2026年個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估合同本合同由以下雙方于______年______月______日在______簽訂：服務(wù)方：[服務(wù)方全稱]（統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：[服務(wù)方統(tǒng)一社會(huì)信用代碼]）（法定代表人/負(fù)責(zé)人：[姓名]）（地址：[服務(wù)方注冊(cè)地址]）（聯(lián)系電話：[服務(wù)方聯(lián)系電話]）（電子郵箱：[服務(wù)方電子郵箱]）客戶：[客戶姓名]（身份證號(hào)碼：[客戶身份證號(hào)碼]）（地址：[客戶住址]）（聯(lián)系電話：[客戶聯(lián)系電話]）（電子郵箱：[客戶電子郵箱]）（以下稱“服務(wù)方”和“客戶”）鑒于：1.服務(wù)方擁有提供專業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)的資質(zhì)、能力和經(jīng)驗(yàn)；2.客戶有意向服務(wù)方購(gòu)買(mǎi)個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，雙方經(jīng)友好協(xié)商，就個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)事宜達(dá)成以下協(xié)議，以資共同遵守。第一條服務(wù)內(nèi)容與范圍1.1服務(wù)方同意根據(jù)本合同約定，為客戶提供服務(wù)方提供的個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)。1.2評(píng)估內(nèi)容具體包括：(1)客戶財(cái)務(wù)狀況評(píng)估，涵蓋收入來(lái)源、穩(wěn)定程度、支出結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)明細(xì)（包括現(xiàn)金、銀行存款、股票、基金、房產(chǎn)等）、負(fù)債情況（包括貸款、信用卡欠款等）的分析；(2)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)卷和訪談，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型（保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型）、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度以及能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)水平；(3)客戶投資組合分析（如客戶有投資產(chǎn)品），分析其投資組合的配置結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)收益特征、多元化程度及潛在調(diào)整空間；(4)針對(duì)客戶提出的特定財(cái)務(wù)目標(biāo)（如購(gòu)房、退休規(guī)劃、子女教育金儲(chǔ)備等）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析；(5)識(shí)別客戶可能面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他相關(guān)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。1.3服務(wù)方將采用業(yè)界認(rèn)可的專業(yè)評(píng)估模型、工具和方法，結(jié)合服務(wù)方的專業(yè)判斷，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。1.4服務(wù)形式包括但不限于客戶填寫(xiě)線上或線下風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷、客戶根據(jù)要求提供相關(guān)財(cái)務(wù)證明文件、服務(wù)方進(jìn)行必要的電話或面對(duì)面訪談、并向客戶交付書(shū)面形式的《個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》。第二條客戶的權(quán)利與義務(wù)2.1客戶的權(quán)利：(1)有權(quán)要求獲得客觀、準(zhǔn)確、專業(yè)的個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；(2)有權(quán)了解服務(wù)方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估所依據(jù)的方法論和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)；(3)有權(quán)要求服務(wù)方對(duì)其評(píng)估結(jié)果進(jìn)行口頭或書(shū)面解釋說(shuō)明；(4)對(duì)評(píng)估報(bào)告中存在的錯(cuò)誤或與事實(shí)嚴(yán)重不符之處，有權(quán)提出異議并要求服務(wù)方更正；(5)有權(quán)自主選擇是否采納服務(wù)方基于評(píng)估結(jié)果提供的后續(xù)財(cái)務(wù)規(guī)劃建議。2.2客戶的義務(wù)：(1)應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷，并如實(shí)陳述個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)狀況，不得提供虛假信息或隱瞞重要信息?？