PAGE規(guī)范銀行授權(quán)工作制度一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范銀行授權(quán)工作流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求，保障銀行資金安全，維護(hù)客戶合法權(quán)益，提高運(yùn)營效率與風(fēng)險(xiǎn)管理水平。（二）適用范圍本制度適用于銀行內(nèi)部所有涉及授權(quán)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)操作，包括但不限于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金交易業(yè)務(wù)等各類銀行業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵循國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度開展授權(quán)工作。2.審慎授權(quán)原則：根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度、重要性以及操作人員權(quán)限，審慎進(jìn)行授權(quán)決策，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。3.分級(jí)授權(quán)原則：按照業(yè)務(wù)性質(zhì)、金額大小等因素，實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理，明確各級(jí)授權(quán)人員的職責(zé)與權(quán)限范圍。4.效率與風(fēng)險(xiǎn)平衡原則：在保障業(yè)務(wù)操作合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，盡量提高授權(quán)效率，避免因過度授權(quán)影響業(yè)務(wù)正常開展。二、授權(quán)體系架構(gòu)（一）授權(quán)管理組織架構(gòu)1.總行授權(quán)管理委員會(huì)總行授權(quán)管理委員會(huì)是銀行授權(quán)工作的最高決策機(jī)構(gòu)，由行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成。主要職責(zé)包括：制定和修訂銀行授權(quán)工作制度、政策和流程。審議重大業(yè)務(wù)授權(quán)事項(xiàng)，對(duì)涉及全局性、戰(zhàn)略性的業(yè)務(wù)授權(quán)進(jìn)行決策。監(jiān)督授權(quán)工作的執(zhí)行情況，協(xié)調(diào)解決授權(quán)工作中的重大問題。2.分行授權(quán)管理小組分行授權(quán)管理小組負(fù)責(zé)本分行授權(quán)工作的組織與實(shí)施，由分行行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，各相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人為成員。其職責(zé)如下：貫徹執(zhí)行總行授權(quán)工作制度和政策，結(jié)合分行實(shí)際情況制定具體實(shí)施細(xì)則。審核分行各類業(yè)務(wù)授權(quán)申請(qǐng)，對(duì)一般性業(yè)務(wù)授權(quán)進(jìn)行決策。定期向總行授權(quán)管理委員會(huì)報(bào)告分行授權(quán)工作情況，反饋存在的問題及建議。3.基層營業(yè)機(jī)構(gòu)授權(quán)崗位基層營業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置專職授權(quán)崗位，負(fù)責(zé)對(duì)本機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)操作進(jìn)行實(shí)時(shí)授權(quán)。授權(quán)人員應(yīng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，熟悉授權(quán)工作流程和要求。（二）授權(quán)人員職責(zé)與權(quán)限1.總行授權(quán)管理委員會(huì)成員職責(zé)與權(quán)限主任委員（通常為行長(zhǎng)）：全面領(lǐng)導(dǎo)授權(quán)管理委員會(huì)工作，對(duì)重大授權(quán)事項(xiàng)擁有最終決策權(quán)。其他成員：參與授權(quán)事項(xiàng)的審議和決策，提供專業(yè)意見和建議，對(duì)分管業(yè)務(wù)領(lǐng)域的授權(quán)工作進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。2.分行授權(quán)管理小組成員職責(zé)與權(quán)限組長(zhǎng)（分行行長(zhǎng)）：負(fù)責(zé)組織和領(lǐng)導(dǎo)分行授權(quán)管理小組工作，對(duì)分行重要業(yè)務(wù)授權(quán)事項(xiàng)進(jìn)行審批。成員：根據(jù)分工對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行審核，提出審核意見，協(xié)助組長(zhǎng)做好授權(quán)管理工作。3.基層營業(yè)機(jī)構(gòu)授權(quán)人員職責(zé)與權(quán)限按照授權(quán)制度規(guī)定，對(duì)本機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)操作進(jìn)行實(shí)時(shí)審核和授權(quán)，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、準(zhǔn)確。拒絕不合理或存在風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)操作申請(qǐng)，并及時(shí)向上級(jí)報(bào)告。對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)性負(fù)責(zé)，記錄和留存授權(quán)相關(guān)資料。三、授權(quán)范圍與分類（一）按業(yè)務(wù)類型分類1.