2025年合規(guī)操作流程試題及答案一、單項選擇題（每題僅有一個最符合題意的答案，錯選、多選均不得分）1.2025年新版《金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)操作指引》要求，對高風(fēng)險客戶開展加強型盡職調(diào)查（EDD）時，必須獲取的輔助性證明文件不包括下列哪一項？A.客戶近三個月公用事業(yè)繳費憑證B.客戶實際控制人護照復(fù)印件C.客戶上游供應(yīng)商合同原件D.客戶近六個月銀行流水加蓋柜面章答案：C2.根據(jù)2025年3月生效的《數(shù)據(jù)跨境傳輸合規(guī)管理辦法》，企業(yè)擬向境外提供包含個人信息的數(shù)據(jù)，應(yīng)在首次傳輸前完成的安全評估報告有效期為：A.6個月B.12個月C.18個月D.24個月答案：B3.某證券公司在2025年4月發(fā)現(xiàn)客戶A疑似利用“拖拉機賬戶”實施市場操縱，合規(guī)專員立即啟動內(nèi)部報告流程，根據(jù)《證券市場合規(guī)快處指引》，應(yīng)在何時前向?qū)俚刈C監(jiān)局提交書面線索報告？A.發(fā)現(xiàn)之日起1個交易日B.發(fā)現(xiàn)之日起3個交易日C.發(fā)現(xiàn)之日起5個交易日D.發(fā)現(xiàn)之日起10個交易日答案：A4.2025年起，央行對支付機構(gòu)實施“賬戶分類分級”管理，下列關(guān)于Ⅲ類支付賬戶的限額說法正確的是：A.年累計支付余額不超過10萬元B.年累計支付余額不超過20萬元C.余額可購買非保本理財產(chǎn)品D.可接收境外機構(gòu)匯款答案：A5.按照2025年修訂的《銀行員工行為合規(guī)守則》，員工本人及直系親屬的股票賬戶須在入職后幾個工作日內(nèi)向合規(guī)部門備案？A.3個B.5個C.7個D.10個答案：C6.2025年7月起，所有公募基金公司須上線“AI輔助合規(guī)檢測系統(tǒng)”，該系統(tǒng)對宣傳材料的敏感詞攔截閾值設(shè)定為：A.85%相似度B.80%相似度C.75%相似度D.70%相似度答案：D7.某信托公司2025年發(fā)行的一款地產(chǎn)并購基金，因交易對手觸發(fā)“三道紅線”指標(biāo)，合規(guī)部須立即啟動風(fēng)險排查，根據(jù)最新監(jiān)管口徑，下列哪項指標(biāo)不屬于“三道紅線”？A.剔除預(yù)收款后的資產(chǎn)負債率B.凈負債率C.現(xiàn)金短債比D.權(quán)益銷售額占比答案：D8.2025年《個人信息合規(guī)審計指引》規(guī)定，企業(yè)處理兒童個人信息前須取得監(jiān)護人明示同意，其中“兒童”的年齡界限為：A.不滿12周歲B.不滿14周歲C.不滿16周歲D.不滿18周歲答案：B9.2025年新版《反恐怖融資名單監(jiān)測操作規(guī)程》要求，對聯(lián)合國1267委員會發(fā)布的名單更新頻率為：A.每日一次B.每周一次C.每月一次D.每季度一次答案：A10.某保險公司2025年擬與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺合作銷售車險，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險合規(guī)通知》，平臺須在首頁顯著位置公示的合作信息不包括：A.保險業(yè)務(wù)許可證編號B.保險公司償付能力充足率C.客戶投訴處理流程圖D.保險公司最近三年凈利潤答案：D11.2025年《金融機構(gòu)環(huán)境信息披露規(guī)范》將碳排放數(shù)據(jù)劃分為范圍1、范圍2、范圍3，下列屬于范圍3的是：A.機構(gòu)自有車輛汽油燃燒排放B.外購電力熱力間接排放C.投融資組合間接排放D.空調(diào)制冷劑泄漏排放答案：C12.2025年《金融營銷宣傳合規(guī)要點》明確，在直播帶貨過程中，主播口播“年化收益可達8%”屬于：A.合規(guī)提示B.需同步風(fēng)險提示C.絕對禁止D.可事后補充風(fēng)險提示答案：C13.2025年起，銀行網(wǎng)點柜面辦理現(xiàn)金取款5萬元以上業(yè)務(wù)，需登記資金來源與用途，該規(guī)定出自：A.