蛻粲胸?zé)任確保其提供信息的真實(shí)性、合法性和完整性，因信息不實(shí)或不完整導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果失準(zhǔn)或引發(fā)任何問(wèn)題，客戶應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任，服務(wù)方不承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。(2)應(yīng)按照服務(wù)方的要求，配合完成必要的訪談或提供所需的財(cái)務(wù)證明文件（如銀行對(duì)賬單、房產(chǎn)證、車輛登記證、投資賬戶證明、貸款合同等），并保證提供文件的合法性和有效性。(3)應(yīng)按照本合同第五條的約定，按時(shí)足額支付服務(wù)費(fèi)用。(4)應(yīng)對(duì)在服務(wù)過(guò)程中知悉的、非公開(kāi)的客戶個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息承擔(dān)保密義務(wù)，除非法律規(guī)定或本合同另有約定，不得向任何第三方泄露。第三條服務(wù)方權(quán)利與義務(wù)3.1服務(wù)方的權(quán)利：(1)有權(quán)要求客戶提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)信息及必要的證明文件，客戶未按要求提供或提供的信息有重大虛假，服務(wù)方有權(quán)暫停或終止服務(wù)，并不退還已收取的服務(wù)費(fèi)用。(2)有權(quán)按照本合同第四條的約定收取服務(wù)費(fèi)用。(3)對(duì)在服務(wù)過(guò)程中獲悉的客戶信息負(fù)有保密義務(wù)。3.2服務(wù)方的義務(wù)：(1)應(yīng)由具備相應(yīng)資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人士負(fù)責(zé)客戶的評(píng)估工作，嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)自律規(guī)范。(2)應(yīng)采用公開(kāi)、透明、符合業(yè)界標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和工具進(jìn)行評(píng)估。(3)在評(píng)估過(guò)程中應(yīng)保持客觀、中立立場(chǎng)，不受任何利益沖突影響。(4)應(yīng)在合同約定的期限內(nèi)完成評(píng)估工作，并向客戶交付內(nèi)容清晰、形式規(guī)范、易于理解的《個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》。報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明評(píng)估所依據(jù)的信息、采用的方法、評(píng)估過(guò)程、得出的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)或結(jié)論，以及（可選）基于評(píng)估結(jié)果的初步財(cái)務(wù)規(guī)劃建議。(5)應(yīng)采取合理的措施保護(hù)客戶信息的安全，對(duì)客戶信息嚴(yán)格保密。(6)應(yīng)根據(jù)客戶的請(qǐng)求，對(duì)評(píng)估報(bào)告的關(guān)鍵內(nèi)容進(jìn)行解釋說(shuō)明。第四條費(fèi)用與支付方式4.1本合同項(xiàng)下的個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)費(fèi)用為人民幣_(tái)_____元（大寫(xiě)：______元整）。4.2費(fèi)用構(gòu)成（如適用）：_________。4.3客戶應(yīng)于______年______月______日前/服務(wù)開(kāi)始前/交付報(bào)告前，將服務(wù)費(fèi)用支付至服務(wù)方指定的以下賬戶：(1)開(kāi)戶行：[銀行名稱及支行](2)賬戶名稱：[服務(wù)方賬戶名](3)賬號(hào)：[服務(wù)方銀行賬號(hào)]4.4支付方式：銀行轉(zhuǎn)賬/在線支付/現(xiàn)金（選擇一項(xiàng)）。第五條評(píng)估報(bào)告與結(jié)果解釋5.1服務(wù)方應(yīng)于______年______月______日前/完成評(píng)估工作后/交付報(bào)告前，向客戶交付《個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》。5.2《個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》應(yīng)采用書(shū)面形式，可包含電子版。5.3報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于客戶財(cái)務(wù)狀況摘要、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果（如風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)）、主要財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別、相關(guān)建議等。