PAGE農(nóng)商行內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的本內(nèi)控制度旨在規(guī)范農(nóng)商行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保農(nóng)商行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，保護(hù)客戶利益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。（二）制定依據(jù)本制度依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，如《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，以及銀行業(yè)監(jiān)管部門的各項(xiàng)規(guī)章制度和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定。（三）適用范圍本制度適用于農(nóng)商行全體員工及各業(yè)務(wù)條線，涵蓋存款、貸款、結(jié)算、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等各類業(yè)務(wù)活動(dòng)。（四）基本原則1.全面性原則內(nèi)控制度應(yīng)覆蓋農(nóng)商行所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、部門和崗位，不留空白和死角，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)均處于有效控制之下。2.審慎性原則在業(yè)務(wù)開展過程中，要充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，保持審慎態(tài)度，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提前防范和控制，避免盲目樂觀和冒險(xiǎn)行為。3.有效性原則內(nèi)控制度應(yīng)具有可操作性和實(shí)際效果，能夠切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)商行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。各項(xiàng)控制措施應(yīng)與業(yè)務(wù)實(shí)際緊密結(jié)合，確保制度的有效執(zhí)行。4.獨(dú)立性原則風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，直接對(duì)董事會(huì)或高級(jí)管理層負(fù)責(zé)，確保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和權(quán)威性，能夠客觀、公正地履行職責(zé)。5.制衡性原則在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)和崗位設(shè)置上，要實(shí)現(xiàn)不同部門、崗位之間的相互制約和監(jiān)督，避免權(quán)力過度集中，防止出現(xiàn)違規(guī)操作和舞弊行為。二、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）董事會(huì)董事會(huì)是農(nóng)商行的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定農(nóng)商行的發(fā)展戰(zhàn)略、重大決策和監(jiān)督管理層的工作。在內(nèi)部控制方面，董事會(huì)應(yīng)承擔(dān)以下職責(zé)：1.審批內(nèi)控制度，確保制度符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，并適應(yīng)農(nóng)商行的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。2.監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況，定期聽取管理層關(guān)于內(nèi)部控制有效性的報(bào)告。3.對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行決策，確保農(nóng)商行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下開展業(yè)務(wù)。（二）高級(jí)管理層高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)制定的戰(zhàn)略決策和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，領(lǐng)導(dǎo)農(nóng)商行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作。在內(nèi)部控制方面，高級(jí)管理層應(yīng)履行以下職責(zé)：1.制定并組織實(shí)施具體的內(nèi)部控制政策和程序，確保內(nèi)控制度在全行有效執(zhí)行。2.明確各部門和崗位的職責(zé)分工，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)有明確的責(zé)任人，并建立健全的問責(zé)機(jī)制。3.定期評(píng)估內(nèi)部控制的有效性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取措施加以改進(jìn)。4.向董事會(huì)報(bào)告內(nèi)部控制的執(zhí)行情況和存在的問題，提出改進(jìn)建議。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制農(nóng)商行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。其主要職責(zé)包括：1.制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)體系。2.對(duì)各類業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。3.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并向管理層報(bào)告。4.參與重大業(yè)務(wù)決策過程，提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見，協(xié)助管理層做出風(fēng)險(xiǎn)合理的決策。（四）內(nèi)部審計(jì)部門內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)商行內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)和監(jiān)督。其職責(zé)如下：1.制定內(nèi)部審計(jì)計(jì)劃，對(duì)各部門、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制進(jìn)行定期或不定期審計(jì)。2.檢查內(nèi)控制度的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為和內(nèi)部控制缺陷，并提出整改建議。