2025年資格題庫《中級銀行管理》測試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分，共20分）1.商業(yè)銀行董事會下設(shè)的審計(jì)委員會成員中，獨(dú)立董事占比應(yīng)至少達(dá)到（）。A.1/2B.1/3C.2/3D.全部答案：A2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，下列屬于二級資本工具的是（）。A.優(yōu)先股B.永續(xù)債C.超額貸款損失準(zhǔn)備D.普通股答案：C3.商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的分子是（）。A.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲備B.未來30日現(xiàn)金凈流出量C.穩(wěn)定資金來源D.1年期以上負(fù)債答案：A4.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制五要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.業(yè)務(wù)創(chuàng)新D.內(nèi)部監(jiān)督答案：C5.銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級中，核心一級資本充足率低于（）將直接影響評級結(jié)果。A.5%B.6%C.7%D.8%答案：B6.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，若產(chǎn)品出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，正確的處理方式是（）。A.銀行自有資金墊付B.由投資者自行承擔(dān)C.要求合作機(jī)構(gòu)兜底D.暫停所有理財(cái)業(yè)務(wù)答案：B7.下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.重大關(guān)聯(lián)交易需經(jīng)董事會批準(zhǔn)B.關(guān)聯(lián)交易應(yīng)逐筆報(bào)告監(jiān)事會C.關(guān)聯(lián)方包括自然人、法人及其他組織D.關(guān)聯(lián)交易定價(jià)應(yīng)公允答案：B8.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)高級計(jì)量法的關(guān)鍵參數(shù)不包括（）。A.損失頻率B.損失強(qiáng)度C.風(fēng)險(xiǎn)暴露D.資本收益率答案：D9.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B10.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中，“雙活數(shù)據(jù)中心”主要應(yīng)對的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.系統(tǒng)中斷B.數(shù)據(jù)泄露C.網(wǎng)絡(luò)攻擊D.容量不足答案：A11.商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的直接上級是（）。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會答案：C12.下列不屬于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)“八大權(quán)利”的是（）。A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.收益權(quán)D.受教育權(quán)答案：C13.商業(yè)銀行綠色信貸的重點(diǎn)支持領(lǐng)域不包括（）。A.清潔能源B.高耗能制造業(yè)C.節(jié)能環(huán)保D.生態(tài)農(nóng)業(yè)答案：B14.商業(yè)銀行并表管理的范圍不包括（）。A.控股子公司B.聯(lián)營企業(yè)C.結(jié)構(gòu)化主體D.表外理財(cái)子公司答案：B15.商業(yè)銀行壓力測試中，“重度壓力情景”的設(shè)定通常基于（）。A.歷史最大損失B.專家經(jīng)驗(yàn)判斷C.極端但可能事件D.監(jiān)管規(guī)定閾值答案：C16.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）的核心作用是（）。A.提高存貸利差B.分離利率風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)C.降低運(yùn)營成本D.提升客戶滿意度答案：B17.商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法中，利率風(fēng)險(xiǎn)的資本要求計(jì)算基于（）。A.久期缺口B.敏感性分析C.情景模擬D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）答案：B18.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人是（）。A.董事長B.行長C.合規(guī)總監(jiān)D.首席風(fēng)險(xiǎn)官答案：A19.商業(yè)銀行跨境業(yè)務(wù)的反洗錢核心要求是（）。A.客戶身份識別（KYC）B.交易記錄保存C.大額交易報(bào)告D.可疑交易監(jiān)測答案：A20.商業(yè)銀行績效考評中，經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）的計(jì)算公式是（）。A.凈利潤-資本成本B.營業(yè)收入-營業(yè)支出C.撥備前利潤-所得稅D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益-預(yù)期損失答案：A二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分，每題至少有2個(gè)正確選項(xiàng)）1.商業(yè)銀行公司治理的“三會一層”包括（）。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層E.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會答案：ABCD2.巴塞爾協(xié)議III對商業(yè)銀行資本管理的改進(jìn)包括（）。A.提高核心一級資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管指標(biāo)C.強(qiáng)化流動(dòng)性覆蓋率（LCR）D.設(shè)立逆周期資本緩沖E.允許二級資本工具損失吸收答案：ABDE3.商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要素包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)文化C.風(fēng)險(xiǎn)限額D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋E.風(fēng)險(xiǎn)考核答案：ABCD4.商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本原則包括（）。A.獨(dú)立性B.匹配性C.全員參與D.強(qiáng)制性E.動(dòng)態(tài)性答案：ABCE5.