2025年合規(guī)試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項填入括號內）1.根據《銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，金融機構對客戶身份資料保存期限自業(yè)務關系結束當年起至少保存（）。A.3年??B.5年??C.10年??D.15年答案：B2.2025年1月1日起施行的《個人信息出境標準合同辦法》規(guī)定，個人信息處理者向境外提供個人信息前，應自合同生效之日起（）個工作日內向省級以上網信部門備案。A.5??B.7??C.10??D.15答案：C3.某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶A在兩周內頻繁進行“T+0”回轉交易，且資金來源為境外殼公司，依據《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引》，該公司最遲應在發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起（）個工作日內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。A.3??B.5??C.7??D.10答案：B4.根據《銀行保險機構操作風險管理辦法（試行）》，操作風險損失事件臺賬應至少保存（）年。A.3??B.5??C.8??D.10答案：D5.2025版《保險公司合規(guī)管理辦法》要求，保險公司應在每年（）前向銀保監(jiān)會報送上一年度合規(guī)報告。A.3月15日??B.4月30日??C.5月31日??D.6月30日答案：B6.某基金公司擬運用人工智能算法進行基金宣傳推介，依據《公開募集證券投資基金宣傳推介材料管理暫行規(guī)定》，下列表述正確的是（）。A.算法生成內容可免于合規(guī)審查??B.算法模型須事先向證監(jiān)局備案C.須對算法輸出留痕并可回溯??D.僅需在銷售頁面提示“AI生成”答案：C7.根據《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司應當建立并表管理風險偏好，經董事會批準后，于（）個工作日內報送人民銀行。A.5??B.10??C.15??D.20答案：B8.2025年《反電信網絡詐騙法》修訂條款明確，銀行對公安機關認定的涉詐賬戶，可在緊急情形下采?。ǎ┬r臨時凍結措施。A.12??B.24??C.48??D.72答案：C9.某城商行開展供應鏈金融業(yè)務，核心企業(yè)為境外上市公司，依據《銀行跨境業(yè)務反洗錢和反恐怖融資工作指引》，該行對核心企業(yè)的受益所有人識別比例應不低于（）。A.10%??B.15%??C.20%??D.25%答案：D10.根據《期貨經營機構投資者適當性管理實施細則》，風險承受能力最低類別的投資者不得開立（）賬戶。A.金融期貨??B.商品期貨??C.期權??D.全部期貨答案：A11.2025年《數據安全法》配套標準《金融數據安全數據生命周期分級指南》將客戶生物特征數據定為（）級。A.1??B.2??C.3??D.4答案：D12.某信托公司開展家族信托，受益人為未出生胎兒，依據《信托業(yè)務監(jiān)管評級辦法》，該信托應計入（）類別。A.集合資金信托??B.服務信托??C.公益信托??D.財產權信托答案：B13.根據《銀行理財公司銷售行為管理辦法》，銷售人員在營業(yè)場所外開展理財產品宣傳，須事先取得（）。A.總行批準??B.理財公司總部批準??C.銀保監(jiān)會派出機構批準??D.銷售人員所在支行行長口頭同意答案：B14.2025年《保險銷售行為管理辦法》規(guī)定，保險公司向自然人銷售保險期間超過（）年的人身保險產品，須實施“雙錄”。A.1??B.2??C.3??D.4答案：A15.某支付機構為平臺商戶提供分賬服務，資金實際由支付機構存管，依據《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》，該機構應在交易完成（）小時內將資金劃轉至商戶備案賬戶。A.T+0??B.T+1??C.T+2??D.T+3答案：B16.根據《金融租賃公司監(jiān)管評級辦法》，評級要素中“信息科技風險”權重為（）。