商業(yè)銀行新招聘員工上崗培訓(xùn)考試題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共40分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.商業(yè)銀行的核心資本不包括以下哪項(xiàng)？A.實(shí)收資本??B.資本公積??C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備??D.長(zhǎng)期次級(jí)債答案：D2.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為：A.60%??B.80%??C.100%??D.120%答案：C3.個(gè)人住房貸款首付比例由央行、銀保監(jiān)會(huì)按城市分類動(dòng)態(tài)調(diào)整，目前對(duì)“無房無貸”居民家庭在一線城市的最低首付比例為：A.20%??B.25%?C.30%??D.35%答案：C4.柜面發(fā)現(xiàn)客戶持偽造身份證辦理現(xiàn)金支取10萬元，柜員應(yīng)立即：A.沒收證件并報(bào)警??B.拒絕辦理并報(bào)告運(yùn)營(yíng)主管??C.先辦理再事后核查??D.提示客戶換證后再來答案：B5.對(duì)公賬戶開戶時(shí)，法定代表人無法到場(chǎng)，可采用的核實(shí)方式不包括：A.遠(yuǎn)程視頻見證??B.上門核實(shí)??C.公證委托書??D.電話錄音授權(quán)答案：D6.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)我國(guó)中央政府債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為：A.0%??B.20%??C.50%??D.100%答案：A7.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“高風(fēng)險(xiǎn)”，辦理跨境匯款1萬美元以上業(yè)務(wù)，應(yīng)完成的強(qiáng)化盡調(diào)措施不包括：A.補(bǔ)充資金來源證明??B.面簽并留存影像??C.經(jīng)反洗錢復(fù)核崗審批??D.強(qiáng)制購買保險(xiǎn)產(chǎn)品答案：D8.網(wǎng)點(diǎn)廳堂發(fā)生擠兌苗頭，大堂經(jīng)理第一時(shí)間應(yīng)：A.關(guān)閉大門停止?fàn)I業(yè)??B.引導(dǎo)客戶至自助區(qū)??C.立即啟動(dòng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案并報(bào)告分行??D.承諾額外利息安撫答案：C9.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，我國(guó)存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣：A.20萬元??B.50萬元??C.100萬元??D.200萬元答案：B10.商業(yè)銀行對(duì)單家同業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過本行一級(jí)資本凈額的：A.15%??B.25%??C.50%??D.100%答案：B11.客戶購買結(jié)構(gòu)性存款，產(chǎn)品說明書必須披露：A.預(yù)期最高收益率??B.保本比例??C.衍生品估值模型??D.發(fā)行人財(cái)務(wù)報(bào)表答案：B12.柜員日終發(fā)現(xiàn)短款100元，查找無果后應(yīng)：A.自掏腰包補(bǔ)齊??B.掛賬“待查錯(cuò)賬”并報(bào)告??C.調(diào)閱監(jiān)控后自行核銷??D.次日再處理答案：B13.商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充資本，該工具必須含有：A.利率跳升機(jī)制??B.強(qiáng)制轉(zhuǎn)股條款??C.吸收損失減記條款??D.發(fā)行人贖回權(quán)答案：C14.個(gè)人征信報(bào)告中的“呆賬”指逾期超過：A.90天??B.180天??C.1年??D.2年答案：B15.網(wǎng)點(diǎn)智能柜員機(jī)（STM）現(xiàn)金清點(diǎn)差錯(cuò)，確認(rèn)屬設(shè)備故障后，應(yīng)在核心系統(tǒng)做：A.長(zhǎng)短款銷賬??B.設(shè)備報(bào)廢??C.沖正交易??D.往來戶掛賬答案：C16.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，違約概率（PD）的最低觀察期為：A.3年??B.5年??C.7年??D.10年答案：B17.客戶通過手機(jī)銀行申請(qǐng)閃電貸，系統(tǒng)提示“疑似多頭借貸”，其直接觸發(fā)規(guī)則為：A.近1個(gè)月征信查詢次數(shù)≥6次??B.信用卡使用率≥90%??C.網(wǎng)絡(luò)小貸未結(jié)清筆數(shù)≥3??D.歷史逾期≥1次答案：A18.對(duì)公貸款受托支付起點(diǎn)金額為：A.500萬元??B.1000萬元??C.2000萬元??D.無固定起點(diǎn)答案：B19.商業(yè)銀行“兩增兩控”考核中，“兩增”不包括：A.