PAGE單位車輛保險內控制度一、總則（一）制定目的為加強單位車輛保險管理，規(guī)范保險業(yè)務流程，防范保險風險，保障單位車輛資產(chǎn)安全，特制定本內控制度。（二）適用范圍本制度適用于單位所有在用車輛的保險業(yè)務管理，包括車輛購置保險、續(xù)保、保險理賠等相關活動。（三）基本原則1.合法性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)以及保險行業(yè)監(jiān)管要求，確保保險業(yè)務合法合規(guī)開展。2.風險控制原則：對車輛保險業(yè)務全過程進行風險識別、評估和控制，降低潛在風險損失。3.成本效益原則：在保障車輛保險權益的前提下，合理控制保險費用支出，提高資金使用效益。4.信息透明原則：保險業(yè)務相關信息應及時、準確、完整地記錄和傳遞，確保信息透明度。二、保險管理職責分工（一）綜合管理部門1.負責制定和完善單位車輛保險內控制度，并監(jiān)督執(zhí)行情況。2.統(tǒng)籌協(xié)調單位車輛保險業(yè)務，組織開展保險詢價、招標等工作。3.審核保險合同條款，確保合同條款符合單位利益和法律法規(guī)要求。4.建立車輛保險檔案，妥善保管保險合同、理賠資料等相關文件。（二）財務部門1.負責審核車輛保險費用預算，合理安排保險資金。2.按照合同約定及時支付保險費用，并做好賬務處理。3.對保險費用支出進行統(tǒng)計分析，為成本控制提供數(shù)據(jù)支持。（三）車輛使用部門1.配合綜合管理部門做好車輛保險相關工作，提供車輛信息及使用情況。2.在車輛發(fā)生保險事故時，及時通知綜合管理部門，并協(xié)助做好事故處理和理賠工作。（四）風險管理部門1.對車輛保險業(yè)務進行風險評估，識別潛在風險因素，并提出風險防控建議。2.跟蹤保險理賠情況，分析理賠數(shù)據(jù)，評估保險風險變化趨勢。三、車輛保險采購管理（一）保險需求評估1.綜合管理部門定期對單位車輛狀況、使用頻率、行駛區(qū)域等進行評估，結合以往保險理賠情況，確定保險需求。2.根據(jù)車輛風險狀況制定差異化的保險方案，確保保險保障覆蓋主要風險。（二）保險詢價與招標1.每年定期開展車輛保險詢價工作，向多家保險公司發(fā)出詢價函，獲取保險產(chǎn)品報價及條款明細。2.組織相關部門對保險公司的報價、服務質量、理賠效率等進行綜合評估，必要時進行招標采購。3.在選擇保險公司時，優(yōu)先考慮具有良好信譽、較強經(jīng)濟實力和專業(yè)服務能力的公司。（三）保險合同簽訂1.根據(jù)評估結果，選定保險公司后，由綜合管理部門與保險公司簽訂保險合同。2.合同簽訂前，應仔細審核合同條款，重點關注保險責任范圍、免賠額、理賠程序、費率調整機制等關鍵內容。3.確保合同條款明確、具體，避免模糊不清或存在歧義的表述，保障單位合法權益。四、車輛保險續(xù)保管理（一）續(xù)保提醒1.綜合管理部門應在保險到期前[X]天向車輛使用部門發(fā)出續(xù)保提醒通知，告知續(xù)保時間、續(xù)保要求等相關信息。2.車輛使用部門收到通知后，應及時反饋車輛狀況及續(xù)保需求，協(xié)助綜合管理部門做好續(xù)保準備工作。（二）續(xù)保評估1.在續(xù)保前，綜合管理部門應對上一年度保險合同執(zhí)行情況進行評估，包括理賠次數(shù)、理賠金額、服務滿意度等方面。2.根據(jù)評估結果，結合車輛實際情況和市場變化，對續(xù)保方案進行調整和優(yōu)化。3.如發(fā)現(xiàn)原保險公司存在服務質量問題或費率不合理等情況，可考慮更換保險公司進行續(xù)保。（三）續(xù)保手續(xù)辦理1.按照續(xù)保方案，綜合管理部門及時與選定的保險公司辦理續(xù)保手續(xù)，確保保險合同按時生效。2.辦理續(xù)保手續(xù)過程中，應嚴格審核續(xù)保合同條款，如有變更應及時與保險公司溝通協(xié)商，確保續(xù)保合同符合單位利益。五、車輛保險理賠管理（一）事故報案1.車輛發(fā)生保險事故后，車輛使用部門應立即向綜合管理部門報告，并提供事故發(fā)生時間、地點、經(jīng)過等詳細信息。2.綜合管理部門接到報案后，應及時通知保險公司，并指導車輛使用部門保護現(xiàn)場、收集相關證據(jù)。（二）理賠資料準備1.根據(jù)保險公司要求，車輛使用部門負責準備理賠所需資料，包括事故證明、維修發(fā)票、定損單、行駛證、駕駛證等。2.綜合管理部門對理賠資料進行審核，確保資料真實、完整、有效，符合理賠要求。3.對于資料不全或不符合要求的，及時通知車輛使用部門補充完善。（三）理賠跟蹤與協(xié)調1.綜合管理部門負責跟蹤理賠進度，與保險公司保持密切溝通，及時了解理賠處理情況。2.如在理賠過程中出現(xiàn)爭議或問題，積極與保險公司協(xié)商解決，必要時可尋求專業(yè)法律意見或行業(yè)協(xié)會支持。3.協(xié)調車輛維修事宜，確保維修質量和維修費用合理，保障單位車輛盡快恢復正常使用。（四）理賠款項管理1.保險公司賠付的理賠款項到賬后，財務部門應及時進行賬務處理，并按照規(guī)定辦理資金支付手續(xù)。2.對理賠款項的支付情況進行記錄和核對，確保資金使用合規(guī)、準確。六、保險信息管理（一）信息收集與整理1.綜合管理部門負責收集、整理車輛保險相關信息，包括保險合同信息、理賠記錄、保險公司服務評價等。2.建立車輛保險信息數(shù)據(jù)庫，對各類信息進行分類存儲，便于查詢和統(tǒng)計分析。（二）信息分析與利用1.定期對車輛保險信息進行分析，評估保險風險狀況、保險費用合理性、保險公司服務質量等。2.根據(jù)信息分析結果，為保險采購、續(xù)保、理賠等決策提供數(shù)據(jù)支持和參考依據(jù)，不斷優(yōu)化車輛保險管理工作。（三）信息保密1.嚴格遵守信息保密制度，對涉及單位車輛保險的敏感信息進行保密管理。2.限制信息訪問權限，確保只有授權人員能夠查閱和使用相關信息。七、監(jiān)督與檢查（一）內部審計監(jiān)督1.單位內部審計部門定期對車輛保險業(yè)務進行審計監(jiān)督，檢查保險業(yè)務流程是否合規(guī)、保險費用支出是否合理、理賠管理是否規(guī)范等。2.針對審計發(fā)現(xiàn)的問題，提出整改意見和建議，督促相關部門及時整改落實。（二）日常監(jiān)督檢查1.綜合管理部門負責對車輛保險業(yè)務進行日常監(jiān)督檢查，確保各項制度和流程得到有效執(zhí)行。2.對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為或潛在風險隱患，及時采取措施進