《反洗錢法》B.《現(xiàn)金管理暫行條例》C.《央行5號令》D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》答案：D14.2025年《金融消費者權(quán)益保護實施辦法》要求，銀行對代銷保險產(chǎn)品的“雙錄”資料保存期限至少為：A.產(chǎn)品終止后5年B.產(chǎn)品終止后10年C.產(chǎn)品終止后15年D.永久保存答案：B15.2025年《金融數(shù)據(jù)分級指南》中，將客戶指紋模板劃歸為：A.1級數(shù)據(jù)B.2級數(shù)據(jù)C.3級數(shù)據(jù)D.4級數(shù)據(jù)答案：D16.2025年《證券公司合規(guī)風(fēng)控指標(biāo)管理辦法》規(guī)定，券商對單一客戶融資余額不得超過凈資本的：A.3%B.5%C.8%D.10%答案：B17.2025年《期貨經(jīng)營機構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實施規(guī)定》將投資者劃分為“專業(yè)投資者”與“普通投資者”，下列哪類客戶可直接認定為專業(yè)投資者？A.最近三年個人年均收入不低于50萬元B.金融資產(chǎn)不低于500萬元C.具有金融衍生品交易經(jīng)歷D.最近一年證券交易市值不低于1000萬元答案：B18.2025年《金融廣告合規(guī)審查技術(shù)指引》要求，移動端彈窗廣告須設(shè)置“一鍵關(guān)閉”按鈕，且按鈕面積不得小于：A.22×22像素B.32×32像素C.44×44像素D.64×64像素答案：C19.2025年《金融外包服務(wù)合規(guī)指南》將外包商等級劃分為A、B、C、D四級，其中C級外包商可承接：A.核心系統(tǒng)開發(fā)B.數(shù)據(jù)中心運維C.非核心客服坐席D.資金清算答案：C20.2025年《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，對一般關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)在交易發(fā)生之日起幾個工作日內(nèi)向監(jiān)管報告？A.5B.10C.15D.30答案：B二、多項選擇題（每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）21.2025年《反洗錢可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程》中，對“分拆交易”特征進行量化識別時，可納入監(jiān)測的維度包括：A.同一客戶單日柜面現(xiàn)金存款次數(shù)≥3次B.同一客戶連續(xù)5日每日網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬49,000元C.同一客戶單月內(nèi)發(fā)生跨境匯款接近等值5萬美元累計≥5次D.同一客戶近三個月內(nèi)頻繁修改預(yù)留手機號≥3次答案：A、B、C22.2025年《金融App個人信息收集最小化規(guī)范》明確，證券行情類App禁止收集的個人信息包括：A.用戶精確位置信息B.用戶通訊錄C.設(shè)備IMEI號D.用戶指紋答案：A、B、D23.2025年《銀行跨境合規(guī)審查指引》中，對NRA（非居民賬戶）資金用途審查須關(guān)注的負面清單包括：A.購買境內(nèi)房產(chǎn)B.投資A股二級市場C.購買銀行保本理財D.支付境內(nèi)留學(xué)費用答案：A、B24.2025年《金融營銷宣傳合規(guī)要點》規(guī)定，在短視頻平臺發(fā)布基金宣傳視頻，必須同步展示的內(nèi)容有：A.基金成立日期B.基金管理人注冊地C.基金風(fēng)險等級D.基金過往業(yè)績不預(yù)示未來表現(xiàn)的免責(zé)聲明答案：A、C、D25.2025年《金融數(shù)據(jù)安全分級指南》將“個人生物特征原始圖像”定為4級數(shù)據(jù)，下列處理原則正確的有：A.禁止出境B.加密存儲C.最小授權(quán)D.可明文備份答案：A、B、C26.2025年《金融控股公司并表監(jiān)管辦法》規(guī)定，并表范圍應(yīng)包括：A.