答案：（1）不應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。團(tuán)體壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益通常要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)屬于投保單位的成員。李某于6月離職，事故發(fā)生時(shí)（9月）已不再是企業(yè)員工，投保單位對(duì)其已無保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司無需賠付。（2）投保單位的主要義務(wù)包括：①如實(shí)提供被保險(xiǎn)人名單及相關(guān)信息（如職業(yè)、工資等）；②及時(shí)通知保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)人的變動(dòng)情況（如入職、離職）；③按約定繳納保費(fèi)；④協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保、理賠調(diào)查；⑤向被保險(xiǎn)人說明保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。四、簡答題（每題5分，共6題）1.簡述利率下行環(huán)境下，壽險(xiǎn)公司在傳統(tǒng)固定利率產(chǎn)品（如定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)）定價(jià)時(shí)的應(yīng)對(duì)策略。答案：①降低預(yù)定利率，避免利差損風(fēng)險(xiǎn)；②增加可調(diào)整利率條款（如分紅型、萬能型產(chǎn)品），將部分利率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給客戶；③優(yōu)化費(fèi)用結(jié)構(gòu)，降低管理成本以提升產(chǎn)品競(jìng)爭力；④加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，增加長期固定收益資產(chǎn)配置（如國債、長期企業(yè)債），匹配負(fù)債久期；⑤開發(fā)保障型產(chǎn)品（如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)），減少對(duì)利差益的依賴。2.列舉核保過程中“財(cái)務(wù)核?！钡闹饕獌?nèi)容。答案：①投保人/被保險(xiǎn)人的收入來源及穩(wěn)定性（如工資、投資收益）；②投保保額與收入的匹配度（通常不超過年收入的10-20倍）；③被保險(xiǎn)人的負(fù)債情況（如房貸、車貸）；④投保動(dòng)機(jī)的合理性（是否存在道德風(fēng)險(xiǎn)）；⑤其他保險(xiǎn)的投保情況（避免超額投保）。3.簡述個(gè)人養(yǎng)老金制度對(duì)壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。答案：①專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售增量；②與養(yǎng)老社區(qū)、健康管理服務(wù)的協(xié)同銷售；③長期資金的歸集（個(gè)人養(yǎng)老金鎖定至退休，提升壽險(xiǎn)公司長期資金運(yùn)用能力）；④客戶養(yǎng)老需求的深度挖掘（如養(yǎng)老規(guī)劃咨詢、資產(chǎn)配置服務(wù)）；⑤政策支持下的品牌形象提升（參與國家養(yǎng)老第三支柱建設(shè)）。4.說明“保險(xiǎn)金信托”與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的主要區(qū)別。答案：①法律關(guān)系不同：壽險(xiǎn)是保險(xiǎn)合同關(guān)系，保險(xiǎn)金信托是信托法律關(guān)系；②功能不同：壽險(xiǎn)主要提供風(fēng)險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)金信托兼具財(cái)富傳承、資產(chǎn)隔離、個(gè)性化分配等功能；③資金流向不同：壽險(xiǎn)理賠金直接支付給受益人，保險(xiǎn)金信托理賠金進(jìn)入信托賬戶，按委托人意愿管理分配；④參與主體不同：壽險(xiǎn)涉及保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人，保險(xiǎn)金信托還涉及信托公司、受托人、監(jiān)察人等。5.簡述壽險(xiǎn)公司在客戶投訴處理中的核心原則。答案：①及時(shí)響應(yīng)原則（接到投訴后15個(gè)工作日內(nèi)處理完畢）；②依法合規(guī)原則（依據(jù)《保險(xiǎn)