A.5%??B.10%??C.15%??D.20%答案：B17.2025年《證券基金經營機構合規(guī)管理辦法》修訂后，要求合規(guī)負責人由（）聘任。A.董事會??B.監(jiān)事會??C.董事長??D.總經理答案：A18.某商業(yè)銀行擬與境外虛擬資產交易所開展戰(zhàn)略合作，依據《關于防范虛擬貨幣交易炒作風險的公告》，該行應（）。A.事前向銀保監(jiān)會報批??B.事后向人民銀行報備C.不得直接或間接提供賬戶服務??D.可提供服務但須簽署免責協(xié)議答案：C19.根據《金融消費者投訴處理管理辦法》，銀行對投訴人作出不予支持決定，應說明理由并告知其可在收到決定之日起（）日內向銀保監(jiān)會投訴。A.7??B.10??C.15??D.30答案：C20.2025年《綠色金融指引》更新后，要求銀行對非綠色項目新增貸款占比不得高于上年末各項貸款增速的（）。A.50%??B.60%??C.70%??D.80%答案：A21.某消費金融公司通過互聯(lián)網平臺發(fā)放貸款，年化利率36%，依據《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》，該利率水平（）。A.合規(guī)??B.須向銀保監(jiān)會備案??C.須向地方金融監(jiān)管局備案??D.超出司法保護上限答案：D22.根據《商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)管理辦法》，銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務時，對出票人資信審查應至少包括近（）年審計報告。A.1??B.2??C.3??D.5答案：B23.2025年《外匯管理條例》修訂明確，個人分拆購匯規(guī)避額度管理，外匯局可對其實施（）年內不予辦理結售匯業(yè)務的處罰。A.1??B.2??C.3??D.5答案：B24.某券商研究所發(fā)布研報預測某上市公司未來6個月股價將上漲200%，依據《發(fā)布證券研究報告暫行規(guī)定》，該行為涉嫌（）。A.誤導性陳述??B.內幕交易??C.操縱市場??D.正常研究觀點答案：A25.根據《金融租賃公司風險監(jiān)管指標辦法》，金融租賃公司單一客戶融資集中度不得高于資本凈額的（）。A.10%??B.15%??C.20%??D.30%答案：D26.2025年《銀行保險機構大股東行為監(jiān)管辦法》規(guī)定，大股東質押股權比例超過其所持股權（）時，銀行應限制其表決權。A.30%??B.40%??C.50%??D.60%答案：C27.某保險公司開展“魔方業(yè)務”將長期健康險拆分為短期險銷售，依據《健康保險管理辦法》，銀保監(jiān)會有權對其采?。ǎ┍O(jiān)管措施。A.責令改正??B.罰款??C.停止接受新業(yè)務??D.以上皆可答案：D28.根據《金融資產管理公司資本管理辦法》，資產公司核心一級資本充足率不得低于（）。A.5%??B.6%??C.7%??D.8%答案：B29.2025年《征信業(yè)務管理辦法》明確，征信機構采集個人收入信息應取得信息主體（）同意。A.口頭??B.書面??C.默示??D.推定答案：B30.某商業(yè)銀行將不良資產批量轉讓給地方AMC，依據《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，自交易基準日至資產交割日最長不得超過（）個月。A.3??B.6??C.9??D.12答案：B二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些情形屬于《反洗錢法》規(guī)定的“可疑交易”？（）A.客戶頻繁進行接近但低于5萬元人民幣的現(xiàn)金存取??B.客戶要求將大額資金匯往高風險國家且無法合理解釋用途C.客戶預留地址為異地空置房且電話長期無人接聽??D.客戶短期內將資金分散轉入證券賬戶后集中轉出答案：ABCD32.2025年《銀行保險機構數據安全管理辦法》要求，數據出境安全評估應重點關注（）。A.數據出境目的??B.境外接收方所在國家法律環(huán)境C.數據規(guī)模與敏感程度??D.數據加密算法強度答案：ABC33.根據《金融營銷宣傳行為規(guī)范》，金融營銷宣傳不得含有下列哪些內容？（）A.