2026年銀行從業(yè)資格實踐考試中心試題及答案考試時長：120分鐘滿分：100分試卷名稱：2026年銀行從業(yè)資格實踐考試中心試題及答案考核對象：銀行從業(yè)資格初級考試考生題型分值分布：-判斷題（20題×2分）——20分-單選題（20題×2分）——40分-多選題（20題×2分）——40分-案例分析題（3題×6分）——18分總分：100分---一、判斷題（每題2分，共20分）請判斷下列說法的正誤。1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，僅需核實客戶身份信息，無需關(guān)注其資金來源。2.信用卡透支利率屬于法定利率，銀行不得自主調(diào)整。3.銀行理財產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品的風(fēng)險等級通常為R1。4.個人征信報告中，逾期記錄會永久保存，無法刪除。5.銀行在發(fā)放貸款時，必須要求客戶提供全額抵押擔(dān)保。6.網(wǎng)上銀行交易時，動態(tài)口令比短信驗證碼更安全。7.銀行內(nèi)部控制的核心是建立健全的風(fēng)險管理機制。8.存款保險制度保障的是所有銀行存款，包括大額定期存款。9.銀行在反洗錢工作中，僅對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，無需記錄交易流水。10.銀行代理保險產(chǎn)品的銷售屬于表外業(yè)務(wù)。二、單選題（每題2分，共40分）請選擇最符合題意的選項。1.以下哪種金融工具屬于貨幣市場工具？A.股票B.債券C.貨幣基金D.期貨合約2.銀行在計算貸款利率時，通常使用的基準(zhǔn)利率是？A.央行基準(zhǔn)利率B.市場利率定價自律機制利率C.銀行內(nèi)部資金成本D.同業(yè)拆借利率3.以下哪種行為屬于洗錢活動？A.通過銀行轉(zhuǎn)賬支付貨款B.利用空殼公司轉(zhuǎn)移資金C.購買理財產(chǎn)品D.辦理信用卡還款4.銀行在客戶開戶時，需要收集的敏感信息不包括？A.姓名B.身份證號碼C.手機號碼D.職業(yè)背景5.銀行理財產(chǎn)品中，非保本浮動收益型產(chǎn)品的風(fēng)險等級通常為？A.R1B.R2C.R3D.R46.個人征信報告中，以下哪項信息不會影響貸款審批？A.信用卡逾期記錄B.貸款還款記錄C.投資記錄D.工作單位7.銀行在開展客戶身份識別時，主要依據(jù)的是？A.客戶的信用評分B.客戶的資產(chǎn)規(guī)模C.客戶的身份證件D.客戶的銀行流水8.銀行在發(fā)放個人住房貸款時，通常要求首付比例不低于？A.20%B.30%C.40%D.50%9.銀行內(nèi)部控制中，以下哪項屬于不相容崗位分離原則？A.客戶經(jīng)理同時負(fù)責(zé)貸款審批B.出納同時負(fù)責(zé)會計記賬C.風(fēng)險經(jīng)理同時負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售D.客服同時負(fù)責(zé)投訴處理10.銀行在反洗錢工作中，需要重點關(guān)注的客戶類型是？A.普通工薪階層B.高凈值客戶C.中小企業(yè)主D.政府官員11.銀行代理保險產(chǎn)品的銷售傭金通常由？A.客戶支付B.保險公司支付C.銀行自有資金支付D.客戶和保險公司共同支付12.銀行在計算貸款逾期罰息時，通常使用的利率是？A.基準(zhǔn)利率B.逾期利率C.市場利率D.銀行內(nèi)部資金成本13.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，需要核查的資金來源不包括？A.工資收入B.投資收益C.借貸資金D.離婚財產(chǎn)分割14.銀行理財產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品的收益通常來源于？A.信用風(fēng)險溢價B.市場風(fēng)險溢價C.流動性溢價D.信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險15.個人征信報告中，以下哪項信息屬于個人隱私？A.信用卡賬戶信息B.貸款還款記錄C.信用評分D.身份證號碼16.銀行在發(fā)放貸款時，通常要求客戶提供的工作證明不包括？A.工資流水B.工作合同C.社保繳納記錄D.股權(quán)證明17.銀行內(nèi)部控制中，以下哪項屬于風(fēng)險評估環(huán)節(jié)？A.制定內(nèi)部控制制度B.審核業(yè)務(wù)流程C.識別風(fēng)險點D.監(jiān)督執(zhí)行情況18.銀行在反洗錢工作中，需要記錄的交易類型是？A.所有交易B.大額交易C.小額交易D.無交易19.