PAGE了解銀行行為規(guī)范制度一、總則（一）目的本行為規(guī)范制度旨在確保我行各項業(yè)務(wù)的合規(guī)開展，提升員工職業(yè)素養(yǎng)，維護(hù)銀行良好形象，保障銀行穩(wěn)健運營，保護(hù)客戶合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于我行全體員工，包括正式員工、勞務(wù)派遣員工以及在我行工作的各類合同制人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及我行內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.誠信原則秉持誠實守信的價值觀，對待客戶、同事及合作伙伴真誠守信，履行承諾。3.審慎原則在業(yè)務(wù)操作過程中，保持審慎態(tài)度，充分評估風(fēng)險，確保決策科學(xué)、操作穩(wěn)健。4.客戶至上原則始終將客戶利益放在首位，以優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的服務(wù)滿足客戶需求，提升客戶滿意度。二、員工行為規(guī)范（一）職業(yè)操守1.遵守法律法規(guī)員工應(yīng)自覺學(xué)習(xí)并嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，不得參與任何違法違規(guī)活動。對于涉及金融犯罪、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易等違法違規(guī)行為，堅決予以抵制，并及時向行內(nèi)報告。2.誠實守信在工作中保持誠實，如實提供信息，不得隱瞞或歪曲事實。對客戶、同事及合作伙伴要信守承諾，維護(hù)銀行信譽。3.廉潔自律嚴(yán)禁利用職務(wù)之便謀取私利，不得接受客戶、供應(yīng)商或其他利益相關(guān)方的賄賂、回扣、禮品等不正當(dāng)利益。不得參與可能影響公正履行職責(zé)的宴請、娛樂等活動。4.保守秘密嚴(yán)格保守我行商業(yè)秘密、客戶信息及個人隱私。未經(jīng)授權(quán)，不得向任何第三方泄露我行內(nèi)部資料、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶賬戶信息等機(jī)密內(nèi)容。在離職后，仍需履行保密義務(wù)。（二）工作紀(jì)律1.按時出勤員工應(yīng)按照規(guī)定的工作時間上下班，不得無故遲到、早退或曠工。如有特殊情況需要請假，應(yīng)按照我行請假流程提前申請并獲批。2.遵守工作流程嚴(yán)格遵循我行制定的各項業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)范，不得擅自簡化或變更操作程序。在業(yè)務(wù)辦理過程中，要認(rèn)真審核相關(guān)資料，確保操作準(zhǔn)確無誤。3.嚴(yán)禁串崗脫崗堅守本職崗位，不得擅自離崗或串崗從事其他無關(guān)工作。因工作需要臨時離崗時，應(yīng)向相關(guān)人員做好交接，并確保工作的正常運轉(zhuǎn)。4.嚴(yán)禁在工作時間內(nèi)從事與工作無關(guān)的活動如玩游戲、炒股、網(wǎng)購等。工作時間應(yīng)全身心投入工作，提高工作效率，保證工作質(zhì)量。（三）服務(wù)規(guī)范1.服務(wù)態(tài)度以熱情、友好、耐心的態(tài)度接待客戶，主動詢問客戶需求，不得對客戶態(tài)度冷漠、生硬或推諉。使用文明禮貌用語，不得使用服務(wù)忌語。2.服務(wù)質(zhì)量為客戶提供高效、準(zhǔn)確的服務(wù)，確保業(yè)務(wù)辦理迅速、順暢。對于客戶提出的問題和要求，要及時響應(yīng)并妥善解決，不得拖延或敷衍。3.服務(wù)形象保持良好的職業(yè)形象，著裝整潔得體，言行舉止符合職業(yè)規(guī)范。在營業(yè)場所內(nèi)，要保持環(huán)境整潔、秩序井然。三、業(yè)務(wù)操作規(guī)范(一)存款業(yè)務(wù)1.開戶業(yè)務(wù)嚴(yán)格審核客戶開戶資料的真實性、完整性和合規(guī)性。按照規(guī)定流程為客戶辦理開戶手續(xù)，確?？蛻羯矸菪畔?zhǔn)確錄入系統(tǒng)。對開戶資料進(jìn)行妥善保管，以備后續(xù)查驗。2.存款業(yè)務(wù)辦理認(rèn)真核對客戶存款憑證，確保金額、賬號等信息準(zhǔn)確無誤。及時將存款資金入賬，保證客戶資金安全。對于大額存款業(yè)務(wù)，要按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險評估和報告。（二）貸款業(yè)務(wù)1.貸款調(diào)查深入了解借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等，收集相關(guān)資料并進(jìn)行認(rèn)真分析。通過多種渠道核實借款人信息的真實性，確保貸款調(diào)查結(jié)果準(zhǔn)確可靠。2.貸款審批嚴(yán)格按照我行貸款審批流程進(jìn)行審批，對貸款風(fēng)險進(jìn)行全面評估。審批人員應(yīng)獨立、客觀地發(fā)表意見，不得違規(guī)審批貸款。對于不符合貸款條件的申請，要明確拒絕并說明理由。3.貸款發(fā)放在貸款審批通過后，按照合同約定及時、足額發(fā)放貸款。確保貸款資金流向合規(guī)，監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款，防止貸款挪用。4.貸后管理定期對貸款進(jìn)行跟蹤檢查，了解借款人經(jīng)營情況和還款能力變化。及時發(fā)現(xiàn)并預(yù)警貸款風(fēng)險，采取有效措施防范貸款損失。對于逾期貸款，要按照規(guī)定進(jìn)行催收和處置。（三）支付結(jié)算業(yè)務(wù)1.票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)格審核票據(jù)的真實性、有效性和合規(guī)性。按照票據(jù)法及相關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、托收等業(yè)務(wù)。加強(qiáng)票據(jù)保管，防止票據(jù)丟失、被盜或偽造。2.