2025年新版銀行內(nèi)控合規(guī)考試題庫(kù)及答案解析一、單選題（每題僅有一個(gè)正確答案，每題1分，共30分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列哪一項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制五要素之一？A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.信息與溝通D.資本充足率答案：D解析：內(nèi)部控制五要素為控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督，資本充足率屬于監(jiān)管指標(biāo)，非內(nèi)控要素。2.某支行客戶經(jīng)理為完成季度考核，私自將客戶A的200萬(wàn)元理財(cái)資金劃轉(zhuǎn)至客戶B賬戶，用于彌補(bǔ)B的質(zhì)押缺口。該行為最準(zhǔn)確的定性是：A.違規(guī)銷售B.職務(wù)侵占C.挪用資金D.違法發(fā)放貸款答案：C解析：客戶經(jīng)理利用職權(quán)將客戶資金挪作他用，符合《刑法》第二百七十二條“挪用資金罪”構(gòu)成要件。3.反洗錢可疑交易報(bào)送時(shí)限為“最遲不超過”：A.2個(gè)工作日B.5個(gè)工作日C.7個(gè)自然日D.10個(gè)工作日答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條明確，可疑交易應(yīng)在發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送。4.關(guān)于員工輪崗制度，下列說法正確的是：A.支行行長(zhǎng)可連續(xù)任職同一機(jī)構(gòu)滿6年B.對(duì)公柜員輪崗期限最長(zhǎng)不超過2年C.金庫(kù)管理員輪崗期限最長(zhǎng)不超過1年D.客戶經(jīng)理輪崗可采取強(qiáng)制休假代替答案：C解析：銀監(jiān)發(fā)〔2012〕245號(hào)文規(guī)定，金庫(kù)、重空、押運(yùn)等關(guān)鍵崗位輪崗期限不超過1年，且不得用休假代替。5.某分行信用卡中心將征信查詢授權(quán)書與申請(qǐng)表分開保管，導(dǎo)致法院調(diào)取時(shí)無(wú)法匹配。該問題屬于哪類操作風(fēng)險(xiǎn)事件？A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.執(zhí)行、交割和流程管理D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)答案：C解析：授權(quán)書與申請(qǐng)資料未有效銜接，屬于流程管理缺陷，分類為“執(zhí)行、交割和流程管理”事件。6.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列哪項(xiàng)不屬于“不當(dāng)利益”？A.收受客戶購(gòu)物卡500元B.接受授信客戶安排的旅游C.參加合作券商組織的投資策略會(huì)D.讓客戶支付子女留學(xué)學(xué)費(fèi)答案：C解析：策略會(huì)若屬公開、合規(guī)、費(fèi)用合理的業(yè)務(wù)交流，不構(gòu)成不當(dāng)利益；其余均直接構(gòu)成利益輸送。7.對(duì)公賬戶開戶時(shí)，法定代表人面簽照片保存期限不得少于：A.賬戶銷戶后5年B.賬戶開立后10年C.賬戶銷戶后10年D.永久保存答案：C解析：人行《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第三十七條要求影像資料銷戶后保存10年。8.某網(wǎng)點(diǎn)智能柜員機(jī)加鈔雙人操作，但監(jiān)控顯示其中一人全程未觸碰現(xiàn)金。該行為觸發(fā)的違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)為：A.扣1分B.扣3分C.扣6分D.扣12分答案：C解析：總行《運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定“加鈔未做到實(shí)質(zhì)雙人”屬重要違規(guī)，一次記6分。9.銀行對(duì)同業(yè)客戶授信集中度監(jiān)管紅線為：A.一級(jí)資本凈額的15%B.一級(jí)資本凈額的25%C.總資本的50%D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的10%答案：B解析：《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，對(duì)單一同業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露≤一級(jí)資本凈額的25%。10.員工違反規(guī)定私自查詢客戶征信報(bào)告，首次違規(guī)應(yīng)給予的紀(jì)律處分是：A.警告B.記過C.記大過D.開除答案：B解析：行內(nèi)《員工違規(guī)行為處理辦法》征信類違規(guī)首次即給予記過，情節(jié)嚴(yán)重者升級(jí)。