PAGE銀行合規(guī)內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的本合規(guī)內(nèi)控制度旨在確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部政策規(guī)定，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)金融秩序，保護(hù)客戶及銀行自身的合法權(quán)益。（二）適用范圍本制度適用于我行各級機(jī)構(gòu)、全體員工以及所有業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理流程，包括但不限于公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)領(lǐng)域。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)自律規(guī)范，確保所有業(yè)務(wù)操作和管理行為合法合規(guī)。2.全面性原則涵蓋銀行經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督等全過程，不留合規(guī)死角。3.審慎性原則對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分識別、評估和控制，秉持審慎態(tài)度開展業(yè)務(wù)，避免過度冒險(xiǎn)行為。4.獨(dú)立性原則合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，具備獨(dú)立的報(bào)告路線和權(quán)威，以確保合規(guī)監(jiān)督的有效性和客觀性。5.有效性原則制度應(yīng)具有可操作性和實(shí)際效果，能夠切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營。二、合規(guī)管理組織架構(gòu)（一）董事會(huì)董事會(huì)對銀行的合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批合規(guī)政策，監(jiān)督高級管理層的合規(guī)管理工作，確保銀行合規(guī)經(jīng)營戰(zhàn)略和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（二）高級管理層高級管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施合規(guī)政策，確保合規(guī)管理體系的有效運(yùn)行，定期向董事會(huì)報(bào)告合規(guī)工作情況，及時(shí)處理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件。（三）合規(guī)管理部門1.部門職責(zé)合規(guī)管理部門是銀行合規(guī)管理的牽頭部門，負(fù)責(zé)制定和完善合規(guī)內(nèi)控制度，組織開展合規(guī)培訓(xùn)與教育，對業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)審查，識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提出整改建議并跟蹤整改落實(shí)情況，協(xié)調(diào)內(nèi)外部合規(guī)事宜等。2.人員配備配備足夠數(shù)量、具備專業(yè)知識和技能的合規(guī)管理人員，確保合規(guī)管理工作的有效開展。合規(guī)管理人員應(yīng)具備法律、金融、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)專業(yè)背景，并經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)。（四）內(nèi)部審計(jì)部門內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對銀行合規(guī)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)和評價(jià)，定期檢查合規(guī)政策的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改，為合規(guī)管理提供監(jiān)督支持。（五）業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門是合規(guī)管理的第一道防線，負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)操作，主動(dòng)識別和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，配合合規(guī)管理部門開展合規(guī)工作，落實(shí)合規(guī)整改要求。三、合規(guī)政策與制度建設(shè)（一）合規(guī)政策1.制定與發(fā)布合規(guī)政策由董事會(huì)制定，經(jīng)高級管理層審議通過后發(fā)布實(shí)施。合規(guī)政策應(yīng)明確銀行的合規(guī)經(jīng)營理念、目標(biāo)、基本原則和主要措施，體現(xiàn)銀行的合規(guī)戰(zhàn)略和承諾。2.內(nèi)容要求合規(guī)政策應(yīng)涵蓋合規(guī)管理的各個(gè)方面，包括但不限于法律法規(guī)遵循、監(jiān)管要求落實(shí)、內(nèi)部制度執(zhí)行、合規(guī)文化培育、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)容。政策應(yīng)具有前瞻性和可操作性，能夠適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管環(huán)境變化的需要。3.更新與修訂根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求的變化以及銀行經(jīng)營管理的實(shí)際情況，及時(shí)對合規(guī)政策進(jìn)行更新和修訂。合規(guī)政策的更新和修訂應(yīng)經(jīng)過必要的審批程序，并及時(shí)向員工傳達(dá)。（二）合規(guī)制度建設(shè)1.制度規(guī)劃合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)政策和監(jiān)管要求，制定年度合規(guī)制度建設(shè)規(guī)劃，明確制度建設(shè)的目標(biāo)、任務(wù)和重點(diǎn)，確保制度建設(shè)工作有序推進(jìn)。2.制度制定制度制定應(yīng)遵循合法合規(guī)、全面覆蓋、科學(xué)合理、便于操作的原則。在制度制定過程中，應(yīng)充分征求相關(guān)部門和人員的意見，進(jìn)行必要的論證和審核，確保制度的有效性和可行性。3.制度審核與發(fā)布新制定的合規(guī)制度應(yīng)經(jīng)合規(guī)管理部門審核，確保符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，與銀行整體戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)流程相適應(yīng)。審核通過后的制度由高級管理層批準(zhǔn)發(fā)布實(shí)施，并及時(shí)向員工傳達(dá)。4.制度評估與更新定期對合規(guī)制度的執(zhí)行情況進(jìn)行評估，根據(jù)評估結(jié)果及時(shí)發(fā)現(xiàn)制度存在的問題和不足，進(jìn)行修訂和完善。