銀行代理保險產(chǎn)品的銷售屬于？A.表內(nèi)業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)20.銀行在計算貸款還款額時，通常使用的還款方式是？A.一次性還本付息B.等額本息C.等額本金D.按月付息三、多選題（每題2分，共40分）請選擇所有符合題意的選項。1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，需要核查的信息包括？A.客戶身份信息B.資金來源C.交易目的D.資產(chǎn)規(guī)模2.銀行理財產(chǎn)品中，以下哪些屬于非保本浮動收益型產(chǎn)品？A.貨幣基金B(yǎng).股票型基金C.債券型基金D.信托計劃3.個人征信報告中，以下哪些信息會影響貸款審批？A.信用卡逾期記錄B.貸款逾期記錄C.投資記錄D.工作單位4.銀行在發(fā)放貸款時，通常要求客戶提供哪些證明？A.身份證B.工資流水C.工作合同D.股權(quán)證明5.銀行內(nèi)部控制中，以下哪些屬于不相容崗位分離原則？A.客戶經(jīng)理同時負(fù)責(zé)貸款審批B.出納同時負(fù)責(zé)會計記賬C.風(fēng)險經(jīng)理同時負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售D.客服同時負(fù)責(zé)投訴處理6.銀行在反洗錢工作中，需要重點關(guān)注的客戶類型包括？A.高凈值客戶B.政府官員C.中小企業(yè)主D.普通工薪階層7.銀行代理保險產(chǎn)品的銷售傭金通常由？A.客戶支付B.保險公司支付C.銀行自有資金支付D.客戶和保險公司共同支付8.銀行在計算貸款逾期罰息時，通常使用的利率包括？A.基準(zhǔn)利率B.逾期利率C.市場利率D.銀行內(nèi)部資金成本9.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，需要核查的資金來源包括？A.工資收入B.投資收益C.借貸資金D.離婚財產(chǎn)分割10.銀行理財產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品的收益通常來源于？A.信用風(fēng)險溢價B.市場風(fēng)險溢價C.流動性溢價D.信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險11.個人征信報告中，以下哪些信息屬于個人隱私？A.信用卡賬戶信息B.貸款還款記錄C.信用評分D.身份證號碼12.銀行在發(fā)放貸款時，通常要求客戶提供的工作證明包括？A.工資流水B.工作合同C.社保繳納記錄D.股權(quán)證明13.銀行內(nèi)部控制中，以下哪些屬于風(fēng)險評估環(huán)節(jié)？A.制定內(nèi)部控制制度B.審核業(yè)務(wù)流程C.識別風(fēng)險點D.監(jiān)督執(zhí)行情況14.銀行在反洗錢工作中，需要記錄的交易類型包括？A.所有交易B.大額交易C.小額交易D.無交易15.銀行代理保險產(chǎn)品的銷售屬于？A.表內(nèi)業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)16.銀行在計算貸款還款額時，通常使用的還款方式包括？A.一次性還本付息B.等額本息C.等額本金D.按月付息17.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，需要核查的客戶類型包括？A.高凈值客戶B.政府官員C.中小企業(yè)主D.普通工薪階層18.銀行理財產(chǎn)品中，以下哪些屬于保本型產(chǎn)品？A.貨幣基金B(yǎng).銀行保本理財產(chǎn)品C.信托計劃D.股票型基金19.個人征信報告中，以下哪些信息不會影響貸款審批？A.投資記錄B.工作單位C.信用評分D.身份證號碼20.銀行在發(fā)放貸款時，通常要求客戶提供的資產(chǎn)證明包括？A.房產(chǎn)證B.車輛登記證C.存款證明D.股權(quán)證明四、案例分析題（每題6分，共18分）案例一：某銀行客戶張先生，年齡35歲，職業(yè)為企業(yè)高管，月收入10萬元，無貸款記錄。近期申請一筆100萬元的個人住房貸款，但征信報告中顯示其名下有一張信用卡存在逾期記錄（逾期金額1萬元，已結(jié)清）。銀行信貸部門在審核時，發(fā)現(xiàn)張先生提供的收入證明為工資流水和公司財務(wù)報表，但未提供其他資產(chǎn)證明。問題：1.銀行在審核張先生的貸款申請時，應(yīng)重點關(guān)注哪些風(fēng)險？2.銀行應(yīng)如何進(jìn)一步核實張先生的還款能力？3.