結(jié)算賬戶管理認(rèn)真審核結(jié)算賬戶開戶資料，確保賬戶開立符合規(guī)定。加強(qiáng)結(jié)算賬戶的日常管理，定期核對賬戶余額和交易明細(xì)，防范賬戶風(fēng)險。3.支付結(jié)算操作準(zhǔn)確、及時地辦理各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)，確保資金清算順暢。嚴(yán)格遵守支付結(jié)算紀(jì)律，不得壓票、退票或無理拒付。四、風(fēng)險管理規(guī)范（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別員工應(yīng)具備風(fēng)險意識，在日常工作中關(guān)注各類風(fēng)險因素。及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作中的潛在風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等，并向上級報告。2.風(fēng)險評估定期對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行評估，采用科學(xué)合理的方法分析風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。（二）風(fēng)險控制措施1.內(nèi)部控制完善我行內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制衡機(jī)制。明確各部門、各崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防止內(nèi)部欺詐和違規(guī)行為。2.風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，實時監(jiān)控業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況。當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)出現(xiàn)異常時，及時發(fā)出預(yù)警信號，以便采取措施進(jìn)行風(fēng)險控制。3.應(yīng)急處置制定應(yīng)急預(yù)案，明確在發(fā)生風(fēng)險事件時的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對風(fēng)險事件的能力，最大限度減少風(fēng)險損失。五、信息安全規(guī)范（一）信息系統(tǒng)安全1.系統(tǒng)操作管理嚴(yán)格按照我行信息系統(tǒng)操作規(guī)程進(jìn)行操作，不得擅自更改系統(tǒng)參數(shù)和設(shè)置。定期對系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行。2.用戶權(quán)限管理根據(jù)員工崗位職責(zé)合理分配信息系統(tǒng)用戶權(quán)限，嚴(yán)禁越權(quán)操作。定期對用戶權(quán)限進(jìn)行檢查和清理，確保權(quán)限設(shè)置符合規(guī)定。3.數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)建立完善的數(shù)據(jù)備份制度，定期對重要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并妥善保管備份數(shù)據(jù)。制定數(shù)據(jù)恢復(fù)計劃，確保在系統(tǒng)故障或數(shù)據(jù)丟失時能夠及時恢復(fù)數(shù)據(jù)。（二）客戶信息安全1.客戶信息收集在收集客戶信息時，遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明確告知客戶信息收集的目的、范圍和方式。確保客戶信息收集過程合法合規(guī)，保護(hù)客戶知情權(quán)。2.客戶信息存儲采用安全可靠的技術(shù)手段存儲客戶信息，防止信息泄露、篡改或丟失。對存儲客戶信息的設(shè)備和系統(tǒng)進(jìn)行加密處理，設(shè)置訪問權(quán)限控制。3.客戶信息使用與共享嚴(yán)格按照規(guī)定使用客戶信息，不得將客戶信息用于非業(yè)務(wù)目的。如需共享客戶信息，應(yīng)獲得客戶明確授權(quán)，并確保信息共享過程安全可控。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部審計定期開展內(nèi)部審計工作，對我行各項業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進(jìn)行全面審計。審計部門應(yīng)獨立、客觀地開展審計工作，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出整改建議跟蹤整改落實情況。2.合規(guī)檢查合規(guī)部門定期對我行各項業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度要求。對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題及時督促整改，對違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。3.業(yè)務(wù)部門自查各業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期開展自查自糾工作，對本部門業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險控制情況等進(jìn)行自我檢查。及時發(fā)現(xiàn)并糾正存在的問題，不斷完善內(nèi)部管理。（二）外部監(jiān)督與檢查積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時提供相關(guān)資料和信息。對于監(jiān)管部門提出的意見和要求，認(rèn)真落實整改措施，不斷提升我行合規(guī)經(jīng)營水平。同時，主動接受社會公眾和媒體的監(jiān)督，及時回應(yīng)社會關(guān)切，維護(hù)銀行良好形象。七附則（一）解釋權(quán)本制度由我行[具體部門]負(fù)