同時(shí)，關(guān)注法律法規(guī)和監(jiān)管政策的變化，及時(shí)更新相關(guān)制度，確保制度的有效性和適應(yīng)性。四、合規(guī)審查與審批（一）合規(guī)審查范圍1.業(yè)務(wù)合同與協(xié)議對各類業(yè)務(wù)合同、協(xié)議進(jìn)行合規(guī)審查，確保合同條款符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，明確雙方權(quán)利義務(wù)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。2.新產(chǎn)品與新業(yè)務(wù)在新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)推出前，對其業(yè)務(wù)方案、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等進(jìn)行合規(guī)審查，確保新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)合法合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)可控。3.重大決策與事項(xiàng)對銀行重大決策、重要事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)審查，包括但不限于投資決策、資產(chǎn)處置、機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更等，確保決策和事項(xiàng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。4.內(nèi)部管理制度對銀行內(nèi)部各項(xiàng)管理制度進(jìn)行合規(guī)審查，確保制度內(nèi)容合法合規(guī)，與外部法律法規(guī)和監(jiān)管要求相銜接。（二）合規(guī)審查流程1.申請與受理業(yè)務(wù)部門或相關(guān)人員將需要進(jìn)行合規(guī)審查的事項(xiàng)提交至合規(guī)管理部門，合規(guī)管理部門進(jìn)行受理登記。2.審查與分析合規(guī)管理部門指定專人對提交的事項(xiàng)進(jìn)行審查，收集相關(guān)資料，分析法律法規(guī)和監(jiān)管要求的適用情況，對事項(xiàng)的合規(guī)性進(jìn)行判斷。3.溝通與反饋在審查過程中，合規(guī)管理部門與業(yè)務(wù)部門或相關(guān)人員進(jìn)行溝通，了解事項(xiàng)的背景和具體情況，反饋審查意見和發(fā)現(xiàn)的問題。4.出具審查意見合規(guī)管理部門根據(jù)審查結(jié)果，出具合規(guī)審查意見，明確事項(xiàng)是否合規(guī)，如存在問題，提出整改建議和要求。5.跟蹤與落實(shí)業(yè)務(wù)部門或相關(guān)人員根據(jù)合規(guī)審查意見進(jìn)行整改落實(shí)，合規(guī)管理部門對整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保問題得到有效解決。（三）合規(guī)審批1.審批權(quán)限明確各類業(yè)務(wù)活動(dòng)和事項(xiàng)的合規(guī)審批權(quán)限，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，確定不同層級管理人員的審批職責(zé)。2.審批流程業(yè)務(wù)部門在開展業(yè)務(wù)活動(dòng)前，應(yīng)按照規(guī)定的審批流程提交合規(guī)審批申請，經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后方可實(shí)施。審批過程中，審批人應(yīng)認(rèn)真審查申請事項(xiàng)的合規(guī)性，簽署審批意見。五、合規(guī)培訓(xùn)與教育（一）培訓(xùn)目標(biāo)通過開展合規(guī)培訓(xùn)與教育，提高全體員工的合規(guī)意識和合規(guī)能力，使員工熟悉法律法規(guī)、監(jiān)管要求和銀行合規(guī)內(nèi)控制度，自覺遵守合規(guī)規(guī)定，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（二）培訓(xùn)對象與內(nèi)容1.新員工培訓(xùn)對新入職員工進(jìn)行合規(guī)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，包括法律法規(guī)、銀行合規(guī)文化、職業(yè)道德等內(nèi)容，使其了解銀行合規(guī)管理的基本要求和重要性。2.在職員工培訓(xùn)根據(jù)不同崗位和業(yè)務(wù)需求開展針對性的合規(guī)培訓(xùn)，如業(yè)務(wù)操作合規(guī)培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)培訓(xùn)、法律法規(guī)更新培訓(xùn)等，確保員工掌握與其崗位相關(guān)的合規(guī)知識和技能。3.高級管理人員培訓(xùn)為高級管理人員提供合規(guī)前沿知識、監(jiān)管政策解讀、合規(guī)戰(zhàn)略規(guī)劃等方面的培訓(xùn)，提升其合規(guī)管理水平和決策能力。（三）培訓(xùn)方式與頻率1.培訓(xùn)方式采用多種培訓(xùn)方式，包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、案例分析、實(shí)地考察等，以滿足不同員工的學(xué)習(xí)需求，提高培訓(xùn)效果。2.培訓(xùn)頻率定期組織合規(guī)培訓(xùn)，確保員工及時(shí)了解和掌握最新的合規(guī)知識和要求。新員工入職培訓(xùn)應(yīng)在入職后一個(gè)月內(nèi)完成，在職員工每年至少參加一次合規(guī)培訓(xùn)。（四）培訓(xùn)效果評估建立培訓(xùn)效果評估機(jī)制，通過考試、問卷調(diào)查、實(shí)際操作等方式對培訓(xùn)效果進(jìn)行評估。根據(jù)評估結(jié)果，總結(jié)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)培訓(xùn)內(nèi)容和方式，提高培訓(xùn)質(zhì)量。六、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別、評估與監(jiān)測（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別1.識別方法通過定期開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析、內(nèi)外部審計(jì)檢查、員工舉報(bào)投訴等方式，全面識別銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。2.識別內(nèi)容重點(diǎn)識別法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管政策風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部制度執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、客戶關(guān)系管理風(fēng)險(xiǎn)等各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估1.評估標(biāo)準(zhǔn)建立科學(xué)合理的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、影響程度等因素，對識別出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評估。