3.對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改措施得到有效落實(shí)。4.向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告內(nèi)部審計(jì)結(jié)果，提供有關(guān)內(nèi)部控制有效性的評(píng)價(jià)意見。（五）業(yè)務(wù)部門各業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的具體執(zhí)行主體，負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)活動(dòng)的內(nèi)部控制。其職責(zé)包括：1.嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，確保本部門業(yè)務(wù)操作符合制度要求。2.對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理和優(yōu)化，識(shí)別并控制本部門業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。3.配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門開展工作，及時(shí)提供相關(guān)信息和資料。4.對(duì)本部門員工進(jìn)行內(nèi)部控制培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)操作能力。三、業(yè)務(wù)流程控制（一）存款業(yè)務(wù)1.開戶管理客戶申請(qǐng)開立存款賬戶時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格審核客戶身份信息、開戶資料的真實(shí)性和完整性。按照規(guī)定的流程進(jìn)行賬戶開立操作，確保賬戶信息準(zhǔn)確錄入系統(tǒng)，并及時(shí)將相關(guān)資料歸檔保存。2.存款操作存款業(yè)務(wù)辦理過程中，必須遵循雙人經(jīng)辦、錢賬分管的原則。操作人員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)存款憑證、現(xiàn)金或票據(jù)的真實(shí)性和有效性，確保存款金額準(zhǔn)確無誤。在完成存款操作后，及時(shí)更新客戶賬戶余額，并向客戶出具存款憑證。3.賬戶管理定期對(duì)存款賬戶進(jìn)行檢查，核實(shí)賬戶信息的準(zhǔn)確性和完整性。對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶、異常賬戶等進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，及時(shí)采取相應(yīng)的措施，如聯(lián)系客戶核實(shí)情況、進(jìn)行賬戶凍結(jié)等，防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)。（二）貸款業(yè)務(wù)1.貸款申請(qǐng)受理與調(diào)查業(yè)務(wù)人員接到客戶貸款申請(qǐng)后，應(yīng)認(rèn)真審核申請(qǐng)資料，對(duì)客戶基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查。實(shí)地考察客戶的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、生產(chǎn)設(shè)備等情況，核實(shí)客戶提供信息的真實(shí)性。撰寫貸款調(diào)查報(bào)告，對(duì)客戶的還款能力、貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行全面評(píng)估，并提出調(diào)查意見。2.貸款審批建立科學(xué)合理的貸款審批流程，根據(jù)貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素確定審批權(quán)限。審批人員應(yīng)嚴(yán)格按照審批標(biāo)準(zhǔn)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查，充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，做出客觀公正的審批決策。對(duì)于大額貸款、高風(fēng)險(xiǎn)貸款等，應(yīng)實(shí)行集體審議或?qū)＜以u(píng)審制度。3.貸款發(fā)放與支付貸款審批通過后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)按照合同約定及時(shí)辦理貸款發(fā)放手續(xù)。嚴(yán)格審核貸款發(fā)放條件，確保貸款資金按約定用途使用。采用受托支付方式的，應(yīng)將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象；采用自主支付方式的，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用情況的監(jiān)控。4.貸后管理定期對(duì)貸款客戶進(jìn)行貸后檢查與跟蹤，了解客戶經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等變化情況。檢查貸款資金使用情況，確保貸款用途合規(guī)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及時(shí)進(jìn)行分析評(píng)估，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求客戶補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款等。建立貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度，定期對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量狀況，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果采取相應(yīng)的管理措施。（三）結(jié)算業(yè)務(wù)1.票據(jù)業(yè)務(wù)辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審核票據(jù)的真實(shí)性、有效性和合規(guī)性。對(duì)票據(jù)背書、簽章等進(jìn)行仔細(xì)審查，防范票據(jù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。建立票據(jù)查詢查復(fù)制度，及時(shí)核實(shí)票據(jù)的真實(shí)性和狀態(tài)。加強(qiáng)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)票據(jù)金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。2.支付結(jié)算業(yè)務(wù)在辦理支票、匯票、本票等支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守支付結(jié)算紀(jì)律，確保資金及時(shí)安全到賬。