11.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)“雙錄”，下列說法錯(cuò)誤的是：A.需完整記錄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句B.可提前一天預(yù)錄，次日播放C.錄像應(yīng)顯示客戶正面影像D.錄音應(yīng)可清晰辨識(shí)客戶語(yǔ)言答案：B解析：銀監(jiān)發(fā)〔2017〕20號(hào)文禁止預(yù)錄，必須同步錄制，確保真實(shí)、完整、可追溯。12.某分行將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給AMC，未在公開網(wǎng)站進(jìn)行公告，該行為違反：A.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》B.《商業(yè)銀行信息披露辦法》C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》答案：A解析：財(cái)金〔2012〕6號(hào)文要求批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)須在省級(jí)以上金融類網(wǎng)站公告，確保公開透明。13.員工發(fā)現(xiàn)客戶資金異常流動(dòng)涉嫌恐怖融資，應(yīng)第一時(shí)間向：A.支行行長(zhǎng)B.分行合規(guī)部C.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心D.公安機(jī)關(guān)答案：C解析：《反洗錢法》第二十條明確，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖融資應(yīng)及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。14.關(guān)于外包業(yè)務(wù)管理，下列哪項(xiàng)不需總行審批？A.信用卡催收外包B.數(shù)據(jù)中心運(yùn)維外包C.保潔服務(wù)外包D.核心系統(tǒng)開發(fā)外包答案：C解析：保潔屬非核心輔助外包，按分行采購(gòu)流程即可；其余涉及客戶信息、系統(tǒng)核心，需總行審批。15.某支行將單位結(jié)算卡與UK綁定，未設(shè)置單筆限額，導(dǎo)致客戶被盜刷300萬(wàn)元。該風(fēng)險(xiǎn)事件首要責(zé)任部門是：A.零售銀行部B.運(yùn)營(yíng)管理部C.信息科技部D.風(fēng)險(xiǎn)管理部答案：B解析：?jiǎn)挝唤Y(jié)算卡屬支付結(jié)算產(chǎn)品，限額參數(shù)由運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)設(shè)置與復(fù)核。16.銀行員工使用私人郵箱發(fā)送客戶對(duì)賬單，被監(jiān)管處罰，該行為主要違反：A.反洗錢規(guī)定B.消費(fèi)者保護(hù)規(guī)定C.信息保密規(guī)定D.公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定答案：C解析：客戶對(duì)賬單含敏感信息，使用私人郵箱傳輸違反《商業(yè)銀行信息保護(hù)管理辦法》。17.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，下列哪項(xiàng)指標(biāo)不得納入績(jī)效合約？A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類B.風(fēng)險(xiǎn)管理類C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類D.存款市場(chǎng)份額答案：D解析：監(jiān)管嚴(yán)禁將存款市場(chǎng)份額等簡(jiǎn)單規(guī)模指標(biāo)與員工薪酬直接掛鉤，防止“沖時(shí)點(diǎn)”。18.某分行給予融資客戶利差返還，通過“財(cái)務(wù)顧問費(fèi)”科目出賬，該行為屬于：A.利率市場(chǎng)化創(chuàng)新B.變相提高利率C.合理中間業(yè)務(wù)收入D.正常財(cái)務(wù)安排答案：B解析：以財(cái)務(wù)顧問費(fèi)名義返還利差，實(shí)質(zhì)突破貸款價(jià)格管理，屬變相提高融資成本。19.員工因私出國(guó)（境）未向組織報(bào)備，最輕應(yīng)給予：A.通報(bào)批評(píng)B.警告C.記過D.留用察看答案：B解析：行內(nèi)《員工因私出國(guó)（境）管理辦法》規(guī)定未報(bào)備即給予警告，產(chǎn)生后果者升級(jí)。20.銀行對(duì)公信貸資金用于股權(quán)投資，未履行穿透管理，違反：A.《流動(dòng)資金貸款管理辦法》B.《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》C.《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.