如果銀行最終決定批準(zhǔn)貸款，應(yīng)采取哪些措施控制風(fēng)險？案例二：某銀行客戶李女士，年齡28歲，職業(yè)為自由職業(yè)者，月收入不穩(wěn)定，但名下有一套房產(chǎn)（市值500萬元）和一輛汽車（市值50萬元）。近期申請一筆50萬元的個人消費貸款，但征信報告中顯示其名下有一筆信用卡存在逾期記錄（逾期金額5千元，已結(jié)清）。銀行信貸部門在審核時，發(fā)現(xiàn)李女士提供的收入證明為部分項目合同和銀行流水，但未提供其他資產(chǎn)證明。問題：1.銀行在審核李女士的貸款申請時，應(yīng)重點關(guān)注哪些風(fēng)險？2.銀行應(yīng)如何進(jìn)一步核實李女士的還款能力？3.如果銀行最終決定批準(zhǔn)貸款，應(yīng)采取哪些措施控制風(fēng)險？案例三：某銀行客戶王先生，年齡45歲，職業(yè)為政府官員，月收入5萬元，名下有一套房產(chǎn)（市值800萬元）和一輛汽車（市值80萬元）。近期申請一筆200萬元的個人經(jīng)營貸款，但征信報告中顯示其名下有一筆貸款存在逾期記錄（逾期金額10萬元，已結(jié)清）。銀行信貸部門在審核時，發(fā)現(xiàn)王先生提供的收入證明為工資流水和政府文件，但未提供其他資產(chǎn)證明。問題：1.銀行在審核王先生的貸款申請時，應(yīng)重點關(guān)注哪些風(fēng)險？2.銀行應(yīng)如何進(jìn)一步核實王先生的還款能力？3.如果銀行最終決定批準(zhǔn)貸款，應(yīng)采取哪些措施控制風(fēng)險？五、論述題（每題11分，共22分）1.試述銀行在開展客戶盡職調(diào)查時應(yīng)遵循的原則及其重要性。2.結(jié)合實際案例，分析銀行在反洗錢工作中如何平衡合規(guī)與效率的關(guān)系。---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析一、判斷題1.×（銀行需關(guān)注資金來源，以防范洗錢風(fēng)險。）2.×（信用卡透支利率屬于浮動利率，銀行可自主調(diào)整。）3.√（R1為低風(fēng)險等級，保本型產(chǎn)品通常屬于此類。）4.×（逾期記錄會保存5年，之后自動刪除。）5.×（銀行可根據(jù)客戶信用狀況發(fā)放信用貸款。）6.√（動態(tài)口令具有唯一性和時效性，比短信驗證碼更安全。）7.√（內(nèi)部控制的核心是風(fēng)險管理，以防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。）8.×（存款保險制度保障的是50萬元以下的存款，大額定期存款不在此列。）9.×（銀行需記錄大額交易和可疑交易流水。）10.√（代理保險產(chǎn)品屬于中間業(yè)務(wù)，不計入銀行表內(nèi)。）二、單選題1.C2.A3.B4.D5.C6.C7.C8.B9.B10.B11.B12.B13.D14.A15.D16.D17.C18.B19.C20.B三、多選題1.ABC2.BCD3.AB4.ABC5.BC6.AB7.B8.ABCD9.ABCD10.AC11.AD12.ABC13.BC14.AB15.BC16.ABC17.ABCD18.AB19.BD20.ABC四、案例分析題案例一：1.風(fēng)險點：-信用卡逾期記錄（雖然已結(jié)清，但仍需關(guān)注信用風(fēng)險。）-收入證明單一（僅依賴工資流水，缺乏穩(wěn)定性證明。）-資產(chǎn)證明不足（未提供其他資產(chǎn)證明，還款能力需進(jìn)一步核實。）2.核實還款能力：-要求提供更多收入證明（如項目合同、分紅證明等。）-核實房產(chǎn)和汽車的實際價值（評估報告或交易記錄。）-了解其家庭其他收入來源（如配偶收入等。）3.控制風(fēng)險措施：-降低貸款額度（如降至80萬元。）-要求提供房產(chǎn)抵押或增加擔(dān)保人。-加強貸后管理，定期跟蹤還款情況。案例二：1.風(fēng)險點：-信用卡逾期記錄（逾期金額較高，信用風(fēng)險較大。）-收入證明不穩(wěn)定（自由職業(yè)者收入波動較大。）-資產(chǎn)證明不足（未提供其他資產(chǎn)證明，還款能力需進(jìn)一步核實。）2.核實還款能力：-要求提供更多收入證明（如項目合同、銀行流水等。）-核實房產(chǎn)和汽車的實際價值（評估報告或交易記錄。）-了解其家庭其他收入來源（如配偶收入等。）3.控制風(fēng)險措施：-降低貸款額度（如降至30萬元。）-要求提供房產(chǎn)抵押或增加擔(dān)保人。-加強貸后管理，定期跟蹤還款情況。案例三：1.風(fēng)險點：-貸款逾期記錄（雖然已結(jié)清，但仍需關(guān)注信用風(fēng)險。）-收入證明單一（僅依賴工資流水，缺乏穩(wěn)定性證明。）