持有多數(shù)股權(quán)或表決權(quán)的被投資機構(gòu)B.持有20%股權(quán)但擁有控制協(xié)議的機構(gòu)C.風(fēng)險隔離墻內(nèi)的基金子公司D.境外分支機構(gòu)答案：A、B、D27.2025年《證券從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為合規(guī)守則》中，關(guān)于“社交媒體靜默期”規(guī)定，下列說法正確的有：A.投行人員自項目申報至發(fā)行完成期間禁止發(fā)布相關(guān)言論B.研究員在研報發(fā)布前12小時禁止在社交媒體透露結(jié)論C.投顧人員可在客戶群內(nèi)提前透露即將發(fā)布的組合調(diào)倉信息D.合規(guī)人員可事前審批豁免靜默期答案：A、B、D28.2025年《金融消費者投訴處理流程規(guī)范》要求，銀行對下列投訴應(yīng)啟動快速通道，2日內(nèi)答復(fù)：A.客戶賬戶被誤凍結(jié)影響就醫(yī)B.客戶信用卡逾期1天產(chǎn)生征信問題C.客戶被收取跨行取現(xiàn)手續(xù)費3.5元D.客戶因系統(tǒng)故障未能購買國債答案：A、B、D29.2025年《金融外包服務(wù)合規(guī)指南》規(guī)定，外包合同中必須約定的條款包括：A.數(shù)據(jù)跨境流動限制B.服務(wù)連續(xù)性最低要求C.監(jiān)管檢查配合義務(wù)D.外包商員工股權(quán)激勵方案答案：A、B、C30.2025年《綠色金融合規(guī)操作指引》中，對“洗綠”風(fēng)險進行識別時，應(yīng)重點核查：A.項目實際碳減排量與披露值偏差B.綠色債券募集資金投向變更比例C.第三方認證機構(gòu)是否具備CNAS資質(zhì)D.項目環(huán)評批復(fù)取得時間早于立項時間答案：A、B、C三、判斷題（正確請選“√”，錯誤請選“×”）31.2025年《金融數(shù)據(jù)出境評估辦法》規(guī)定，數(shù)據(jù)出境評估通過后，企業(yè)可在全球范圍內(nèi)自由傳輸該批數(shù)據(jù)，無需再評估。答案：×32.2025年《銀行員工合規(guī)守則》允許員工在取得客戶書面授權(quán)后，代客戶操作手機銀行購買理財。答案：×33.2025年《反洗錢法修訂草案》首次將“虛擬貨幣服務(wù)商”納入反洗錢義務(wù)主體。答案：√34.2025年《金融營銷宣傳合規(guī)要點》規(guī)定，直播過程中可展示歷史業(yè)績，但須同步滾動播放“過往業(yè)績不預(yù)示未來表現(xiàn)”字幕。答案：√35.2025年《金融消費者金融素養(yǎng)調(diào)查制度》要求，銀行每年至少開展一次消費者素養(yǎng)調(diào)查，調(diào)查結(jié)果無需對外披露。答案：×36.2025年《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，對重大關(guān)聯(lián)交易，須由獨立董事發(fā)表書面意見并公開披露。答案：√37.2025年《證券從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為合規(guī)守則》允許分析師在研報發(fā)布前30分鐘在客戶微信群發(fā)布“即將推薦”暗示。答案：×38.2025年《綠色債券支持項目目錄》將核電項目納入支持范圍。答案：×39.2025年《金融App個人信息收集最小化規(guī)范》規(guī)定，App首次運行時須通過彈窗一次性列出所有收集目的，不得使用“等”字模糊表述。答案：√40.2025年《金融外包服務(wù)合規(guī)指南》允許外包商將核心系統(tǒng)運維再次轉(zhuǎn)包給境內(nèi)子公司，無需取得銀行書面同意。答案：×四、填空題（請在橫線上填寫最準(zhǔn)確的詞語或數(shù)字）41.2025年《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查規(guī)定》要求，對高風(fēng)險客戶須至少每________個月重新審核一次客戶信息。