《綠色信貸指引》答案：A解析：流動(dòng)資金貸款不得用于股權(quán)投資，穿透管理要求見《流動(dòng)資金貸款管理辦法》第九條。21.某網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理代客戶操作手機(jī)銀行購(gòu)買理財(cái)，該行為積分標(biāo)準(zhǔn)為：A.扣3分B.扣6分C.扣9分D.扣12分答案：D解析：代客操作屬嚴(yán)重違規(guī)，總行標(biāo)準(zhǔn)一次記12分并暫停銷售資格。22.關(guān)于“飛單”表述正確的是：A.指員工私自銷售非本行產(chǎn)品B.指客戶資金跨行劃轉(zhuǎn)C.指信貸資金被挪用D.指空頭支票行為答案：A解析：“飛單”特指員工繞過銀行系統(tǒng)，私自銷售第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品并獲取私利。23.銀行開展結(jié)構(gòu)性存款，應(yīng)將衍生品部分納入：A.銀行賬戶B.交易賬戶C.表外賬戶D.影子賬戶答案：B解析：衍生品公允價(jià)值波動(dòng)計(jì)入交易賬戶，受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本約束。24.某分行違規(guī)發(fā)放“首付貸”，被銀保監(jiān)局罰款，該罰款在會(huì)計(jì)處理上計(jì)入：A.營(yíng)業(yè)外支出B.稅金及附加C.資產(chǎn)減值損失D.其他業(yè)務(wù)成本答案：A解析：監(jiān)管罰款屬于行政處罰，列入營(yíng)業(yè)外支出，不得稅前列支。25.員工私刻公章制作虛假理財(cái)協(xié)議，該行為在操作風(fēng)險(xiǎn)分類中屬于：A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全D.物理資產(chǎn)損壞答案：A解析：?jiǎn)T工利用虛假協(xié)議騙取客戶資金，屬內(nèi)部欺詐事件類型。26.銀行對(duì)公賬戶年檢發(fā)現(xiàn)企業(yè)已被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，應(yīng)：A.只收不付B.暫停非柜面C.中止業(yè)務(wù)并銷戶D.轉(zhuǎn)久懸戶管理答案：C解析：營(yíng)業(yè)執(zhí)照吊銷屬主體資格終止，銀行應(yīng)立即中止業(yè)務(wù)并辦理銷戶。27.關(guān)于“了解你的客戶”原則，下列哪項(xiàng)信息不屬于“身份基本信息”？A.職業(yè)B.聯(lián)系方式C.客戶資產(chǎn)規(guī)模D.住所地答案：C解析：資產(chǎn)規(guī)模屬盡職調(diào)查補(bǔ)充信息，非身份基本信息九要素之一。28.某分行將個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款計(jì)入“個(gè)人消費(fèi)貸款”科目，主要影響：A.資本充足率B.撥備覆蓋率C.信貸結(jié)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)D.存貸比答案：C解析：誤分類導(dǎo)致監(jiān)管報(bào)表失真，影響小微企業(yè)貸款增量考核及結(jié)構(gòu)指標(biāo)。29.員工通過VPN繞過行內(nèi)防火墻訪問社交媒體，該行為觸發(fā)：A.信息科技風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：繞過安全策略屬網(wǎng)絡(luò)訪問控制失效，歸類為信息科技風(fēng)險(xiǎn)事件。30.銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款，授信審批權(quán)集中在：A.支行B.分行C.總行D.合作平臺(tái)答案：C解析：銀監(jiān)辦發(fā)〔2020〕29號(hào)文要求互聯(lián)網(wǎng)貸款授信審批權(quán)限必須上收至總行。二、多選題（每題2分，共20分，每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些情形屬于“虛假轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)”？A.簽訂回購(gòu)協(xié)議B.承諾保底收益C.即期買斷無(wú)追索D.以理財(cái)資金對(duì)接答案：A、B、D解析：即期買斷無(wú)追索為真實(shí)轉(zhuǎn)讓，其余均隱藏風(fēng)險(xiǎn)仍留在銀行體系內(nèi)。32.關(guān)于員工行為排查“九種人”包括：A.炒股巨虧B.離異獨(dú)居C.交友混亂D.業(yè)績(jī)長(zhǎng)期墊底答案：A、B、C解析：監(jiān)管明確“九種人”含炒股虧損、家庭重大變故、交友混亂等，業(yè)績(jī)墊底不在其中。33.銀行應(yīng)對(duì)下列哪些賬戶實(shí)施“上門對(duì)賬”？A.當(dāng)季發(fā)生額1億元以上的一般戶B.財(cái)政類賬戶C.前期對(duì)賬失敗的賬戶D.