認(rèn)真審核支付憑證的要素，防止出現(xiàn)支付差錯(cuò)。加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)的管理和維護(hù)，確保支付系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，保障支付結(jié)算業(yè)務(wù)的正常開展。（四）財(cái)務(wù)管理1.預(yù)算管理制定科學(xué)合理的財(cái)務(wù)預(yù)算制度，明確預(yù)算編制的原則、方法和流程。各部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)編制年度預(yù)算，經(jīng)財(cái)務(wù)部門審核匯總后報(bào)管理層審批。加強(qiáng)對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況的監(jiān)控和分析，定期對(duì)比預(yù)算與實(shí)際執(zhí)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)差異并采取措施進(jìn)行調(diào)整。2.成本費(fèi)用管理建立成本費(fèi)用控制制度，明確成本費(fèi)用支出的范圍、標(biāo)準(zhǔn)和審批程序。加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)成本費(fèi)用的核算和分析，嚴(yán)格控制不必要的開支。對(duì)重大成本費(fèi)用支出項(xiàng)目進(jìn)行專項(xiàng)審批和跟蹤管理，確保成本費(fèi)用支出合理、合規(guī)。3.財(cái)務(wù)核算與報(bào)告按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和銀行業(yè)監(jiān)管要求，規(guī)范財(cái)務(wù)核算流程，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。定期編制財(cái)務(wù)報(bào)告，向管理層、董事會(huì)和監(jiān)管部門提供真實(shí)可靠的財(cái)務(wù)信息。加強(qiáng)財(cái)務(wù)分析工作，為管理層決策提供有力支持。四、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。通過對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，如風(fēng)險(xiǎn)矩陣法（RMM）、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR）等，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)偏好。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制制定合理的信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果確定授信額度和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。加強(qiáng)對(duì)貸款客戶的信用管理，建立客戶信用檔案，跟蹤客戶信用狀況變化。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，采取增加擔(dān)保措施、縮短貸款期限、提高貸款利率等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口。運(yùn)用金融衍生品工具進(jìn)行套期保值，對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，設(shè)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，當(dāng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)接近或超過限額時(shí)，及時(shí)采取措施進(jìn)行調(diào)整。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作技能。建立操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和處理機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略，合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，確保流動(dòng)性充足。建立流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)流動(dòng)性狀況。制定應(yīng)急預(yù)案，在出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)能夠迅速采取措施，保障農(nóng)商行的正常運(yùn)營(yíng)。（三）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)與監(jiān)督1.定期開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)工作，對(duì)內(nèi)部控制制度的健全性、合理性和有效性進(jìn)行全面評(píng)估。評(píng)價(jià)內(nèi)容包括制度建設(shè)、流程執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制的監(jiān)督檢查，加大審計(jì)頻率和力度。對(duì)發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷及時(shí)提出整改建議，并跟蹤整改情況，確保內(nèi)部控制制度不斷完善。3.建立內(nèi)部控制信息溝通機(jī)制，加強(qiáng)各部門之間的信息交流與共享。及時(shí)傳遞內(nèi)部控制相關(guān)信息，確保管理層能夠及時(shí)掌握內(nèi)部控制執(zhí)行情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，做出科學(xué)決策。五、信息系統(tǒng)控制（一）系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)1.按照業(yè)務(wù)需求和內(nèi)部控制要求，科學(xué)規(guī)劃信息系統(tǒng)建設(shè)方案。確保系統(tǒng)功能覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，具備風(fēng)險(xiǎn)控制、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析等功能。2.加強(qiáng)信息系統(tǒng)的日常維護(hù)和管理，定期進(jìn)行系統(tǒng)巡檢、數(shù)據(jù)備份等工作。確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，防止因系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷或數(shù)據(jù)丟失。