答案：642.2025年《數(shù)據(jù)跨境傳輸合規(guī)管理辦法》規(guī)定，對個人信息出境規(guī)模超過________萬條，須通過省級網(wǎng)信部門安全評估。答案：1043.2025年《金融營銷宣傳合規(guī)要點》規(guī)定，直播帶貨基金產(chǎn)品時，主播須具備________資格。答案：基金從業(yè)44.2025年《綠色金融合規(guī)操作指引》將“碳中和債”募集資金用于碳減排項目的比例下限設(shè)為________%。答案：7045.2025年《金融控股公司并表監(jiān)管辦法》規(guī)定，并表杠桿率不得低于________%。答案：646.2025年《金融消費者投訴處理流程規(guī)范》要求，銀行收到投訴后須在________小時內(nèi)告知客戶受理結(jié)果。答案：2447.2025年《證券從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為合規(guī)守則》規(guī)定，投行人員離職后________個月內(nèi)仍受靜默期限制。答案：648.2025年《金融數(shù)據(jù)安全分級指南》中，2級數(shù)據(jù)泄露后可能造成的最高罰款額度為________萬元。答案：50049.2025年《銀行員工行為合規(guī)守則》規(guī)定，員工本人股票賬戶須在交易完成后________個工作日內(nèi)向合規(guī)部門報告。答案：350.2025年《反洗錢可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程》要求，對可疑交易報告建立“回溯性審查”機制，回溯期限不少于________個月。答案：12五、簡答題（請簡明扼要回答要點，條理清晰）51.簡述2025年《金融數(shù)據(jù)出境評估辦法》中“數(shù)據(jù)出境風(fēng)險自評估”必須包含的五大要素。答案：1.數(shù)據(jù)出境目的合法性、正當(dāng)性、必要性；2.數(shù)據(jù)接收方所在國家或地區(qū)法律政策環(huán)境；3.數(shù)據(jù)接收方安保能力及履約能力；4.數(shù)據(jù)主體權(quán)益保障渠道；5.數(shù)據(jù)泄露、損毀、篡改風(fēng)險及應(yīng)急措施。52.2025年《綠色債券支持項目目錄》首次將“海洋碳匯”納入支持范圍，請簡述合規(guī)部門在發(fā)行前須完成的三項驗證工作。答案：1.項目海域使用權(quán)權(quán)屬清晰驗證；2.碳匯量測算方法學(xué)是否符合《海洋碳匯項目方法學(xué)（2025版）》；3.第三方機構(gòu)出具碳匯監(jiān)測報告并備案至國家海洋碳匯登記平臺。53.2025年《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》對“一般關(guān)聯(lián)交易”提出“穿透披露”要求，請列舉必須穿透披露的三層信息。答案：1.最終實際控制人；2.中間層SPV股權(quán)結(jié)構(gòu)；3.交易標(biāo)的底層資產(chǎn)現(xiàn)金流來源。54.2025年《證券從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為合規(guī)守則》新增“社交媒體合規(guī)專崗”，請簡述該崗位的三項核心職責(zé)。答案：1.事前審核員工社交媒體賬號發(fā)布內(nèi)容；2.實時監(jiān)控?zé)狳c輿情并預(yù)警；3.建立員工社交媒體違規(guī)記分檔案并與績效掛鉤。55.2025年《金融消費者投訴處理流程規(guī)范》提出“復(fù)雜投訴”可延長處理時限，請列出可延長時限的三種情形及對應(yīng)最長時限。答案：1.需第三方鑒定，最長延長30日；2.涉及多部門協(xié)調(diào)，最長延長15日；3.需等待司法結(jié)果，最長延長60日。六、案例分析題（請結(jié)合2025年最新監(jiān)管要求，逐條分析并給出合規(guī)結(jié)論）56.案例背景：2025年5月，A銀行通過合作平臺B直播銷售一款凈值型理財，直播過程中主播口頭承諾“收益保底5%”，同時屏幕下方滾動字幕提示“理財非存款，過往業(yè)績不預(yù)示未來表現(xiàn)”。直播結(jié)束后2小