PAGE規(guī)范大額存款業(yè)務管理制度一、總則（一）目的為加強公司大額存款業(yè)務管理，規(guī)范操作流程，防范金融風險，確保公司資金安全與效益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及大額存款業(yè)務的部門和人員。（三）基本原則1.合法性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管部門的相關規(guī)定，確保大額存款業(yè)務合法合規(guī)開展。2.安全性原則：將保障資金安全放在首位，采取有效措施防范各類風險，確保公司資金不受損失。3.效益性原則：在確保資金安全的前提下，通過合理規(guī)劃和運作，追求資金的最大效益。4.審慎性原則：對大額存款業(yè)務進行審慎評估和決策，充分考慮各種風險因素，避免盲目操作。二、職責分工（一）財務部門1.負責大額存款業(yè)務的具體操作，包括資金的存入、支取、核算等工作。2.定期對大額存款業(yè)務進行賬務核對和風險排查，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題。3.收集、整理和分析大額存款業(yè)務相關信息，為公司決策提供數(shù)據(jù)支持。（二）風險管理部門1.對大額存款業(yè)務進行風險評估和監(jiān)控，制定風險防范措施。2.定期審查大額存款業(yè)務的合規(guī)性，確保業(yè)務操作符合法律法規(guī)和公司制度要求。3.參與大額存款業(yè)務的重大決策，提供風險評估意見。（三）審計部門1.對大額存款業(yè)務進行定期審計，檢查業(yè)務操作的合規(guī)性和準確性。2.監(jiān)督大額存款業(yè)務的內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改建議。3.對大額存款業(yè)務中的違規(guī)行為進行調(diào)查和處理，追究相關人員責任。（四）決策層1.負責審批大額存款業(yè)務的重大決策，包括存款銀行的選擇、存款金額、存款期限等。2.根據(jù)公司戰(zhàn)略目標和資金狀況，制定大額存款業(yè)務的總體方針和政策。3.協(xié)調(diào)各部門之間的工作，確保大額存款業(yè)務順利開展。三、大額存款業(yè)務操作流程（一）存款銀行選擇1.由財務部門根據(jù)公司業(yè)務需求和資金狀況，初步篩選出若干家符合條件的存款銀行。2.風險管理部門對初選銀行進行風險評估，評估內(nèi)容包括銀行的信用評級、財務狀況、經(jīng)營穩(wěn)定性、風險管理能力等。3.審計部門對初選銀行進行合規(guī)性審查，檢查銀行是否存在違規(guī)經(jīng)營、重大法律糾紛等問題。4.根據(jù)風險評估和合規(guī)性審查結果，由決策層確定最終的存款銀行。（二）存款金額與期限確定1.財務部門根據(jù)公司資金流量預測和資金使用計劃，提出大額存款的金額和期限建議。2.風險管理部門對存款金額和期限進行風險評估，分析不同金額和期限組合下的風險狀況。3.審計部門對存款金額和期限的合理性進行審查，確保符合公司利益和風險承受能力。4.決策層根據(jù)風險評估和審計意見，審批確定大額存款的金額和期限。（三）存款協(xié)議簽訂1.財務部門與選定的存款銀行進行溝通協(xié)商，起草存款協(xié)議草案。2.風險管理部門對存款協(xié)議草案進行風險審查，重點審查協(xié)議中的利率條款、提前支取條款、違約責任條款等。3.審計部門對存款協(xié)議草案進行合規(guī)性審查，確保協(xié)議內(nèi)容符合法律法規(guī)和公司制度要求。4.決策層審批通過存款協(xié)議草案后，由財務部門與存款銀行正式簽訂存款協(xié)議。（四）資金存入1.財務部門按照存款協(xié)議約定的金額和期限，將公司資金足額存入指定的存款銀行賬戶。2.資金存入后，財務部門及時取得存款憑證，并進行妥善保管。3.財務部門在資金存入后，按照公司財務制度進行賬務處理，確保賬目清晰、準確。