小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于年初??B.小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年??C.小微企業(yè)貸款余額不低于年初??D.小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速答案：B20.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)終了，現(xiàn)金庫包雙人加鎖后必須：A.放入抽屜??B.寄存在保安值班室??C.入庫或押運(yùn)交接??D.由大堂經(jīng)理保管答案：C21.客戶投訴被銀保監(jiān)會(huì)轉(zhuǎn)辦，銀行應(yīng)在多少日內(nèi)書面回復(fù)：A.5日??B.10日??C.15日??D.30日答案：C22.商業(yè)銀行杠桿率全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)不低于：A.2%??B.3%??C.4%??D.5%答案：B23.柜面辦理大額存單轉(zhuǎn)讓，必須使用的交易碼為：A.5201??B.3045??C.7103??D.8602答案：B24.客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷有效期最長(zhǎng)為：A.6個(gè)月??B.1年??C.2年??D.3年答案：B25.商業(yè)銀行不得對(duì)以下哪類賬戶出售支票憑證：A.基本存款賬戶??B.一般存款賬戶??C.臨時(shí)存款賬戶??D.個(gè)人結(jié)算賬戶答案：D26.網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)可疑交易“分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出”，金額特征為：A.單筆1萬元以下??B.單筆5萬元以上??C.當(dāng)日累計(jì)50萬元以上??D.當(dāng)日累計(jì)200萬元以上答案：C27.商業(yè)銀行董事會(huì)下設(shè)的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)至少由幾名獨(dú)立董事組成：A.1名??B.2名??C.3名??D.全體答案：A28.客戶通過網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬50萬元，選擇“普通”方式，資金清算通道為：A.大額支付系統(tǒng)??B.小額支付系統(tǒng)??C.網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)??D.同城票據(jù)交換答案：B29.商業(yè)銀行對(duì)逾期90天以上貸款與不良貸款比例（剪刀差）的監(jiān)管紅線為：A.≤100%??B.≤120%??C.≤150%??D.≤200%答案：A30.網(wǎng)點(diǎn)員工私自代客理財(cái)，造成客戶損失，銀行承擔(dān)的賠償責(zé)任為：A.全額賠償后追償??B.承擔(dān)30%??C.不承擔(dān)責(zé)任??D.按過錯(cuò)比例分擔(dān)答案：A31.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，外匯頭寸的凈敞口限額為一級(jí)資本的：A.5%??B.10%??C.15%??D.20%答案：D32.客戶申請(qǐng)修改對(duì)公賬戶支付限額，必須提供的材料不包括：A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件??B.法人身份證??C.開戶許可證??D.公章答案：C33.商業(yè)銀行發(fā)行大額存單，面向個(gè)人投資者的起點(diǎn)金額為：A.10萬元??B.20萬元??C.30萬元??D.50萬元答案：B34.柜面發(fā)現(xiàn)客戶同時(shí)開立4個(gè)Ⅱ類戶，系統(tǒng)提示“超量”，其觸發(fā)規(guī)則為：A.同一客戶全行Ⅱ類戶≥3個(gè)??B.同一客戶全行Ⅱ類戶≥4個(gè)??C.同一網(wǎng)點(diǎn)Ⅱ類戶≥2個(gè)??D.同一手機(jī)號(hào)綁定≥3個(gè)答案：B35.商業(yè)銀行對(duì)同業(yè)存單投資計(jì)入會(huì)計(jì)科目：A.持有至到期投資??B.交易性金融資產(chǎn)??C.應(yīng)收款項(xiàng)類投資??D.以上皆可答案：D36.客戶信用卡賬單日本月5日，最后還款日為：A.當(dāng)月25日??B.次月5日??C.次月15日??D.次月25日答案：D37.商業(yè)銀行“三反”監(jiān)管體系不包括：A.反洗錢??B.反恐怖融資??C.反逃稅??D.反電信詐騙答案：D38.網(wǎng)點(diǎn)廳堂銷售專區(qū)必須公示的“雙錄”要素不包括：A.產(chǎn)品名稱??B.銷售人員工號(hào)??C.客戶資產(chǎn)總額??D.風(fēng)險(xiǎn)提示語句答案：C39.商業(yè)銀行對(duì)公貸款五級(jí)分類中，關(guān)注類貸款的核心定義是：A.借款人仍有償債能力但存在不利因素??B.借款人明顯還款能力不足??C.本息逾期90天??D.預(yù)計(jì)損失30%答案：A40.