明示或暗示保本保收益??B.使用“國家級”字樣C.引用不真實或不準確的統(tǒng)計數據??D.對過往業(yè)績進行完整披露答案：ABC34.某信托公司開展員工持股計劃信托，下列哪些主體可作為受益人？（）A.公司高管??B.核心技術人員??C.已離職員工??D.員工配偶答案：ABD35.2025年《期貨經營機構合規(guī)管理手冊》明確，首席風險官應履行下列哪些職責？（）A.組織實施反洗錢培訓??B.審核期貨保證金監(jiān)控報告C.簽署年度合規(guī)報告??D.審批公司年度財務預算答案：ABC36.根據《保險資金投資股權管理辦法》，保險資金直接投資股權的標的企業(yè)應同時滿足（）。A.凈資產不低于2億元??B.上年末資產負債率不高于60%C.近3年持續(xù)盈利??D.所屬行業(yè)符合保險資金投資政策答案：ACD37.下列哪些行為違反《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》？（）A.支付機構為境內個人辦理跨境電商收匯??B.支付機構將外匯備付金存放境外銀行C.支付機構未對交易單證合理審核??D.支付機構超額度辦理分拆付匯答案：BCD38.2025年《金融控股公司關聯(lián)交易管理辦法》將下列哪些交易認定為關聯(lián)交易？（）A.金融控股公司向其控股股東提供授信??B.金融控股公司子公司之間開展同業(yè)業(yè)務C.金融控股公司董事?lián)胃吖艿钠髽I(yè)購買其發(fā)行的債券??D.金融控股公司向子公司增資答案：ABC39.根據《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理辦法》，下列哪些情形屬于“不當銷售”？（）A.將理財產品與存款進行強制性搭配銷售??B.向風險等級為保守型的客戶銷售分級B基金C.代客戶操作手機銀行購買高風險產品??D.告知客戶“預期收益”即為“保證收益”答案：ABCD40.2025年《綠色債券支持項目目錄》將下列哪些項目納入支持范圍？（）A.煤炭清潔利用??B.海上風電??C.新能源汽車整車制造??D.煤炭開采洗選答案：BC三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.根據《金融企業(yè)會計制度》，銀行對抵債資產可不計提減值準備。（）答案：×42.2025年《銀行保險機構聲譽風險管理辦法》要求，重大聲譽事件應在24小時內向銀保監(jiān)會報告。（）答案：√43.商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債補充資本，可計入核心一級資本。（）答案：×44.保險集團內保險公司之間可以相互投資股權基金。（）答案：√45.根據《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引》，證券期貨業(yè)機構可以不保存客戶交易監(jiān)測系統(tǒng)的日志。（）答案：×46.2025年《金融廣告管理辦法》允許在短視頻平臺發(fā)布未經備案的金融廣告。（）答案：×47.金融租賃公司可在境內設立項目公司開展飛機租賃業(yè)務。（）答案：√48.銀行對公安機關認定的出租、出借、出售賬戶的個人，可實施5年內暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務的懲戒措施。（）答案：√49.根據《信托公司受托責任盡職指引》，信托公司可將盡職調查職責外包給第三方機構并免除自身責任。（）答案：×50.2025年《金融數據跨境流動試點方案》允許在上海自貿區(qū)注冊的外資銀行將客戶信貸數據傳回母行總部，無需評估。（）答案：×四、簡答題（每題10分，共30分）51.簡述2025年《銀行保險機構操作風險管理辦法》對“操作風險偏好”傳導機制的具體要求。答案：（1）董事會負責審批操作風險偏好，確保其與戰(zhàn)略目標、資本實力、業(yè)務規(guī)模相匹配；（2）高級管理層應將操作風險偏好分解至各業(yè)務條線、分支機構及子公司，形成限額管理指標；（3）建立風險偏好日常監(jiān)測、預警、報告機制，超限情況應在24小時內逐級上報至董事會；（4）將風險偏好納入績效考核，對突破限額的機構或人員實施問責；（5）每年至少一次對操作風險偏好有效性進行評估，必要時動態(tài)調整。