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)授權(quán)開戶、銷戶、掛失解掛、密碼重置等重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。大額存取款、轉(zhuǎn)賬匯款等超過一定金額標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)操作。2.對(duì)公業(yè)務(wù)授權(quán)賬戶開立、變更、撤銷，印鑒管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對(duì)公資金收付、票據(jù)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的重要操作，如貸款發(fā)放、承兌貼現(xiàn)等。3.信貸業(yè)務(wù)授權(quán)貸款審批、額度調(diào)整、展期等重要決策環(huán)節(jié)。對(duì)信貸客戶的評(píng)級(jí)、授信等業(yè)務(wù)操作。4.資金交易業(yè)務(wù)授權(quán)各類金融產(chǎn)品交易的下單、平倉、資金清算等操作。涉及大額資金交易或高風(fēng)險(xiǎn)交易品種的業(yè)務(wù)授權(quán)。（二）按金額標(biāo)準(zhǔn)分類1.一般金額業(yè)務(wù)授權(quán)設(shè)定一定金額閾值，低于該閾值的業(yè)務(wù)操作由基層營業(yè)機(jī)構(gòu)授權(quán)人員按照常規(guī)流程進(jìn)行授權(quán)。2.較大金額業(yè)務(wù)授權(quán)對(duì)于超過一般金額閾值但未達(dá)到重大金額標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，由分行授權(quán)管理小組進(jìn)行審核授權(quán)。3.重大金額業(yè)務(wù)授權(quán)涉及金額巨大、風(fēng)險(xiǎn)高度集中的業(yè)務(wù)操作，需提交總行授權(quán)管理委員會(huì)審議決策。四、授權(quán)流程（一）業(yè)務(wù)發(fā)起業(yè)務(wù)操作人員在系統(tǒng)中錄入業(yè)務(wù)信息，提交授權(quán)申請(qǐng)，詳細(xì)說明業(yè)務(wù)內(nèi)容、金額、客戶信息等關(guān)鍵要素，并上傳相關(guān)證明材料或業(yè)務(wù)憑證。（二）授權(quán)申請(qǐng)審核1.基層營業(yè)機(jī)構(gòu)初審授權(quán)人員收到授權(quán)申請(qǐng)后，首先對(duì)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、完整性進(jìn)行初審。檢查業(yè)務(wù)操作是否符合相關(guān)制度規(guī)定，申請(qǐng)資料是否齊全、真實(shí)有效。如初審?fù)ㄟ^，將申請(qǐng)?zhí)峤恢练中惺跈?quán)管理小組。2.分行審核分行授權(quán)管理小組收到申請(qǐng)后，組織相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審核。審核人員根據(jù)業(yè)務(wù)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、操作合規(guī)性等進(jìn)行全面評(píng)估，提出審核意見。對(duì)于復(fù)雜業(yè)務(wù)或存在疑問的業(yè)務(wù)，可組織專題會(huì)議進(jìn)行討論研究。審核通過后，將申請(qǐng)?zhí)峤恢量傂惺跈?quán)管理委員會(huì)（如屬于重大金額業(yè)務(wù)）；如審核不通過，應(yīng)明確指出問題所在，退回申請(qǐng)并要求業(yè)務(wù)操作人員補(bǔ)充完善相關(guān)資料或調(diào)整業(yè)務(wù)操作。3.總行審批（重大金額業(yè)務(wù)）總行授權(quán)管理委員會(huì)收到分行提交的重大金額業(yè)務(wù)授權(quán)申請(qǐng)后，召開會(huì)議進(jìn)行審議。委員們依據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行深入分析和討論，最終做出審批決策。（三）授權(quán)執(zhí)行1.授權(quán)通過：經(jīng)審核通過后獲得授權(quán)的，業(yè)務(wù)操作人員按照既定流程完成業(yè)務(wù)操作。授權(quán)人員應(yīng)在業(yè)務(wù)憑證或系統(tǒng)記錄上加蓋授權(quán)章或進(jìn)行電子授權(quán)確認(rèn)，留存授權(quán)記錄以備查。2.授權(quán)拒絕：如授權(quán)申請(qǐng)未獲通過，授權(quán)人員應(yīng)及時(shí)向業(yè)務(wù)操作人員說明原因，并要求其對(duì)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行調(diào)整或補(bǔ)充完善相關(guān)資料后重新提交申請(qǐng)。業(yè)務(wù)操作人員不得擅自執(zhí)行未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)操作。五、授權(quán)監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督銀行內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)授權(quán)工作進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)關(guān)注授權(quán)制度的執(zhí)行情況、授權(quán)流程的合規(guī)性、授權(quán)人員的履職情況等。通過調(diào)閱業(yè)務(wù)檔案、查看系統(tǒng)記錄、訪談相關(guān)人員等方式，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改，并向管理層報(bào)告審計(jì)結(jié)果。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型、數(shù)據(jù)分析等手段，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授權(quán)業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，并提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控建議，協(xié)助完善授權(quán)制度和流程。