客戶通過柜面購買國(guó)債，發(fā)現(xiàn)打印記錄券面總額錯(cuò)誤，當(dāng)日可做：A.沖正交易??B.國(guó)債兌付??C.換券交易??D.抹賬處理答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）41.下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有：A.實(shí)收資本??B.盈余公積??C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備??D.未分配利潤(rùn)??E.優(yōu)先股答案：ABCD42.柜面辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須遵循的規(guī)定包括：A.一筆一清??B.當(dāng)面點(diǎn)清??C.先記賬后付款??D.先收款后記賬??E.大額換人復(fù)核答案：ABCDE43.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額類型包括：A.止損限額??B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額??C.期權(quán)敏感度限額??D.名義本金限額??E.集中度限額答案：ABCD44.客戶身份識(shí)別“九要素”包含：A.姓名??B.性別??C.國(guó)籍??D.職業(yè)??E.聯(lián)系方式答案：ABCDE45.下列屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》禁止行為的有：A.飛單銷售??B.代客操作網(wǎng)銀??C.收受客戶禮品??D.泄露客戶信息??E.參與非法集資答案：ABCDE46.商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)續(xù)貸產(chǎn)品應(yīng)滿足：A.原貸款五級(jí)分類正常??B.借款人經(jīng)營(yíng)可持續(xù)??C.擔(dān)保不弱化??D.利率可上浮不超過30%??E.無需重新簽合同答案：ABC47.網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金消毒操作正確的是：A.紫外線照射30分鐘??B.75%酒精噴灑后密封24小時(shí)??C.高溫烘箱56℃30分鐘??D.直接噴灑84消毒液后支付??E.臭氧消毒后通風(fēng)答案：ABCE48.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括：A.信息系統(tǒng)連續(xù)性??B.數(shù)據(jù)治理??C.網(wǎng)絡(luò)安全??D.外包管理??E.創(chuàng)新合規(guī)答案：ABCDE49.客戶信用卡逾期后，銀行可采取的催收方式有：A.短信提醒??B.電話催收??C.上門催收??D.委托第三方??E.向法院起訴答案：ABCDE50.下列屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的有：A.開出信用證??B.承兌匯票??C.保函??D.未使用的信用卡額度??E.國(guó)債承銷答案：ABCD51.商業(yè)銀行壓力測(cè)試情景設(shè)計(jì)應(yīng)包括：A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退??B.房地產(chǎn)市場(chǎng)崩盤??C.匯率大幅波動(dòng)??D.網(wǎng)絡(luò)攻擊??E.聲譽(yù)危機(jī)答案：ABCDE52.柜面發(fā)現(xiàn)客戶疑似遭遇電信詐騙，應(yīng)：A.暫停業(yè)務(wù)辦理??B.提示風(fēng)險(xiǎn)并報(bào)警??C.聯(lián)系家屬??D.登記可疑交易報(bào)告??E.沒收客戶手機(jī)答案：ABCD53.商業(yè)銀行綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度中，屬于節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目的有：A.風(fēng)電建設(shè)??B.污水處理??C.煤炭采掘??D.軌道交通??E.鋰電池制造答案：ABDE54.下列關(guān)于大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)正確的有：A.現(xiàn)金交易單筆5萬美元等值??B.非現(xiàn)金交易單筆200萬人民幣??C.跨境交易單筆1萬美元等值??D.自然人賬戶之間50萬人民幣??E.企業(yè)賬戶之間500萬人民幣答案：ABCE55.商業(yè)銀行績(jī)效薪酬延期支付比例，對(duì)高管而言，不低于：A.40%??B.50%??C.60%??D.延期3年??E.延期2年答案：AD三、判斷題（每題1分，共20分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）56.商業(yè)銀行可以自有資金直接購買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。??答案：×57.柜員臨時(shí)離柜，可將個(gè)人名章交與他人代為保管。??答案：×58.信用卡分期提前還款可免收剩余手續(xù)費(fèi)。??答案：×59.