2.評估方法采用定性與定量相結(jié)合的方法進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估，如風(fēng)險(xiǎn)矩陣法、打分法等。通過評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對提供依據(jù)。（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測1.監(jiān)測指標(biāo)與模型建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系和監(jiān)測模型，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和動(dòng)態(tài)分析。監(jiān)測指標(biāo)應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)暴露、違規(guī)行為等方面。2.監(jiān)測頻率與報(bào)告定期對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢。按照規(guī)定的頻率向高級管理層和監(jiān)管部門報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測情況，重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)及時(shí)報(bào)告并采取應(yīng)急措施。七、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對與處置（一）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承受等。對于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略；對于可控風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)通過完善制度、加強(qiáng)管理等措施降低風(fēng)險(xiǎn)；對于部分風(fēng)險(xiǎn)可通過購買保險(xiǎn)等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；對于一些低風(fēng)險(xiǎn)且無法避免的風(fēng)險(xiǎn)，可采取風(fēng)險(xiǎn)承受策略。（二）風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.整改措施針對識別出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題，制定具體的整改措施，明確整改責(zé)任部門、整改期限和整改目標(biāo)。整改措施應(yīng)具有針對性和可操作性，確保風(fēng)險(xiǎn)問題得到有效解決。2.應(yīng)急處置對于突發(fā)的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取緊急處置措施，控制風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，減少損失，并及時(shí)向上級報(bào)告和向監(jiān)管部門備案。3.后續(xù)跟蹤對風(fēng)險(xiǎn)處置情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改措施落實(shí)到位，風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解。同時(shí)，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)處置經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。八、合規(guī)報(bào)告與溝通（一）合規(guī)報(bào)告1.報(bào)告內(nèi)容定期向董事會(huì)、高級管理層和監(jiān)管部門報(bào)告合規(guī)工作情況，包括合規(guī)制度執(zhí)行情況、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況、合規(guī)審查結(jié)果、違規(guī)事件及處理情況等。報(bào)告應(yīng)內(nèi)容詳實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、分析客觀。2.報(bào)告頻率合規(guī)管理部門應(yīng)按季度向董事會(huì)和高級管理層提交合規(guī)報(bào)告，遇重大合規(guī)事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)報(bào)告。同時(shí)，按照監(jiān)管要求向監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)合規(guī)報(bào)告。（二）合規(guī)溝通1.內(nèi)部溝通建立健全內(nèi)部合規(guī)溝通機(jī)制，加強(qiáng)合規(guī)管理部門與各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)之間的溝通與協(xié)作。定期召開合規(guī)工作會(huì)議，通報(bào)合規(guī)工作進(jìn)展，協(xié)調(diào)解決合規(guī)問題。2.外部溝通積極與監(jiān)管部門保持溝通，及時(shí)了解監(jiān)管政策變化，主動(dòng)匯報(bào)銀行合規(guī)工作情況，爭取監(jiān)管支持。同時(shí)，加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會(huì)、同業(yè)機(jī)構(gòu)的交流與合作，分享合規(guī)經(jīng)驗(yàn)，共同維護(hù)金融市場秩序。九、合規(guī)監(jiān)督與考核（一）合規(guī)監(jiān)督1.監(jiān)督主體與方式內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對銀行合規(guī)管理體系進(jìn)行獨(dú)立監(jiān)督，定期開展合規(guī)審計(jì)工作，檢查合規(guī)政策執(zhí)行情況、合規(guī)制度建設(shè)與執(zhí)行情況、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控情況等。同時(shí)，合規(guī)管理部門對業(yè)務(wù)部門的合規(guī)操作進(jìn)行日常監(jiān)督檢查。2.監(jiān)督結(jié)果運(yùn)用根據(jù)合規(guī)監(jiān)督檢查結(jié)果，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，提出整改意見和建議。對違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究相關(guān)人員責(zé)任，并將監(jiān)督結(jié)果與績效考核、薪酬分配等掛鉤，強(qiáng)化合規(guī)監(jiān)督的威懾力。（二）合規(guī)考核1.考核指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)建立合規(guī)績效考核指標(biāo)體系，將合規(guī)經(jīng)營指標(biāo)納入績效考核體系，明確考核指標(biāo)、權(quán)重和評分標(biāo)準(zhǔn)。考核指標(biāo)應(yīng)涵蓋