注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地分離的賬戶答案：B、C、D解析：財(cái)政類、對(duì)賬失敗、注冊(cè)經(jīng)營(yíng)分離均屬?gòu)?qiáng)制上門對(duì)賬范圍，金額標(biāo)準(zhǔn)由分行自定。34.下列哪些屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》禁止事項(xiàng)？A.參與非法集資B.充當(dāng)資金掮客C.代客理財(cái)虧損后補(bǔ)償D.收受小額微信紅包答案：A、B、C、D解析：無(wú)論金額大小，只要影響?yīng)毩⑿?、公正性，即?gòu)成禁止行為。35.關(guān)于反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，正確的是：A.高風(fēng)險(xiǎn)客戶審核期限不超過6個(gè)月B.中風(fēng)險(xiǎn)客戶審核期限不超過12個(gè)月C.低風(fēng)險(xiǎn)客戶可免盡調(diào)D.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)動(dòng)態(tài)調(diào)整答案：A、B、D解析：低風(fēng)險(xiǎn)客戶仍需盡調(diào)，只是簡(jiǎn)化頻率，不得免盡調(diào)。36.銀行開展理財(cái)投資，下列哪些資產(chǎn)不得直接或間接投資？A.本行信貸資產(chǎn)收益權(quán)B.非上市企業(yè)股權(quán)（未上市銀行理財(cái)子公司除外）C.地方政府債務(wù)D.aa以下債券答案：A、B解析：理財(cái)新規(guī)禁止投資本行信貸資產(chǎn)收益權(quán)、非上市企業(yè)股權(quán)（特殊目的除外）。37.下列哪些行為會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管對(duì)銀行實(shí)施“違規(guī)積分”？A.未按時(shí)披露年報(bào)B.未落實(shí)輪崗制度C.未報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)信息D.未執(zhí)行“雙錄”答案：A、B、C、D解析：均屬于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)積分管理辦法》明確列舉的違規(guī)情形。38.案件防控“四項(xiàng)制度”包括：A.干部交流B.崗位輪換C.強(qiáng)制休假D.親屬回避答案：A、B、C、D解析：銀監(jiān)發(fā)〔2009〕50號(hào)文明確四項(xiàng)制度為交流、輪崗、休假、回避。39.銀行對(duì)公信貸資金支付管理可采用：A.自主支付B.受托支付C.實(shí)貸實(shí)付D.先貸后審答案：A、B、C解析：先貸后審違反“貸放分控”原則，不得采用。40.下列哪些屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型？A.系統(tǒng)宕機(jī)導(dǎo)致資金錯(cuò)賬B.員工盜竊金庫(kù)現(xiàn)金C.客戶電信詐騙后索賠D.市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致債券浮虧答案：A、B、C解析：D項(xiàng)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，非操作風(fēng)險(xiǎn)。三、判斷題（每題1分，共10分，正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行可以將結(jié)構(gòu)性存款保本承諾寫進(jìn)產(chǎn)品說明書。答案：×解析：結(jié)構(gòu)性存款不得承諾保本保收益，違反《存款保險(xiǎn)條例》及理財(cái)新規(guī)。42.員工因緊急情況可先行口頭請(qǐng)假，后補(bǔ)OA流程。答案：√解析：行內(nèi)考勤制度允許特殊情況口頭報(bào)備，但須24小時(shí)內(nèi)補(bǔ)錄系統(tǒng)。43.銀行可以接受本行股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。答案：×解析：《商業(yè)銀行法》第四十二條明確禁止接受本行股權(quán)質(zhì)押。44.對(duì)公賬戶開通網(wǎng)銀代發(fā)工資功能需簽訂《代發(fā)協(xié)議》。答案：√解析：代發(fā)業(yè)務(wù)需協(xié)議明確雙方責(zé)任，防范洗錢及糾紛。45.案件風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送可延遲至案件確認(rèn)后3個(gè)工作日。答案：×解析：銀監(jiān)發(fā)〔2014〕28號(hào)文要求風(fēng)險(xiǎn)信息即發(fā)即報(bào)，不得拖延至確認(rèn)。46.銀行可以將客戶個(gè)人信息用于AI模型訓(xùn)練而無(wú)需再次授權(quán)。答案：×解析：需符合《個(gè)人信息保護(hù)法》最小必要原則，重新取得授權(quán)。47.