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要監(jiān)測指標(biāo)有（）。A.流動(dòng)性比例B.凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）C.存貸比D.流動(dòng)性匹配率E.核心負(fù)債比例答案：ABDE6.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的損失類型包括（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度D.實(shí)物資產(chǎn)損壞E.業(yè)務(wù)中斷答案：ABCDE7.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵控制措施包括（）。A.災(zāi)難恢復(fù)演練B.數(shù)據(jù)加密C.訪問權(quán)限管理D.外包風(fēng)險(xiǎn)管控E.系統(tǒng)漏洞修復(fù)答案：ABCDE8.商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重點(diǎn)環(huán)節(jié)包括（）。A.產(chǎn)品銷售B.服務(wù)收費(fèi)C.投訴處理D.信息披露E.營銷宣傳答案：ABCDE9.商業(yè)銀行綠色金融的激勵(lì)機(jī)制包括（）。A.低利率再貸款B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金C.差異化監(jiān)管評級D.稅收優(yōu)惠E.專項(xiàng)考核加分答案：ABCDE10.商業(yè)銀行并表管理的主要內(nèi)容包括（）。A.資本并表B.風(fēng)險(xiǎn)并表C.財(cái)務(wù)并表D.流動(dòng)性并表E.聲譽(yù)并表答案：ABCD三、判斷題（共10題，每題1分，共10分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)偏好，高級管理層負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行。（）答案：×2.二級資本工具在銀行破產(chǎn)清算時(shí)可參與剩余資產(chǎn)分配。（）答案：×3.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的最低監(jiān)管要求是100%。（）答案：√4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證經(jīng)營的效率和效果。（）答案：√5.關(guān)聯(lián)交易中，重大關(guān)聯(lián)交易是指交易金額超過資本凈額1%的交易。（）答案：√6.操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法需按業(yè)務(wù)條線計(jì)算資本要求。（）答案：√7.商業(yè)銀行可以通過發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充核心一級資本。（）答案：×8.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，“賣者盡責(zé)”是“買者自負(fù)”的前提。（）答案：√9.綠色信貸的環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)覆蓋貸前、貸中、貸后全流程。（）答案：√10.商業(yè)銀行壓力測試結(jié)果僅用于內(nèi)部管理，無需向監(jiān)管部門報(bào)告。（）答案：×四、案例分析題（共2題，每題25分，共50分）案例一：某城商行2024年末財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：核心一級資本凈額45億元，其他一級資本10億元，二級資本15億元；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額600億元；貸款總額500億元，其中對某房地產(chǎn)集團(tuán)貸款余額65億元（該集團(tuán)非同業(yè)單一客戶），對某村鎮(zhèn)銀行同業(yè)債權(quán)80億元（剩余期限1年）；流動(dòng)性覆蓋率（LCR）為92%，凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）為105%。問題1：計(jì)算該銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率，并判斷是否符合監(jiān)管要求（核心一級資本≥5%，一級資本≥6%，總資本≥8%）。問題2：指出該銀行在大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理中存在的問題，并說明依據(jù)。問題3：分析該銀行流動(dòng)性指標(biāo)的合規(guī)性，并提出改進(jìn)建議。答案：問題1：核心一級資本充足率=45/600=7.5%（≥5%，達(dá)標(biāo)）；一級資本充足率=（45+10）/600=9.17%（≥6%，達(dá)標(biāo)）；資本充足率=（45+10+15）/600=11.67%（≥8%，達(dá)標(biāo)）。問題2：存在問題：對非同業(yè)單一客戶（房地產(chǎn)集團(tuán)）貸款余額65億元，超過資本凈額（45+10+15=70億元）的10%（70×10%=7億元）。依據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，非同業(yè)單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的10%。問題3：流動(dòng)性覆蓋率（LCR）92%低于監(jiān)管要求的100%，不合規(guī)；NSFR105%符合≥100%的要求。改進(jìn)建議：增加優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)（如國債、央行票據(jù)）儲備；調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高穩(wěn)定資金來源占比；加強(qiáng)日間流動(dòng)性監(jiān)測，優(yōu)化資金擺布。案例二：某股份制銀行2024年發(fā)生多起操作風(fēng)險(xiǎn)事件：一是某支行員工偽造客戶簽名辦理信用卡，導(dǎo)致客戶資金損失50萬元；二是總行核心系統(tǒng)因代碼漏洞中斷運(yùn)行3小時(shí)，影響全國2000萬客戶交易；三是某分行違規(guī)為關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信用貸款1.2億元，后因企業(yè)破產(chǎn)形成不良。問題1：分別指出三起事件所屬的操作風(fēng)險(xiǎn)損失類型。問題2：分析該行操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要缺陷。問題3：提出加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的具體措施。答案：問題1：事件一：內(nèi)部欺詐（員工偽造簽名）；事件二：業(yè)務(wù)中斷（系統(tǒng)中斷）；事件三：執(zhí)行、交割及流程管理（違規(guī)發(fā)放貸款）。問題2：主要缺陷：員工行為管理不到位（存在內(nèi)部欺詐）；信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控不足（系統(tǒng)漏洞未及時(shí)修復(fù)）；關(guān)聯(lián)交易和信貸流程控