商業(yè)銀行對(duì)公貸款實(shí)行“審貸分離、分級(jí)審批”制度。??答案：√60.客戶通過ATM轉(zhuǎn)賬，24小時(shí)內(nèi)可撤銷。??答案：√61.商業(yè)銀行資本充足率低于監(jiān)管要求時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)有權(quán)限制其分紅。??答案：√62.結(jié)構(gòu)性存款屬于表內(nèi)負(fù)債，應(yīng)繳納存款準(zhǔn)備金。??答案：√63.銀行員工可代客戶簽署信托合同。??答案：×64.商業(yè)銀行不得向大學(xué)生發(fā)放信用卡。??答案：×65.網(wǎng)點(diǎn)保安可進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)協(xié)助清點(diǎn)現(xiàn)金。??答案：×66.商業(yè)銀行可將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司。??答案：√67.客戶購買國(guó)債后可在二級(jí)市場(chǎng)賣出。??答案：√68.銀行員工可在朋友圈推薦非本行代銷的基金。??答案：×69.商業(yè)銀行對(duì)逾期貸款可不再計(jì)收利息。??答案：×70.商業(yè)銀行必須每年披露社會(huì)責(zé)任報(bào)告。??答案：√四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共30分）71.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的分子構(gòu)成。答案：分子為優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備（HQLA），包括一級(jí)資產(chǎn)（現(xiàn)金、央行準(zhǔn)備金、國(guó)債等）和二級(jí)A/二級(jí)B資產(chǎn)（政策性金融債、AAA級(jí)公司債等），二級(jí)資產(chǎn)占比不超過40%，二級(jí)B不超過15%，且需按折扣率折算。72.柜面發(fā)現(xiàn)客戶同時(shí)出示兩張真實(shí)但不同號(hào)碼的身份證，應(yīng)如何處理？答案：立即暫停業(yè)務(wù)，報(bào)告運(yùn)營(yíng)主管；核查證件真?zhèn)渭昂灠l(fā)機(jī)關(guān)，聯(lián)系公安機(jī)關(guān)確認(rèn)身份；留存證件復(fù)印件及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果；如屬冒用，報(bào)警并提交可疑交易報(bào)告；如屬證件重號(hào)，提示客戶到公安機(jī)關(guān)合并信息后再辦。73.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行對(duì)公貸款貸后檢查的“五查”內(nèi)容。答案：查資金用途是否合規(guī)；查經(jīng)營(yíng)狀況是否惡化；查擔(dān)保物價(jià)值是否足值；查征信是否新增逾期；查水電稅等公用繳費(fèi)是否異常，交叉驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)持續(xù)性。74.客戶投訴銀行“飛單”銷售，銀行應(yīng)如何開展內(nèi)部問責(zé)？答案：立即凍結(jié)涉事員工權(quán)限；調(diào)取雙錄、銷售臺(tái)賬、監(jiān)控錄像；核實(shí)是否違規(guī)代銷；約談員工及客戶固定證據(jù)；認(rèn)定責(zé)任后，給予紀(jì)律處分、經(jīng)濟(jì)處罰、績(jī)效扣回；涉嫌犯罪的移送司法；向監(jiān)管報(bào)告并整改問責(zé)結(jié)果。75.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的三大支柱。答案：數(shù)據(jù)質(zhì)量管理（完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性）；數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理（統(tǒng)一命名、口徑、編碼）；數(shù)據(jù)安全管理（分級(jí)授權(quán)、加密、脫敏、備份、審計(jì)）。76.網(wǎng)點(diǎn)突發(fā)火災(zāi)，現(xiàn)金區(qū)尚有庫包未入庫，員工應(yīng)急處置流程？答案：立即啟動(dòng)火災(zāi)應(yīng)急預(yù)案；撥打119并報(bào)告分行；現(xiàn)金區(qū)人員攜帶庫包、重要空白憑證、印章從安全通道撤離；在室外安全區(qū)域清點(diǎn)人數(shù)及物資；安保人員協(xié)助消防滅火；事后提交事件報(bào)告，監(jiān)控錄像留存，配合公安、監(jiān)管調(diào)查。五、案例分析題（每題10分，共20分）77.案例：某支行客戶經(jīng)理A為完成季度存款任務(wù)，承諾客戶B將5000萬元資金存放7天，給予額外年化4%的“補(bǔ)貼”，資金實(shí)際用于過橋歸還他行貸款?？蛻鬊同意并收到A個(gè)人轉(zhuǎn)賬補(bǔ)貼10萬元。后客戶B資金斷裂無法歸還，引發(fā)群訪。問題：（1）指出A的違規(guī)點(diǎn)；（2）銀行應(yīng)采取的補(bǔ)救措施；