員工在職期間創(chuàng)作的信貸模型知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸銀行所有。答案：√解析：依《著作權(quán)法》第十六條，職務(wù)作品單位享有優(yōu)先使用權(quán)。48.銀行發(fā)現(xiàn)客戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)賬戶后仍可扣劃貸款本息。答案：×解析：凍結(jié)具有排他效力，銀行不得自行扣劃，需待有權(quán)機(jī)關(guān)解凍或明確扣劃順序。49.銀行可將反洗錢系統(tǒng)產(chǎn)生的可疑交易報(bào)告用于營(yíng)銷分析。答案：×解析：可疑交易報(bào)告屬保密信息，禁止用于非反洗錢目的。50.銀行對(duì)公貸款展期次數(shù)不得超過2次。答案：√解析：根據(jù)《貸款通則》第十二條，展期僅限一次，但監(jiān)管允許重新約期一次，合計(jì)不超2次。四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）51.簡(jiǎn)述“三道防線”在內(nèi)控合規(guī)中的職責(zé)劃分。答案：第一道防線：業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)直接管理職責(zé)，負(fù)責(zé)制度執(zhí)行、自查自糾、缺陷整改；第二道防線：合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)等職能部門，負(fù)責(zé)政策制定、監(jiān)測(cè)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)提示；第三道防線：內(nèi)部審計(jì)部門，獨(dú)立開展審計(jì)評(píng)價(jià)，對(duì)第一道、第二道防線進(jìn)行再監(jiān)督，直接向董事會(huì)報(bào)告。52.列舉銀行員工參與非法集資的常見模式及識(shí)別要點(diǎn)。答案：模式：1.私下代客投資P2P、虛擬貨幣；2.組織員工親友集資炒房、炒礦；3.以“行內(nèi)理財(cái)”名義銷售非本行產(chǎn)品；4.充當(dāng)資金中介收取利差。識(shí)別要點(diǎn)：賬戶異常大額過渡、員工消費(fèi)與收入不匹配、客戶資金集中轉(zhuǎn)入員工賬戶、員工頻繁組織投資宣講、客戶投訴“銀行人員推薦”。53.說明互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)管理“五個(gè)嚴(yán)禁”。答案：1.嚴(yán)禁將貸款管理核心環(huán)節(jié)外包；2.嚴(yán)禁合作機(jī)構(gòu)以銀行名義收費(fèi)；3.嚴(yán)禁合作機(jī)構(gòu)截留客戶信息；4.嚴(yán)禁僅依賴合作機(jī)構(gòu)風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)；5.嚴(yán)禁為無(wú)資質(zhì)機(jī)構(gòu)提供資金或征信數(shù)據(jù)。54.闡述銀行如何建立“灰名單”機(jī)制提升反洗錢有效性。答案：1.數(shù)據(jù)來(lái)源：整合可疑交易報(bào)告、執(zhí)法機(jī)關(guān)通報(bào)、同業(yè)共享；2.分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：按風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)A、B、C三級(jí)；3.系統(tǒng)嵌入：在開戶、支付、信貸等環(huán)節(jié)自動(dòng)預(yù)警；4.管控措施：A級(jí)拒絕交易、B級(jí)加強(qiáng)盡調(diào)、C級(jí)持續(xù)監(jiān)測(cè)；5.動(dòng)態(tài)調(diào)整：每季度復(fù)核，證據(jù)充分即移入或移出；6.保密要求：僅限反洗錢崗位知悉，防止名單外泄。五、案例分析題（每題10分，共20分）55.案例：某分行公司部副總經(jīng)理王某，以“行內(nèi)通道”名義，承諾8%年化收益，向企業(yè)客戶銷售非本行私募基金2億元，資金投向異地商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目。后因項(xiàng)目爛尾，客戶聚集銀行維權(quán)。監(jiān)管核查發(fā)現(xiàn)，王某使用辦公場(chǎng)所、行內(nèi)郵箱、員工工號(hào)營(yíng)銷，合同加蓋行內(nèi)“業(yè)務(wù)專用章”復(fù)印件。問題：（1）王某行為觸犯了哪些法律法規(guī)及行內(nèi)制度？（2）銀行應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任？（3）如何完善防控？答案：（1）觸犯《刑法》第一百七十六條非法吸收公眾存款罪、第二百六十六條詐騙罪；違反《商業(yè)銀行法》第五十二條“不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)”；違反行內(nèi)《員