3.建立信息系統(tǒng)變更管理機(jī)制，對(duì)系統(tǒng)的升級(jí)、改造等變更進(jìn)行嚴(yán)格審批和測(cè)試。確保變更后的系統(tǒng)符合業(yè)務(wù)需求和內(nèi)部控制要求，避免因系統(tǒng)變更帶來新的風(fēng)險(xiǎn)。（二）數(shù)據(jù)安全管理1.加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的分類分級(jí)管理，明確不同級(jí)別數(shù)據(jù)的安全保護(hù)要求。對(duì)客戶信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等敏感數(shù)據(jù)采取加密存儲(chǔ)、訪問控制等安全措施。2.建立數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)機(jī)制，定期對(duì)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并存儲(chǔ)在安全的介質(zhì)上。制定數(shù)據(jù)恢復(fù)應(yīng)急預(yù)案，確保在數(shù)據(jù)丟失或損壞時(shí)能夠及時(shí)恢復(fù)數(shù)據(jù)，保障業(yè)務(wù)正常開展。3.加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)用戶的權(quán)限管理，根據(jù)崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)需求分配合理的系統(tǒng)訪問權(quán)限。嚴(yán)格限制用戶對(duì)敏感數(shù)據(jù)的訪問，防止數(shù)據(jù)泄露和濫用。（三）網(wǎng)絡(luò)安全管理1.構(gòu)建完善的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，包括防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)、防病毒軟件等。防止外部網(wǎng)絡(luò)攻擊和惡意軟件入侵，保障信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全。2.定期進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全漏洞掃描和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并修復(fù)網(wǎng)絡(luò)安全隱患。加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和服務(wù)器的安全配置管理，確保網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全性。3.建立網(wǎng)絡(luò)安全事件應(yīng)急處理機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案。在發(fā)生網(wǎng)絡(luò)安全事件時(shí)，能夠迅速采取措施進(jìn)行處置，降低事件對(duì)農(nóng)商行的影響。六、內(nèi)部監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計(jì)1.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)制定年度審計(jì)計(jì)劃，明確審計(jì)目標(biāo)、范圍和重點(diǎn)。審計(jì)計(jì)劃應(yīng)涵蓋財(cái)務(wù)審計(jì)、業(yè)務(wù)審計(jì)、內(nèi)部控制審計(jì)等方面。2.按照審計(jì)計(jì)劃開展審計(jì)工作，采用現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)等多種方式。審計(jì)過程中應(yīng)嚴(yán)格遵守審計(jì)程序，確保審計(jì)工作的獨(dú)立性和客觀性。3.對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行深入分析，提出切實(shí)可行的整改建議。跟蹤整改情況，確保問題得到有效解決。定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告內(nèi)部審計(jì)結(jié)果，為管理層決策提供參考依據(jù)。（二）合規(guī)檢查1.合規(guī)管理部門應(yīng)定期開展合規(guī)檢查工作，檢查各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和內(nèi)控制度規(guī)定。2.對(duì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題及時(shí)進(jìn)行整改，并建立合規(guī)問題臺(tái)賬，跟蹤整改落實(shí)情況。對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。3.加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管政策變化的研究和解讀，及時(shí)調(diào)整內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程，確保農(nóng)商行始終保持合規(guī)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。（三）業(yè)務(wù)部門自查1.各業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期開展自查工作，對(duì)本部門業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行自我檢查。2.自查發(fā)現(xiàn)問題后，應(yīng)及時(shí)制定整改措施并加以落實(shí)。將自查情況和整改結(jié)果定期向管理層報(bào)告。3.通過業(yè)務(wù)部門自查，促進(jìn)員工自我約束和自我監(jiān)督，提高業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性和內(nèi)部控制的執(zhí)行力。七、員工管理與培訓(xùn)（一）員工行為規(guī)范1.制定員工行為準(zhǔn)則，明確員工在職業(yè)道德、業(yè)務(wù)操作、廉潔自律等方面的行為規(guī)范要求。2.加強(qiáng)對(duì)員工行為的監(jiān)督和管理，通過日常觀察、內(nèi)部舉報(bào)等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工的違規(guī)行為。對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，維護(hù)農(nóng)商行的良好形象。（二）員工培訓(xùn)與教育1.建立完善的員工培訓(xùn)體系，根據(jù)不同崗位和業(yè)務(wù)需求，制定針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃。培訓(xùn)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防控、合規(guī)操作、職業(yè)道德等方面。