52.2025年《個人信息出境標準合同辦法》對“敏感個人信息”出境增加了哪些強化措施？答案：（1）要求處理者進行個人信息保護影響評估，重點評估境外接收方所在國家法律政策、數據安全措施、接收方履約能力；（2）標準合同須明確敏感信息的類型、規(guī)模、處理方式、存儲期限、刪除要求；（3）境外接收方須承諾接受中國監(jiān)管機構監(jiān)督，并配合現(xiàn)場檢查；（4）處理者應在合同生效后10個工作日內向省級以上網信部門備案，并提交評估報告；（5）如境外接收方所在國家法律發(fā)生重大變化影響數據安全，處理者應暫?；蚪K止數據出境并報告監(jiān)管部門。53.結合2025年《證券公司合規(guī)管理有效性評估指引》，說明如何構建“合規(guī)管理有效性評估”閉環(huán)。答案：（1）評估準備：成立由合規(guī)、風控、內審、人力組成的評估組，制定評估方案，明確評估范圍、時間、方法；（2）指標設計：圍繞合規(guī)治理、制度流程、監(jiān)測預警、應對處置、問責改進五維度設置定量與定性指標，權重合計100%；（3）信息收集：通過訪談、抽樣、穿行測試、系統(tǒng)跑批等方式獲取數據，確保樣本覆蓋各業(yè)務條線及子公司；（4）缺陷識別：采用矩陣打分法，對指標得分低于閾值的環(huán)節(jié)認定為缺陷，按嚴重程度分級；（5）整改跟蹤：合規(guī)部門出具整改計劃，明確責任人、完成時限，內審部門進行后續(xù)審計；（6）結果運用：評估結果與高管績效、分支機構授權、年度評優(yōu)掛鉤，形成“評估—整改—考核—再評估”閉環(huán)，確保持續(xù)提升。五、案例分析題（每題15分，共30分）54.案例背景：2025年3月，某股份制銀行A分行在“春雷行動”專項檢查中被發(fā)現(xiàn)存在以下問題：（1）2024年12月，該行向某城投公司發(fā)放流動資金貸款5億元，用于償還其2025年1月到期的債券本金；（2）貸款發(fā)放前，未對城投公司2023年度審計報告進行核驗，未發(fā)現(xiàn)其已虛增營收30%；（3）該筆貸款由城投公司母公司提供保證擔保，但母公司對外擔保余額已超凈資產50%，且未在征信系統(tǒng)披露；（4）該行將貸款列入“綠色信貸”統(tǒng)計，理由是城投公司承諾將部分資金用于城市綠化項目，但實際資金未用于綠色用途；（5）貸款資金經多層劃轉后，最終回流至該行某支行開立的對公存款賬戶，形成資金閉環(huán)。請結合相關監(jiān)管規(guī)定，分析該行違規(guī)行為及可能面臨的監(jiān)管措施。答案：（1）違反《流動資金貸款管理辦法》第三十條“貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途”，將貸款用于償還債券本金，屬于以貸還貸，掩蓋真實償債能力；（2）違反《貸款通則》第三十五條“貸款人應當對借款人財務狀況、償債能力進行嚴格審查”，未核驗審計報告，未識別虛增收入，屬于貸前調查嚴重不盡職；（3）違反《民法典》及《擔保制度司法解釋》關于“對外擔保余額不得超過凈資產50%”的強制性規(guī)定，擔保無效，導致第二還款來源落空；（4）違反《綠色貸款專項統(tǒng)計制度》關于“貸款用途須符合綠色產業(yè)目錄且資金實際用于綠色項目”的要求，虛增綠色信貸規(guī)模，構成虛假統(tǒng)計；（5）違反《銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》關于“不得與客戶發(fā)生非正常資金往來”的規(guī)定，資金回流形成閉環(huán)，涉嫌信貸資金回流及洗錢。監(jiān)管措施：銀保監(jiān)會可依據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，對分行處以罰款200萬元，對直接責任人給予警告、禁止5年從事銀行業(yè)工作；責令總行對分行進行問責，限期整改；將該行綠色信貸評級下調，調增撥備要求；將案件納入全國銀行業(yè)處罰通報，公開曝光。55.案例背景：2025年5月，某公募基金公司B發(fā)布“元宇宙主題混合型證券投資基金”，募集期僅3天即募得120億元。隨后媒體質疑：（1）基金合同將“元宇宙”定義為“下一代互聯(lián)網終極形態(tài)”，但投資范圍卻包含煤炭、鋼鐵等傳統(tǒng)行業(yè)，占比高達4