（五）存款管理與監(jiān)控1.財務部門定期對大額存款進行核對，確保存款金額、期限、利率等信息與存款協(xié)議一致。2.風險管理部門定期對大額存款業(yè)務進行風險監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)并預警潛在風險。3.審計部門定期對大額存款業(yè)務進行審計檢查，確保業(yè)務操作合規(guī)、風險可控。（六）資金支取1.如需支取大額存款，由使用部門提出申請，說明支取金額、用途、時間等信息。2.財務部門對支取申請進行審核，審核內(nèi)容包括申請的合理性、資金用途的合規(guī)性等。3.風險管理部門對支取申請進行風險評估，評估支取對公司資金狀況和風險承受能力的影響。4.審計部門對支取申請進行合規(guī)性審查，確保支取操作符合法律法規(guī)和公司制度要求。5.決策層審批通過支取申請后，由財務部門按照存款協(xié)議約定辦理資金支取手續(xù)。四、風險控制與管理（一）信用風險1.加強對存款銀行的信用評級管理，定期跟蹤評估銀行的信用狀況。2.分散存款銀行，避免過度集中于某一家銀行，降低信用風險。3.關注存款銀行的經(jīng)營狀況和財務狀況變化，及時調(diào)整存款策略。（二）市場風險1.密切關注市場利率波動，合理安排存款期限和金額，降低利率風險。2.建立市場風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)并應對市場風險變化。3.根據(jù)市場情況，適時調(diào)整存款結構和投資組合，提高資金收益水平。（三）流動性風險1.合理安排大額存款期限，確保資金在需要時能夠及時支取，滿足公司流動性需求。2.制定流動性應急預案，應對突發(fā)情況下的資金需求。3.加強與存款銀行的溝通協(xié)調(diào)，確保在特殊情況下能夠順利辦理資金支取手續(xù)。（四）操作風險1.建立健全大額存款業(yè)務內(nèi)部控制制度，規(guī)范操作流程，防范操作風險。2.加強對業(yè)務人員的培訓和教育，提高業(yè)務人員的風險意識和操作技能。3.定期對大額存款業(yè)務進行內(nèi)部審計和檢查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正操作風險隱患。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.財務部門定期對大額存款業(yè)務進行自查，檢查業(yè)務操作的合規(guī)性和準確性。2.風險管理部門定期對大額存款業(yè)務進行風險排查，及時發(fā)現(xiàn)并預警潛在風險。3.審計部門定期對大額存款業(yè)務進行審計檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見并跟蹤整改落實情況。（二）外部監(jiān)督1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時提供相關資料和信息。2.關注行業(yè)動態(tài)和監(jiān)管政策變化，確保公司大額存款業(yè)務符合監(jiān)管要求。六、信息披露與保密（一）信息披露1.按照法律法規(guī)和公司制度要求，定期披露大額存款業(yè)務相關信息，包括存款銀行、存款金額、存款期限、利率等。2.信息披露應真實、準確、完整，不得隱瞞或虛假陳述。（二）保密1.對大額存款業(yè)務涉及的商業(yè)秘密和敏感信息進行嚴格保密，防止信息泄露。2.加強對業(yè)務人員的保密教育，簽訂保密協(xié)議，明確保密責任。3.嚴格控制信息訪問權限，確保只有授權人員能夠接觸到相關信息。七、培訓與宣傳（一）培訓1.定期組織大額存款業(yè)務相關培訓，提高業(yè)務人員的專業(yè)知識和操作技能。2.培訓內(nèi)容包括法律法規(guī)、業(yè)務流程、風險控制、信息安全等方面。3.鼓勵業(yè)務人員參加外部培訓和學習交流活動，不斷提升業(yè)務水平。（二）宣傳1.加強對大額存款業(yè)務管理制度的宣傳，提高公司員工對制度的認識和理