5.4服務(wù)方應(yīng)在交付報(bào)告前或約定的時(shí)間內(nèi)，與客戶就評(píng)估結(jié)果進(jìn)行溝通說(shuō)明，解答客戶疑問(wèn)?？蛻粲袡?quán)對(duì)評(píng)估結(jié)果提出疑問(wèn)或異議。第六條保密條款6.1除非法律規(guī)定或監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，或已向公眾公開(kāi)，或事先獲得客戶本人的書(shū)面同意，任何一方不得向任何第三方泄露在履行本合同過(guò)程中獲悉的、由對(duì)方提供的、或由一方獨(dú)立或合作產(chǎn)生的一切未公開(kāi)信息，包括但不限于客戶的個(gè)人信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程、評(píng)估結(jié)果、客戶名單等。此保密義務(wù)不因合同的終止而失效。6.2雙方均應(yīng)確保其員工、代理人或受雇人員遵守本保密條款，并對(duì)由其泄密造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。6.3本保密條款中的“信息”涵蓋合同有效期內(nèi)及終止后______年內(nèi)的信息。第七條違約責(zé)任7.1若客戶未能按時(shí)支付服務(wù)費(fèi)用，每逾期一日，應(yīng)按逾期支付金額的______%向服務(wù)方支付違約金，但累計(jì)違約金不超過(guò)服務(wù)費(fèi)用總額的______%。逾期超過(guò)______日，服務(wù)方有權(quán)單方面解除合同，客戶仍需支付全部服務(wù)費(fèi)用及違約金。7.2若客戶故意提供虛假信息，導(dǎo)致服務(wù)方無(wú)法進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估或因此產(chǎn)生損失，服務(wù)方有權(quán)單方面解除合同，已收取的費(fèi)用不予退還，并有權(quán)要求客戶賠償由此造成的直接經(jīng)濟(jì)損失?？蛻粢酂o(wú)權(quán)要求返還評(píng)估報(bào)告。7.3若服務(wù)方未能按約定時(shí)間交付評(píng)估報(bào)告，應(yīng)向客戶說(shuō)明理由。延遲交付超過(guò)______日，客戶有權(quán)要求減免相應(yīng)服務(wù)費(fèi)用或解除合同。服務(wù)方應(yīng)根據(jù)客戶要求，退還部分或全部已支付的服務(wù)費(fèi)用。7.4若服務(wù)方因重大過(guò)失或故意提供虛假、嚴(yán)重失實(shí)的評(píng)估結(jié)果，給客戶造成直接經(jīng)濟(jì)損失，服務(wù)方應(yīng)在合理范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償總額不超過(guò)客戶因信賴該評(píng)估結(jié)果而遭受的直接損失，且服務(wù)方承擔(dān)的責(zé)任不超過(guò)人民幣_(tái)_____元（或約定不承擔(dān)責(zé)任）。第八條爭(zhēng)議解決8.1因本合同引起的或與本合同有關(guān)的任何爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決。8.2協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向服務(wù)方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。第九條合同的生效、變更與終止9.1本合同自雙方簽字或蓋章之日起生效。9.2對(duì)本合同的任何修改或補(bǔ)充，均須經(jīng)雙方協(xié)商一致，并以書(shū)面形式作出，補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等法律效力。9.3本合同在以下情況下終止：(1)服務(wù)方已按照約定完成評(píng)估服務(wù)，客戶已支付全部服務(wù)費(fèi)用；(2)雙方協(xié)商一致同意終止本合同；(3)一方嚴(yán)重違反本合同約定，導(dǎo)致合同目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)，守約方有權(quán)單方面解除合同；(4)發(fā)生不可抗力事件，致使合同目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)，雙方可協(xié)商解除合同。第十條其他條款10.1本合同所稱“不可抗力”是指不能預(yù)見(jiàn)、不能避免并不能克服的客觀情況，包括但不限于自然災(zāi)害（如地震、洪水、臺(tái)風(fēng)）、戰(zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)亂、政府行為等。10.2雙方之間的所有通知、請(qǐng)求、要求或其他通信均應(yīng)以書(shū)面形式（包括信函、傳真、電子郵件）發(fā)送至本合同首部載明的地址或郵箱。以電子郵件方式發(fā)送的，發(fā)出時(shí)視為送達(dá)；以快遞或掛號(hào)信方式發(fā)送的，寄出后______日視為送達(dá)。10.3本合同構(gòu)成雙方就本合同標(biāo)的事項(xiàng)達(dá)成的完整協(xié)議，取代雙方此前就此達(dá)成的所有口頭或書(shū)面協(xié)議、諒解或安排。10.4若本合同任何條款被認(rèn)定為無(wú)效、非法或不可執(zhí)行，不影響其他條款的效力。雙方應(yīng)協(xié)商替換為內(nèi)容最接近、合法有效的條款。10.5本合同