（三）日常監(jiān)督檢查1.基層營業(yè)機(jī)構(gòu)自查基層營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展授權(quán)工作自查，檢查本機(jī)構(gòu)授權(quán)業(yè)務(wù)操作是否符合制度要求，授權(quán)記錄是否完整準(zhǔn)確，授權(quán)人員是否嚴(yán)格履職等。對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行整改，并向上級(jí)報(bào)告自查情況。2.分行定期檢查分行應(yīng)定期組織對(duì)所轄基層營業(yè)機(jī)構(gòu)授權(quán)工作進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括授權(quán)制度執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、授權(quán)檔案管理等。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，責(zé)令限期整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。六、授權(quán)檔案管理（一）檔案內(nèi)容授權(quán)檔案應(yīng)包括授權(quán)申請(qǐng)資料、授權(quán)審批記錄、業(yè)務(wù)操作憑證、授權(quán)人員與業(yè)務(wù)操作人員的溝通記錄等相關(guān)資料。確保檔案資料完整、真實(shí)、有效，能夠清晰反映授權(quán)業(yè)務(wù)的全過程。（二）檔案保管1.保管期限授權(quán)檔案應(yīng)按照規(guī)定的保管期限進(jìn)行妥善保管。一般業(yè)務(wù)檔案保管期限為[X]年，重要業(yè)務(wù)檔案和涉及法律糾紛的檔案應(yīng)長(zhǎng)期保管。2.保管方式采用紙質(zhì)檔案與電子檔案相結(jié)合的方式進(jìn)行保管。紙質(zhì)檔案應(yīng)分類裝訂成冊(cè)，存放于專門的檔案庫房，確保檔案安全、整齊、有序。電子檔案應(yīng)進(jìn)行備份存儲(chǔ)，存儲(chǔ)介質(zhì)應(yīng)定期進(jìn)行檢查和維護(hù)，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。（三）檔案查閱與調(diào)閱1.內(nèi)部查閱銀行內(nèi)部人員因工作需要查閱授權(quán)檔案的，應(yīng)填寫查閱申請(qǐng)表，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，到檔案管理部門進(jìn)行查閱。查閱人員不得擅自復(fù)印、涂改、抽取檔案資料。2.外部調(diào)閱因司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等外部單位依法要求調(diào)閱授權(quán)檔案的，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和銀行規(guī)定辦理調(diào)閱手續(xù)。調(diào)閱申請(qǐng)應(yīng)經(jīng)銀行法律合規(guī)部門審核，并報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。檔案管理部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)陪同查閱，確保檔案資料安全和調(diào)閱過程合規(guī)。七、培訓(xùn)與考核（一）培訓(xùn)1.新員工培訓(xùn)對(duì)新入職員工開展授權(quán)工作制度和流程培訓(xùn)，使其了解授權(quán)工作的重要性、基本要求和操作規(guī)范。培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、銀行內(nèi)部制度、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，通過課堂講授、案例分析、模擬操作等方式進(jìn)行，確保新員工能夠熟練掌握授權(quán)工作基礎(chǔ)知識(shí)和技能。2.在職員工培訓(xùn)定期組織在職員工進(jìn)行授權(quán)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和制度更新情況，及時(shí)更新培訓(xùn)內(nèi)容。培訓(xùn)方式可采用集中培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、專題講座等多種形式，提高員工對(duì)新政策、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)的理解和應(yīng)用能力，確保授權(quán)人員業(yè)務(wù)水平和履職能力不斷提升。（二）考核1.考核指標(biāo)建立授權(quán)人員考核指標(biāo)體系，包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、授權(quán)準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)防控能力、服務(wù)質(zhì)量等方面。通過對(duì)授權(quán)人員日常工作表現(xiàn)、授權(quán)業(yè)務(wù)質(zhì)量、客戶反饋等進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，全面考核授權(quán)人員履職情況。2.考核方式考核方式采用定期考核與不定期抽查相結(jié)合的方式。定期考核每年進(jìn)行一次，由上級(jí)管理部門組織實(shí)施；不定期抽查根據(jù)工作需要隨時(shí)開展，重點(diǎn)檢查授權(quán)人員在特定業(yè)務(wù)或關(guān)鍵時(shí)期的履職情況?？己私Y(jié)果與授權(quán)人員績(jī)效獎(jiǎng)金、晉升晉級(jí)等掛鉤，激勵(lì)授權(quán)人員認(rèn)真履行職責(zé)，提高工作質(zhì)量。八、附則（一）解釋權(quán)本制度由銀行總行授權(quán)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。（二）修訂與廢